Znamená to, že půjčku dostanu pokaždé i navzdory záznamu?

Kvůli negativnímu zápisu v jednom z některých registru dlužníků ČR se pro Vás získání půjčky stává doslova nemožným? Půjčka bez registru by pro Vás mohla být východiskem.

V životě nás potká ledacos a každý z nás se již mohl dostat do situace, kdy nebyl schopen řádně splácet své závazky. Od toho okamžiku je o Vás vedený záznam, který slouží bankám a dalším nebankovním institucím ve chvíli, kdy se rozhodují, zda Vám půjčit či nikoli.

Půjčky bez registru se těší stále větší a větší oblibě. Vyřídit se dají rychle a snadno. Na trhu existuje velké množství nabídek a je jen na Vás, pro kterou se rozhodnete. Porovnejte nabídky mezi sebou na Moneezy! Získáte přehled a tu nejlepší nabídku.

Půjčka bez registru

Půjčka bez registru v reálném slova smyslu neexistuje. Všechny bankovní i nebankovní instituce, u kterých si chcete sjednat půjčku, musí nahlédnout do registru dlužníků a ověřit si Vás. Přesto to neznamená, že jsou Vaše šance dostat půjčku nulové.

Bankovní i nebankovní poskytovatele vždy zajímá, jak jste na tom se splácením. Jinými slovy, jste-li bonitní klient. Podle toho posoudí, za jakých podmínek Vám půjčí. Zákona o spotřebitelském úvěru č.257/2016 Sb. ukládá povinnost nahlížet do registru dlužníků. Nicméně zákon už dále neříká, jak se má poskytovatel rozhodnout. Jedno je ale jisté, vždy si prověří Vaši schopnost splácet.

Banky kladou mnohem větší důraz na kontrolu záznamu v registru a jsou při hodnocení žadatele o půjčku obezřetnější než nebankovní společnosti. Získání půjčky od banky, máte-li negativní záznam v registru dlužníků, se stává zpravidla nereálným.

V případě, že banka Vám pomocnou ruku nepodá, můžete se ještě obrátit na nebankovní společnosti. Co se týče kontroly registru, platí pro ně stejná pravidla jako pro banky. Nicméně jejich přístup je o něco benevolentnější. Nebankovní společnosti jsou tak ideální a nespíš jedinou volbou pro ty, kteří měli v minulosti problémy se splácením.

Obrovská výhoda půjčky bez registru poskytovaná nebankovními společnostmi se skrývá v rychlosti a jednoduchosti vyřízení. Někdy stačí pár kroků a peníze máte na účtu během několika hodin nebo dokonce i minut. Obvykle lze sjednat takovou půjčku online, kde je nutné uvést jen potřebné informace. Půjčka bez registru ihned je dnes moderním produktem, který nebankovní společnosti již běžně poskytují.

S jakými registry dlužníků se v České republice setkáte?

Jestliže se rozhodnete požádat o půjčku, věřitel Vás bude prověřovat v jednom ze tří registrů, které jsou u nás v ČR používané:

Bankovní registr klientských informací (BRKI),
Nebankovní registr klientských informací (NRKI),
SOLUS.

BRKI

BRKI je jedním z úvěrových registrů, který provozuje instituce Czech Banking Credit Bureau (CBCB) od roku 2002 a který uchovává údaje o bonitě a důvěryhodnosti klientů. V BRKI lze najít pozitivní i negativní záznamy o klientově platební historii. Registr eviduje jakýkoli závazek vůči bance.

NRKI

Další registr v pořadí využívají nebankovní společnosti (leasingové a úvěrové) s cílem prověřit klientovu platební morálku. NRKI funguje od roku 2004 a je provozován zájmovým sdružením Czech Non-Banking Credit Bureau (CNBC). Věřitelé z něho zjistí klientovu bonitu a důvěryhodnost.

SOLUS

Třetí registr – celým názvem Sdružení na Ochranu Leasingů a Úvěrů Spotřebitelům, je sdružením právnických osob (bank i nebankovních institucí, operátorů apod.) od roku 1999, které se snaží minimalizovat finanční ztráty věřitelů a zabránit předlužování klientů.

V registru dlužníků se ocitnete, pokud jste se zpozdili se splátkou, zaplatili méně nebo nezaplatili vůbec. To je v celku správné tvrzení. Nicméně, do registru se dostanete i pokud jste vzorný plátce. Záznam vzniká každému, kdo si vzal půjčku. Na tom není nic špatného. Naopak. Pokud máte pozitivní záznam, jen Vám to přidává na důvěryhodnosti a zvyšuje šance pro výhodnější podmínky půjčky. S negativním záznamem už to taková sranda není a získat půjčku je komplikovanější.

Pakliže chcete zjistit, zda máte v registru nějaký záznam, musíte požádat o výpis z některého z registrů. V případě, že chcete výpis z BRKI a NRKI registrů, stačí požádat jedním formulářem. Výpis můžete získat online, nechat si ho doručit poštou nebo vyzvednout v klientském centru v hlavním městě. Výpis ze SOLUSu je poskytován na základě vyplnění elektronického nebo papírového formuláře. Obě možnosti jsou zpoplatněny. Následně jsou Vám výpisy doručeny formou doporučeného dopisu. Nově si lze nechat zaslat výpis i na email nebo požádat pomocí SMS zprávy, k čemu je potřeba tzv. SIN kód.

Můžu dostat půjčku, i když jsem se ocitl v jednom z registrů?

Odpověď zní ano. Na půjčku můžete dosáhnout i v případě, ocitnete se v registru dlužníků. V registru se nachází i lidé, kteří momentálně půjčku mají. Tato skutečnost avšak nebrání v tom, aby jim byla poskytnuta například rychlá půjčka bez registru od nebankovní společnosti.

Dlouhodobá půjčka bez registru je dalším příkladem půjčky, kterou v takové situaci můžete využít. Jedná se pouze o to, že půjčka má delší dobu splatnosti (v řádech let). To umožňuje rozložit splátky na delší čas. Pokud nejste schopni platit vysoké měsíční splátky, může být pro Vás dlouhodobá půjčka bez registru optimálním řešením.

Přesný opak představuje krátkodobá půjčka bez registru. Splatnost takové půjčky se pohybuje v řádech dnů. Zpravidla se jedná o půjčky se splatností do jednoho měsíce. Krátkodobá půjčka bez registru vyjde spotřebitele nákladněji než ta dlouhodobá. Na druhé straně je velice snadno dostupná a rychle schválená.

Pokud jste v registru dlužníků, a ještě k tomu nemáte ani pravidelný příjem, stále je tu produkt, po kterém můžete sáhnout – půjčka bez registru a potvrzení o příjmu. Velkou výhodou nebankovních poskytovatelů je fakt, že při žádosti o nižší půjčky nemusíte dokládat příjmy od svého zaměstnavatele, ale například výpis z bankovního účtu. Řeč je hlavně o rychlých a krátkodobých půjčkách, které jsou zaplaceny jedinou splátkou. Půjčka bez registru a potvrzení o příjmu je většinou rychle vyřízena. Hned po schválení jsou peníze odeslány na Váš účet.

K tomu, abyste mohli půjčku bez registru získat, musíte splňovat následující požadavky:

18 let,
trvalý pobyt na území ČR,
bankovní účet,
stálý příjem.

Někteří poskytovatelé můžou požadovat i mobilní telefon.

Nejvýhodnější půjčka bez registru a jak jí najít?

Nebankovní poskytovatelé se snaží Vás nalákat na ty nejzajímavější nabídky. Jak ale poznáte, která je ta nejvýhodnější? Řešením je porovnání. Nastavte si kritéria a porovnejte nabídky půjček bez registru.

Protože Vám chceme ušetřit námahu a čas, sepsali jsme stručný seznam poskytovatelů, u kterých mate šanci získat půjčku bez registru. Prozkoumejte jednotlivé nabídky na:

O půjčku bez registru si jednoduše zažádáte na webových stránkách poskytovatele, u kterého se pro půjčku rozhodnete. Jakmile vyplníte a odešlete online žádost, poskytovatelé se jí ihned zabývají. Rychlá půjčka bez registru je tak opravdu rychlá. Peníze můžete mít na svém účtu již během hodiny od schválení žádosti. Doba je samozřejmě individuální. Někdy si počkáte i déle.

Jak se dostanu pryč z registru?

Z registru vede jen jedna cesta ven – splacení všech závazků. Váš záznam ale tímto okamžikem nemizí. V SOLUSu zůstává ještě další tři roky (jsou i výjimky) po uhrazení dluhu. V registrech BRKI a NRKI jsou Vaše údaje uchovány po další čtyři roky od skončení úvěru.

Kreditní skóre

Dostat se z registru není tak lehké jako dostat se do něj. K ochraně spotřebitele stejně tak jako banky proto existuje kreditní skóre. Kreditní skóre je číslo, podle kterého se ověřuje klientova bonita. Potencionální poskytovatel půjčky ohodnotí Vaše skóre. Na jeho základě rozhodne, jestli máte na půjčku nárok a jaké parametry tato půjčka bude mít. Čím vyšší skóre, tím jste pro banku lepší klient.

S dobrým kreditním skórem máte větší pravděpodobnost, že Vám bude půjčka poskytnuta. Pokud jsou Vaše příjmy pravidelné, stabilní a vysoké, představujete pro poskytovatele nižší riziko, že nebudete splácet. Do skóre se ale také započítává, jestli máte děti – čím méně závazků tím lépe, kolik je Vám let, výdaje, vzdělání anebo například pohlaví.

Své kreditní skóre můžete vylepšit několika způsoby:

splaťte své dluhy včas,
ideálně splaťte všechny předešlé půjčky, než požádáte o novou,
udržujte nízké výdaje na kreditních kartách, popř. zrušte ty nevyužívané,
hlídejte si Vaše skóre.

Doba, za kterou můžete své kreditní skóre vylepšit, je hodně individuální. Každý z nás má jiné možnosti. Někomu stačí několik měsíců, avšak zvednout skóre může být otázkou i celého roku.