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Quais as informações imprescindíveis que precisa saber antes de avançar com um pedido de crédito consolidado?

Hoje em dia usamos a internet para praticamente tudo no nosso dia-a-dia, compramos roupas e comida, pagamos as contas e até marcamos consultas no médico através da internet. Porquê? – porque é fácil e podemos fazê-lo a partir do conforto da nossa casa, enquanto tomamos um bom pequeno almoço e evitamos interações matinais.

Por isso, faz todo o sentido que um procedimento pelo qual todos (ou quase todos) temos de passar, mas que todos tememos, também esteja disponível online. Já adivinhou do que se trata? Sim, ter de ir ao banco e marcar uma reunião para solicitar um crédito. Esta ação de pedir dinheiro emprestado assume sempre um tom negativo. Mas porquê ao certo? Toda a gente pede um crédito uma ou mais vezes ao longo das suas vidas, por isso não é um acontecimento incomum e muito menos constrangedor.

No entanto, uma coisa é certa e muito importante de destacar – caso não tenha conhecimentos básicos sobre aquilo a que precisa ter em atenção antes de avançar com um pedido de crédito, vai acabar por ter de enfrentar algumas situações menos favoráveis ou pior ainda, vai acabar por escolher uma tipo de crédito ou uma instituição de crédito que pode não ser o mais adequada para si e para as suas necessidades.

É deveras importante saber quais as informações imprescindíveis às quais tem de prestar atenção quando avança pata um pedido de crédito, para que a sua jornada seja o mais pacifica e simples possível.

O que é que os consumidores devem investigar antes de solicitarem qualquer tipo de crédito?

Qual a quantia que vão necessitar?

Primeiro que tudo, é essencial ter uma ideia clara de quanto dinheiro precisam de pedir no crédito. Esta noção é um bom ponto de partida para todas as pessoas que estejam a considerar avançar com um pedido de crédito. Assim que tiver estabelecido se precisa de 250 ou 2500€ pode então começar a investigar que tipo de crédito se adequa mais a si e à sua realidade.

Um crédito pessoal rápido, crédito especializado ou cartões de crédito, todos podem ser um meio que o leve a atingir um fim, mas isso não significa que todos o levem numa viagem sem percalços. Por isso, antes de avançar com uma quantia, deve questionar-se qual o montante que mais se adequa às suas finanças pessoais e a partir daí, deve comparar os diferentes tipos de créditos disponíveis.

Caso precise de um pedir emprestado uma pequena quantia, o ideal será solicitar um crédito pessoal rápido onde possa pagar o empréstimo num curto período de tempo. Se estiver a prever que não consegue pagar o empréstimo a tempo, a financeira pode propor-lhe algumas soluções:

alargar o período do crédito e adiar o pagamento em um mês mediante a cobrança de uma taxa correspondente ao custo original do crédito
fazer um plano de prestações onde paga um valor mensal até que os custos do empréstimo estejam deduzidos
se o empréstimo não tiver taxas associadas, existirá o pagamento de juros aquando do alargamento do período do mesmo.

Um plano de prestações de 30 dias nem sempre é o mais vantajoso, pois caso existe algum atraso no pagamento, os juros podem ser muito elevados. Pergunte a si próprio se terá a possibilidade de pagar o seu crédito em apenas 30 dias sem pagamento de juros, se a resposta for positiva, aproveite pois não é todos os dias que podemos pedir algo emprestado de forma gratuita.

Taxa Anual Nominal e Taxa Anual Efetiva Global – tudo o que precisa de saber está aqui!

Quando uma pessoa avança para um pedido de financiamento existem alguns aspetos que devem ser tidos em conta na altura de comparar as melhores alternativas para o caso em questão. Entre as características mais relevantes para a comparação de diferentes produtos financeiros saltam imediatamente à vista as taxas de juro praticadas, entre as quais se encontram a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG).

Quais as diferenças entre TAN e TAEG?

TAN – é uma taxa anual utilizada em operações que envolvam o pagamento de juros. Sendo um indicador processado anualmente, para calcular o valor mensal é necessário dividi-lo em 12 prestações. Se o cálculo for semestral, deve dividir-se esse valor por dois ou quatro caso se trate de um valor trimestral. Esta taxa não inclui impostos nem outros encargos com o crédito, pelo que não deverá servir de termo de comparação entre empréstimos.
TAEG – é o indicador por excelência de comparação de diferentes propostas de crédito pessoal. Para além de incluir os encargos com juros, comissões bancárias e despesas processuais, engloba ainda os custos dos seguros associados ao empréstimo.

A TAEG é uma das principais variáveis a ter em conta num pedido de crédito, pois é ela que determina os custos globais de um crédito e que permite avaliar qual o agente financeiro que oferece as melhores condições de crédito. Esta TAEG varia de acordo com o banco ou instituição financeira a que se recorre para obter um crédito. O recomendado é utilizar um simulador de crédito aos consumidores para descobrir o melhor produto no mercado.

Nunca foi tão fácil e descomplicado pedir um crédito

Provavelmente nunca o dia-a-dia foi tão atarefado como agora e por isso, tudo aquilo que puder ser facilitado e resolvido de forma rápida e respeitando o seu ritmo, é uma ajuda preciosa. Esta situação foi levada em consideração pelos prestadores de crédito que tentam facilitar o processo de crédito segundo a lógica do “faça você mesmo” que permite que o processo seja fácil, perspicaz e rápido, o que é uma excelente notícia para todas as pessoas que queiram pedir um crédito. Aliás, o processo é de tal forma facilitado que até parece mentira! Mas não é, como pode verificar por si mesmo no nosso site, tudo o que precisa fazer é segui alguns passos e estará pronto para enviar o seu pedido de crédito.

O primeiro passo é preencher o formulário com o prestador de crédito (é necessária a introdução dos seus dados pessoais nomeadamente o Número de Identificação Fiscal).
Alguns momentos após o envio do seu pedido, irá receber uma resposta – se o pedido for aprovado, então o dinheiro ficará disponível na sua conta no mesmo dia, no máximo no dia a seguir.
A grande vantagem dos créditos online, além da comodidade e rapidez que os caracterizam, é a possibilidade de fazer pedidos de crédito em diferentes prestadores ao mesmo tempo.
É totalmente gratuito enviar os pedidos e nenhum deles é vinculativo. Neste caso tem a faca e o queijo na mão, você decide qual o crédito que melhor se adequa a si e às suas necessidades.

Os prestadores de crédito rápido online vieram assim facilitar a vida de todas as pessoas que precisam em algum momento das suas vidas pedir um crédito pois agora podem fazê-lo ao seu próprio ritmo e com um processo de candidatura rápido e fácil!

Caso opte por pedir o seu crédito num banco, deve estar preparado para um processo mais longo e burocrático. Quando faz o seu pedido de empréstimo no banco, este tem de estar envolvido em todos os aspetos do crédito, nomeadamente para que fins o está a solicitar. Outra das grandes diferenças é a necessidade de garantias, ou seja, terá de ser capaz de dar algo como garantia ao banco em como vai pagar o seu crédito de volta – isso pode assumir a forma de uma hipoteca, fiança, penhor de bens móveis ou reserva de propriedade.

Mas isso significa que os créditos bancários, visto que não pedem este tipo de garantias, não são de confiança? Que devia desconfiar ou duvidar da veracidade dos créditos online? Nada disso, apenas significa que não vão interferir com a forma como pretende gastar o dinheiro que pediu – seja em bens de primeira necessidade, viagens ou educação – o dinheiro é seu e você poderá fazer com ele o que bem entender sem ter de prestar justificações.

Parece demasiado bom para ser verdade? Veja por si mesmo na Moneezy, a plataforma que lhe garante a melhor experiência em termos de pedidos de crédito, onde todas as ofertas estão reunidas para que possa ter na ponta dos seus dedos os créditos online mais baratos, seguros e rápidos.

A importância da prevenção do incumprimento

Pagar a prestação mensal associada ao crédito pode assemelhar-se a correr uma maratona. Antes da partida tem a certeza que conseguirá fazê-lo, afinal de contas treinou para isso – mas durante o caminho irá sentir que ainda falta muito para terminar. Com o suporte e apoio necessário nesta longa jornada você vai conseguir passar a meta e nós prometemos que vai sentir-se bem com isso!

Quando pede dinheiro emprestado – independentemente do tipo de crédito que escolha – o próximo passo é definir um orçamento. Porquê? Porque a vida vai continuar, as despesas vão surgir, mas o crédito tem de ser pago, e isso deve ser feito sem ser necessário que passe longos meses a pão e água.

Por isso, mesmo que ter de estabelecer um orçamento soe aborrecido, vai ajudá-lo imenso a ter uma visão geral dos rendimentos e despesas que tem mensalmente. Desta forma, consegue calcular o montante que fica disponível após o pagamento das suas despesas e que deve utilizar para liquidar a sua prestação de crédito.

É muito importante que estabeleça orçamentos antes, durante e depois do empréstimo pois consegue ter uma ideia do montante que consegue pagar por mês – e mais importante, que consegue de facto fazê-lo!

Falhou com as suas obrigações de pagamento? Bem-vindo à lista negra do Banco de Portugal

A lista de incumprimento do Banco de Portugal é uma daquelas listas onde ninguém deseja estar, mas onde todas as pessoas que tenham um crédito em seu nome e não cumpram com as obrigações contratuais de pagamento vão estar listadas.

Caso se esqueça de fazer o pagamento da sua prestação mensal então vai figurar na lista de devedores do Banco de Portugal e se está nessa lista, então é impossível que consiga outro crédito. Quando faz um pedido de crédito, o prestador está a confiar em si e na sua capacidade de cumprir com as obrigações contratadas, caso você não o faça, então nenhum outro prestador de crédito quer correr esse risco.

Existem apenas uma forma de sair da lista de incumprimento do Banco de Portugal: pagar a sua dívida. Após a comunicação, a base de dados é atualizada. As situações de incumprimento reportadas no passado continuarão a constar dos registos relativos aos meses em que ocorreram, mas deixam de figurar a partir da centralização correspondente ao mês em que foi efetuado o pagamento. Não vale a pena correr este risco, pois não?

Quais os requisitos que tenho de ter para conseguir pedir um crédito?

Se deseja pedir um crédito, pode estar um passo à frente se souber quais os requisitos que as prestadoras de crédito geralmente solicitam. Convém salientar que as condições variam de empresa para empresa e que alguns prestadores de crédito podem ser mais exigentes que outros, no entanto, há alguns pontos comuns a todas que vamos abordar de seguida:

Idade – todas as empresas de crédito têm uma idade mínima que pode variar entre 18-25 anos
Rendimento – a maioria das empresas requer que tenha algum tipo de rendimento fixo
Residência em Portugal
Não constar da lista de incumprimento do Banco de Portugal

Estes são apenas alguns dos requisitos que pode encontrar e que sabe de antemão para não estar à toa quando for altura de avançar com o seu pedido de crédito.

Com este pequeno guia está preparado para o processo que tem lugar antes, durante e depois do crédito e se seguir as dicas que lhe propomos neste artigo não vai encontrar surpresas desagradáveis e a sua jornada será mais tranquila. Na Moneezy há um crédito adequado a todas as pessoas e às suas necessidades individuais!

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