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Monese

¿Qué es Monese?

Monese fue la primera aplicación móvil del Reino Unido que sirvió como una alternativa bancaria. Fue fundada en 2015 por Norris Koppel, un emprendedor de Estonia que se prometió a si mismo el ofrecer un servicio bancario más inclusivo y que no tomara en cuenta la residencia ni el historial crediticio de sus clientes. El desarrollo y la popularidad de Monese han sido rápidos, además de ganar varios premios Fintech, recibir financiación y lanzar nuevas funciones, la innovación continua de la empresa está ayudando a establecer un nuevo "estatus quo" en la banca móvil.

La idea con la que surgió Monese era facilitar la apertura de una cuenta bancaria en el Reino Unido, sin necesidad de tener un puntaje crediticio perfecto ni mostrar comprobante de residencia o facturas de servicios públicos. A diferencia de las cuentas bancarias tradicionales, esta sería una cuenta bancaria accesible para cualquier persona, con el aspecto innovador de que se podría abrir fácilmente desde un dispositivo móvil.

Con más de 2 millones de suscripciones y clientes en 31 países, Monese es uno de los startups Fintech de más rápido crecimiento, por lo tanto, al que hay que estar atento. Para tener una idea, en 2018, Monese lanzó las cuentas comerciales y en 2019 introdujo cuentas conjuntas.

¿Qué tipo de Banco es Monese?

Monese no tiene oficinas físicas, todo se hace online. Es conocido como un banco desafiante ante otras empresas Fintech, además, el término oficial con el que se le puede identificar es como una Entidad de Dinero Electrónico (EDE). A pesar de ser una institución pequeña, inclusiva y relativamente nueva, por sus características, tiene la capacidad de competir con los bancos tradicionales, atendiendo al segmento de clientes excluidos por los bancos.

¿Cuáles son las características de Monese?

  • Rápido y accesible
  • Adecuado para autónomos, nómadas digitales, viajeros frecuentes, extranjeros y expatriados.
  • La aplicación fácil de usar y muy intuitiva
  • Tarifas transparentes
  • Atención al cliente en varios idiomas

¿Cómo puedo registrarme para obtener una cuenta de Monese?

Para registrarse en la cuenta instantánea de Monese, solo se necesita un teléfono móvil (y número personal), una dirección de correo electrónico y un tipo de identificación (pasaporte, por ejemplo). Este tipo de cuenta es accesible para residentes, pero también para extranjeros y expatriados de cualquiera de los 31 países del Espacio Económico Europeo (EEE).

El primer paso es descargar la aplicación Monese desde Google Play, App Store, o AppGallery. Luego, se te pedirá que ingreses una dirección de correo electrónico y un número de teléfono móvil, cargues una foto de tu documento de identidad y un pequeño video o selfie para la confirmación de tu identidad. Una vez que se hayan realizado todos estos pasos, solo necesitas seleccionar tu plan preferido e ingresar la dirección donde deseas que sea entregada tu tarjeta.

¿Cómo puedo usar la cuenta instantánea de Monese?

Con una cuenta de Monese, los clientes pueden realizar las siguientes acciones:

  • Supervisar y aumentar los ahorros
  • Ver y compartir detalles de la cuenta en tiempo real
  • Usar la tarjeta física para pagos en línea, compras en tiendas o retiros en cajeros automáticos
  • Enviar y recibir dinero, a nivel nacional e internacional
  • Depositar en efectivo en uno de los 84.000 puntos de pago disponibles (Reino Unido y Europa)
  • Configurar pagos de facturas mensuales u otros

Tarjeta de Monese:

Con Monese puedes obtener una tarjeta de débito prepaga. Es una MasterCard (sin contacto) con un elegante diseño vertical.

Puedes utilizar esta tarjeta para pagos en línea, así como para retirar dinero de un cajero automático. Es compatible con Apple Pay y Google Pay y también, se puede vincular a una cuenta de PayPal.

¿Qué son las cuentas conjuntas de Monese?

Después de abrir la cuenta personal, los clientes tienen la posibilidad de invitar a alguien a unirse a su cuenta. Con la cuenta conjunta, el cliente recibe 2 tarjetas, una para cada miembro. Su función es facilitar los pagos de gastos y facturas comunes, pero también ahorrar dinero con mayor facilidad.

¿Quién puede abrir una cuenta de Monese Business?

Los usuarios con empresas registradas en el Reino Unido pueden tener una cuenta de Monese para sus negocios. La cuenta comercial se administra a través de la misma aplicación, pero desde una cuenta diferente. No se necesitan documentos adicionales, solo la identificación.

¿Es seguro Monese?

Los datos y el dinero de los clientes están protegidos por una amplia gama de funciones de seguridad. La base de Monese está hecha con ingeniería avanzada y tecnología innovadora. El inicio de sesión de la aplicación es biométrico e incluye un cifrado multifactor sólido, con lo que los clientes tendrán la certeza de que la cuenta móvil es segura. Además, los pagos en línea están respaldados con 3D Secure.

También, se pueden habilitar notificaciones en tiempo real con cada pago y, en caso de extravío o robo de la tarjeta, esta se puede bloquear instantáneamente en la aplicación Monese, para evitar que alguien más la utilice.

Una nueva característica para aumentar la seguridad es la tarjeta virtual, con un número de tarjeta único de 16 dígitos, que es diferente al de la tarjeta física. La tarjeta virtual agrega una capa adicional de seguridad a las compras en línea.

Monese también se ha unido a la lucha contra el fraude en los principales bancos, siendo miembro del Sistema de Prevención de Fraudes de la Industria Crediticia (CIFAS) por sus siglas en inglés para Credit Industry Fraud Avoidance System.

¿Qué tarifas tiene Monese?

Monese tiene tres tipos de cuentas:

  • Cuenta Simple: Esta es una cuenta multi-divisas gratuita. Se envía una tarjeta de débito sin contacto por una tarifa de aproximadamente 6€. Los retiros de efectivo de hasta 200€ son gratuitos, luego se aplica una tarifa del 2%. El límite de gasto de la tarjeta en moneda extranjera es de 2.000€, luego la tarifa será también del 2%. Las transferencias a otras cuentas de Monese son gratuitas e instantáneas; sin embargo, para enviar dinero a una cuenta extranjera se aplica una tarifa del 2%.
  • Cuenta Clásica: Los clientes reciben la tarjeta MasterCard sin contacto de forma gratuita, pero el mantenimiento de la cuenta tiene un costo mensual de 5,95€. Los retiros por cajeros automáticos y las recargas de efectivo se incrementan a 900€ (para cantidades mayores se aplica la tarifa del 2%). En cuanto al gasto de la tarjeta en moneda extranjera, este aumenta a 9.000€ (si se excede este monto, se aplica la tarifa del 2%). Por otro lado, la tarifa por transferencias de moneda extranjera a cuentas ajenas a Monese se reduce al 0,5%.
  • Cuenta Premium: Ofrece un número ilimitado de retiros por cajero automático y de recargas de dinero. Además, un gasto ilimitado de divisas y transferencias a cuentas de Monese o a otras cuentas por una cuota mensual de 14,95€.

¿Cómo cancelar o cerrar una cuenta de Monese?

Cerrar la cuenta de Monese no es nada difícil. Todo lo que el cliente debe hacer es abrir la aplicación Monese, ir a “Configuración de la Cuenta” y seleccionar la opción “cerrar cuenta”. Sin embargo, la empresa recomienda ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de antemano para ver si se puede encontrar alguna otra solución. Alternativamente, el cliente también puede solicitar el cierre de la cuenta por correo electrónico.

Reviews de Monese:

Monese ha recibido más de 19K reviews en Trustpilot (La plataforma más reconocida para dar reviews en línea) y tiene un promedio de 3.6 estrellas de 5. Además, 69% de sus opiniones están marcadas con la nota más alta. Las características más apreciadas por los usuarios son la facilidad y la rapidez para crear la cuenta y recibir la tarjeta.

Contacto de Monese:

Las respuestas a la mayoría de las preguntas se pueden encontrar en su extensa sección de preguntas frecuentes. La asistencia al cliente está disponible a través del chat de la aplicación móvil o por correo electrónico.

Alternativas a Monese

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