Hvad er et online lån?

Et online lån er, som navnet antyder, et lån, du kan søge om og få bevilliget online. Det kan for eksempel dreje sig om et hurtiglån, kviklån, sms-lån eller en af de andre låntyper, som udmærker sig ved at have en forholdsvis kort løbetid, en temmelig høj årlig rente, og typisk ikke er på et særligt højt beløb.

Der findes mange former for online lån og lige så mange låneudbydere, som tilbyder, at du kan ansøge om dit lån via nettet. Fælles for alle typer online lån er, at du ikke behøver møde personligt op, og at al den dokumentation, der er påkrævet i forbindelse med optagelse af lånet, kan leveres online. De fleste online lån er af typen forbrugslån og kræver sjældent, at du stiller nogen form for sikkerhed eller pant for at komme i betragtning til lånet. Når du optager et online lån, kan du gennemføre validering ved hjælp af Nem ID. Långiver vil ud fra dit Nem ID kunne vurdere din kreditværdighed og samtidig få sikkerhed for, at du er bosat i Danmark. Med Nem ID validering går låneprocessen typisk hurtigere, og du vil have penge på kontoen inden for meget kort tid.

Den hyppigst anvendte form for online lån er lån til forbrug. Dette kan være for eksempel materielle genstande som nyt tøj, en ny cykel, nye møbler, ferierejser eller måske et kviklån til at understøtte økonomien i perioder, hvor budgettet er ekstra stramt. Den hel store fordel ved online lån er, at du har hurtige penge på kontoen inden for kort tid efter ansøgning om lånet. En anden stor fordel er, at du ikke skal møde personligt op i bank eller pengeinstitut – dette sparer tid og er bekvemt for dig. Du kan ansøge om dit online lån i ro og mag bag din computerskærm eller måske endda fra din tablet eller smartphone. Samtidig behøver du ikke bekymre dig om at skulle fremvise et budget eller en plan for tilbagebetaling i forbindelse med online lån. Og hvad der er endnu bedre: Du vil aldrig blive spurgt om, hvad du skal bruge pengene til! En udbyder af online lån vil aldrig blande sig i formålet med lånet – det kommer ganske enkelt ikke dem ved. Så du vil aldrig komme ud for at skulle godtgøre, hvorfor det er vigtigt, at du får et online lån til at dække udgifterne i forbindelse med netop denne rejse, disse flotte, nye sko eller den nye knallert, du har haft kig på i flere måneder.

Hvad må jeg bruge mit online lån til?

Ud over dig selv, er der ingen, der bestemmer, hvad du må bruge et online lån til. Du kan vælge at fyre alle pengene af på en bytur, en hårdt tiltrængt ferierejse eller lækkert mærketøj, som du længe har ønsket dig. En udbyder af online lån vil aldrig stille spørgsmålstegn ved dine dispositioner, og du vil ikke komme ud for at skulle godtgøre dine behov. Det eneste, en långiver er interesseret i at vide, er, om du kan betale dit lån tilbage. Derfor kan du – selvom du ikke vil blive afkrævet dokumentation for dine anskaffelser, som du har finansieret via online lån, komme ud for at skulle aflevere anden form for dokumentation, før du kan få bevilliget lånet. Långiver kan kræve, at du indsender dokumentation for, at du er i fast arbejde for eksempel i form af en lønseddel. De færreste långivere vil nemlig låne ud til folk på overførselsindkomst, uanset om det er kontanthjælp, dagpenge, førtidspension mv. Disse typer indkomst regnes nemlig ikke blandt kreditværdige indkomster. Et fast arbejde er långivers garanti for, at du har en indkomst, som kan honorere de månedlige afdrag på dit online lån.

Selv om det er let at tage et online lån, og selv om du ikke vil blive afkrævet hverken sikkerhed for lånet, en kautionist, et holdbart budget eller en beskrivelse af lånets formål, er det stadig en god idé at lægge et budget samtidig med, at man grundigt overvejer, om man virkelig har brug for – eller råd til – at optage dette lån. Et lån skal ikke betragtes som et supplement til en skrantende økonomi men et ekstra boost i en situation, hvor man godt kunne bruge lidt ekstra hurtige penge. Hvis din økonomi kan bære den ekstra månedlige udgift, som en afbetaling på et online lån andrager, har du dog intet at frygte og kan trygt ansøge om et lån hos en af de mange udbydere af hurtiglån, kviklån eller andre typer forbrugslån, som kan rekvireres. Hos Moneezy.com har vi samlet et stort udvalg af online banker og pengeinstitutter, som tilbyder online lån i mange former. Vi har samlet udbyderne i en liste, hvor du nemt og hurtigt kan få et overblik over de enkelte långivers betingelser, renter og anslåede behandlingstid for ansøgninger om online lån. På den måde kan du sammenligne de enkelte låntyper og dernæst ansøge om lånet direkte fra udbyderens website.

Hos Moneezy.com har vi valgt vores samarbejdspartnere ud fra kriterier om troværdighed og gennemsigtighed. Samtlige udbydere af online lån, du finder i vores liste, er godkendt af Finanstilsynet. Dette er din sikkerhed for, at du ikke vil opleve grimme overraskelser i form af ekstra gebyrer og andre uforudsete udgifter i forbindelse med dit online lån. Hos samtlige långivere på listen hos Moneezy.com fremgår samtlige udgifter på en transparent og let overskuelig måde. Det er lige fra oprettelsesgebyr på online lån over månedlige afdrag i forhold til afdragsperioden, de årlige omkostninger i procent (ÅOP) og til de samlede omkostninger ved optagelse af lånet (hovedstol plus diverse gebyrer). Således er det nemt for dig at se, hvad lånet kommer til at koste i alt, og hvor meget du vil komme til at afdrage på månedlig basis.

Hvem kan få et online lån?

I udgangspunktet er det muligt for alle myndige personer at søge om et online lån. Der stilles kun få krav til sikkerhed ved disse forholdsvis små forbrugslån, som tilbydes online. Samtidig er det nemt for långiver at tjekke din kreditværdighed, ved dels at tilbyde dig at validere dig selv ved hjælp af dit Nem ID, dels at kunne kræve, at du dokumenterer din likviditet ved for eksempel at sende ham en aktuel lønseddel. Det er nemlig for de fleste långiveres vedkommende afgørende, at du har et arbejde, førend de vil tilbyde dig et online lån. Modtagere af overførselsindkomster, for eksempel dagpenge eller kontanthjælp, er altså i mange tilfælde udelukket fra at få et online forbrugslån.

Flere långivere stiller ydermere krav til, at låntager kan dokumentere en husstandsindkomst på for eksempel 200.000 kr. om året. Dette er, uanset om du er single eller samboende. Grunden til, at långivere kan finde på at stille krav om en minimum indkomst i husstanden, er, at dette kan fungere som en form for garanti for, at låntager har likviditet og vil være i stand til at betale de månedlige afdrag. Som hovedregel forholder det sig således, at jo bedre sikkerhed, du kan stille for et online lån, des mere fordelagtige låneforhold kan långiver tilbyde – for eksempel lavere renter eller gebyrer.

Som udgangspunkt skal du være myndig, det vil sige over 18 år gammel, for at kunne optage et online lån. Så det skal du naturligvis kunne dokumentere. Flere udbydere af online lån stiller tilmed krav om, at du er endnu ældre – for eksempel 21, 23 eller helt op til 25 år – før de vil tilbyde dig et lån. Grundene hertil kan være mange, men det er meget sandsynligt, at en långiver vurderer, at jo ældre du er, jo mere ansvarlig er du i forhold til optagelse og tilbagebetaling af lånet.

Derudover skal du være bosat i Danmark, og dette kan let valideres ved hjælp af dit Nem ID. Når du tager et online lån med Nem ID, kan du som regel få udbetalt pengene til din konto hurtigere. Dette skyldes, at långiver hurtigere får sikkerhed og dokumentation for, at du er den, du giver dig ud for at være.

I listen over udbydere af online lån hos Moneezy.com kan du hurtigt skaffe dig et overblik over hvilke krav og kriterier, de forskellige långivere stiller op. Du kan for eksempel se aldersgrænser, behandlingstider, betingelser vedrørende beskæftigelse og indkomst og endelig hvilke långivere, der tilbyder online lån med Nem ID for hurtigere behandlingstid og mere fordelagtige lånevilkår.

Er det dyrt at tage et online lån?

Et online lån er, i lighed med konventionelle lån, forbundet med udgifter ud over selve lånebeløbet. Disse udgifter er med til at øge hovedstolen – det vil sige, det beløb du reelt skal betale tilbage, består typisk af oprettelsesgebyr, diverse administrationsgebyrer, renter og ÅOP (årlige omkostninger i procent). Hovedstolens størrelse afhænger også af, hvor stort et beløb du vil låne, og hvor lang tid du vil bruge på at betale det tilbage. Hvis du vælger en model, hvor du betaler et forholdsvis lille beløb i afdrag hver måned, og således betaler dit online lån tilbage over en længere periode, øges størrelsen på din hovedstol, og du skal således betale mere tilbage, end hvis du havde valgt at afdrage på dit lån over en kortere periode. Renterne på et online forbrugslån er forholdsmæssigt høje, da risikoen for långiver også er høj. Derfor vil du opleve at skulle betale forholdsmæssigt meget mere tilbage på dit online lån end for eksempel på dit studielån eller dit realkredit lån.

Når dét er sagt, kan det i mange tilfælde bedre betale sig at optage et online lån med faste månedlige afdrag end konstant at maxe sin kassekredit ud over en længere periode. Selv om kassekreditten kun tilskrives renter, når den er aktiv, og der udelukkende tilskrives renter af det skyldige beløb, kan den sagtens nå at blive et dyrt bekendtskab, så længe din konto står konstant i minus. Derfor kan det være en god idé at overveje, om du skal konvertere din kassekredit til et online lån og sørge for, at der er lagt en fornuftig plan for tilbagebetaling af lånet.

I det hele taget er det en god idé at lægge et fornuftigt og holdbart budget, før du optager et online lån eller en hvilket som helst type lån. Du skal være 100% sikker på, at du kan klare de månedlige afdrag, ellers risikerer du at havne i en situation, hvor dit online lån bliver virkelig dyrt – nemlig hvis du ikke kan betale dine afdrag til tiden, og der løber rykkergebyrer og strafrenter på. Du kan i sammenligningslisten på Moneezy.com finde de enkelte långiveres renter og øvrige udgifter ved online lån og derfra danne dig et overblik over, hvilken størrelse månedligt afdrag, du vil kunne klare at betale. Et afdrag på et online lån skal behandles som en fast udgiftspost i dit månedlige budget – der skal med andre ord være luft nok i dit eksisterende budget til, at det beløb, du vælger at afdrage med, ikke vælter budgettet.

Er der nogen risiko forbundet med at tage et online lån?

Hos Moneezy.com er vi omhyggelige i udvælgelsen af vore samarbejdspartnere. Dette indebærer, at vi udelukkende arbejder sammen med udbydere af online lån, som er godkendt af Finanstilsynet. For at blive godkendt at Finanstilsynet, skal man som långiver opfylde strenge krav til validitet, gennemsigtighed i låneproceduren og frem for alt angive samtlige udgifter ved optagelse af lån klart og præcist. Dette betyder, at du som låntager er sikret imod grimme overraskelser – what you see is what you get, så at sige. De udgifter, der står angivet i forbindelse med hver enkelt type online lån, er dem, du skal regne med at betale, såfremt du overholder din del af låneaftalen.

Du kan danne dig et overblik over de forskellige långiveres vilkår ved at benytte vores overskuelige liste, og sortere ud fra de kriterier, du lægger mest vægt på. Det er nemt at sammenligne de udgifter, du vil have på hvert enkelt lån og herfra vælge det lån, der passer bedst ind i dit budget. Så længe du opretholder betaling af de månedlige afdrag på dit online lån, er der ikke nogen ekstra risiko forbundet ved lånet. Vi kan naturligvis ikke beskytte dig mod din egen forsømmelse af låneaftalen – udbyder har ret til at indkræve rykker- og inddrivelsesgebyrer samt pålægge det skyldige beløb strafrenter, hvis din betaling udebliver. Dette vil fremgå af långivers betingelser, som du bør sætte dig grundigt ind i, inden du skriver under på låneaftalen.

Under forudsætning af, at du har en fornuftig økonomi og har afsat plads i dit budget til at kunne overkomme de månedlige afdrag på dit lån, er du uden for farezonen og løber ingen risiko ved optagelse af et online lån.

Hvilke typer lån udbydes som online lån?

Når et lån udbydes online, er det typisk karakteriseret ved at være et hurtigt lån af kortere varighed med en forholdsvis høj rente og et forholdsvis lavt beløb – med andre ord: Et forbrugslån. Grunden til, at du ikke umiddelbart kan søge om lavt forrentede lån som for eksempel studielån og realkredit lån, er, at disse typer lån kræver sikkerhed og ofte også en form for pant eller kaution. Denne type sikkerhed vil du ikke kunne stille, når du ansøger om at optage et online lån. Her vil lånet typisk være af den hurtige slags, hvor du kan indsende al form for validering online og dernæst have pengene på din konto inden for få timer. Til denne type lån stilles ikke krav om, at du godtgør, hvad pengene skal bruges til, og du kan til en vis grad selv bestemme løbetiden på dit lån. Du skal blot være opmærksom på, at jo længere tid, du bruger på at betale dit lån tilbage, des større bliver hovedstolen – det vil sige, det samlede beløb, du skal betale tilbage. Du kan sammenligne hovedstolen på forskellige typer online lån ved at anvende sammenligningslisten hos Moneezy.com.

Det, at du ikke er forpligtet til at opgive formålet med dit online lån til finansieringsselskabet, giver dig en vis frihed i forhold til, hvorledes du ønsker at bruge pengene. Et online lån kan give et tiltrængt tilskud til økonomien i en periode, hvor man kan have brug for lidt ekstra forkælelse, et økonomisk boost, eller blot et tilskud i trængte tider, men du skal være opmærksom på, at selv et online lån skal betales tilbage igen. Hvis du har valgt at optage et kviklån, et hurtiglån, et sms-lån eller en anden form for hurtigt online forbrugslån, bør du være meget opmærksom på, at det månedlige afdrag passer ind i dit budget. Af samme grund tilbyder kun de færreste långivere online lån til mennesker med en ustabil økonomi – det er simpelt hen for risikabelt for dem. Derfor vil du ofte være forhindret i at kunne optage denne type lån, hvis du er på overførselsindkomst, og du vil kunne komme ud for, at långiver kræver dokumentation for en fast månedlig indkomst. Den type lån, som udbydes online, er typisk forbundet med en høj risiko for långiver, og derfor må du regne med, at du bliver opkrævet denne dokumentation, samt at du kan validere dig selv ved hjælp af for eksempel NemID.

Hvorfor optage et online lån?

Der kan være utallige grunde til, at man vil ønske at optage et online lån. En af dem kunne for eksempel være, at der er noget, man virkelig har lyst til, som fx. et par nye støvler, en rejse eller måske en ny cykel – men bare ikke har råd til at betale kontant lige her og nu. Det kan også være, at man er flyttet fra sin kæreste eller ægtefælle og nu skal begynde forfra med ny bolig. Så kan det være, at man ikke har økonomisk råderum til både at betale indskud til en ny lejlighed og samtidig anskaffe nye møbler, nyt bestik, service og måske en let istandsættelse af boligen. I sådanne tilfælde kan et online lån være en god mulighed for at styrke ens økonomiske situation her og nu – så længe man ellers har styr på sin økonomi og er fornuftig nok til at lægge en plan for tilbagebetaling af lånet.

En anden situation kunne være, at man i forvejen er i besiddelse af en masse små, dyre, kortfristede lån, for eksempel kviklån, hurtiglån eller sms-lån. Her kan det være en god idé at søge om et lidt større lån online, som kan dække udgifterne til afdrag på de små lån, så disse kan afvikles hurtigere og med færre omkostninger – et såkaldt samlelån. Med et samlelån skal du kun tænke på et månedligt afdrag, og får du sat en fornuftig tilbagebetalings aftale op, vil det slide mindre på din økonomi end at have dine mindre forbrugslån spredt ud over flere forskellige långivere. Det kan også sagtens være tilfældet, at et online lån er en god måde at udbetale sin kassekredit på, så man slipper for de høje renter, der er på en kassekredit og får en mere overskuelig afdragsordning. Et online lån kan godt vise sig at være billigere end en kassekredit.

På Moneezy.com kan du hurtigt danne dig et overblik over såvel de samlede omkostninger, et online lån vil have for dig samt de månedlige udgifter, du vil komme til at betale i form af afdrag, renter og gebyrer. Ud fra sammenligningstabellen vil du kunne vurdere, hvorvidt et online lån eller et samlelån kan betale sig for dig, og om du vil kunne overskue at afdrage på det i henhold til låneaftalen.

Online lån eller banklån?

Om du ønsker at optage et almindeligt lån i din bank, på bankens egne vilkår og betingelser, eller om du ønsker at optage et såkaldt kortfristet online forbrugslån, for eksempel kviklån, hurtiglån, eller sms-lån – kommer helt og holdent an på, hvilke kriterier, du selv stiller til lånets beskaffenhed. Hvis du ikke har noget problem med at møde personligt op i banken, fremlægge din økonomiske situation for en bankrådgiver og samtidig godtgøre, hvad pengene skal anvendes til, så er det naturligvis bedre at bruge din egen bank. Banken vil typisk kunne tilbyde dig mere attraktive lånevilkår end en online lånudbyder, især hvis du i forvejen har et godt cash flow, en fornuftig og stabil økonomi og en god begrundelse for, hvorfor banken skulle låne dig penge. Samtidig er det rart at have samling på sin økonomi og betale sine afdrag på lånet det samme sted, som alle ens andre økonomiske transaktioner foregår.

Ulempen ved banklån i forhold til de hurtige online lån er, at det kræver personligt fremmøde samt som oftest dokumentation for likviditet og en plan for tilbagebetaling, samt at du kan godtgøre, hvad pengene skal bruges til. Det er ikke sikkert, at du har lyst til at stå skoleret hos din bankrådgiver eller tid til at rende til personlige møder, når du end ikke er sikker på at få bevilliget et lån. Og her kan du have glæde af et online lån i stedet for et banklån.

Når du søger om et online lån, har banken altid åbent. Det vil sige, at du kan søge om et online lån fra din pc, din telefon eller din tablet på alle tider af døgnet. Samtidig er behandlingstiden på et online lån ofte meget kort, du vil have pengene på din konto få dage eller måske endda timer, efter du har indsendt låneansøgningen. Du kan frit vælge og vrage mellem mange låneudbydere, som tilbyder online lån. Hos Moneezy.com har vi gjort det nemt og overskueligt for dig at sammenligne de forskellige långivere og låntyper i én samlet tabel. Her har vi lagt vægt på at fremhæve, hvad vi vurderer, der er de vigtigste parametre, når det handler om optagelse af online lån, heraf långivers krav til alder og indkomst, lånets ÅOP (årlige omkostninger i procent), de renter, der tilskrives lånet og andre forhold, der kunne påvirke dit valg af låneudbyder. På hver enkelt långivers website kan du vælge at gå i detaljer med dit lån og danne dig et overblik over, hvilke økonomiske konsekvenser, et online lån vil have for dig. Du har mulighed for at justere lånebeløbet og det tidsrum du kunne tænke dig at afdrage over og på den måde se, hvad du kommer til at betale på månedlig basis samt det beløb, lånet i alt kommer til at andrage inklusive diverse gebyrer og renter (lånets hovedstol).

Skal jeg vælge en kassekredit eller et online lån?

Der kan være mange fordele ved at have en stående kassekredit, som er tilknyttet ens lønkonto. For det første har man styr på, hvor mange penge man reelt har til rådighed. Kassekreditten træder først i kraft med renter osv, når din konto ryger under nul. Størrelsen på det skyldige beløb bliver minimeret, hver gang der går penge ind på din konto, for eksempel når du får løn hver måned. Hvis du har en fornuftig økonomi og bare har et finansielt ”dyk” i en periode, kan det være rart at have en kassekredit at trække på. Hvis banken på et tidspunkt har bevilliget dig en kassekredit, er det ligeledes et tegn på, at de har vendt tommelfingeren op til din økonomi.

Dette kan dog hurtigt ændre sig, og hvis din konto permanent står i minus, fordi du har benyttet dig af din kassekredit uden at have mulighed for at betale pengene tilbage, kan en kassekredit godt gå hen og blive en rigtig dyr fornøjelse. Renterne på en kassekredit er nemlig temmelig høje, hvis man bruger sin kassekredit som et stående lån og permanent er i minus. Så her kan du faktisk risikere, at du havner i en situation, hvor en kassekredit er dyrere end et lån, også selv om kassekreditten står hos din egen bank.

Derfor skal du nøje overveje, om det bedre kan betale sig at tage et lån fremfor at maxe din kassekredit ud. Med et online lån har du fordelen af at have et nøjagtigt overblik over, præcis hvad du skal betale tilbage hver måned, og dette giver dig mulighed for at lave et overskueligt budget, i hvilket du tager højde for afdragene på linje med andre faste udgifter. Med en kassekredit kan det synes uoverskueligt at vurdere, hvordan man skal disponere sit rådighedsbeløb uden at havne i uføre, og fristelsen til at bruge af rådighedsbeløbet er ofte alt for stor. Selv om man godt inderst inde er klar over, at kassekreditten ikke er penge, man reelt har – og rent faktisk skal betale højre renter af, hvis man bruger af den – er det tillokkende at betragte det høje rådighedsbeløb på ens konto som rede penge, man kan bruge af som man vil.

Er du én gang havnet i kassekreditfælden, kan det være vanskeligt at komme ud igen. Men her kan online lån komme dig til undsætning. Ligesom du kan vælge at tage et samlelån for at nedbringe udgifterne til mange små forbrugslån, kan du vælge at tage et online lån for at bruge det til at afvikle din kassekredit. Da du har lånebeløbet på kontoen inden for ganske få dage eller timer, kan du lukke kassekreditten med det samme. Det giver dig mulighed for at dele tilbagebetalingen op i små, overskuelige bidder, som er nemme at passe ind i et husholdnings budget. Du kan finde udbydere af online lån på vores hjemmeside og her fra selv foretage udregningen på de enkelte långiveres hjemmesider.

Hvem tilbyder online lån?

I Danmark er der mange banker og pengeinstitutter, som tilbyder lån, der kan ansøges om og bevilliges online. Hos Moneezy.com har vi samlet en liste over långivere, som fremstår transparente i deres krav og betingelser samt øvrige vilkår omkring online lån. Ud fra denne liste kan du nemt og hurtigt orientere dig i markedet over långivere, og samtidig beslutte dig for, hvilken type online lån, der passer til dig og dine behov.

Samtlige långivere i listen hos Moneezy.com er godkendte af Finanstilsynet, hvilket betyder, at de opfylder tilsynets strenge krav om, at alle oplysninger omkring lånets vilkår skal være tilgængelige før låneaftalen underskrives. Dette er din sikkerhed for, at du ikke vil risikere at rende ind i ågerkarle og ikke vil komme ud for, at der pludselig løber ekstra renter og gebyrer på dit onlinelån, så dine omkostninger stiger ukontrollabelt. Det er selvfølgelig op til dig selv at opretholde din del af låneaftalen, så du undgår opkrævnings- og inddrivelsesgebyrer.