Réorganisez vos dettes avec le rachat de crédit !

Alléger votre charge financière en regroupant vos emprunts en une seule mensualité avantageuse.

Montant du prêt1 000 €
Durée du prêt24 mois
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Montant du prêt
100 - 50 000 €
Durée du prêt
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3,79 %
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pendant 24 mois
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Par exemple, pour un crédit autorisé de 5 000 € au TAEG révisable de 3,79 %, la durée de remboursement serait de 5 ans, et le montant total dû serait de 13 169,40 €
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Montant du prêt
1 000 - 50 000 €
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Par exemple, pour un crédit autorisé de 10 000 € au TAEG révisable de 0 - 14,9 %, la durée de remboursement serait de 60 mois, et le montant total dû serait de 11 289,60 €
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Par exemple, pour un crédit autorisé de 8 000 € au TAEG révisable de 20,81 %, la durée de remboursement serait de 48 mois, et le montant total dû serait de 8 458,64 €
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Par exemple, pour un crédit autorisé de 5 000 € au TAEG révisable de 11,74 %, la durée de remboursement serait de 30 mois, et le montant total dû serait de 5 752,20 €
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Table des matières

Le rachat de crédit : tout ce qu´il faut savoir

Parfois, dans la vie, nous avons des objectifs importants à atteindre ou des dépenses imprévues auxquelles faire face. Dans ces moments-là, il peut être nécessaire de bénéficier d'un soutien financier supplémentaire. C'est là qu´un rachat de crédit, encore appelé refinancement de prêts ou consolidation de dettes, entre en jeu.

Le rachat de crédit est une solution qui vous permet de revoir vos prêts existants. Si les caractéristiques de ces prêts ne correspondent plus à vos besoins actuels ou à vos projets futurs, le refinancement vous offre la possibilité d'obtenir un nouveau prêt qui répond mieux à vos exigences. Il vous permet de regrouper vos différentes dettes en une seule et de bénéficier de conditions de remboursement plus avantageuses.

Nous comprenons l'importance de faire le bon choix pour vous et votre avenir. C'est la raison pour laquelle nous mettons à votre disposition les informations les plus utiles sur le rachat de crédit, afin de vous aider à prendre une décision éclairée.

3 points clés du rachat de crédit

1. Réduit les prêts multiples en un seul prêt avec des conditions de remboursement plus légères.

2. Permet de mieux gérer ses dettes.

3. Offre des délais de remboursement longs et des taux d'intérêt bas.

Pour choisir ce qui convient à votre revenu et vos capacités de remboursements, faites une comparaison des rachats de crédits rapides avec Moneezy. C’est facile et ça ne prend que quelques clics.

Que signifie un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un prêt proposé par les banques et les institutions financières pour aider leurs clients à simplifier la gestion des remboursements de prêts.

En fait, consolider ses dettes consiste à demander un nouveau prêt d'un montant tel que toutes les dettes antérieures puissent être remboursées. Ce faisant, le demandeur ne devra rembourser qu'une seule mensualité à un taux réduit.

Quel montant pouvez-vous demander pour un prêt de rachat de crédit ?

Le montant qui peut être demandé pour un rachat de crédit dépend du montant des prêts en cours. Toutefois, des liquidités supplémentaires à celles nécessaires au remboursement des dettes peuvent également être fournies.

En règle générale, le montant maximum de rachat de crédit est souvent plafonné à 75 000€, mais il peut être plus élevé dans certains cas exceptionnels.

Ainsi, le crédit accordé pour le rachat de crédit dépend de la situation économique du demandeur et des limites imposées par l'institution. Il est important à noter que les limites peuvent varier d´un établissement à l´autre et sont sujettes à l´évaluation au cas par cas en fonction de la situation spécifique de chaque emprunteur.

Quand est- ce que c´est une bonne idée de prendre un rachat de crédit ?

Il est parfois une bonne idée de contracter un rachat de crédit, quand vous vous trouvez dans une des situations suivantes:

  1. Charges mensuelles trop élevées : Si vous avez plusieurs prêts et des mensualités élevées, un rachat de crédit peut vous aider à réduire vos mensualités

  2. Taux d´intérêts élevés : Si vos prêts actuels ont des taux d´intérêt élevés, le rachat de crédit peut vous permettre de béneficier d´un taux plus avantageux, ce qui vous permettra d´économiser sur le coût total de vos dettes.

  3. Simplification de la gestion financière : Si vous avez du mal à suivre les échéances et les différents créanciers, le rachat de crédit peut simplifier votre gestion finançière en consolidant tous vos prêts en un seul, facilitant ainsi le suivi des paiements et les démarches administratives.

  4. Amélioration de la situation finançière : Le rachat de crédit peut vous offrir une nouvelle opportunité de réorganiser vos dettes et de réduire votre endettement total.

Cependant, il est important de prendre en compte les frais et les conditions spécifiques associés au rachat de crédit. Il est toujours conseillé de faire une évaluation complète de votre situation financière.

Dans quelles conditions un rachat de crédit est-il possible ?

En France, le rachat de crédit n'est pas toujours possible. Pour qu´un rachat de crédit est possible, certaines conditions doivent géneralement être remplies :

  • Vous devez avoir au moins deux prêts en cours, tels que des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, des crédits renouvelables, etc., que vous souhaitez regrouper en un seul.

  • Vous devez démontrer que vous avez la capacité de rembourser le nouveau prêt résultant du rachat de crédit.

  • Chaque institution financière a ses propres critères pour accorder un rachat de crédit. Ils peuvent prendre en compte des facteurs tels que votre solvabilité, votre historique de crédit, votre stabilité financière, etc.

Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez vous adresser à un établissement financier ou à un courtier spécialisé dans ce type de service.Ils vous guideront à travers le processus

Avantages et désavantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit se prèsente pour certains comme la solution la plus adaptée, voire la seule, pour faire face á leurs dettes mensuelles. Le regroupement de tous les paimenents en cours n´est pas le seul avantage de cette opération. Voici les principaux avantages et désavantages à prendre en compte lorsqu'il s'agit d'évaluer cette option:

Avantages
  • Payer une mensualité moins élevée

  • Des intérêts moins élevés

  • Plus de confort et de tranquillité d'esprit

  • Plus de liquidités et de capacité d'épargne

  • Réduit la pression finançière en réduisant de nombreuses dettes en une seule

Désavantages
  • Durée de remboursement prolongée

  • Coûts supplémentaires (frais de dossier, etc.)

  • Impact sur le crédit

  • Risque de nouvelles dettes

  • Certains crédits ne sont pas éligibles pour le rachat de crédit

  • Restriction des options de prêt

La demande d´un rachat de crédit

En France, pour faire une demande d´un rachat de crédit, les documents généralement requis peuvent varier en fonction de l'institution financière ou de l'organisme de rachat de crédit. Cependant, voici une liste des documents souvent demandés lors d'une demande de rachat de crédit :

  • Pièce d'identité : Il est généralement demandé de fournir une pièce d'identité valide, telle qu'une carte d'identité ou un passeport, pour prouver votre identité.

  • Code des impôts : Ce document peut être demandé pour vérifier votre situation fiscale.

  • Justificatif de revenus : Il peut être nécessaire de fournir une copie du dernier relevé de salaire ou du bordereau de pension (pour les retraités) afin de prouver vos revenus.

  • État d'extinction relatif aux prêts en cours : Il peut être demandé de fournir un document récapitulatif indiquant les prêts en cours et leurs soldes restants à rembourser.

La procédure pour obtenir un rachat de crédit

Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez soumettre une demande à une banque ou à une institution financière. Votre demande sera examinée attentivement, et si elle est approuvée, vous serez invité à signer un contrat de consolidation de dettes. Ensuite, vous devrez rembourser vos dettes existantes selon les modalités indiquées dans le contrat. Si vous avez demandé un montant supplémentaire, il pourra vous être accordé.

Il est important de noter que les détails spécifiques du processus peuvent varier d'une institution financière à une autre. Afin d'obtenir des informations plus précises, contactez directement l'institution pour plus d'informations.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Quels sont les coûts d´un rachat de crédit?

Le rachat de crédit comporte des coûts, qui sont les mêmes que ceux d'un prêt personnel ou d'un financement. Il s'agit de coûts fixes et variables.

L'avantage est qu'une grande partie de ces coûts, tels que les coûts d'évaluation, peuvent être inclus dans le montant à financer.

Par ailleurs, le rachat de crédit implique des mensualités peu élevées sur une période plus longue qu'un prêt traditionnel. Par conséquent, il se caractérise par des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts. C'est pourquoi il constitue le choix privilégié si vous vous retrouvez à payer des intérêts sur plusieurs prêts en cours. C'est une alternative économique qui vous permet de limiter vos dépenses en ne payant que les intérêts d'une seule dette. En demandant un rachat de crédit, le coût final du prêt est ainsi réduit dans son ensemble.

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Auteur:
Directeur Général
Emil Kjær
Directeur Général

Emil utilise son expertise pour faire une différence dans le secteur financier. Diplômé de l'Université du Danemark du Sud (SDU), il est directeur général chez Intelligent Banker depuis 2013, aidant plus de 500 000 utilisateurs du monde entier dans leurs besoins financiers.

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