De aller fleste av oss har et forhold til kredittkort på et eller annet vis – enten om du selv er en hyppig storforbruker av det, eller har et til nødstilfeller, eller kanskje du bare har hørt om det på Luksusfellen?

Uansett årsak, er du nysgjerrig på om kredittkort er noe for deg eller ikke, eller bare vil bli klokere på kredittkortbruken din, har vi samlet hyppige spørsmål og temaer om kredittkort for deg her. Hva er det beste kredittkortet? Hva er det billigste kredittkortet? Kan man få kredittkort uten kredittsjekk? Få svar på disse og flere spørsmål her på Moneezy!

Hva er kredittkort?

Et kredittkort er et betalingskort utstedt av en bank eller annen finansinstitusjon, som lar deg låne penger opp til en viss kredittgrense. Kort fortalt: du bruker bankens penger. Selv om dette er lånte penger, skal det ikke forveksles med andre typer lån, f.eks. et forbrukslån. Et kredittkort gir deg mulighet til å handle og bruke penger uten å ha penger stående på konto der og da. Hvor stor kredittgrense du har, altså hvor mye penger du kan bruke, vil avhenge av hvilken kortutsteder du har.

Velger du å gå til anskaffelse av et kredittkort, er det særlig en ting du skal være oppmerksom på: renter. Du blir belastet renter på alle kjøp du foretar med kortet, hvis du ikke betaler hele det lånte beløpet innen fakturaforfall. Betaler du derimot regningen i sin helhet innen fristen, blir du dermed ikke belastet. Den rentefrie perioden er også noe som kan variere stort fra tilbyder til tilbyder, men kan være helt opptil 60 dager.

Som nevnt avhenger kredittgrensen av kortutstederen, men i utgangspunktet er det en øvre kredittgrense du skal holde deg innenfor. Denne grensen kan svinge fra noen få tusen kroner, til flere hundre tusen kroner. Felles for alle disse kortene er at kredittkortet automatisk vil bli avvist dersom du forsøker å handle for mer enn den tillatte grensen.

Er du på utkikk etter en utsteder med en svært høy kredittgrense, kan det lønne seg å kikke på nettbaserte lånetilbydere, da disse som regel tilbyr en høyere kredittgrense enn bankene.

Hvorfor velge et kredittkort?

Flere forbrukerøkonomer anbefaler å bruke kredittkort som betalingsmiddel i enkelte situasjoner, f.eks. når du handler på nett, er ute på reise eller skal kjøpe en dyr vare. Denne anbefalingen er selvfølgelig forutsatt at du betaler tilbake i tide! Som forbruker har du også som regel større og flere rettigheter ved kredittkortbruk enn et vanlig debetkort. Dette kan eksempelvis være hvis det oppstår problemer etter et kjøp, eller hvis du blir utsatt for svindel. Som du sikkert har skjønt, kan et kredittkort være et veldig godt valg av sikkerhetsmessige årsaker.

Det er mange ting en bør tenke gjennom før en velger å skaffe et kredittkort. Først og fremst bør du tenke over hva dine behov er, hvordan din privatøkonomi er, og hva du ønsker å bruke et kredittkort til. Vær derfor ærlig med deg selv i en eventuell søken på kredittkort, slik at du ikke tar deg vann over hodet. Vi kan dessverre ikke fortelle deg om du bør eller ikke bør velge et kredittkort, men med dette håper vi å kunne hjelpe deg med forståelsen av det, og alle dets fordeler og ulemper.

Fordeler og ulemper ved et kredittkort

Fordeler og ulemper er som sko og sokker – de hjelper deg hver dag, men du tenker kanskje ikke alltid over hvor stor rolle de spiller. Fordeler og ulemper er nemlig viktige faktorer å ta hensyn til når du skal ta beslutninger, og beslutningen om et kredittkort er intet unntak.

Fordeler ved et kredittkort

• Du får kreditt – med et kredittkort kan du i prinsippet bruke penger du ikke har. Noen ser på det som et midlertidig lån, andre ser på det som å bruke sine egne penger på forskudd.
• Du kan bruke kortet hvor som helst i verden (og på nett!), på alle steder som aksepterer kredittkort. Nå til dags aksepterer så å si alle butikker, restauranter o.l. kredittkort.
• Det kan være gode fordelsprogrammer å benytte seg av, f.eks.: rabatter, bonuser, forsikringer, garantier og beskyttelser. Dette er avhengig av betingelser og avtaler som følger med ditt kredittkort.
• Sikkerheten er høy, og ofte har du som kunde større og flere rettigheter hvis det skulle oppstå problemer eller svindel.

Ulemper ved et kredittkort

• Betaler du ikke hele regningen i sin helhet innen forfall, kan det påløpe høye renter.
• Du kan i noen tilfeller ende opp med å måtte betale gebyrer.
• For enkelte kan det være vanskelig å holde styr på alle utgiftene – kredittkortet trekker jo ikke pengene med en gang (hvor mye penger brukte du egentlig forrige helg?)

Hva som veier tyngst for deg vet vi naturligvis ikke, men husk: ingen mennesker er like, og det samme kan sies om kredittkort. Fordelene og ulempene nevnt ovenfor er derfor kun potensielle faktorer du kan møte på, men da vet du i hvert fall hvilke spørsmål du kan stille deg selv når du skal finne det beste kredittkortet for deg!

Er kredittkortet for alle?

Langt de fleste nordmenn har et kredittkort, og de som ikke har det, har høyst sannsynlig mulighet for å få det. Det er nemlig minimale krav som stilles, hvis du er en av dem som enda ikke har et kredittkort, men tenker at tiden er inne. I enkle trekk skal du kun være myndig. Dog foretrekker banken også at du har en god kredittverdighet – eller sagt på godt norsk: at du har styr på økonomien din.

Er du under 18 år kan du ikke ta opp gjeld eller handle på kreditt. Ønsker du likevel å ha penger lett tilgjengelig på et kort i stedet for å gå rundt med lommene fulle av kontanter, kan du søke om et ungdomskort. Dette fungerer som et minibankkort, men merk at du trenger dine foreldres godkjennelse til dette.

Når du har kommet til det punktet hvor du har funnet det beste kredittkortet for deg og dine behov, og sjekket at du overholder kravene, er det bare å begynne søknadsprosessen! Men – hvor begynner man? Du kan velge å henvende deg til banken din, men i disse moderne tider er det også fullt mulig å få hjelp fra nettbaserte kredittkorttilbydere.

Når du skal søke om kredittkort, skal du ha disse opplysningene klare:

• Personlige opplysninger: fullt navn, personnummer, adresse, kontaktopplysninger som telefonnummer og e-post, m.m.
• Økonomiske forhold: ansettelsesforhold, månedlig inntekt, m.m.

Det er ingen tvil om at prosessen er enklere via nettet, som det jo er med de fleste ting. Ulempen er at du ikke har en rådgiver, som du typisk ville hatt i en bank. Lytt derfor til magefølelsen og merk etter om du har behov for litt rådgivning. I så fall bør du kanskje ta en tur innom banken i stedet for å skru på datamaskinen.

Hva gjør du hvis uhellet er ute?

Et kredittkort kan romme mange muligheter og mye penger tross dets lille størrelse. Desto viktigere er det derfor at man tar godt vare på kortet. Det er nemlig en risiko for at kortet blir frastjålet, misbrukt på avstand, eller at du blir utsatt for svindel. Havner du i en slik situasjon, eller har mistet kredittkortet, bør du gjøre følgende:

1. Sperr kredittkortet ditt umiddelbart. Det kan du enten gjøre på nett eller ved å ringe til banken din.
2. Uansett hvordan du velger å sperre kortet, så ta kontakt med banken din og fortell dem om situasjonen. Det kan gjøre deg klokere på omfanget av et eventuelt misbruk/svindel.
3. Send inn en innsigelse til banken.

Vær alltid på den sikre siden når det kommer til pengene dine. Hvis uhellet først er ute, ikke vent med å få kortet sperret – du kan alltid få et nytt kredittkort tilsendt!

Finn kredittkortet til dine behov

Det finnes et hav av ulike kredittkort å velge mellom, så det er en god idé å sjekke ut flere av dem for å finne den/de som passer best for deg. Som regel har man kun behov for 2-3 kredittkort – mer enn dette kan fort bli litt for mye. Det handler derfor om å finne de kredittkortene som gir deg de beste fordelene.

Det finnes f.eks. kredittkort som gir deg noen fordeler når du skal ut og reise. Et eksempel kan være at du slipper å betale gebyrer når du tar ut kontanter i utlandet. Et annet eksempel kan være en reiseforsikring som er tilknyttet kredittkortet, som du kan bruke når du er ute på reise.

Noen kredittkortleverandører har også inngått avtaler med flyselskaper, som gir deg gode fordeler hvis du velger å fly med et spesifikt flyselskap. Fordelene kan være i form av poeng du kan opptjene, som du senere kan bruke til å kjøpe flybilletter, eller muligheten for å få setet oppgradert, eller til og med gratis Fast Track. Er du en som flyr ofte, er dette goder som kan gjøre reisen enklere og smidigere for deg.

Det er ikke kun flyselskaper det blir inngått avtaler med – kredittkortleverandører har også avtaler med mange andre typer virksomheter, f.eks. restauranter, hoteller og butikker. Dette for at du som kunde kan få gode ordninger og rabatter. Det handler derfor om å finne de kredittkortene som gir ordninger og/eller rabatter som er relevante for deg.

Når du skal finne et kredittkort, er det også selvfølgelig viktig at du ser på hva renten er. Renten kan være variere veldig fra kort til kort, så her handler det også om å finne det kredittkortet med lavest rente. Dette vil gjøre det billigst mulig for deg.

Kan jeg få kredittkort på dagen?

Ønsker man et kredittkort, skal det sendes inn en søknad. Søknaden din skal både behandles og godkjennes av banken eller leverandøren du søker hos, bl.a. skal det foretas en kredittsjekk av deg. Det er derfor ikke mulig å få kredittkort på dagen i Norge. Men – selv om du ikke kan få kredittkort på dagen, betyr det ikke nødvendigvis at det tar lang tid før kortet er deg i hende. Blir du godkjent og signerer digitalt med BankID, er det mulig at kredittkortet ligger i postkassa etter noen få dager.

Kredittkort og lån – same, same but very different

Når det kommer til penger, lån, kredittkort, bankkontoer osv, er alt en smakssak. Men uansett om du har en stram økonomi, eller ingen økonomiske bekymringer, kan kredittkort helt klart være en løsning for deg. Har du ingen økonomiske bekymringer, så kan det simpelthen bare være deilig å ha penger på nett og slippe å ta ut penger når du trenger det. Har du derimot stram økonomi kan det noen ganger være nyttig å kunne overtrekke, slik at du har litt penger resten av måneden.

Ikke alle har lyst til å ta opp et forbrukslån eller et annet type lån når de er i en pengeknipe – selv om et lån noen ganger kan være en fornuftig løsning. Da kan heller et kredittkort være løsningen, for å gi deg litt mer økonomisk spillerom. Hvis du er nysgjerrig på hva et lån kan gjøre for deg og din økonomi, så kan du klikke deg rundt her på Moneezy. Vi serverer lærerike, underholdende og spennende innlegg om lån, slik at du kan få kunnskap om lån i øst og vest!

Opplev friheten med et kredittkort

Et kredittkort betyr ikke at du plutselig har mer penger mellom hendene, men kortet i seg selv kan gi stor frihet – du er nemlig ikke låst av at pengene du trenger her og nå nødvendigvis må være til stede på bankkontoen.

Med et kredittkort har du mulighet til å bruke mer penger enn du faktisk har, og det er nettopp dette som gir deg frihet. Du kan handle når du vil, og du kan slå til hvis du kommer over et skikkelig godt kupp. Dette kan være en stor fordel og det kan være med på å gi deg litt luft i økonomien, fordi du fortsatt kan sette mat på bordet til tross for et uventet impulskjøp. I tillegg gir kredittkort en viss trygghet ved at du kan alltid kan betale dersom plutselige og uventede utgifter skulle oppstå.

Noe som øker frihetsfølelsen, og som også er en av de største fordelene med et kredittkort, er at du ikke trenger å spørre noen om lov før du bruker pengene. Når du først har fått utstedt et kredittkort, kan du bruke det hvor som helst, når som helst, og på hva som helst. For eksempel en spontan reise til varmere strøk, den nyeste iPhonen, eller noe helt annet – valget er ditt, og behøver ikke videre diskusjon med en bankrådgiver.

Forskjellen på debetkort og kredittkort

Det finnes i hovedsak to typer betalingskort: debet- og kredittkort. Men hva er egentlig forskjellen?

• Debetkort, også kjent som bankkort på vanlig folkemunne, er kjennetegnet ved at beløpet trekkes fra kontoen din med en gang. I bunn og grunn betyr det at du skal ha penger på konto for å kunne dra kortet, hvis ikke avvises kortet hvis det ikke er tilstrekkelige summer på konto.
• Kredittkort trekker ikke beløpet fra konto med det samme, men gir en rentefri periode på opptil 60 dager. Det er heller ikke nødvendig å ha penger tilgjengelig på konto, så du kan handle når og hvor du vil.

Den største forskjellen på disse korttypene er altså betalingstidspunktet. Selv om kjøp gjort med debetkort trekkes fra kontoen med en gang, er det også mulig å søke om kontokreditt hos banken din. Med kontokreditt kan du trekke over brukskontoen din innenfor en bestemt ramme, men hvor mye du kan trekke over er noe du må avtale med banken din. Dette overtrekket regnes dermed ikke som et reelt overtrekk. Kontokreditt kan komme godt med, f.eks. i situasjoner med uforutsette utgifter, men husk å holde deg innenfor kredittrammen.

Debetkort er særlig populært hos unge, akkurat som det kan være en stor fordel for folk som har vansker med å styre et kredittkort, eller muligheten for store overtrekk med kontokreditt.

Har du lagd et budsjett og vet at du kan holde styr på et kredittkort, så er fordelene mange. Den største forskjellen ift. debetkort er at beløpet ikke nødvendigvis trekkes fra forbrukerens konto med en gang – dette avhenger av den valgte korttypen og dine ønsker. MasterCard er for eksempel et populært valg av kredittkort blant nordmenn, men også på verdensplan. Her får du som regel løpende måned i kreditt, noen ganger kan du få løpende måned pluss en ytterligere måned. Dette betyr at du først betaler for månedens kjøp ved utgangen av hver kalendermåned.

Kort fortalt er forskjellen mellom debetkort og kredittkort dette: førstnevnte forutsetter dekning på konto, mens sistnevnte gir deg muligheten til å gjøre overtrekk eller handle på kreditt.

Få rabatter og reiseforsikringer

Så langt har vi fokusert hovedsakelig på kredittbeløp og -perioder, og jo, dette er selvfølgelig viktig. Men når du skal velge hvilket kredittkort du skal ha, så skal du ikke bare se på betalingsbetingelser og kredittperioder. Som vi har nevnt flere ganger kan et kredittkort være svært fordelaktig, så derfor er det også viktig at man ser på alle fordelene inkludert i kortet. Dette kan f.eks. være tilleggsrabatter, bonuser eller forsikringer som følger med. Disse godene kan nemlig spare deg for mange andre utgifter, og dermed gjøre kortet enda mer fordelaktig for deg. Her er noen eksempler:

Bensinkort

Mange kredittkortleverandører tilbyr en rekke rabatter når du bruker kortet. Et bensinkort gir eksempelvis en fast prosentdel i rabatt på ulike bensinstasjoner, samt månedlige rabatter på f.eks. mat og drikke. Eksempler på bensinkort kan være Flexi Visa kredittkort og 365Privat MasterCard. Trofaste og lojale kunder som foretrekker én spesifikk bensinstasjon kan se nærmere på Esso, Circle K eller Shell MasterCard.

Fly og reise

Bank Norwegian kredittkort og SAS kredittkort kan være mer aktuelt for dem som flyr ofte og mye. Her kan du opptjene poeng som du senere kan bruke til flybilletter, hoteller og leiebil. Du kan også få ulike former for reiseforsikringer med utvalgte kort. Dette gjelder bl.a. for Re:member kredittkort og Credits Gold, hvor du f.eks. kan få enten reise- eller avbestillingsforsikring med på kjøpet – så sant du betaler for turen med kortet. Vær dog oppmerksom på om kortet tilbyr den forsikringen du har bruk for. Ofte får man dekket reiser på opptil tre måneder, men som regel kun i Europa. Undersøk også om kortet kun dekker deg eller om de du reiser med også er dekket. Hvis du er heldig, kan du spare mye penger hos forsikringsselskapet ditt. En siste ting du bør være oppmerksom på, er at betingelsene ikke alltid er nær så gunstige, fordi du ikke betaler ekstra for dem.

Dagligvarehandel

For storhandleren, storfamilier, eller generelt bare de som liker å spare der de kan, så kan et Coop kredittkort eller Trumf kredittkort komme godt med. Med disse kortene får du en viss prosent i bonus når du handler på dagligvarekjeder. Et siste eksempel er Santander kredittkort, hvor du kan få en bestemt prosent i bonus på en valgfri kategori – foretrekker du klær og sko, elektronikk, bensin eller kanskje sportsutstyr? Fortvil ikke hvis du syns det er vanskelig å bestemme seg, du kan nemlig bytte mellom de ulike kategoriene hver måned!

Ønsker du å søke om kredittkort?

Det trenger ikke nødvendigvis å være vanskelig og søke om kredittkort. På Moneezy utsteder vi ikke kredittkort, men du kan bruke våre hjemmesider til å sammenligne ulike kredittkort fra tilbydere vi samarbeider med. Du kan enkelt og greit sammenligne kredittkort ved å scrolle deg frem til du kortet du ønsker og klikke på "Søk nå". Du blir deretter sendt direkte videre til den spesifikke tilbyderen, hvor du må fylle ut en søknad med personlige opplysninger, f.eks. navn og personnummer. Avhengig av tilbyderen kan det være spørsmål som skal besvares, men uansett hva forplikter du deg ikke til noe som helst ved å sende inn en søknad.

Er du i tvil om hvorvidt du kan godkjennes til et kredittkort? Da kan det være lurt å søke hos flere tilbydere, og på den måten øke sjansene dine. Det er, som tidligere nevnt, alltid uforpliktende å sende inn en søknad. Du mottar altså ikke et kredittkort før du har godkjent og signert på et tilbud.

Kredittverdighet – hva er det?

Hvis du ønsker å søke om kredittkort, vil korttilbyderen kontrollere din kredittverdighet. Dette gjøres ved å utføre en kredittsjekk av deg og din økonomi, slik at tilbyderen får en kredittscore av deg. Alt dette gjenspeiler hvor betalingsdyktig du blir ansett som – altså din evne til å betjene gjelden din.

En kredittscore er en poengskala fra 0-100, hvor en høyere poengsum betyr at du har en god kredittverdighet, og du har dermed gode sjanser for å få utstedt et kredittkort. Omvendt betyr en lav poengsum at du har dårlig kredittverdighet, og hvis poengsummen din er veldig lav, vil det nok føre til avslag. Denne kredittscoren baserer seg på flere faktorer, bl.a. alder, inntekt og tidligere historikk med betalingsanmerkninger og/eller inkassosaker. Dette er opplysninger som et kredittkortselskap kan få gjennom et kredittopplysningsbyrå. Virksomheter kan kun utføre kredittsjekker når det finnes grunn til det – en kredittkortsøknad er en slik grunn.

Så fremt du overholder alle dine økonomiske avtaler på ansvarsfullt vis, dvs. at du betaler til tiden og holder deg innenfor den avtalte kredittrammen, vil kredittverdigheten din som regel bli ansett for å være god.

I takt med at du betaler fakturaer innen forfall, så vil du etter hvert oppbygge en god kreditthistorikk. Noe av det viktigste du kan gjøre er derfor å betale alle fakturaer innen forfall, og du bør alltid prøve å betale tilbake så mye som mulig hver gang. Ideelt sett hele fakturaen, men i hvert fall minimumsbeløpet.

Hvis du vet at du ikke klarer å betale regningen til tiden, bør du kontakte banken/kortutstederen med en gang, og sammen finne frem til en løsning. Ellers risikerer du å bli registrert som en dårlig betaler, og å måtte nedbetale skyhøye renter.

Hvis du vet at du kommer til å få et overtrekk hver måned, bør du sørge for å velge et kredittkort med lav rente.

Krav til deg som ønsker et kredittkort

Det kan være noe variasjon i kravene som stilles hos de ulike tilbyderne innen et kredittkort innvilges. Felles for så å si alle, er at du som minimum skal være 18 år. Mange tilbydere har dog hevet kravet til 20 år, og hos enkelte skal du være opptil 23 år for å få utstedt et kredittkort.

Utover aldersgrensen er det som regel også krav om en fast, stabil månedlig inntekt. Hos enkelte tilbydere kan det være krav om en minimumsinntekt, dvs. du skal ha en årlig inntekt på et visst beløp. Denne minimumssatsen svinger fra tilbyder til tilbyder, så akkurat dette kan være lurt å holde et ekstra øye med når du skal sammenligne kredittkort.

Et siste krav som er gjeldende for de fleste kredittkort, er at du ikke kan ha noen betalingsanmerkninger. I enkelte tilfeller kan du heller ikke ha aktive inkassosaker registrert i ditt navn.

Under de ulike kredittkortene kan du lese mer om de spesifikke kravene som stilles av tilbyderen(e).

Sammenlign og finn de beste kredittkort

Det er et stort marked for kredittkort, og det florerer av ulike leverandører og banker som tilbyr nettopp dette. Det kan gjøre det vanskelig for forbrukere å finne ut av hvilket kredittkort som er det beste, billigste, eller mest fordelaktige. Med Moneezy kan du sammenligne ulike kredittkorttilbydere, og kjapt få oversikt over både kredittbeløp og -periode, samt betingelser og renter. Nedenfor har vi listet opp noen av de mest populære kortene:

• MasterCard – er verdens mest aksepterte kredittkort, og kan brukes i mer enn 200 land på 30+ millioner steder over hele verden. Avhengig av transaksjonstidspunktet har du som regel inneværende måned, eller inneværende måned pluss en ekstra måned i kreditt.
• DNB kredittkort – de aller fleste av oss er nok kjent med Norges største bank. DNB tilbyr ulike kredittkort tilpasset ulike faser i livet, bl.a. Ung MasterCard for de mellom 18-28 år, Pluss MasterCard for de over 28 år, SAGA MasterCard for de med høy formue eller inntekt, eller et helt vanlig DNB MasterCard. Avhengig av hvilket kort du velger, er det ulike kundeprogram som følger med. Men uavhengig av hvilket kort du velger, får man uansett gode fordeler og rabatter med!
• Bank Norwegian kredittkort – man trenger ikke nødvendigvis å være mye på reisefot for å ha et kredittkort fra Norwegian. Med dette kortet er det ingen årsavgift, du får 45 rentefrie dager, du kan ta ut gebyrfritt i utlandet, samt tjene CashPoints på alle kjøp du gjør. Alt dette pluss mye mer, f.eks. ulike forsikringer – reise- og dagligvareforsikring er allerede inkludert, men du kan også legge til flere valgfrie forsikringer. For den reiselystne er SAS kredittkort også et godt alternativ.
• Re:member, f.eks. Re:member Gold – Re:member tilbyr to ulike kredittkort, Re:member Black og Re:member Gold. Førstnevnte er det mest populære, med fordelsprogrammet Re:member reward og reiseforsikring inkludert. Sistnevnte er derimot et kredittkort med lav rente. Felles for begge er at det ikke er noen årsavgift, og du kan få inntil 45 dager med rentefri kreditt.
• Santander kredittkort – her kan du velge mellom tre ulike kort: Gebyrfri Visa, Santander Red eller Flexi Visa. Inkludert i alle tre kort er et bredt fordelsprogram og inntil 50 rentefrie dager. Gebyrfri Visa er for den som ønsker et helt gebyrfritt kort samt eksklusive fordeler; Santander Red er for større utgifter som må nedbetales over tid, derav en av markedets laveste renter; mens med Flexi Visa kan du få 4% bonus på en valgfri kategori, samt rabatter og muligheten for cashback hos ulike (nett)butikker.

Fordeler og ulemper ved kredittkort

Som med alle andre typer lån er det både fordeler og ulemper ved et kredittkort. Disse må du selvfølgelig ta i betraktning før du søker om et. Nedenfor har vi listet opp de mest iøynefallende:

Fordeler

• Flere kredittkortleverandører tilbyr ekstra goder i form av rabatter, bonuser, reiseforsikringer m.m.
• Mulighet for høye kredittbeløp.
• Mulighet for lange kredittperioder.
• Noen kredittkortleverandører tilbyr betalingsutsettelse eller delbetalinger, hvis du ikke kan betale hele fakturaen med en gang.
• Du kan handle gebyrfritt både innen- og utenlands.
• Høy brukervennlighet.

Ulemper

• Enkelte kredittkortleverandører har en årsavgift på kortet, men de aller fleste kredittkort på det norske markedet har ikke dette. Hold likevel øye med dette, så du ikke får en uventet utgift.
• Renten er høy hvis du ikke betaler innenfor den fastsatte fristen.
• Noen av poengene som kan opptjenes på enkelte kort kan kun brukes bestemte steder eller hos bestemte selskaper.

Når du bruker Moneezy kan du raskt sammenligne og få et overblikk over noen av mulighetene dine, akkurat som du kan se spesifikke krav, fordeler og ulemper.

Refinansiere kredittkort

Har du brukt ett eller flere kredittkort og merker at utgiftene blir større enn du klarer å holde i sjakk, kan det være en god idé å refinansiere kredittkortgjelden din. Kort fortalt vil det si at man tar opp et forbrukslån, også kalt refinansieringslån, slik at man får lavere renter og et redusert antall kreditorer du skal betale tilbake til. Ved å gjøre dette kan du spare en god del kroner, da renteutgifter og andre gebyrer/avgifter reduseres.

Det er en del faktorer som spiller inn på hvor mye et refinansieringslån vil koste deg, bl.a.: størrelsen på lånet, eksisterende gjeld, alder og inntekt. Det er også viktig å huske på at et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, så rentene vil være høyere enn et lån med sikkerhet – men likevel lavere enn kredittkortrentene.

Kredittkort eller lån?

Det er som sagt mange fordeler ved å ha et kredittkort, og det kan være svært praktisk i flere situasjoner. Likevel bør du alltid bruke kredittkortet med omhu, ellers kan det bli vanskelig å betale tilbake hver måned – særlig hvis du kommer inn i en ond sirkel hvor nedbetalingene spiser opp inntektene fra måned til måned.

Det kan fort bli dyrt hvis kontoen til stadighet står i minus, i og med at rentene vanligvis er høye hvis du ikke betaler til tiden. Et kredittkort med høye kredittbeløp er derfor ikke nødvendigvis ensbetydende med at du skal bruke penger i hytt og pine – penger du egentlig ikke har. Finner du deg i en situasjon hvor du vurderer å bruke hele kredittbeløpet ditt fordi du skal foreta et større kjøp, så kan det heller lønne seg å få et ordentlig lån i stedet.

Mange ser på kredittkort som det samme som et lån, og kaller det også for et kredittkortlån. Men som du sikkert har skjønt nå, så er det en vesentlig forskjell mellom kredittkort og lån.

Lån på kredittkort

Den største fordelen ved et kredittkort, er at et kjøp er rentefritt frem til dagen det skal tilbakebetales. Dette betyr at du vanligvis har 40-60 dager uten renter. Dessuten trenger du kun å søke om kredittkort én gang, noe som har den fordelen av at du kan låne pengene igjen senere uten å søke på nytt. Til gjengjeld kan det bli et veldig dyrt lån dersom du ikke klarer å betale tilbake hele beløpet når den rentefrie perioden er over.

Kort fortalt bør du aldri bruke mer penger på kredittkortet enn du kan betale tilbake når kredittperioden er over. Holder du deg innenfor denne regelen er det ingenting i veien for at du kan låne et større beløp på kredittkortet.

Vanlig lån fremfor kredittkortlån

Hvis du vet at du ikke kan betale innen forfall på kredittkortet ditt, så kan du heller vurdere et tradisjonelt lån. Fordelen med dette er at renten som regel er noe lavere, mens nedbetalingstiden er lengre. Ulempen er imidlertid at du ikke kan unngå å betale etableringsgebyret for lånet, og derfor vil lånet ditt bli dyrere enn prisen du må betale for varen.

Sammenlignet med et kredittkortlån, kan man si at man bør ta opp et tradisjonelt lån dersom man vet at man ikke kan betale tilbake kredittkortgjelden innenfor kortets fastsatte rammer.

Sett opp et budsjett og få oversikt over økonomien din

Selv om du har skaffet deg et kredittkort med en høy kredittgrense og en lang rentefri periode, er det viktig å huske at pengene ikke er dine. Alt du bruker skal betales tilbake når kredittperioden er over, og derfor er det alfa og omega at du har oversikt over økonomien din. På denne måten vet du hvor mye penger du har til rådighet, og den enkleste måten å få oversikt over dette på, er å sette opp et budsjett.

Med et budsjett kjenner du til alle dine månedlige utgifter, og når alle de faste utgiftene er betalt, vet du hvor mye penger du har igjen til overs. Med utgangspunkt i det du har til overs, vet du hvor mye penger du har råd til å bruke på kredittkortet ditt. Det er viktig at du har nok penger på brukskonto den påfølgende måneden, slik at du faktisk kan betale kredittkortfakturaen. Er du i tvil om hvordan du setter opp et budsjett, så finnes det mange gode maler på nett som man kan ta utgangspunkt i. Eventuelt kan du få hjelp av banken, men under har vi satt opp en grov veiledning.

Lag først en liste over alle inntekter, f.eks. månedslønn og annen økonomisk støtte eller ytelser du får. Deretter gjør du det samme med alle de faste utgiftene dine. Noen ganger kan det være litt vanskelig å ta høyde for alle mulige utgifter, men de vanligste er:

• Husleie, inkludert strøm
• Innbo-, reise- og ulykkesforsikring
• For bileiere: inkluder drivstoffbruk og bilforsikring
• Regninger til f.eks. internett, mobilabonnement og TV
• Andre utgifter som trekkes månedlig, f.eks. strømmetjenester, månedskort for kollektiv transport m.m.

Kredittkort for studenter

Som student kan det innimellom være vanskelig å få økonomien til å gå opp. Utgifter som husleie, mat, klær og mobil hoper seg opp, og med en beskjeden inntekt kan det være vanskelig å få endene til å møtes.

Det er en stor andel banker som tilbyr kredittkort rettet mot studenter, f.eks. DNB Student MasterCard og Bank Norwegian kredittkort. Kredittkort for studenter har som regel ikke så strenge alders- og inntektskrav, har lavere gebyrer og en betydelig lavere kredittramme. Er du student og ønsker et kredittkort er det desto viktigere å huske på at pengene skal betales tilbake. Du får altså ikke "mer" penger på konto, men en mulighet til å utsette betalingen av visse ting til du igjen har mer penger.

Forebygg misbruk og svindel av kredittkort

På verdensplan opplever vi stadig større og større problemer med kortsvindel. Det er viktig å være på vakt og følge med når du bruker kredittkortene dine, slik at de ikke havner i feil hender.

Mange forbrukere har opplevd misbruk eller svindel med kredittkort, men det er heldigvis mange ting en selv kan gjøre for å minimere risikoen for at det samme skal skje deg:

• Alltid hold dine kortdetaljer for deg selv, og oppbevar aldri PIN-koden sammen med kortet.
• Følg jevnlig med på transaksjonene, så du fort kan oppdage mistenksomme eller ukjente uttak.
• Unngå å shoppe online på åpne nettverk, f.eks. offentlige PC-er og gratis WiFi-nettverk.
• Aldri send banksensitive opplysninger over SMS.
• Hold øye med omgivelsene dine når du bruker kredittkortet ditt.
• Skjul PIN-koden din når du taster den inn ved å holde hånden din over.

Sperring av kredittkort

Hvis kredittkortet ditt er blitt stjålet eller du har mistet det på et eller annet vis, er det viktig at du sperrer kortet med en gang. Hvis ikke, risikerer du å bli svindlet eller at kortet blir misbrukt. Du kan sperre kredittkortet via telefon, mobilbank, nettbank eller e-post – sistnevnte anbefales dog ikke, da det tar lengre tid enn de andre.

Når du skal sperre kredittkortet, skal du oppgi navn, personnummer og kontonummer. Har kortet ditt allerede blitt misbrukt, kan du som regel få hele eller deler av beløpet tilbake. Hvor mye du kan få tilbake avhenger av leverandøren og deres betingelser.