Har du noen gang vært i en situasjon hvor du har måttet låne penger? De fleste har opplevd perioder i livet hvor de har fått et behov for ekstra penger, enten det er for å finansiere en nyoppstartet bedrift, betaling av en regning eller litt ekstra penger for en ferie. For mange er valget enkelt - de bestemmer seg for å ta opp et lån. Noen vil ønske å utvide sitt boliglån eller andre lån med sikkerhet, men det er ikke alle som har muligheten til dette. Det er her lån uten sikkerhet kommer. Dette er en form som lån som ikke krever mer av deg enn din signatur.

I denne artikkelen vil vi besvare spørsmålet «hva er lån uten sikkerhet?», og hvordan banktjenester på nett gjør prosessen for lånet enkelt, raskt og enkelt.

Hva er lån uten sikkerhet?

Når du trenger å låne penger uten sikkerhet, er lånet du går for kalt et personlig lån, usikret lån eller signaturlån. Slike lån har vanligvis høyere rente enn boliglån eller lån sikret med andre eiendeler og det har lavere grenser for hvor mye du kan låne fordi utlåner tar større risiko. Usikrede lån er vanlige i små bedrifter for driftskostnader, men du kan også bruke det til ethvert annet formål, for eksempel en viktig regning.

Før du låner et usikret personlig lån - trenger selskaper å bli trygg på at du har mulighet til å betale det helt tilbake. For å fastslå dette, ser de på faktorer som kredittpoeng og forholdet mellom gjeld og inntekt.

Usikrede lån er lån som er godkjent uten behov for sikkerhet. I stedet for å pantsette eiendeler, kvalifiserer låntakere ut fra deres kreditthistorie og inntekt. Långivere har ikke rett til å ta fysiske eiendeler (for eksempel et hjem eller et kjøretøy) hvis låntakere slutter å betale på usikrede lån.

Disse lånene er også kjent som "signaturlån" fordi signaturen på låneavtalen er alt du tar med til bordet. Du lover å tilbakebetale, men du trenger ikke å pantsette noen av eiendelene dine for å ta lånet.

Hva er fordelene ved å ta et usikret lån?

For den som tar lånet, er det en fordel at lånet ikke trenger å gå til noe verdifullt som en bil eller båt, men det er helt opp til låntakeren selv hva pengene skal gå for. En annen fordel er evnen til å samle inn dine tidligere lån og annen gjeld. Mange mennesker tar gjennom årene på seg en rekke forskjellige små lån, kreditter og dyre produkter som skal betales over en lengre periode. Med ulike renter på disse forskjellige lån blir det ofte et dyrt beløp som skal betales hver måned. I tillegg vil fakturaavgift bli lagt til når fakturaene sendes ut. Derfor kan det være lurt å samle alle små lån til et større og dermed betale mindre gjeld. Ved å samle gjelden til et enkelt lån vil renten bli lavere og man kan ofte redusere sine månedlige kostnader med en betydelig mengde takket være dette.

Hvem passer slike lån for?

Det beste ifølge bankene er å ha et liv hvor du jobber 8 til 5 og har en stabil, permanent heltidsjobb. Man bør heller ikke ha noen betalingsanmerkninger, og man bør ha eiendeler i form av et hus eller en bil. Virkeligheten ser imidlertid ikke slik ut for alle mennesker, og for dem blir det vanskeligere å få et lån. Investering i drømmen om å starte egen virksomhet kan være nesten umulig uten å kunne ta ut et lån som en økonomisk buffer. På samme måte ser ikke bankene på deg med milde øyne som midlertidig arbeidstaker eller deltidsarbeider.

Å bli nektet et lån fordi du på en eller annen måte faller utenfor A4-karakteristikkene kan oppfattes som urettferdig i hvert fall hvis du stort sett har stabilt god inntekt hver måned, men kan ikke vise dette fordi du ikke er fast ansatt hvor som helst. Mange selvstendig næringsdrivende bruker ikke mer på lønn enn de trenger, men reinvesterer i selskapet. For de som lever på en slik måte, er det derfor en stor fordel at det er mulig å ta lån uten sikkerhet ettersom uten dem ville det ellers ikke vært mulig å få noe lån i det hele tatt.

Hvem kan få et lån uten sikkerhet?

For å få et lån uten sikkerhet, trenger du ikke å pantsette noe som sikkerhet. I stedet vil långiveren evaluere din lånesøknad basert på din evne til å betale tilbake (i motsetning til utlånerens evne til å selge dine eiendeler og samle inn det du skylder).

Långivere ser på flere faktorer for å avgjøre hvorvidt du sannsynligvis vil betale tilbake.

Långivere sjekker din lånehistorie for å se om du har betalt dine tidligere lån. Basert på informasjonen i kredittrapporter, oppretter en datamaskin en kredittscore, som er en snarvei for å vurdere kredittverdigheten din.

Långivere vil være sikre på at du har nok inntekt til å tilbakebetale eventuelle nye lån. Når du søker om et lån (enten sikret eller usikret), vil långivere ta en kredittsjekk. Kredittsjekken vil så vise långiveren relevante faktorer som betalingshistorikk, inntekt og alder. Deretter vil långivere vurdere hvor mye av en byrde ditt nye lån betaling vil være i forhold til din månedlige inntekt. De gjør det vanligvis ved å beregne et forhold mellom gjeld og inntekt.

Renter og andre avgifter

Hva betyr lån uten sikkerhet for den som låner? Renter er en betydelig faktor ved lån uten sikkerhet og en stor hake ved denne typen lån. Renter og avgifter kan gjøre en stor forskjell i hvor mye du betaler på et lån uten sikkerhet, og de varierer stort fra utlåner til långiver. Her er noen ting å vurdere.

Renter: Renten varierer vanligvis fra rundt 7% til 36%, avhengig av utlåner. Generelt, jo bedre din kreditt er, jo lavere blir renten din. Og desto lengre låneperiode du velger, desto mer vil du trolig måtte betale i renter.

Etableringsgebyr: Noen långivere tar betalt for å dekke kostnadene for behandling av lånet, mens andre tilbyr dette gratis. Etableringsgebyr varierer vanligvis fra 1 til 6% av lånebeløpet.

Før du signerer og aksepterer lånet, burde du vurdere å legge sammen alle kostnadene forbundet med lånet, ikke bare renten, for å bestemme det totale beløpet du vil være ansvarlig for tilbakebetaling.

Hvordan finne den beste utlåneren for lån uten sikkerhet?

Selv om långivere ser på lignende faktorer når du vurderer deg for et lån - kredittscore, inntekt, historien for gjeldsbetaling, har hvert enkelt selskap sine egne krav for å få innvilget et lån.

Selv om du ikke har problemer med å bli godkjent, er det smart å undersøke flere tilbydere og sammenligne personlige lånetilbud med Moneezy. Det tar kun minutter å legge inn en søknad for et lån uten sikkerhet, så det kan være hensiktsmessig å søke på flere steder, for så å akseptere tilbudet med de beste vilkårene. På den måten kan du finne det beste tilbudet for din økonomiske situasjon, samt et personlig lån med lavest mulig rente.

Lån uten sikkerhet på dagen

Et lån uten sikkerhet er et lån hvor långiver IKKE tar pant i noen form for eiendom. De fleste lånene som du kan søke om her på siden krever ikke pant. I tillegg skal du sjeldent opplyse hva pengene skal brukes til når du låner uten sikkerhet.

Dersom du søker et lån uten sikkerhet skaffer du deg et raskt overblikk her på siden. Velg et lånetilbud fra listen ovenfor, søk ved å klikke deg videre til søknadsskjemaet via knappen til høyre for långivers logo og vent på svar fra långiver. Opplever du å få avslag bør du sjekke om det finnes andre tilbud hvor långivers krav passer bedre til din situasjon. Det er både gratis og uforpliktende å innhente tilbud og du binder deg ikke før du aksepterer et av tilbudene.

Hvis du har vansker med å finne et godt tilbud på lån uten sikkerhet kan vi hjelpe med å gjøre låneoversikten mer relevant til dine behov:

1. Sjekk lånekategoriene. Kanskje du skulle velge et smålån i stedet for et lån på dagen? Skift kategori ved å klikke i menyen øverst.
2. Velg en annen rekkefølge på tilbudene. I tabelloverskriftene kan du sortere tilbudene etter egenskaper som alder, beløp, vurderinger og nedbetalingstid.
3. Du kan filtrere lånelisten ved å klikke på «Filter». Juster filteret og få vist tilbudene som oppfyller dine innstillinger.
4. Les igjennom anmeldelsene fra andre brukere og benytt disse som et ekstra element når du bestemmer deg for et lån. Du kan også hjelpe andre brukere ved selv å bedømme långivere du kjenner til.

Når du klikker på «Bestill» til høyre for lånetilbudet sendes du sikkert videre til søknadsskjemaet hos den aktuelle långiveren. Her kan du enkelt og hurtig søke om et lån uten sikkerhet eller skaffe deg mer informasjon om lånet.

Krav når du søker om lån uten sikkerhet

Du skal være minst 18 år for å søke om lån, men flere långivere krever at du har fylt 23 eller 25 år. Undersøk aldersgrensen i listen ovenfor før du søker. I tillegg stiller de fleste långivere som krav at du ikke må være registrert med betalingsanmerkninger. Det er derfor ikke nødvendig å søke om et lån hvor det er listet som et krav at man ikke kan ha betalingsanmerkninger, hvis du har det. De fleste som, av en eller annen grunn, er havnet i et register over dårlige betalere bør uansett ikke oppta ytterligere gjeld via lån uten sikkerhet på dagen. I stedet bør du forsøke å betale ned eksisterende lån eller samle all gjeld i et mer fordelaktig samlelån, selv om sistnevnte kan være vanskelig med mindre du kan stille pant i, for eksempel, bolig (lån med sikkerhetsstillelse/pant). Du finner alle långivers krav i listen over lån på siden vår. Det kan være krav til statsborgerskap, boligsituasjon, inntekt, jobbsituasjon og lignende.

Lån uten sikkerhet på dagen

Bankenes lån uten sikkerhet opptas vanligvis etter et møte med en bankrådgiver. Her får du og banken en snakk om lånet og hva du skal bruke pengene til. Deretter sendes lånedokumentene hjem til deg for gjennomlesning og underskriving før du avleverer dokumentene i banken igjen. Pengene overføres så din konto hvis banken velger å innvilge lånet.

Et online lån uten sikkerhet går ofte mye raskere. Finn et lån uten sikkerhet i listen ovenfor, klikk på knappen utenfor lånetilbudet og utfyll søknadsskjemaet hos den aktuelle långiveren. Det tar ikke mer enn et par minutter å utfylle søknaden og du får nesten umiddelbart beskjed om søknaden godkjennes eller ikke. Deretter går det, avhengig av hvilket lån du søkte om, bare timer eller dager før pengene står på kontoen din.

Er et slikt lån dyrere? Ofte tilbys lånetypen til konkurransedyktige vilkår, men det kan også oppleves noe dyrere. Til gjengjeld står du med pengene i hånden hurtigere og uten at det stilles så mange spørsmål om hva du skal bruke dem til.

Lån kun hvis du har styr på økonomien

Skal du låne eller spare? Har du tid til å spare eller kan du helt unnvære det du vil låne til? Kan du nøye deg med et mindre lånebeløp? Still deg selv disse, og mange flere, kritiske spørsmål for å unngå at du opptar lån på impuls. Du skal også ha oversikt over månedlige inntekter, utgifter og rådighetsbeløp slik at du vet om du har råd til å låne og betale avdragene rettidig. Hvis du velger et lån uten sikkerhet er det vanlig at du nedbetaler over flere år. Har du allerede ett eller flere lån som du har vansker med å betale er det en dårlig idé å sette seg i ytterligere gjeld med mindre du kan samle alle lånene i en mer fordelaktig løsning (refinansiering av gjeld).

Lån uten sikkerhet er en lånetype som bankene også tilbyr, men det går raskere å låne pengene online (ex lån på dagen). Dette betyr også at du skal tenke deg ekstra grundig om før du aksepterer et tilbud. Å låne penger må aldri være en impulshandling!

Eks: Effektiv rente 17.8%, 65.000 kr. o/5 år, Kostnad 30872. Totalt: 95.872 kr.