Większość z nas od czasu do czasu zmaga sie z finansowymi problemami, które wiążą się z koniecznością pożyczenia pieniędzy. Problem ten zostaje zazwyczaj rozwiązany poprzez zadłużenie się u rodziny, wśród przyjaciół, w banku czy też poprzez zaciągniecie chwilówki.

Zasłużona popularność chwilówek nie oznacza, że są to produkty zrozumiałe dla każdego. Fakt – nie są skomplikowane, ale jest kilka cech, które nie są szczególnie znane. Zresztą o chwilówkach zdecydowanie zbyt często mówi się z nacechowaniem emocjonalnym, a to produkt finansowy jak każdy inny. Skupmy się więc na tym, co rzeczywiście ważne.

Czym są chwilówki?

Chwilówka to – mówiąc w pewnym skrócie – specyficzna forma kredytu, którego udziela nie bank, ale firma pożyczkowa, której cechą szczególną jest ograniczenie formalności do absolutnego minimum. Nie ma w procedurze wnioskowej już żadnego elementu, który można by było usunąć.

Pożyczyć można od mniej więcej stu złotych do nawet kilku tysięcy. Oferty na większe kwoty to już nie są typowe chwilówki, tylko raczej pożyczki ratalne. Czas na spłatę można sprawdzić, uruchamiając dowolny ranking chwilówek – w różnych firmach może to być od 14 do 45 dni.

Nowoczesna chwilówka jest kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim – z tym pojęciem spotkasz się w regulaminach, opisach i notkach.

Kredyt konsumencki to kredyt udzielany konsumentowi na cele niezwiązane z jego działalnością gospodarczą lub zawodową, odpłatny i udzielony w kwocie do 255 550 zł.

Jak działają chwilówki?

Po złożeniu wniosku, który odbywa się najczęściej przez Internet, jako przyszły pożyczkobiorca musisz poczekać na wydanie decyzji w sprawie chwilówki. Czasem zajmuje to kilka minut, a czasem dzień lub dwa. Po otrzymaniu chwilówki środki są wypłacane bezpośrednio na konto. Czas na spłatę wynosi zwykle od 15-45 dni (najczęściej 30 dni).

Taka jest zasada działania podstawowych chwilówek, natomiast dziś na rynku działa jeszcze kilka innych form, które z tej konstrukcji wzięły swój początek, ale działają nieco inaczej, zwykle zbliżając się bardzo do kredytu bankowego, jeśli chodzi o kwoty, okresy spłat i mechanizm obsługi takiego produktu.

Do każdego produktu jest dedykowany panel online: możesz zobaczyć kwoty, terminy spłat, umowy i indywidualne propozycje na stronie, do której dostęp uzyskasz zaraz po zaakceptowaniu wniosku przez firmę pożyczkową.

Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia chwilówki?

Najlepsze chwilówki to te, do których zaciągnięcia potrzebny jest tylko dowód osobisty. Cała reszta danych jest podawana w formie oświadczeń. Oczywiście przy wypełnianiu wniosku warto mieć pod ręką choćby wyciągi z banku, ale nie będą one udostępniane dalej, ale tylko posłużą jako źródło danych. Kredyty chwilówki znane są właśnie z tego, że nie trzeba dostarczać mnóstwa dziwnych dokumentów od pracodawcy, z ZUS czy US. Wystarcza dowód osobisty, a autoryzację dokonuje się przelewem z konta. Nie ma więc potrzeby nawet fizycznego podpisywania wniosku ani przesyłania żadnych papierowych dokumentów.

Niektóre nowe chwilówki, a w zasadzie pożyczki ratalne, mogą wymagać przesłania elektronicznego wyciągu bankowego. Ten wymóg bierze się oczywiście ze zwiększenia kwoty kredytu, ale nie jest szczególnie uciążliwy, ani nie obniża przyznawalności w stosunku do poprawnie wypełnionych oświadczeń.

Inne warunki otrzymania chwilówki już pewnie znasz: indywidualne konto w banku, polski adres zameldowania, odpowiedni wiek i wykazanie zdolności kredytowej. Nic więcej potrzebne nie jest.

Krótki słownik chwilówek

Chwilówki są wbrew pozorom dość zróżnicowanymi produktami, a na to nałożyć jeszcze trzeba pewne zabiegi marketingowe, które sprawiają, że ta forma finansowania jest reklamowana w bardzo różny sposób. Zebraliśmy więc kilka pojęć, na które można trafić, otwierając porównywarkę kredytów i wyjaśniamy ich poszczególne znaczenie:

• Chwilówki online: najzwyklejsza chwilówka. Po prostu wniosek składa się online. Paręnaście lat temu byłaby to jakaś nowość, ale dziś to złoty standard. Warto jednak pamiętać, że istnieją jeszcze firmy pożyczkowe, które przyjmują wnioski papierowe.
• Chwilówki na raty: to produkt, który poprawnie nazywany jest pożyczką ratalną. Swoją konstrukcją przypomina kredyt bankowy. Pożyczasz większą kwotę, spłacasz przez kilka do kilkudziesięciu miesięcy w miesięcznych ratach. Po chwilówkach dziedziczy na szczęście minimum formalności, ale nadal jest to finansowanie droższe od bankowego.
• Darmowe chwilówki: to pojęcie odnosi się do chwilówek z ofert promocyjnych. Spora część parabanków bowiem pierwszą chwilówkę wypłaca za realne 0%. Ile pożyczasz, tyle oddajesz. To, co było ciekawostką marketingową, dziś jest w zasadzie standardem.
• Chwilówki bez BIK, chwilówki bez BIG, chwilówki bez baz: różne pojęcia, które oznaczają mniej więcej to samo – chwilówkę, która zostanie przyznana również osobom, których wiarygodność i historia kredytowa nie są idealne ani nawet neutralne. I tu uwaga – pożyczkodawca zgodnie z obowiązującymi przepisami będzie weryfikował przynajmniej wybrane bazy, ale bez względu na wynik i tak może udzielić pożyczki.
• Chwilówki weekendowe: wariant chwilówek, które można otrzymać w wolne dni tygodnia. Wnioski są analizowane na bieżąco, a jeśli ma się konto w odpowiednim banku, to wypłata jest realizowana przelewem wewnętrznym, więc też przechodzi w dni wolne. Stosunkowo rzadko wspominana forma chwilówek, która jednak ma spory potencjał.
• Chwilówki na dowód: w zasadzie każda chwilówka jest na dowód. Chodzi tylko o to, że poza dowodem osobistym nie potrzeba żadnych innych oficjalnych dokumentów do wypełnienia wniosku.
• Chwilówki dla zadłużonych: te chwilówki, które są udzielane także osobom z dłuższą listą w BIG/ BIK. I tu uwaga: dziś raczej niewiele parabanków zdecyduje się udzielić pożyczki osobom z komornikiem na karku, ale rzeczywiście – bieżące zadłużenie bywa oceniane dość liberalnie.

Jak spłacić chwilówki?

Tutaj porad jest tylko kilka: przede wszystkim spłać chwilówkę w terminie. Jego odroczenie będzie bardzo drogie i kompletnie nieopłacalne. I dlatego też chwilówkę bierz tylko i wyłącznie wtedy, kiedy masz absolutną pewność, że spłacisz ją zgodnie z planem.

Po drugie, zwróć uwagę na to, jaki numer rachunku do spłaty przekazuje pożyczkodawca. Często nie ten, z którego dostajesz pieniądze i nie ten, na który robi się przelew weryfikacyjny. A jeśli nie znajdziesz tej informacji, to przedzwoń do biura i się upewnij, bo źle adresowany przelew może nie zostać rozliczony na czas.

Warto też pamiętać, że nie musisz spłacać chwilówki ze swojego konta. Tak naprawdę możesz poprosić znajomego o zrobienie przelewu (byle tylko tytuł przelewu i numer konta odbiorcy były zgodne), możesz wpłacić pieniądze na poczcie, a są i takie firmy, które mają jeszcze biura stacjonarne i mogą przyjąć gotówkę, ale to zupełnie wyjątkowe sytuacje.

Jeśli przeczuwasz problemy ze spłatą, skontaktuj się z biurem przed datą graniczną – często udaje się znaleźć jakieś sensowne rozwiązanie tej sytuacji.

Skąd wziąć chwilówkę?

Nie wszystkie parabanki prowadzą głośne kampanie medialne. Często najciekawszą ofertę odkryje przed tobą porównywarka chwilówek albo ranking chwilówek. Zresztą przygotowaliśmy dla ciebie świetne zestawienie ofert (aktualizują się automatycznie na bieżąco). Zerknij gdzie, ile, na jak długo i pod jakimi warunkami możesz pożyczyć.

Nie ograniczaj się do najbardziej znanych firm. Te mniejsze też są godne zaufania, a ich propozycje często są bardzo atrakcyjne. Zresztą, sam się przekonaj.

• Szybka Gotówka
• Hapi Pożyczki
• Vivus
• Wonga
• Zaplo
• Provident
• LendOn
• Ferratum
• Lendo
• SolCredit
• Via sms
• Wszystkie chwilówki

Dlaczego warto zdecydować się na chwilówkę?

Chwilówki są popularnym rozwiązaniem wśród osób, które potrzebują gotówki natychmiast by móc zapłacić rachunki w ciągu krótkiego czasu. Jest to chwilowe rozwiązanie problemu, które zazwyczaj będzie musiało zostać uregulowane z upływem miesiąca bądź przy następnej wypłacie.

Chwilówki mają zarówno wiele zalet jak i wad, dlatego należy je sprawdzić i ocenić zanim zdecydujemy się na tego typu rozwiązanie.

Pozytywne aspekty chwilówek

• Praktyczne rozwiązanie w kryzysowych sytuacjach
  Jeśli nagle znajdziesz się w sytuacji, gdzie przez nieprzewidziane wydatki będziesz potrzebować szybko gotówki, wówczas chwilówka będzie praktycznym rozwiązaniem. Gdy nagle w tym samym tygodniu pralka i lodówka zastrajkują to może to oznaczać, że nie będziesz miał czasu na czekanie do następnej wypłaty, która dopiero będzie za trzy tygodnie. Mimo wszystko każdy z nas ma pewne potrzeby a chwilówka w tej sytuacji może być rozwiązaniem właśnie takich problemów.
• Możesz złożyć wniosek o pożyczke nie ruszajac się domu
  Chwilówki są typem pożyczki, o które można się ubiegać przez internet. Największą zaletą chwilówki jest możliwość złożenia wniosku w dowolnej chwili. Nie ma potrzeby udawania się do firmy pożyczkowej na rozmowę, wystarczy wypełnić wniosek o pożyczkę i poczekać na decyzję.
• Złożenie wniosku nie jest wiążące
  Po krótkim czasie od wysłania wniosku o pożyczkę wysłana otrzymamy ofertę pożyczki od wybranej firmy pożyczkowej.
  Wszystko zależy od Ciebie w 100%, czy zatwierdzisz i przyjmiesz ofertę. Wiele osób wnioskuje o pożyczkę u kilku pożyczkodawców jednocześnie, dzięki temu mają możliwość porównania i wyboru najlepszych ofert.
• Możesz wykorzystać pieniądze na co tylko zechcesz
  Nie ma potrzeby tłumaczenia się co do celu kredytowania jak zazwyczaj bywa to w banku. Możesz wykorzystać pieniądze na cokolwiek zechcesz, na przykład spłatę długu by uzyskać większą kontrolę nas finansami.
• Pożyczka niewymagająca zabezpieczenia
  Wyróżniamy dwa rodzaje pożyczek: pożyczki z zabezpieczeniem i bez zabezpieczenia. Wybierając pożyczkę z zabezpieczeniem w przypadku braku spłaty pożyczkodawca ma prawo do przejęcia mienia (np. mieszkanie bądź samochód). Pożyczka z zabezpieczeniem charakteryzuje się stosunkowo niższymi odsetkami i ogólnie lepszymi warunkami pożyczki. Tego typu pożyczka jest często dobrym rozwiązaniem dla osób z negatywną historią kredytową.
  Chwilówki nie wymagają żadnej formy zabezpieczenia. Pożyczki bez zabezpieczeń nie są nijak zabezpieczone, więc firma pożyczkowa w razie powstania jakiś zaległości ma prawo do podjęcia pewnych kroków prawnych, aby odzyskać swoją należność.
  Oba rodzaje pożyczek przyznawane są na z góry określony okres czasu i mają stały miesięczny plan spłaty.
• Możliwość porównania ofert pożyczek
  Porównywanie kosztów pożyczek jest łatwe i nieskomplikowane (im więcej wniosków o pożyczkę wyślesz tym więcej ofert uzyskasz, co za tym idzie będziesz mógł porównać uzyskane oferty i wybrać pożyczkodawcę udzielającego chwilówki na najlepszych zasadach).
• Pieniądze na koncie w przeciągu dnia
  Ubiegając się o tradycyjną pożyczkę należy przejść przez proces, który niestety związany jest z dużą ilością biurokracji co sprawia, że czas oczekiwania na gotówkę się wydłuża. W przypadku chwilówki, jak tylko pożyczka zostanie zatwierdzona środki zostaną przelane na konto.
• Chwilówka od zaraz – niezależnie od historii kredytowej
  Nie istnieją żadne wymogi, jeżeli chodzi o historię kredytową osób ubiegających się o chwilówkę, co może być zaletą dla osób z negatywną historią kredytową.

Niezależnie od swojej historii kredytowej z dużym prawdopodobieństwem będziesz mógł z powodzeniem ubiegać się o chwilówkę. Chwilówki są dostępne dla wszystkich, niemniej jednak niektóre firmy pożyczkowe stawiają pewne ograniczenia, które będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale zazwyczaj obejmują one kwotę miesięcznego dochodu. Pożyczkodawcy ponoszą pewnego rodzaju ryzyko pożyczając pieniądze bez zabezpieczenia więc muszą się upewnić, że będą w stanie odzyskać swoją należność.

Negatywne aspekty chwilówek

• Chwilówki charakteryzują się wysokimi odsetkami
  Firmy pożyczkowe oferujące tego rodzaju pożyczki znane są wysokich stóp procentowych. Wysoki oprocentowanie związane jest głównie z wysokim ryzykiem jakie te firmy ponoszą udzielając pożyczek bez zabezpieczeń, dlatego też tego rodzaju pożyczki są wyżej oprocentowane niż tradycyjne pożyczki bankowe. Weźmy za przykład kredyt hipoteczny, którego oprocentowanie jest znacznie niższe niż oprocentowanie chwilówki, spowodowane jest to tym, że zabezpieczeniem jest dom, podczas gdy chwilówki nie wymagają żadnego zabezpieczenia i są przez to bardziej ryzykowne.
• Dodatkowe opłaty i prowizje w razie zalegania ze spłatą
  W razie zalegania bądź przy opóźnieniach w spłacie pożyczki mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty i prowizje, dlatego zalecamy rozwagę, jeżeli chodzi o spłatę pożyczki, by móc cieszyć się tylko zaletami a nie ewentualnymi negatywnymi konsekwencjami.

Darmowe chwilówki

Darmowe chwilówki na rynku pożyczkowym to jedna z najbardziej popularnych promocji. Wielu wierzycieli wplata je w swoją ofertę pożyczek.

Jest to rodzaj pożyczki o zerowym oprocentowaniu, gdzie pożyczasz taką samą kwotę, jaką zwracasz. RRSO jest równe zeru, co oznacza, że nie ma żadnych dodatkowych opłat, którymi byłby obciążony pożyczkobiorca.

COVID-19 a chwilówki online

Koszty chwilówek online podczas pandemii, czyli jak nowe regulacje wpłynęły na rynek pożyczkowy i czy w ogóle warto pożyczać podczas pandemii?

Jakie korzyści przyniosła pandemia dla pożyczkobiorców?

Kryzys gospodarczy przyniósł wiele pozytywnych zmian dla osób pragnących zaciągnąć szybką pożyczkę. Między innymi pod koniec marca 2020 roku weszła ustawa regulująca i ograniczająca oprocentowanie. Ustawa ta obejmuje kredyt konsumencki i reguluje maksymalne chwilówki przez koszty chwilówek, reklamacje jak i umowy.

Skutkiem tej ustawy było prawie całkowite zniknięcie promocji typu – darmowe chwilówki z rynku pożyczek.

Chwilówki dla zadłużonych

Istnieją takie chwilówki online, które są przeznaczone na pokrycie kredytu w momencie, gdy pieniądze są na wyczerpaniu. Ten typ chwilówek ma wiele zalet takich jak regulacja obecnej chwilówki i brak sankcji za niespłaconą pożyczkę.

Chwilówki przez internet

Co to są chwilówki już wiemy, ale jak to działa w przypadku chwilówki przez internet? Odpowiedź jest prosta, nie musisz wychodzić z domu, aby postarać się o szybki przypływ gotówki. Aby ją uzyskać wystarczą zaledwie dwa dokumenty tj. Dowód osobisty i potwierdzenie co miesięcznego dochodu (lecz nie zawsze jest to wymagane). Dużą zaletą tego typu chwilówki na już jest szybkość z jaką można ją uzyskać.

Warto jednak zwrócić uwagę na ich minusy. Pomimo tego, że jest to szybki dostęp do gotówki, trzeba pamiętać, że termin spłaty owej chwilówki przez internet jest o wiele krótszy, a oprocentowanie o wiele wyższe niż szybka pożyczka w banku.

Czym są pożyczki online?

Pożyczka online jest często szybszym sposobem na pożyczenie pieniędzy niż tradycyjna pożyczka bankowa. Przy pożyczce online wniosek przez internet wypełniasz w kilka minut, a odpowiedź otrzymujesz zazwyczaj jeszcze tego samego dnia. Pożyczka bankowa może zająć tygodnie, zanim pieniądze znajdą się na Twoim koncie. Kilka pożyczek online i szybkich pożyczek oferuje wypłatę tego samego dnia. Proces pożyczkowy jest zwykle szybszy niż proces bankowy. W niektórych przypadkach sprawia to, że pożyczka jest droższa, ale często cena pożyczki online jest konkurencyjna w stosunku do bankowych kredytów konsumpcyjnych i kredytów w rachunku bieżącym.

Sprawdź pożyczki online i ich oferty na stornie Moneezy i porównaj firmy pozabankowe. Zazwyczaj nie musisz mówić, na co mają być przeznaczone pieniądze, gdy wybierasz kredyt internetowy, chyba że np. konkretnie wybierasz kredyt samochodowy z hipoteką na samochód. Często decydujemy się pożyczyć na dobra konsumpcyjne, ponieważ nasze AGD, telewizor, komputer itp. Są już przestarzałe lub popsute. Inni pożyczają na cele konsumpcyjne, takie jak podróż, prezenty, ubrania itp. Nasze motywy zaciągnięcia pożyczki są różne i najlepiej jest ocenić czy warto pożyczać pieniądze, a nie oszczędzać.

Kilka porad na temat pożyczania i pożyczek online

Zdecydowałeś się pożyczyć pieniądze i prawdopodobnie dobrze to rozważyłeś. Jesteś teraz w trakcie szukania najlepszej możliwości finansowania. Pożyczanie pieniędzy to jedna z najważniejszych decyzji, jakie możemy podjąć i wymaga ona starannego rozważenia. To jest normalne, że pożyczamy. Większość z nas pożycza pieniądze w ciągu swojego życia nawet kilka razy. Na przykład na dom, samochód, remont, nową kuchnię, łazienkę, telewizor, PC, iPada, wakacje itp.

Nie pożyczaj więcej niż jesteś w stanie spłacić. Zamiast tego skontaktuj się z wierzycielem, od którego masz pożyczkę, i przygotuj plan spłaty tzn. Harmonogram spłat, którego możesz przestrzegać. Zaciąganie kredytu na pokrycie nowej konsumpcji i starych kredytów może być bardzo złą spiralą - chyba że zaciągnięte kredyty to jedna pożyczka, która ogólnie jest dla Ciebie korzystniejsza niż kilka małych obecnych kredytów.

Pożyczki online są też czasami nazywane szybkimi pożyczkami, ponieważ proces jest znacznie szybszy. Dodatkowo dostęp do ofert pożyczkowych jest bardzo przystępny. To sprawia, że bardzo ważne jest, abyś był świadomy, że decyzja o pożyczeniu pieniędzy nie jest podejmowana pod wpływem impulsu. Prześpij się – omów to z najbliższymi – i rozważ to jeszcze raz, gdy otrzymasz ofertę pożyczki, zanim ją zaakceptujesz. Przed pożyczeniem pieniędzy powinieneś mieć gotowa gospodarkę i dobry przegląd swoich dochodów, wydatków i dostępnych kwot.

Podsumowanie

Na koniec, bądź ostrożny i przemyśl dokładnie swoje możliwości i przeanalizuj plan spłaty zanim podejmiesz decyzję o ubieganiu się o pożyczkę. Będąc odpowiedzialnym będziesz mógł cieszyć się wszystkimi wspomnianymi zaletami pożyczki bez konieczności poznawania jej przykrych konsekwencji.

Pamiętaj, że nie ma nic złego w tym, że od czasu do czasu znajdujesz się w sytuacji, w której potrzebujesz pieniędzy. Każdy powinien wiedzieć jakie są dostępne możliwości i alternatywy. Ubiegania się o pożyczkę jest proste i szybkie i nie jest wiążące a dzięki chwilówce zaspokoisz swoje potrzeby.