En la vida, realizamos comparaciones constantemente, siempre buscando la mejor opción. Lo hacemos cuando escogemos un vino para acompañar la comida, un recorrido para evitar el tráfico, incluso cuando analizamos que chaqueta elegir dependiendo del clima. Comparamos precios cuando vamos de compras, cuando compramos boletos de avión y cuando elegimos una compañía de teléfono. ¿Por qué será, entonces, que a menudo nos quedamos con el primer préstamo que nos ofrecen?

Cuando se trata de comparar préstamos, las ventajas y los beneficios que puedes obtener son muchos. Ahora bien, ¿cómo deberías comparar los préstamos?, ¿A qué deberías poner especial atención? Pues sigue leyendo, que aquí te ayudaremos con toda la información que necesitas para convertirte en un maestro a la hora de comparar préstamos.

La regla de tres para comparar ofertas de préstamo

1. Los totales son la clave

Funciona igual que ir a un restaurante con tus amigos: Todos ordenan algo y a la hora de pagar la cuenta lo primero que se mira es el total, luego se sacan conclusiones y se decide cuánto deberá pagar cada uno. ¡Pues con los préstamos sucede lo mismo!, debes tomar en cuenta siempre la cantidad total del préstamo, incluyendo los intereses y las comisiones. Luego, podrás sacar conclusiones acerca de lo que te podrá costar el préstamo mensualmente, y así, tendrás una buena idea de lo que esto pueda significar para ti y tu presupuesto

2. ¿TIN o TAE?

Con tantas siglas, es fácil sentirse abrumado si no entiendes lo que significan, pero no te preocupes que en realidad es muy sencillo. Ambas siglas son tipos de interés que involucran cargos distintos.

• El Tipo de Interés Nominal (TIN) tiene en consideración el interés que se debe pagar al banco o entidad por haber prestado el dinero. Simple.
• La Tasa Anual Equivalente (TAE) tiene en consideración las distintas comisiones que cobra el banco o la entidad prestamista a la hora de otorgar un préstamo, incluye los costos de operación, el tipo de interés nominal y el plazo del préstamo. Ejemplo de estas comisiones son: comisión de apertura, por modificaciones, por cancelación, entre otras.

De manera que, a la hora de comparar préstamos, es más importante que mires las ofertas por su TAE en lugar de su TIN. Ya que con la TAE obtendrás información más específica acerca del costo total del préstamo, mientras que con el TIN solo tendrás una idea general del costo del préstamo sin incluir otras comisiones que siempre aparecen a lo largo del camino.

3. Calcular el total en porciones pequeñas…

Hemos estado hablando de cómo manejar los totales y de lo importante que es fijarse en los costos al final de la factura, pero de la misma manera en la que una deliciosa tarta debe ser dividida en trozos para poder comerla, las cantidades totales deben dividirse en porciones mensuales, es decir, en cuotas.

Entonces, ver el “todo” siempre da una idea bastante realista de lo que va a suceder de manera general, pero recuerda que es importante tener en cuenta las cuotas a nivel mensual. Así que una vez que tengas los costos generales del préstamo con su respectiva TAE, no olvides calcular cuáles serán los costos que deberás pagar por mes, para poder armar mejor tu presupuesto mensual.

¿Conoces tus opciones de préstamos?

Si deseas un préstamo, debes conocer qué tipos de préstamos existen antes de tomar tu decisión, la cual dependerá de la situación financiera en la que te encuentres.

Para conocer tus opciones, debes saber que los préstamos se pueden clasificar, básicamente, en dos grandes grupos: préstamos personales y préstamos hipotecarios.

• Préstamos personales: Están para financiar necesidades específicas en un momento determinado, es decir; son el salvavidas que necesitas cuando tus pies ya no alcanzan a tocar el fondo de la piscina. ¿Deseas dinero al instante para financiar algún problema de salud? ¿O simplemente deseas realizar un viaje con tu familia? Para esos momentos, los préstamos personales serán tus aliados. En esta categoría, puedes encontrar:
• Préstamos rápidos: Son préstamos en los que el ahorro de tiempo es primordial, por lo tanto, son de fácil acceso y los montos suelen variar dependiendo de la situación que desees financiar.
• Minicréditos: De forma muy parecida a los préstamos rápidos, son préstamos de solicitud rápida y fácil. Además, muchas veces son otorgados sin tomar en cuenta los registros de morosidad. La principal diferencia es el monto, ya que, para los minicréditos (conocidos también como mini préstamos) puede ser incluso menor.
• Microcréditos: Son préstamos de montos un poco más elevados que los minicréditos, pues se otorgan a personas que tienen una idea de negocio, pero no tienen los medios para poder financiarlo ni las garantías para respaldarlo.
• Préstamos especiales: existe una categoría de préstamos otorgados para diferentes eventos o días festivos, como los préstamos navideños, préstamos de Black Friday y otros.
• Préstamos hipotecarios: Son aquellos diseñados para grandes inversiones, podrías solicitarlos cuando, por ejemplo, decidas comprar una casa. Por ende, se exigen mayores garantías, las cuotas suelen ser más elevadas y el plazo de devolución generalmente es más largo que el de los préstamos personales.

Para resumir, siempre ten en cuenta que cada préstamo varía según lo que desees financiar y el presupuesto del que dispongas. Por ende, es importante que evalúes todas tus opciones y tengas un panorama definido sobre ellas. Y a modo de repaso, nunca olvides considerar “La regla de tres” de la que hablamos cuando vayas a tomar tu decisión. ¡Con este esquema serás todo un cazador de préstamos!

¿Qué proveedores de préstamos puedes encontrar ahí?

Hay muchos bancos y entidades financieras en España. Los proveedores de préstamos más conocidos que ofrecen préstamos en línea son:

• Microcréditos24
• Cofidis
• Dineti
• CashEddy
• Finteres
• Prestalo

¡Paso importante para dar con el mejor préstamo!

Muchas personas se saltan este paso porque piensan que no tiene relevancia o porque simplemente desconocen que pueden hacerlo. Se trata de hacer que la búsqueda sea más eficiente a través de los filtros en los que puedes indicar la cantidad que deseas solicitar en tu préstamo y el plazo en el que vas a pagarlo. Una vez que tengas localizadas todas las opciones, puedes elegir la que más te convenza para enviar tu solicitud, ¡pero espera un momento! Que el detalle está precisamente ahí.

NO DEBES enviar la solicitud únicamente a la entidad que te haya parecido más adecuada. DEBES ENVIAR VARIAS SOLICITUDES a todas las opciones que te han aparecido cuando realizaste la búsqueda con los filtros. De esta forma, podrás recibir más respuestas de diversas entidades. Y una vez que tengas en tu poder las condiciones y especificaciones de cada entidad ¡estarás mejor preparado para elegir la entidad que te ofrezca el mejor préstamo!

Lo que debes saber sobre los préstamos sin avales, sin nóminas y solo con DNI

Una vez que hayas elegido la entidad que te gustaría que te aprobase tu préstamo sin nóminas ni avales y solo con tu DNI, es importante que sepas algunas características que harán que el aprobarte este tipo de préstamos sea mucho más fácil.

• Estatus: Generalmente, este tipo de préstamos son para aquellas personas que están registrados en ficheros de morosidad o que tienen alguna “mancha” en su historial crediticio. También son ideales para personas desempleadas o para pensionados. Por el simple motivo de que al no presentar las garantías tradicionales que las entidades buscan, uno acepta condiciones de préstamo más restringidas de lo normal.
• Sin requisitos: Este aspecto suele confundir mucho a los usuarios por el hecho de que, en algunos casos, las entidades sí suelen exigir otros requisitos adicionales al DNI, como lo son un justificante de ingresos o una carta de desempleo, pero ¿no habíamos dicho que no importaba si se tenía nómina? Pues para los préstamos sin nóminas ni avales y solo con DNI no todo es “blanco o negro”, ya que en algunos casos pueden pedirte que respaldes tu solicitud con algún otro requisito adicional.
• Interés: Al ser un préstamo con pocos requisitos, la tasa de interés suele ser más elevada. Esto, debido a que es la única forma en la que las entidades pueden garantizar alguna ganancia en la cobertura de clientes que puedan significar un alto riesgo. Generalmente, el interés suele ser del 1% anual.
• Plazo de pago y monto: Este punto tiene relación con el anterior debido a que los montos que se pueden solicitar en los préstamos sin nómina ni aval y solo con DNI van de los 100€ a los 700€. Es decir, no son préstamos de cantidades muy elevadas. Y, por ende, el plazo de pago de estos tampoco es muy prolongado, garantizando así, ganancia y rentabilidad a la entidad a la hora de aprobar este tipo de préstamos.
• Solicitud: Es importante que tengas en cuenta que los préstamos sin nómina ni aval y solo con DNI se solicitan únicamente por internet, es decir; son préstamos online que garantizan una respuesta inmediata y con los que puedes recibir el monto solicitado el mismo día.

Con estas características básicas, podrás identificar fácilmente si lo que necesitas en este momento es un préstamo sin nómina ni aval y solo con tu DNI. Así que no tengas miedo a navegar entre todas tus opciones y encontrar la que mejor se adapte a lo que buscas.

Nos parece importante remarcar, sin embargo, que si consideras que tu situación económica no es fácil de manejar y te sientes abrumado por las deudas que posees, sería una buena idea conseguir el asesoramiento de un profesional, que te ayude a armar un plan de acción para lograr salir de esta difícil situación. En ocasiones, solicitar otro préstamo no es la mejor idea. En nuestro blog, hemos publicado muchos artículos sobre finanzas personales con la esperanza de que ayuden a nuestros lectores a sacarle el mejor provecho a los préstamos que les presentamos.

Riesgos y desventajas de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos traen muchos beneficios, algunos tan obvios que no hacen falta ni mencionarlos. Pero es de suma importancia solicitar estas ayudas monetarias con los ojos bien abiertos. Si tu estás bien preparado, y cuentas con toda la información con antelación, es menos probable que tengas problemas a la hora de amortizar la deuda.

Estos son algunas de las desventajas que pueden tener los préstamos rápidos.

• Plazos cortos: Lo más atractivo de los préstamos rápidos es precisamente, la rapidez. La otra cara de la moneda es que los plazos para realizar los pagos y cancelar la deuda también son cortos. Lo que significa que debes tener bien planeado cómo vas a amortizar el préstamo antes de realizar la solicitud.
• Tasas más altas: Otra de las desventajas son tasas de intereses más altas de lo normal, cuando lo comparas con préstamos tradicionales. Es uno de los riesgos que uno toma, a cambio de recibir el dinero en poco tiempo, sin necesidad de cumplir muchos requisitos.
• Importes más bajos: En muchas ocasiones, la mejor manera de obtener préstamos rápidos sin necesidad de pagar tasas muy altas es optar por préstamos de cantidades bajas. Y es muy común, también, que los límites de dinero que uno puede solicitar estén por de bajo de lo que uno realmente necesita.

Estar endeudado puede resultar muy estresante, pero es importante tomarse el tiempo de aprender todo lo posible sobre cualquier tipo de préstamo antes de solicitarlo. Si tu situación es una de sobreendeudamiento o insolvencia, nunca está de más pedir ayuda. Es mucho más común de lo que pensamos, y el primer paso para mejorar tu situación económica es solicitar ayuda profesional.

Aprender más sobre la Ley de Segunda Oportunidad, por ejemplo, es un buen punto de comienzo cuando no ves una salida a tus problemas financieros. La reunificación de tus deudas también puede darte un respiro, y el empujón que necesitas para salir adelante. ¡Tú puedes!

Para conseguir la mejor oferta …

Lo primero es estar consciente de que solicitar un préstamo es una decisión muy personal. El hecho de solicitar un préstamo dependerá solamente de ti y de la cantidad que desees.

Luego, viene el considerar que, si bien la cantidad a solicitar es importante, debes tener bien clara la situación económica en la que te encuentras para saber exactamente la forma en la que harás que el sistema “pago-de-cuotas” funcione.

Simultáneamente, al considerar cualquier tipo de decisión crucial que vayas a hacer en tu vida, lo mejor es manejar distintas opciones antes de elegir finalmente la que consideres más apropiada. Esto te garantizará una mejor elección del préstamo para que combine perfectamente con tus necesidades y con lo que realmente buscas. ¡Recuerda que mientras más ofertas compares, mejores serán los resultados!

Al lograr tener en cuenta todo lo que hemos mencionado, finalmente, podrás considerarte como “El Maestro de los Préstamos”. Así que no esperes más y aplica todas las lecciones sobre comparación de préstamos y, principalmente, la famosa “regla de tres”. El préstamo que quieres está esperándote, ¿estás preparado?