Lån uden sikkerhed - spar tid og kræfter med os!
Lån uden sikkerhed giver dig en hurtig og overskuelig låneproces. Lad os bane vejen for dig!
Indholdsfortegnelse
Lån uden sikkerhed
Lån uden sikkerhed er hurtige, og passer perfekt til uventede regninger
At stille sikkerhed, betyder at du stiller f.eks. hus eller bil som sikkerhed for lånet. Det betyder at banken overtager det du har stillet til sikkerhed for lånet, hvis du ikke ender med at betale det tilbage.
Sikkerhed kan bruges til at sænke renten på større lån, siden banken har mindre på spil, nu hvor der er stillet noget som sikkerhed. Brug det til din fordel hvis du skal låne i fremtiden!
Har du små-luret på lån gennem de sidste par dage, uger eller måske måneder, så er du med garanti stødt på lån uden 'sikkerhed'. Men hvad betyder det egentlig at låne med eller uden sikkerhed?
Et lån uden sikkerhed betyder, at du ikke skal eje noget af værdi, som skal sættes i pant, når du låner. Det betyder, at hvis du f.eks. ejer en bil eller et hus, behøver du ikke sætte dem i pant. Låner du i banken, kræver de ofte, at du kan sætte noget af værdi i pant. Låner du f.eks. til et hus, så vil selve huset være den værdi, du sætter i pant – som en sikkerhed til kreditoren. På den måde har banken ret til at indkræve det, hvis du ikke overholder din aftale.
Sikkerhed er mest til kreditorens fordel. Vi hører mest om sikkerhed for kreditoren, nemlig at kunden skal stille noget til sikkerhed for lånet. Derved bliver lånet mindre risikabelt for kreditoren, siden de ikke står tomhændede, hvis kunden ikke ender med at betale pengene tilbage.
For mange år siden var det meget simpelt. Du kunne spørge din lokale bankmand, og få et tilbud. Det var det. Men med online muligheder, og pakkede markeder, er der utallige muligheder, alle sammen med deres egne fordele og ulemper. Næsten for mange...
Derfor har vi lavet rugbrødsarbejdet og samlet de bedste udbydere af lån uden sikkerhed, lige her på siden. Men hvordan ved du hvilken udbyder, der passer bedst til dig?
Krav til lån uden sikkerhed
Først og fremmest kan du kigge på, hvor mange af kravene du egentlig lever op til. Lånekrav varierer ofte fra udbyder til udbyder, men dette kan tegne et billede af, hvordan du skal være som låntager.
Alder: Ønsker du at tage et lån uden sikkerhed, skal du være myndig (og ikke kun i sjælen, men også din alder). Er du fyldt 18 år, vil du altså kunne finde et lån. Der er dog nogle långivere, der kræver, at du er 21, 23 eller endda 25 år. Dette kan hænge sammen med størrelsen af dit lån – jo ældre du er, jo flere penge har du sandsynligvis også brug for – og jo større chance er der for, at du kan betale lånet tilbage og ikke ende i gæld.
MitID: Ahh, det folkekære MitID. For at kunne gøre noget som helst i det danske samfund i dag skal du have MitID – og at låne penge uden sikkerhed er ingen undtagelse. De fleste långivere udbetaler dit lån direkte til din NemKonto; så ingen MitID = ingen penge. Heldigvis har de fleste danskere et MitID, så det her krav handler nok mest af alt om formaliteter. (Mange steder underskriver du også din låneansøgning med MitID – så du kommer altså ikke langt uden!)
Bopæl: Det er også et krav, at du har bopæl i Danmark, når du ansøger om et lån uden sikkerhed her i landet.
Dokumentation: Enkelte långivere på det danske marked kræver også, at du kan dokumentere din indkomst. Men nu må du ikke få svedige håndflader – for dette handler typisk om større lån, så långiver kan give sig selv en garanti. Her vil du enten blive bedt om adgang til din årsopgørelse eller aflevere dine seneste lønsedler.
Kontakt: Skulle der ske ændringer i forbindelse med dit lån, eller hvis du direkte misligholder det, så er der også udbydere, der stiller krav til, at du har et dansk telefonnummer og en aktiv e-mailadresse, som de kan kontakte dig på.
Ved du bare en lille smule om lån, bør du kende til RKI. RKI er gruppen af dårlige betalere, som ikke afbetaler deres lån. Er man først endt i RKI, går der 5 år – medmindre man får afbetalt lånet inden – før man er ude igen. Og lad os bare være ærlige, det er ikke en gruppe, man er stolt af at være medlem af, for hvem gider blive stemplet som ’’en dårlig betaler’’?
Er du medlem af RKI, er der ikke store chancer for, at du kan få et nyt lån. Så betal det ene, inden du tager et andet!
Måske synes du, at det virker som mange krav at holde styr på, men hvis du virkelig tænker dig om, så lever du nok op til de fleste af dem, uden egentlig at arbejde meget for det. Og langt de fleste udbydere er meget retfærdige, når det kommer til at låne uden sikkerhed. Det er også værd at huske at kravene også fungerer som sikkerhed. Hvis der ikke var nogle krav til at tage et lån, ville der være en hel masse mennesker i gæld, fordi de ikke var klar til at tage et lån.
Det betyder også, at sidder du som studerende, eller er du på dagpenge eller kontanthjælp, så er det altså stadig muligt for dig at finde et lån uden sikkerhed. Opgiv ikke håbet – der findes et lån til alle derude (lidt ligesom med kærlighed!)
Vil du vide endnu mere om, hvordan du vælger den rigtige udbyder? Så hæng på lidt endnu!
Hvornår er lånet uden sikkerhed et perfekt match?
Nu tænker du måske, om det er det rigtige for dig at vælge et lån uden sikkerhed. Et lån uden sikkerhed er helt ideelt, hvis du skal bruge pengene lige nu og her, og du ikke gider at fumle rundt med banken.
Har du en sund, god og fornuftig økonomi, så er det som at stjæle slik fra et barn at få bevilliget et lån uden sikkerhed. Men du skal dog være opmærksom på, at lån uden sikkerhed ofte har en lidt højere rente end lån i banken – netop fordi du ikke har stillet noget som sikkerhed. Når du skal beslutte, hvilket lån du skal have, handler det altså også om, hvordan din økonomi er. Måske passer din økonomi bedre til et kviklån, hvor nogle udbydere tilbyder lave eller ingen renter. Du kan læse mere om kviklånet her!
Har du alligevel lagt dig fast på, at dit kommende lån skal være uden sikkerhed, så skal du – i de fleste tilfælde – kigge efter lavere beløb.
Nogle af de fordele, der er ved et lån uden sikkerhed, er, at låneprocessen bliver skåret ned – både i form af tid og sværhedsgrad. Fordi du som låntager ikke skal stille sikkerhed og bøvle med at finde noget, du kan lægge i pant-kassen, så bliver tiden i stedet brugt på at optimere selve processen, og derfor vil du også få pengene i hænderne hurtigere. Det kan være en fordel, hvis du står med en regning der skal betales hurtigst muligt. Så er der ikke tid til sikkerhed og andre småting - der kommer lånet uden sikkerhed til redning!
Lån - med eller uden sikkerhed?
Sikkerhed er blevet stigmatiseret, specielt når der bliver snakket om risikoen for at miste det du har stillet.
Men sikkerhed kan bruges til din fordel, hvis din økonomi er under kontrol. Det handler nemlig om tidshorisonten og størrelsen på dit lån.
Står du og skal bruge 5.000 på mandag, så er det klart lån uden sikkerhed, du skal søge mod. Dette kan være kviklån, minilån, sms-lån eller andre former for små, hurtige lån. Disse lån vil ofte have en højere rente, grundet den manglende sikkerhed. Her betaler man lidt flere renter for hastigheden i låneprocessen, der ofte reklamerer med penge på dagen, eller dagen efter ansøgningen er skrevet under.
Står du derimod og kigger på projekter rundt omkring i huset, og beslutter dig endelig for at nu skal det være nu, så er det straks en anden snak.
Lad os sige at køkkenet skal renoveres, og du skal derfor bruge 40.000 kroner. Vælger du at tage lånet uden sikkerhed, vil renten ligne den på det hurtige lån, og du vil da også få penge udbetalt hurtigt. Men i dette tilfælde er hastighed ikke et vigtigt parameter, siden du blot kan time lånet til hvornår renovationen begynder. Derfor giver det ingen mening at betale ekstra høje renter for et hurtigt lån uden sikkerhed. I stedet bør du kigge mod et lån med sikkerhed, f.eks. din bil, eller dele af dit hus. Risikoen for at du mister dine primære former for indkomst i afbetalingsperioden er meget lave, så din sikkerhed er aldrig rigtigt i fare. Og for udbyderen er det et simpelt lån at udstede. Ovenikøbet kan låneudbyderen endda tilbyde lånet med lidt lavere renter, siden banken nu har sikkerhed fastsat.
Fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed
Når samtaleemnet falder på online lån uden sikkerhed, er der mange fordele og ulemper at snakke om. De er alle vigtige at tage i betragtning, inden du beslutter dig for, om et lån uden sikkerhed er noget for dig. Derfor gennemgår vi fem af hver herunder, så du hurtigt og nemt kan skabe dig et overblik:
Kræver ingen sikkerhed
Nem ansøgningsprocess
Hurtig godkendelse og udbetaling
Lån til mange formål
Konkurrencedygtige renter
Høje rentesatser
Højere risiko for låneydbyderne
Øgede låneomkostninger
Mindre fleksibel tilbagebetaling
Risiko for at ende i gæld
Kræver ingen sikkerhed:
Det ligger måske lidt i navnet, at du med et online lån uden sikkerhed ikke behøver at stille sikkerhed for lånet. At stille sikkerhed for et lån betyder, at du stiller med en garanti i form af pant til långiveren, der bruges som betaling, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet. Panten kunne fx være din ejendom, din bil eller andet i samme dur. På den måde har långiveren en ekstra garanti for, at de får deres penge tilbage. Men med et lån uden sikkerhed skal du ikke være nervøs for, at du har noget pant koblet til lånet, der opkræves, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale det.
Nem ansøgningsproces:
Fordi ansøgningen foregår online, er processen langt nemmere, sammenlignet med et traditionelt banklån. Her kan du nemlig ansøge fra enhver elektronisk enhed, og fra bekvemmeligheden af dit eget hjem. Du behøver ikke bruge tid på at kontakte en fysisk bank og opsætte møder, hvilket sparer dig både tid og energi tidligt i låneprocessen.
Hurtig godkendelse og udbetaling:
Når nu ansøgningsprocessen er så hurtig, er der ingen grund til, at godkendelses- og udbetalingstiden ikke også skal være det. Online lån uden sikkerhed godkendes ofte inden for få minutter til et par timer, og udbetales inden for få bankdage. Det er en stor fordel for dig, der akut står og mangler pengene.
Lån til mange formål:
Med et online lån uden sikkerhed behøver du ikke oplyse, hvad pengene skal bruges til. De kan gå til alt mellem himmel og jord. Så længe du har et godt overblik over tilbagebetalingsplanen, samt de mulige økonomiske konsekvenser, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, er det en klar fordel for dig.
Konkurrencedygtige renter:
Der er mange online låneudbydere på markedet, der tilbyder lån uden sikkerhed. Hvis du udnytter det til din fordel, og bruger noget tid på at undersøge og ansøge de rette steder, kan du tit finde en god låneaftale med fordelagtige renter. Til det formål kan du fx starte med at anvende Moneezys låneberegner til at skabe dig et godt overblik.
Høje rentesatser:
Selvom der er konkurrencedygtige renter på det online lånemarked, er det stadig en vigtig og væsentlig ulempe, at renten er højere end ved traditionelle banklån. Renten er typisk højere ved lån uden sikkerhed, fordi du netop ikke skal stille sikkerhed for lånet. Udbyderne ser det nemlig som mere risikabelt at låne dig penge, da de ikke er sikre på at få dem tilbage igen.
Højere risiko for låneudbyderne:
Fordi du ansøger om et lån uden sikkerhed, oplever låneudbyderne en større risiko for tab, sammenlignet med traditionelle lån med sikkerhed. Det kan betyde for dig, at du risikerer at få afslag på din ansøgning. Du kan også risikere, at du bliver tilbudt et lavere lånebeløb end det, du ansøgte om.
Øgede låneomkostninger:
Nogle onlinelån uden sikkerhed har øgede låneomkostninger i form af mange gebyrer eller en høj ÅOP. Derfor er det ekstremt vigtigt, at du læser alle vilkår for lånet grundigt igennem, inden du godkender tilbuddet. Ellers kan du hurtigt ende med en træls overraskelse, i form af ekstra betalinger og udgifter.
Mindre fleksibel tilbagebetaling:
Online lån uden sikkerhed har ofte en meget fast tilbagebetalingsplan, der bliver aftalt, når låneaftalen indgås. Det betyder for dig, at der ofte ikke er meget fleksibilitet til at forlænge eller forkorte lånet. Bliver det månedlige tilbagebetalingsbeløb pludselig højere, end du kan overskue, eller har du mulighed for at betale lånet tilbage hurtigere end forventet? Så er der desværre ikke altid mange muligheder for at gøre noget ved det. I sådanne tilfælde skal du altid kontakte låneudbyderen, for at finde ud af, om I kan ændre på lånekontrakten.
Risiko for at ende i gæld:
Ved ethvert lån – hvad end det er et online lån eller et banklån – er der en mulighed for, at du som låntager kan ende i gæld, hvis du ikke betaler beløbet tilbage som aftalt. I værste tilfælde medvirker det, at du bliver opskrevet i RKI som dårlig betaler. Derfor er det vigtigt, at du har godt styr på din økonomi, og at du er i stand til at lægge et godt budget, inden du går videre med dine overvejelser om at sende låneansøgningen afsted.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.