Uma das primeiras perguntas que quem está a considerar pedir um empréstimo pessoal deve fazer é: será que eu preciso mesmo de um empréstimo? Saiba como avaliar a necessidade de um empréstimo pessoal para fazer face a situações que exigem a sua atenção e conseguir as melhores propostas para a sua carteira.

Como saber quando recorrer a um empréstimo pessoal?

De entre várias situacões que o poderam levar a recorrer a um empréstimo pessoal, as mais comuns são por exemplo quando as contas do mês excederam o valor que estava a contar e chegou ao limite da sua conta bancária ou também nos casos em que se teve uma emergência e teve de gastar todas as suas poupanças. No entanto, nem sempre um crédito pessoal é a melhor solução. Se as situações referidas se costumam repetir com alguma regularidade, é necessário estar atento pois pode acabar por piorar a sua situação financeira com um pedido de empréstimo pessoal.

A seguir fornecemos algumas alternativas ao pedido de empréstimo:

• Tente renegociar as suas dívidas. Uma das recomendações dos especialistas financeiros é falar com os credores e negociar diretamente com eles. Estes tipos de acordos financeiros podem incluir pagamentos facilitados ou descontos por pagamentos antecipados. Se estas duas sugestões forem possíveis de inserir no seu orçamento, então reconsidere o pedido do empréstimo pessoal.
• Averigue se dispõe de outras alternativas. Por mais que o crédito seja uma solução rápida e facilitada, antes de assinar qualquer contrato considere se tem disponíveis outras opções como empréstimos com terceiros ou utilização do seu cartão de crédito.

Ao confirmar a necessidade de um empréstimo pessoal, o segundo passo recomendado é analisar ao pormenor as suas finanças pessoais e o seu orçamento. De seguida apresentamos as dicas que consideramos bastante úteis nesta análise.

Dicas úteis para análise das suas finanças e orçamento pessoais

1. Examine o seu orçamento. Saber qual o montante que recebe todos os meses é crucial antes de considerar um empréstimo pessoal. Este é o primeiro ponto pois é nele que assentam informações chave do seu orçamento.
   
   Ter noção das despesas que paga mensal, trimestral e anualmente é igualmente importante. Já que mencionamos as despesas, devemos alertar a relevância que tem fazer o pagamento das mesmas atempadamente, já que isso vai afetar o seu histórico de crédito.
   
   
2. Mantenha um registo das suas despesas. Pode parecer uma dica absurda e em nada relacionada com um empréstimo pessoal, mas o facto de manter um registo de tudo aquilo onde gasta dinheiro, é uma ajuda preciosa na otimização do seu orçamento. Categorize as suas despesas e calcule quanto dinheiro precisa e para o quê.
   
   Pergunte a si próprio como pode reduzir algumas despesas que tenha atualmente de forma a que consiga pagar o seu empréstimo pessoal a tempo todos os meses.

Tome nota das seguintes dicas em como reduzir as suas despesas mensais:

• Se o seu banco disponibiliza um acesso online à sua conta bancária, esta pode ser uma boa solução para conseguir manter um registo diário das suas despesas e um acompanhamento atualizado das mesmas. Além de ter acesso a todos os pagamentos, consegue ainda consultar os valores da sua conta poupança, investimentos, cartões de crédito e saldo atual tudo numa só plataforma. É uma excelente forma de ter uma visão geral das suas finanças pessoais.
• Utilize dinheiro em vez de cartões de débito ou crédito. É muito mais fácil controlar as suas despesas quando vê o dinheiro que tem de gastar ao invés de usar o seu cartão de débito ou crédito sem saber o montante que usou e o montante que ainda tem disponível.
• Seja rigoroso com as metas financeiras a que se propôs. De nada adianta ter um plano estruturado se no final não conseguir alcançar os objetivos financeiros que estabeleceu. É normal se em alguns meses não conseguir atingir todas as metas, no entanto, deverá ser persistente e tentar alcançá-las mês após mês.
• Compare as suas opções de empréstimo pessoal antes de oficializar qualquer pedido de crédito. Saber avaliar quais as melhores condições para si – determinar o montante ideal do crédito e o período de reembolso – é essencial na altura de decidir por qual empréstimo pessoal optar.
• Verifique o que os diversos prestadores oferecem em termos de taxas de juro, custos de abertura do processo de empréstimo e comissões. Por vezes, ocorrem situações em que, apesar da taxa de juro ser um pouco inferior ao praticado no mercado, o custo de abertura do processo de empréstimo é muito superior. Estas são condições que devem ser analisadas ao pormenor pois podem influenciar a capacidade de cumprir com as suas obrigações.
• Uma das perguntas que deve colocar é o quão rápido conseguirá pagar o empréstimo. Tenha em atenção certas variáveis, pois pode ser mais barato pagar o empréstimo em 5 do que em 8 anos, mas o valor mensal que terá de ter disponível para fazer esse pagamento mensalmente também será diferente e por norma superior.
  

Avançar para a decisão final

Depois de ter analisado todos os pontos acima indicados e quando tiver encontrado o empréstimo pessoal que preenche todos os requisitos que definiu, simplesmente carregue no botão pedir empréstimo pessoal e preencha o formulário do seu pedido.

O processo de requerimento deste é simples e gratuito. Umas das enormes vantagens dos pedidos de empréstimos pessoais online é a facilidade com que o pedido é efetuado e a rapidez com que recebe uma resposta. Este caso não é diferente por isso pode esperar uma resposta rápida por parte do prestador financeiro indicando se o seu pedido de empréstimo pessoal foi ao não aprovado.

Lembre-se de fazer sempre mais do que um pedido de empréstimo de forma a no final ter várias ofertas e poder optar por aquela que satisfaz todos os seus requisitos.

Os pedidos de empréstimo pessoal online são não-vinculativos, ou seja, depois de receber as ofertas não é obrigado a formalizar a contratação do empréstimo pessoal. Aconselhamos a que reúna um elevado número de ofertas e que reserve algum do seu tempo para as analisar ao pormenor. Quando finalmente optar pelo empréstimo pessoal que mais se adequa às suas necessidades, terá a certeza que foi a melhor opção que podia tomar.