Vi skal ikke kigge meget rundt i samfundet, før vi indser, at alt omkring os er digitaliseret. De fleste af os kan med en kort bevægelse tage hånden i lommen, tage mobilen op og bum – så er vi online. I takt med at vores liv bliver mere og mere digitaliseret, har vores vaner også skullet tilpasse sig onlineversionerne. De fleste af de praksisser, vi har kendt til de sidste mange årtier, er i dag online; blodprøveresultater, arbejdsopgaver, indkøb og betaling af regninger, er alt sammen online. Ikke nok med det er din bank også stort set blevet online på fuld tid, og det er meget sjældent, at du er tvunget til at traske i banken. Alt skal være så nemt som muligt. Og alt skal være hurtigt tilgængeligt. Sådan er det at leve i et samfund, hvor tid er noget af det kostbareste, vi har.

Onlinelån giver derfor god mening – virkelig god mening, hvis du spørger os. Med onlinelån rykker du banken hjem i sofaen, så du er fri for at skulle kigge din bankrådgiver i øjnene og tale om dine muligheder for at blive godkendt til lån af penge.

På trods af at onlinelån bliver mere og mere kendt herhjemme, skænker mange låntagere det ikke en tanke, og det vil vi ændre på – for sandheden er, at onlinelån den dag i dag har udviklet sig til at være et fordelagtigt alternativ til banklån; de er ikke længere de dyre, gældsfælder, de var engang.

Du tror måske, at lån af penge online kan gøres uden at vide en ting eller to om lån? Det kan vi ikke afholde dig fra, men vi anbefaler nu alligevel, at du kender til onlinelånenes ABC; og den får du lige her.

Hvad er forskellen mellem et banklån og et onlinelån?

Hvis du ikke har erfaring med lån af penge online, kan det være svært at definere det – det kan det endda være for os, der har mange års erfaring med at forklare dem. Er det lige som et banklån? Eller er det folk, der prøver at snyde dig? Begge er forkerte, men helt normale tanker at tænke. Så hvad betyder det egentlig, at dit kommende lån måske er et onlinelån?

Onlinelån er ikke én ting, og derfor er det svært at definere kort. Onlinelån er dog ikke penge, du kan bruge til at købe dit drømmehus til flere millioner, ej er det et lån, du skal købe 24 biler for. Det, du derimod skal bruge onlinelån til, er et nyt køleskab, tilskud til en rejse, studiestart eller måske til en mindre renovering af huset eller lejligheden. Står disse ting øverst på ønskelisten, er lån af penge online muligvis en bedre løsning end at gå i banken.

Lån af penge online er dog mange ting, og vi kan ikke tale om dem som ét begreb – onlinelån er nærmere et overordnet begreb for en række af forskellige lån, du kan tage online og derved låne penge hurtigt. Onlinelån er derfor blevet en fornuftig løsning til de låntagere, der ønsker lån af penge hurtigt.

Men hvad er så den helt præcise forskel på banklån og onlinelån?

Med et traditionelt banklån kræver det typisk, at du afsætter tid til et rådgivningsmøde med din bankrådgiver. Derudover vil din økonomi blive vurderet af banken, der er kendt for at være meget grundigere end online låneudbydere og andre finansielle virksomheder. Tid og større risiko for afvisning er altså to af de største forskelle mellem banklån og lån af penge online.

Lån af penge online er med andre ord en kortere vej til at få udbetalt et lån – og det endda uden at gå på kompromis med sikkerhed, pris eller kvalitet. Så hvad venter du egentlig på?

Hvordan kan din privatøkonomi påvirke dit onlinelån?

Har du hørt rygterne om, at det er billigere at låne penge hurtigt online? Så er du ikke helt galt på den. For den kan det sagtens være. Hvis du har hapset rygtet i dig, og du måske endda kender nogen, der har fundet billige onlinelån, skal du dog huske på én ting, inden du ansøger; hvad der er billige lån for din nabo, er ikke nødvendigvis billige lån for dig.

Lån af penge billigt er derfor også en mærkelig størrelse, men en vigtig størrelse ikke desto mindre. Som låntager vil en af dine første spørgsmål nemlig være, hvad onlinelånet kommer til at koste dig – og svaret? Det finder du faktisk hos dig selv.

For lån af penge billigt vil først og fremmest afhænge af din økonomi. Det lyder måske mystisk, men du læste rigtigt. Din privatøkonomi har meget at skulle have sagt, når det kommer til både godkendelse og bestemmelse af lån af penge uden afslag. Fordi onlinelån på mange punkter er kendt som lån uden sikkerhed, løber mange låneudbydere den risiko, at de ikke ved, om du kan betale lånet tilbage. Jo bedre din økonomi er, jo lavere en rente vil du derfor potentielt modtage fra udbyderne, og jo billigere vil du derfor kunne låne.

Onlinelån er derfor ikke en videnskab, men snarere et billede på din økonomiske situation. Det betyder også, at hvis du ikke er helt tilfreds med dit lån, kan du selv være med til at ændre udfaldet til næste gang, du ansøger om lån af penge uden sikkerhed.

Svaret er en bedre og mere stabil privatøkonomi.

Hvordan kan du låne penge hurtigt med onlinelån?

Hvad betyder hurtighed for dig? I en hverdag, hvor alt går stærkt – morgentrafikken, morgenmyldret, de planlagte møder, hjem og lave aftensmad, godnat og repeat.

Hverdagen kører ofte på en lang togstrækning, hvor vi hver dag ser den samme udsigt, de samme mennesker og står af toget samme sted. Hverdagen går stærkt, og inden vi ser os om, er ugen omme, og en ny starter. Når det kommer til lån af penge hurtigt, er det for mange derfor vigtigt, at det ikke tager en halv jordomrejse, inden ansøgningen er fuldført, og pengene står på kontoen.

Introducerer: lån penge hurtigt med onlinelån.

Onlinelån er nemlig hurtigere end hurtig. De er hurtigheden selv. Lån penge nu er derfor ikke kun et salgstrick fra udbyderne, men nærmere den virkelighed du træder ind i, når du vælger at sige ja tak til et onlinelån. Det giver sig selv, at når du først har tænkt på at låne penge akut, kan det ikke gå hurtigt nok med udbetalingen – og derfor forsøger udbyderne af onlinelån hele tiden at blive hurtigere.

Udbetalingen af dit onlinelån kan være alt mellem få timer, en hverdag og et par dage. Nogle udbydere kan endda bryste sig med at udbetale lån inden for få minutter. Låneudbyderne er lige så forskellige som låntagerne, og derfor lægger de vægt på forskellige ting; nogle udbydere foretrækker at kunne tilbyde låntagere så mange muligheder som muligt, mens andre foretrækker at kunne tilbyde den lynhurtige proces.

Du bør dog også huske på, at selv låneudbydere og banker også holder fri; det betyder, at de ikke sidder klistret til skærmen morgen, aften, weekend og helligdag (selvom vi gerne ville have det). Lån af penge online påvirkes derfor også af, hvornår på dagen og ugen du ansøger.

Det bedste råd, vi kan give, er at tjekke den specifikke låneudbyder. Er udbetalingstiden vigtig for dig, bør du vælge en udbyder, der sætter det højt på prioriteringslisten – og hvis det virkelig haster, kan du overveje at sænke dit beløb en anelse. Mindre lånebeløb bliver nemlig oftest udbetalt hurtigere end større lån.

Hvad er forskellen mellem et forbrugslån og andre onlinelån?

Har du fået en idé om onlinelån og deres størrelse? Hvis ikke, forstår vi det godt. Det er en kompleks verden – lige indtil du bliver præsenteret for den. Det er nemlig ikke raketvidenskab, det der foregår i lånenes verden, men står du og ønsker lån af penge nu og her, forstår vi godt, at tålmodigheden ikke er noget at prale af.

For at give dig en oversigt over, hvilke lån der eksisterer, præsenterer vi forbrugslån, kviklån og samlelån som nogle af de mest gængse onlinelån i Danmark.

Forbrugslån er den ældre i stammen af onlinelån. Det er det mest traditionelle lån, da idéen om et forbrugslån på mange måder minder om det, vi kender fra banklån. Forbrugslån er bygget på idéen at låne penge til vores forbrug. Forbrugslån er også det lån, der tilbyder de største lånebeløb. Lån af penge via forbrugslån tilbyder nemlig lånebeløb på helt op til 600.000 kr.

Mange låntagere sammenligner derfor også forbrugslån og banklån. Hos Moneezy er vi ikke ellevilde med at skulle sammenligne dem – for der er nogle markante forskelle mellem de to. Men hvis vi skal sammenligne, er forbrugslån det, der kommer tættest på banklånet blandt mulighederne for lån af penge online.

For det første kræver online forbrugslån ikke, at du stiller sikkerhed for dit lån. Derudover er låneprocessen kortere, end den er i banken, og så undgår du ovenikøbet at skulle fortælle, hvad pengene skal bruges til.

Nogle ret vigtige forskelle, hvis du spørger os.

Forbrugslån er dog kun én mulighed inden for onlinelån, og det er ikke nødvendigvis det lån, der matcher din situation bedst. Så hvordan vælger du mellem forbrugslån og de andre onlinelån? Onlinelån handler primært om at identificere sit behov; og når først dit behov er fastlagt, vil valget af lån give sig selv.

Kviklån: Nemme og hurtige lån til akutte pengebehov

Hvis du før har haft fingrene i et onlinelån, kender du med garanti til kviklån (og selv hvis du ikke har, har du nok hørt om dem…). Kviklån i forbindelse med lån af penge er ingen fremmed, tværtimod, men de er misforstået blandt mange. Kviklån er det, mange vælger, når de ønsker at låne penge akut. Hvis du vil låne penge akut, er det nemlig især kviklånet, der er til rådighed. Kviklån bygger på ideen om, at det skal gå kvikt; at låneprocessen fra ansøgning til udbetaling skal gå stærkt.

Lån af penge nu og her er derfor essensen af kviklånet, og det afspejler sig i alle de karaktertræk, vi kender ved kviklån.

Et af de største karaktertræk ved kviklån er, at processen er hurtig. For at processen kan være hurtig, tilbyder traditionelle kviklån primært lån mellem 1.000 kr. og 10.000 kr.; beløb, du har mulighed for at få udbetalt inden for få timer og være i stand til at betale tilbage inden for en kortere periode end almindelige lån. Vælger du kviklån, vælger du typisk en løbetid på under 1 år. Netop fordi den kortere løbetid er et kendetegn ved kviklån, er det typisk de lavere beløb, vi associerer med denne slags lån. Løbetid og lånebeløb hænger unægteligt sammen, og med kviklån finder du derfor hverken de helt store beløb eller de lange løbetider.

Men kvikke er de. Og det er derfor, det er et af danskernes favoritlån.

Samlelån: En smart måde at samle dine eksisterende lån og spare penge

Lån af penge – uanset om det er online eller ej – fører typisk mere end et lån med sig. Måske ikke lige med det samme, men der er perioder i dit liv, hvor du naturligt vil låne flere penge til fx bil, bolig eller måske bryllup. I den forbindelse eksisterer samlelån, der desværre er en anelse ukendt for mange – en skam, hvis du spørger os.

Samlelån er, som navnet indikerer, et lån, hvor du kan samle dine eksisterende lån til et samlet lån. Det betyder, at du undgår at skulle betale gebyrer, renter og andre omkostninger ved flere lån, men i stedet kun for ét lån – dit samlelån. Låner du penge via flere lån, kan det blive en dyr fornøjelse, hvis de fungerer som separate lån, idet du skal betale gebyrer og renter for hvert enkelt lån. Har du 4 enkelte lån, skal du derfor betale fx renter for alle 4 lån – og over en periode på flere måneder eller år risikerer det at være rigtig, rigtig mange penge.

Introduktionen af samlelån er en game-changer for lån af penge samt alle, der låner eller har lånt penge – især hvis du vil spare lidt ekstra og få den bedste aftale i hus.

Kravene til lån er få og nemme at opfylde

Frygter du, at kravene til onlinelån er urimelige og urealistiske? Så giver vi dig den bedste nyhed, du har hørt i dag (måske…). Onlinelån og lån af penge billigt kræver ikke meget af låntagere; primært fordi det ville tage en del af glæden, hvis du skulle leve op til en frygtelig masse ting, inden du ansøger.

For at give dig det lynhurtige overblik får du her de mest almindelige krav til låntagere:

• Alder: Du skal være mindst 18 år for at låne penge i Danmark. Nogle udbydere kræver dog, at du er 21 eller 25 år. Det vil ofte afhænge af størrelsen på lånet – jo mindre lånet er, jo yngre tillader låneudbyderne generelt, at du er.
• Bopæl og statsborgerskab: Det kommer måske ikke som en overraskelse, at du skal have bopæl i Danmark, hvis du har forhåbninger om at låne penge i det danske, ganske land. Danske låneudbydere låner penge ud til danske låntagere – og derfor kræver nogle af dem også, at du har dansk statsborgerskab.
• NemID: I Danmark underskriver du lån af penge med dit NemID. I forbindelse med lån af penge online kommer du derfor ikke langt uden den lille papirlap (eller app’en), så du kan seal-the-deal.
• Fast indkomst: De fleste låneudbydere kræver, at du har en fast indkomst – hvad end det er fuldtidsløn, deltidsløn, dagpenge eller SU. En mindre håndfuld låneudbydere sætter også krav til indkomstens størrelse, men dette er langt fra alle.
• Ikke medlem af RKI

Listen er kort, kravene få, og de fleste kan sætte flueben ud for alle kravene. Vi anbefaler dog, at du altid tjekker den specifikke låneudbyder, hvilke krav de har – det kan nemlig variere fra udbyder til udbyder. Af samme årsag er det altid en god ide at ansøge om lån af penge flere steder; saml en lille håndfuld og send ansøgningerne afsted, for på den måde stiller du dig i en langt bedre situation til at blive godkendt og modtage et fantastisk lånetilbud.

Kort fortalt; med få krav til dig er der ikke langt mellem dig og dit kommende lån.

Vigtige begreber

Lån af penge online er den perfekte balance mellem at være nemt uden at være for nemt. Onlinelån er ret ligetil, men for at din låneoplevelse sidder lige i skabet, anbefaler vi, at du tilføjer nogle enkelte ord til dit repertoire. Al begyndelse kan være svært, og derfor hjælper vi dig step-by-step – og vi ikke giver ikke slip, før du har kendskab til de vigtigste begreber, når det kommer til onlinelån.

Dit låneeventyr starter først, når du kender til disse begreber:

Rente

Renten er en sjov fætter, for vi ved alle, hvad det er – ca.

Plus og minus et par detaljer.

Men de færreste af os kan nok definere, hvad en rente er, og hvilken betydning den har for lån af penge online. Vi kaster med andre ord rundt med begrebet uden helt at vide, hvad det er.

Renten er en procentdel af lånets samlede pris og er et beløb, udbyderen tager i provision for at låne dig pengene. Kort fortalt er det sådan, låneudbyderne tjener deres penge.

Når du ønsker at låne penge, vil du typisk blive mødt af renten i procent. Det skal forstås som procentdelen af det samlede lånebeløb. Låner du fx 5.000 kr. med en rente på 5%, skal du betale 5% af det samlede beløb tilbage om måneden.

Jo lavere renten er, jo mindre skal du betale tilbage hver måned. Derfor handler det i bund og grund om, at du skal finde et lån med en lav rente.

Og hvordan gør du det?

Det gør du bedst ved at kigge på mere end ét lån. Jo flere lån du kigger på, jo tydeligere et billede tegner du af, hvordan billige lån ser ud, og hvordan lån med lav rente skiller sig ud.

ÅOP

ÅOP’en kan godt have en klang af noget fremmed, hvilket er forståeligt nok. ÅOP’en er nemlig ikke et begreb, vi behandler meget i hverdagstale – tværtimod karakteriserer vi det mere som fagsprog. Det gør dog ikke begrebet mindre relevant i forbindelse med lån af penge, og derfor har begrebet naturligvis fortjent en introduktion her på siden.

Når du drømmer om at låne penge akut, er ÅOP’en det mest interessante for dig at holde øje med. Renten er naturligvis ikke irrelevant, men ÅOP’en er, ifølge mange, endnu vigtigere at have kendskab til. ÅOP’en står for Årlige Omkostninger i Procent og vil altid være skrevet som en procentsats i forbindelse med det enkelte lån.

ÅOP’en er vigtig, når du låner penge online, fordi det er det eneste tal, der medregner alt. Det betyder, at ÅOP’en i sidste ende vil være det, du skal kigge på for at få det mest præcise billede af, hvad lånet koster og vil koste i fremtiden. Typisk indebærer ÅOP’en følgende omkostninger:

• Stiftelsesomkostninger
• Administrationsgebyrer
• Rente og andre månedlige ydelser
• Variabel tinglysningsafgift
• Dokumentgebyr

Har du før kigget på ÅOP’en og er faldet ned af stolen over den høje procentsats? Måske fordi du sammenligner tallet med rentens procentsats? Generelt set vil ÅOP’en altid være højere end renten, fordi alt er medregnet i ÅOP’en – helt ned til de mindste gebyrer og omkostninger. Før i tiden kunne et låneeksempel godt have en rente på 4%, men en skyhøj ÅOP på flere hundrede procent og derfor stadig være et dyrt lån, selvom renten siger noget andet.

I dag eksisterer der dog et ÅOP-loft på det danske marked, der skal sikre låntagere mod de stjernehøje ÅOP’er ved lån af penge online. Det betyder, at det ikke længere er lovligt at tilbyde onlinelån med en ÅOP på over 35%, og det er samtidig forbudt at markedsføre lån af penge billigt med en ÅOP på mere end 25%. Den nye lov har også sat en grænse for, hvor meget du som låntager maksimalt kan betale tilbage til udbyderen. Loven gør, at du, som forbruger, maksimalt kan betale det dobbelte tilbage – så hvis du fx låner 5.000 kr., vil du maksimalt skulle betale 10.000 kr. tilbage til udbyderen (medregnet rente, gebyrer og andre omkostninger).

Puha. Trækker du stadig vejret? Det håber vi.

ÅOP’en virker måske kompleks, men jo flere lån du sammenligner, jo nemmere bliver det for dig at skabe et overblik over, hvad en fornuftig ÅOP er – og det siger nok lidt sig selv, at jo lavere ÅOP’en er, jo billigere er lånet. Og i Danmark har vi en lovgivning, der siger, at finansielle virksomheder er krævet at opgive ÅOP’en på deres låneprodukter.

Vi siger derfor; gå ikke let henover ÅOP’en. Læs den. Forstå den. Brug den i din søgen på lån – så låner du penge smart i en fart.

Løbetid

Løbetiden handler ikke om din tid, når du løber en 10 km.

Bare rolig.

Løbetiden er den periode, hvor du betaler af på lånet. Ved lån af penge online skal du nemlig gøre dig flere tanker end blot lånebeløbet, og løbetiden er ét af de vigtige parametre, som mange låntagere glemmer i farten. Vælger du den rigtige løbetid ved lån af penge hurtigt, kan dit lån nemlig gå fra at være et fint lån til et ekstraordinært godt lån – lige til en guldmedalje.

Din første tanke om løbetiden er måske, at du ’’bare’’ skal vælge. Hvad gør lidt fra eller til, ik? Men faktisk betyder balancen for dit valg af løbetid meget for dit onlinelån.

Vælger du en for kort løbetid, kan du hurtigt blive presset over at skulle betale pengene tilbage, inden for den periode, du har valgt. Konsekvensen er ikke kun tydelig for din privatøkonomi, der risikerer at ramle om ørene på dig – det kan også tære på kræfterne, både fysisk og psykisk, at du hele tiden føler dig bagud med afbetalingen af dit onlinelån.

Mange låntagere tror i den forbindelse, at løsningen er at gøre det modsatte – at være Rasmus-modsat, om man vil. Problemet ved at vælge en for lang løbetid er dog, at lånet i langt de fleste tilfælde vil blive meget dyrere. Jo længere løbetiden er, jo længere tid skal du betale diverse gebyrer og andre omkostninger, der er i forbindelse med lånet. Fremfor at betale dem i 9 måneder kan du ende med at betale de ekstra beløb over en længere periode – og det kan i sidste ende være rigtig mange penge at skulle lægge på bordet.

Derfor handler det om at finde balancen, når du søger om lån af penge akut. Balancen mellem ikke at vælge en for kort eller for lang løbetid, så du hverken bliver for stresset eller afslappet i din afbetalingsproces.

Månedlig ydelse

De månedlige ydelser giver sig selv – i langt de fleste tilfælde i hvert fald. Selv når du låner penge billigt, kommer der forskellige omkostninger oveni lånet. Alle omkostningerne udregnes dog ikke på årsbasis, men også på månedsbasis.

Så hvad betyder det for dig?

Det betyder, at når du søger at låne penge nu, kræver det, at du er opmærksom på, hvad det koster dig om måneden at låne penge. Derfor er de månedlige ydelser ofte en lidt usynlig og overset, men uhyre vigtig spiller, når det kommer til onlinelån – og det skal du være forberedt på, når du søger om lån af penge akut. Her er det nemlig ikke nok, at du på lang sigt kan betale pengene tilbage, du skal kunne afbetale på dit lån hver eneste måned, og det kan hurtigt sætte en stopper for de helt store drømmebeløb.

Vi anbefaler, at de månedlige ydelser er med i dine oprindelige planer og tanker. Du skal helst have for øje fra starten, hvad det kommer til at koste dig hver måned at optage det enkelte lån – for det er først, når du finder ud af, hvor dyrt eller billigt lånet er på månedsbasis, at du ved, om det er realistisk for dig.

Uden at tutte i vores eget horn vælger mange låntagere at følge vores råd om at oprette et budget i forbindelse med deres kommende onlinelån (og vi synes da også selv, det er et glimrende råd). Et budget kan gøre mange gode ting for din privatøkonomi, men budgetter er i særdeleshed godt, hvis du overvejer at optage onlinelån, eller du tidligere har ansøgt. At få et overblik over dine månedlige udgifter giver dig nemlig et klart billede af, hvad du har mulighed for at afbetale på et evt. lån, og dermed kan du regne dig frem til, hvor stort et lån du bør ansøge om.

Selvom lån af penge kan virke som noget, der strækker sig til langt ud i fremtiden, er nutiden lige så vigtig for at finde et fremragende lån. Vil du låne penge på den fornuftige måde, anbefaler vi, at du tager et ekstra kig på de månedlige ydelser, inden du sætter din underskrift.

Kreditværdighed

Din kreditværdighed er ikke noget, der står skrevet på dit dankort, din kontoudskrift eller som en markering i panden på dig, når du trasker ned i banken. Heldigvis. Din kreditværdighed er mere privat end det, og faktisk lyder det ofte værre, end det er.

Kreditvurderingen er for mange en formalitet, der blot skal overstås. Et slags håndtryk og ’’hej, hvordan går det’’, mellem låneudbydere og låntagere. Kreditværdigheden er derfor heller ikke unikt for onlinelån, men er faktisk en praksis du også bliver mødt af i banken. Hver gang en bank eller andre finansielle virksomheder skal bedømme, om du kan få udbetalt et lån, går de igennem din kreditværdighed.

Vurderingen af din kredit er typisk baseret på følgende ting:

• Dine månedlige indtægter og udgifter
• Dine personlige skatteforhold (oplysninger låneudbyderen får fra Skat selv)
• Din tilbagebetalingshistorik

Når du går i banken og beder om at låne penge nu og her, vil din kreditvurdering være baseret på det samme udgangspunkt som ovenfor. Dog vil din kreditvurdering gennem banken typisk være mere grundig, end det en onlinelåneudbyder laver. Først og fremmest kræver kreditvurderingen i banken mere af dig – måske et møde, en grundigere gennemgang og afklaring på hvad lånet skal bruges til og derved også længere svartid på, om det overhovedet kan lykkes.

En onlinelåneudbyder kræver ikke så meget af dig. Her er du hverken påkrævet en samtale eller at opgive, hvad du vil bruge lånet til. Det gør dog ikke din kreditvurdering mindre vigtig – den er stadig vigtig for, at du ikke optager et lån, der er for stort for din økonomi. For det er hele kernen i kreditvurderingen: at vurdere, hvor stort et lån du bør optage, uden det skader din økonomi.

Din økonomi er som et korthus. Stabler du lidt for meget på, falder det sammen. Stabler du helt perfekt, står det stærkt – selv i modvind.

Lån penge nu – sådan låner du penge akut:

Undrer du dig over, hvordan onlinelån egentlig foregår? Om lånene bare dumper ned fra himlen? Det er hverken særlig magisk eller mystisk, og faktisk minder onlinelån meget om banklån – også processen, der dog er en anelse nemmere og hurtigere. Lån af penge akut er nemlig en kort og hurtig proces:

Step by step; lån af penge online:

1. Regn ud, hvor meget du ønsker at låne ud fra dit behov og din nuværende kreditsituation
2. Find en oversigt over dine lånemuligheder inden for dit valgte beløb – fx her på Moneezy
3. Sammenlign dine lånemuligheder, fx ved at kigge på renten og ÅOP
4. Find en håndfuld udbydere og gør klar til at ansøge; klik på de udbydere, du vil ansøge ved og bliv sendt direkte videre.
5. Udfyld låneansøgningen du finder hos udbyderen
6. Afvent svar på ansøgning. Bliver du godkendt, får du dit reelle lånetilbud tilsendt, som du skal underskrive med NemID.
7. Afvent – inden længe vil pengene lande trygt og sikkert på din konto. Klar til at blive brugt.

Én ting er dog vigtig at have in mente, når du ansøger – udbyderne er forskellige. Lige så forskellige som låntagerne er. Derfor kan processen også være anderledes, hurtigere eller langsommere afhængigt af, hvilke udbydere du ansøger ved.

Lån af penge uden sikkerhed er ikke farligt - men en fordel!

Første og værste myte om det at låne penge uden sikkerhed er, at det ikke er sikkert. Frygten kan potentielt få næring af, at du nogle steder ser, at der decideret står ’lån penge uden sikkerhed’. Det lyder som gift mod din sikkerhed, og derfor trækker nogle låntagere deres ansøgning tilbage – de lader frygten for deres sikkerhed styre dem.

Lån af penge uden sikkerhed er dog en misvisende information at give, for meningen bag det er noget helt andet. Det har nemlig intet at gøre med din sikkerhed, men nærmere at du ikke skal stille sikkerhed for dit kommende onlinelån. Når du låner penge i banken, stiller du sikkerhed for lånet via det, du låner til.

Låner du fx penge til en bolig eller en bil, vil bilen eller boligen stå som en sikkerhed for banken, så de ved, du kan betale det tilbage, du skylder dem. Sådan hænger det ikke sammen ved lån af penge online – tværtimod.

Onlineudbydere er nemlig ikke så interesseret i, hvad dine penge skal bruges til, og derfor stiller du ikke sikkerhed for lånet. Du skal altså ikke stille noget af værdi i sikkerhed for de penge, du låner af onlinebankerne eller de finansielle virksomheder. Lån af penge uden sikkerhed er derfor en af de helt klare fordele ved onlinelån.

Lån af penge uden sikkerhed spiller også en central rolle for, hvordan fx renten på onlinelån udregnes. Du har måske studset over, at både renten og især ÅOP’en er højere end de tal, du ser i banken?

Det er der en god forklaring på.

Fordi du ikke skal stille sikkerhed for onlinelån, har onlinebankerne ikke en sikkerhed i, at du betaler pengene tilbage. Derfor løber de en større risiko, end de traditionelle banker gør, ved at låne dig penge. Det er dén risiko, renten og ÅOP’en afspejler – og derfor er de højere, end de er i banken.

Det er med andre ord onlineudbydernes egen forsikring, så de ved, at du betaler de lånte penge tilbage.

Lån af penge uden sikkerhed er med andre ord indbegrebet af onlinelån og er ikke noget, du skal frygte – det påvirker ikke din tryghed eller sikkerhed; det er kun positivt for dig, så du ikke skal opgive, hvad pengene skal bruges til.

Frihed. Det er, hvad det giver dig.

Sådan fungerer kreditvurdering ved lån af penge - myter og fakta

Har du lånt penge i banken før? Hvis ja, så har du fået lavet en kreditvurdering. Så enkelt er det.

En kreditvurdering er nemlig ikke unik for onlinelån, men er faktisk en helt almindelig praksis, når det kommer til økonomi og finansiering. Derfor finder du som udgangspunkt heller ikke nogen muligheder for lån af penge uden kreditvurdering – hverken i banken eller via onlinelån.

Lige så skræmmende og omfattende en kreditvurdering lyder, lige så harmløst er det faktisk. I virkeligheden er kreditvurderingen lige så meget for din skyld, som det er for udbydernes skyld.

Hvis du vælger at optage lån af penge uden kreditvurdering, vil du potentielt ikke være helt sikker på, hvad din økonomi egentlig kan holde til. Kreditvurderingen er til for at sikre, at du modtager et onlinelån, du har økonomisk råderum til at kunne betale tilbage til udbyderen.

Kreditvurderingen sker endda helt uden, at du skal røre en finger. Det er nemlig udbyderne selv, der foretager vurderingen, og typisk sker det helt automatisk. Vurderingen går helt grundlæggende ud på at vurdere, om du er i stand til at betale dit ønskede lånebeløb tilbage inden for den valgte tidsramme. Det er årsagen til, at onlinelån uden kreditvurdering sjældent er en mulighed – eller en god løsning – for hverken dig eller låneudbyderne.

Din kreditvurdering bliver påvirket af flere faktorer gennem din låneproces, men det er især typen af lån samt størrelsen på lånet, der har noget at sige.

Jo mindre et lån du ansøger om, jo mindre omfattende vil vurderingen af din økonomi også typisk være. Du kan dog også komme ud for, at låneudbyderen beder dig om at sende ekstra dokumentation, jo højere dit valgte lånebeløb er. Dokumentationen kan fx indebære billedlegitimation, gamle lønsedler, din årsopgørelse etc.

Lån uden kreditvurdering er kort fortalt ikke en mulighed – men det er heller ikke en mulighed, du bør drømme om. Se i stedet kreditvurderingen som en hjælp, hvor du hverken skal røre en finger eller knap nok skænke det en tanke. Det er da næsten ren luksus.

Omkostningerne på onlinelån kan variere og afhænger af flere faktorer

Selvom spørgsmålet om pris er enkelt og ligetil, er det ikke tilfældet med svaret. Prisen er nemlig ikke en statisk størrelse, når det kommer til onlinelån, den er dynamisk og ændrer sig på baggrund af en håndfuld faktorer; dit ønskede lånebeløb, løbetid, dit valg af låntype og endda også din økonomiske situation.

Leder du efter et tal med lighedsstreger under? Så finder du det ikke. Til gengæld finder du den viden, du skal bruge for at regne en ca. pris ud, når du søger nettet tyndt for dit kommende lån. Lån af penge billigt er godt nok nemt og hurtigt, men prisen afhænger altså primært af én ting: dig.

Som mennesker går mange af os op i kroner og ører – hvad koster tingene, og hvor billigt kan vi få det? Den mentalitet tager vi med os i de fleste af livets situationer, inkl. når vi drømmer om lån af penge billigt. Tankerne er der intet i vejen for, faktisk foretrækker og anbefaler vi, at du gør dig tanker om dette – men svaret falder ikke dumpende ned i skødet på dig, uanset hvor meget du beder om det.

Derfor får du første råd: ansøg kun om lånebeløb, der udgør maksimum 90% af din samlede årsindkomst. Tommelfingerreglen eksisterer for at sikre dig mod, at du pludselig ikke har råd til at afbetale dit lån.

Prisen er også påvirket af, at onlinelån generelt er dynamiske og ændrer sig hele tiden. Lige som alle andre markeder er der også konkurrence blandt udbyderne af onlinelån – og de kæmper alle om dig. Derfor skal du som låntager altid holde øje med lånenes udvikling. De billige lån i dag, er muligvis ikke billige i morgen. En anden vigtig pointe er også, at den rente og ÅOP, du ser hos udbyderne, ikke nødvendigvis er de samme tal, du vil få tilsendt i dit unikke lånetilbud. Det er nemlig først efter, din ansøgning har været igennem godkendelsesprocessen, at du får tilsendt dit personlige lånetilbud fra udbyderen – og dermed også den rente og ÅOP, der er udregnet på baggrund af din økonomi.

Det er meget normalt blandt låntagere at ønske en låneproces, der er så hurtig som muligt; fra første tanke om onlinelån, til pengene står på kontoen. Netop fordi processen for onlinelån tidligere har været kendt som en ’lån penge nu, betal senere’, frygter mange låntagere dog også, at der bliver lagt en masse ekstraomkostninger i kurven, inden de betaler lånet tilbage. Heldigvis er onlinelån ikke lig med dyre omkostninger og ubehagelige overraskelser – så længe du kigger de rigtige steder, og du kigger efter de rigtige ting.

Tripper du alligevel efter at få en pris på dit kommende onlinelån, inden du takker ja til lån af penge billigt?

Ved at kigge på enkelte faktorer som ÅOP’en, renten etc., kan du selv være med til at beregne, hvad dit lån ca. kommer til at koste dig. Prisen på dit lån vil typisk afgøres af faktorer såsom:

• Låntypen
• Din økonomiske situation
• Størrelsen på lånebeløbet

Især én ting er dog essentielt, hvis du ønsker at låne penge akut – dit forarbejde. Der kan være mange penge at spare, hvis du sætter tid af til at tjekke lånemarkedet samt dine lånemuligheder, inden du sætter din underskrift på et lån; også selvom du ønsker lån af penge hurtigt. Sammenligning af lån er den sikreste metode til at undersøge, hvilke billige lån du kan optage. Som forbruger er det nemlig ikke altid lige til at vide, hvad der er bedst eller billigt, og den eneste måde at skabe et overblik på er ved at sammenligne mulighederne på markedet.

Ligesom du sammenligner biler, bolig eller babytilbehør, inden du svinger dankortet, bør du også have sammenligningshatten på, når du søger lån af penge billigt. Sammenligning af onlinelån sætter nemlig ikke en stopper for, at du kan få fingrene i et lån hurtigt – tværtimod. Bruger du lidt ekstra tid på at sammenligne dine forskellige muligheder for lån, vil du være sikker på at komme ud på den anden side med et onlinelån, der ikke kun er et fornuftigt valg, men også det rette valg.

En sidste – allersidste, det lover vi – tommelfingerregel, du kan benytte dig af, er at huske på, at låntypen har meget at sige om prisen. De små, hurtige lån såsom kviklån er typisk dyrere i længden end større lån såsom forbrugslån, når du låner penge online.

Der bør kort fortalt være en masse overvejelser med i processen, inden du låner penge akut. For selvom du kan låne penge med lav rente, er der en masse andre faktorer, der spiller ind. Hold tungen lige i munden, når du ansøger, og husk på de råd vi har givet dig, så er der ikke langt mellem dig og dit drømmelån.

Gratis lån - er det virkelig gratis?

Ak ja, ordet gratis. Vi elsker det. Kan vi få noget gratis, gør vi alt, hvad vi kan, for at få det – vi skifter mobilabonnement for at få gratis streaming, vi køber sofaen et bestemt sted for at få en gratis pude, og sådan fortsætter listen. Om det er brugbart eller ej, bliver vi tiltrukket af det, hvis det er gratis.

Måske er du også stødt på gratis lån? Og måske blev du tiltrukket?

Hvis ja, er du uden tvivl ikke den eneste.

Når låntagere ønsker lån af penge nu og her, er det fristende at gå efter gratis lån. Men få ting i livet er fuldstændig gratis – og det samme gælder i lånenes verden.

Idéen med gratis lån er at give låntagere muligheden for at gå fx 30 eller 60 dage af lånets løbetid uden at skulle betale renter eller andre omkostninger. Det betyder, at lånet godt nok kan være gratis i 30 eller 60 dage, men efter disse dage vil lånet igen blive tillagt renter og diverse omkostninger.

Lånet er derved kun gratis en kort periode af lånets oprindelige løbetid. Det betyder, at et såkaldt gratis lån typisk kun kan betale sig, hvis du har mulighed for at afbetale lånet hurtigt – og betaler du ikke lånet tilbage inden for den aftalte tid, vil renten og omkostningerne stige.

Lån penge rentefrit

Et rentefrit lån er, præcis som navnet antyder, et lån, hvor du som udgangspunkt ikke skal betale renter. Det vil sige, at du kun betaler det beløb tilbage, som du har lånt – dog ofte med gebyrer oven i hatten.

Men er det noget for mig?, spørger du måske dig selv.

Her kommer det an på beløbet, du gerne vil låne. Hvis det ligger mellem 1.000-10.000 kr., og du samtidig forventer at kunne betale hele molevitten tilbage inden for et par måneder – ja, så er et rentefrit lån nok noget for dig. Hvis du kun har hørt om kviklån før, kan de to lånetyper sammenlignes på deres hurtige udbetalingstid. Dog er forskellen i tilbagebetalingsbeløbet meget forskelligt. Derfor er det en god ide at overveje, om dit lånebeløb og dine muligheder for at betale lånet tilbage passer bedst til et kviklån eller et rentefrit lån.

Lyder det for godt til at være sandt? Det er det måske også. For på grund af den nye kviklånslov fra 2020 er 100% rentefrie lån ikke længere en mulighed. Det betyder også, at et 100% rentefrit lån ikke bliver tilbudt hos udbyderne her på Moneezy.

Hvad kan jeg låne penge til?

Selvom vi langt fra tror, du har brug for hjælp til netop dette punkt, har vi alligevel valgt at samle en bunke gode idéer, vi er blevet inspireret af gennem årene. Vi får nemlig ikke kun lov til at være rettesnor for rigtig mange låntagere. Mange låntagere fortæller os også, hvad deres onlinelån bliver brugt på – og det giver rigtig mange smil blandt os.

Onlinelån sætter nok gang i dine tanker, og inden du får udbetalt dit lån, har du med garanti allerede drømt dig væk til en eller flere ting, du kan bruge det på. Heldigvis kan du drømme dig væk lige så tosset, du vil – for med onlinelån skal du ikke være bange for, at der bliver sat en stopper for en bestemt drøm eller tanke. Når pengene er udbetalt, er de dine, og det giver frihed til dig og dine drømme.

Er du alligevel nysgerrig på, hvad andre i din situation har drømt sig væk til – og opfyldt via lån af penge uden afslag? Så se her:

• Lån penge nu til at samle din eksisterende gæld
• Lån penge hurtigt til renovering af køkken eller anden ombygning i hjemmet
• Lån penge billigt til bryllup og andre store begivenheder
• Lån penge uden kreditvurdering til transport; bil, motorcykel eller blot en cykel
• Lån penge til at rejse, til elektronik eller blot til hverdagens forbrug

Listen kunne fortsætte og fortsætte uden et endegyldigt slutpunkt, for mulighederne er næsten uendelige. Med frihed kommer der dog også et ansvar – og du har som låntager det fulde ansvar for at vide og gøre dig tanker om, hvad dit behov egentlig er. Ikke lidt ekstra eller lidt mindre.

Er du klar til at låne penge? Så står der heldigvis en lang række låneudbydere klar til at tage imod dig.

7 fejl, du ikke må begå ved lån af penge billigt

Er du godt kendt inden for onlinelån, og har du forsøgt dig med ansøgning efter ansøgning og både modtaget godkendelser og afvisninger? Så er du helt sikkert en rutineret ræv. Men uanset hvor rutineret du er, kan du begå dumme fejl – fejl, der fx kan sende en afvisning din vej fremfor en godkendelse.

Afslag behøver nemlig ikke betyde, at du ikke har mulighed for lån af penge nu og her. Det kan betyde, at du har begået en mindre fejl eller overset noget i din låneproces. Lånenes ABC kan også være en jungle at finde rundt i – det ved vi – og derfor er der ikke noget at sige til, at der sniger sig en fejl ind, eller at du overser en detalje hos en låneudbyder. Det sker.

Som den hjælpende hånd, vi gerne ser os selv som, har vi derfor udforsket området en smule. Vi har fundet frem til, hvilke 7 ups’ere låntagere typisk begår, når de søger om onlinelån. Ta’ et kig på disse 7 fejl, så du er sikker på at undgå mindst 7, dumme brølere, når du vil låne penge hurtigt.

1) Du ’’glemmer’’ at sammenligne

Hvis vi fik lov til at skrive en bog, eller en bibel, omkring onlinelån, skulle det vigtigste budskab være: sammenlign dine lånemuligheder. Det skulle være første sætning i bogen, og det skulle bestemt også være den sidste. En sætning, du skal kunne memorere og sige prompte, når vi spørger dig om onlinelånenes vigtigste budskab.

Når låntagere ’’glemmer’’ at sammenligne lån, løber de en risiko. Risikoen ved at tage det første er, at du ikke ved, hvad markedet egentlig har at tilbyde dig. Onlinelån er ikke meget anderledes, end når du investerer i fx bolig eller bil – du køber også sjældent, det første du ser. Lån penge billigt ved at sammenligne faktorer såsom:

• ÅOP’en
• Renten
• Månedlige ydelse
• Evt. gebyrer

Selvom der ikke eksisterer en lov, der siger, du skal sammenligne dine lånemuligheder, er det en klar anbefaling. Låner du det første, du ser, er der ikke megen eventyrfortælling over det, og du løber en stor risiko – så sammenligningen af lån er udelukkende for din egen skyld.

2) Du holder dig til traditionerne

Du har måske gættet det – et traditionelt lån er et banklån. Banklån var i mange år det sted, hvor befolkningen kunne låne penge, og det har naturligvis givet dem en troværdighed, der er svær at hamle op med.

Traditionslånet i banken er ikke forældet, men i dag findes der gode alternative til banklånet, og derfor skal du som låntagere i højere grad opveje fordele og ulemper ved de enkelte lånemuligheder, du står over for som ansøger.

Står du fx med den ene fod over dørtærsklen på drømmehuset, er det stadig et realkreditlån (banklån), du skal have fat i. Skal du i stedet ansøge om lån til en rejse, en mindre renovering eller ny computer, er onlinelån typisk et rigtig godt alternativ, hvor du undgår at skulle forbi banken.

Med et onlinelån undgår du dermed flere ting såsom: en lang låneproces og at skulle fortælle hvad pengene skal bruges på. Slipper du den traditionelle tankegang om lån, har du med andre ord mulighed for at score et endnu bedre lån med lån af penge uden sikkerhed.

3) Du har misset den nye kviklånslov

Ny er den ikke mere, men i 2020 fik vi en ny kviklånslov i Danmark. Kviklånsloven er din medspiller, når du ønsker at ansøge om lån af penge billigt, og derfor er den vigtig at kende til.

Når du danser rundt på de forskellige lånesites, hvor du bliver præsenteret for den ene lånemulighed efter den anden, vil du samtidig støde på en masse tal. Uanset hvor god en danser du er, er det sandsynligt, at du vil falde over de tal, du ser – for der er mange af dem, og er du nybegynder inden for onlinelån, siger de dig måske ikke så meget.

Vi anbefaler dog, at du ikke blot danser let hen over dem. For selvom den nye kviklånslov er dit sikkerhedsnet, bør du stadig vide, hvad tallene fortæller dig.

Tidligere var onlinelån, og især kviklån, kendt for at have høje renter og især en høj ÅOP (du har måske set de procentsatser, der oversteg 800%). Kviklånsloven betyder, at nutidens lån og ÅOP’en ikke må overstige 35%, og lån må ikke markedsføres, hvis de overstiger 25%. Samtidig indebærer loven også, at du som låntager maksimalt kan betale det dobbelte af lånebeløbet tilbage. Det betyder, at det fundament, kviklån blev bygget på, også har ændret sig; fx er løbetiden for kviklån den dag i dag typisk længere, end de var tidligere.

Den idé, du har om onlinelån, kan derfor sagtens have ændret sig i takt med kviklånsloven – og det er til din fordel. Så hvis du afholder dig fra onlinelån pga. de høje renter og ÅOP’er, eller den korte løbetid, så kan du snildt sende din ansøgning afsted nu.

4) Du vælger en for lang løbetid

Valget af løbetid er en tricky størrelse, når du låner penge akut. Er den for kort, overvælder den dig og din økonomi – er den for lang, jo flere renter og gebyrer ender du med at skulle betale, og på lang sigt vil lånet derfor være dyrere.

Det bedste råd er at vælge en så kort løbetid som muligt – men som din økonomi tillader det – så du bliver gældfri hurtigere, uden at afbetalingen stiger dig til hovedet og ender som en mavepuster.

5) Du tænker kortsigtet

Det er vist ingen hemmelighed, at idéen om lån af penge kan komme ud af ingenting. Pludselig kan du stå og mangle penge til noget eller måske endelig beslutte dig for, at nu skal det være! Derfor kan lån af penge hurtigt godt være både spontant og impulsivt. Det i sig selv er ikke risikabelt. Men det kan blive et problem, hvis du ikke ændrer dine kortsigtede tanker til at tænke en anelse langsigtede – medmindre du afbetaler dit lån på 30 dage, er det nemlig en langsigtede proces, du siger ja til.

Når du søger om onlinelån, handler det ikke om en her og nu situation for dig og din økonomi. I stedet handler det om, at du finder et onlinelån, du kan betale tilbage nu og her – men også med en fremtidig økonomi. Tænk langsigtede, så står du langt bedre.

6) Du ansøger om et for stort lånebeløb

Når du har lagt dig fast på, at nu skal det være. Nu skal du ansøge om lån af penge online. Da vælger mange låntagere at optage store beløb – for store beløb endda. Årsagen til det er, at mange tror, de kan ’’gemme’’ det, de ikke bruger. Som en form for opsparing.

Det kan du som sådan også godt. Men der er et stort men. For du skal stadig betale renter og gebyrer af de ’ekstra’ penge, der har fået en ekstra overnatning på din konto.

7) Du er ikke kreditværdig

Det kan lyde hårdt, når du får at vide, du ikke er kreditværdig. Men den kreditvurdering, du går igennem, når du ønsker at låne penge akut, er ikke en permanent vurdering af dig og din økonomi. Du kan altid ændre din økonomiske situation til det bedre, og derfor er det vigtigt at tage kreditvurderingen seriøst, så du kan lave en U-vending og få parkeret din økonomi det rigtige sted.

Oplever du, at låneudbyderne vurderer, at du ikke er kreditværdig, kan der være flere grunde til deres beslutning:

• Din indkomst kan være for lav til, at du kan betale det valgte lånebeløb tilbage
• Du får ikke betalt dine regninger til tiden
• Du har ikke fast ejendom – at bo til leje anses nemlig som en ekstra udgift.

Er du klar til at lave en U-vending og vende din kreditvurdering til en godkendelse? Vi har kogt vejen til en bedre kreditvurdering ned til 3 ting, du selv kan gøre for at øge din kreditværdighed, inden du ansøger:

• Betal dine regninger til tiden: har du en historik med ubetalte regninger, eller bunkevis af rykkere der hober sig op, mindsker du dine chancer for at låne penge akut gevaldigt. Lån penge uden sikkerhed efter du har fået styr på dine regninger – så er du bedre stillet.
• Reducer lånebeløbet: selvom du ikke bliver godkendt til drømmebeløbet, er der rig mulighed for at få en godkendelse på et andet lån, hvis du er villig til at ansøge om et lavere beløb.
• Indfri eksisterende gæld: det kommer nok ikke bag på dig, men hvis du har en stor gæld, er der større chance for, at låneudbyderne afviser din ansøgning.

Det var det. 7 brølere mange låntagere begår, eller glemmer, når de søger om lån af penge hurtigt. Uanset hvor kompleks og forvirrende du synes, låneverdenen er, så bør du nu have en lidt bedre forståelse af, hvad det handler om.

Online lån handler nemlig ikke om, at du skal være uddannet finansøkonom eller have tal på hjernen. Det handler om, at du kender din økonomi godt, og at du er realistisk, så du ikke ender på dybt vand. Vi har givet dig gode råd ved hjælp af 8.000 ord, og tager du bare en snert af dem med videre i din låneproces, tør vi godt love, at du har en kæmpe fordel i din låneproces. Vi glæder os til at se, hvad et online lån kan gøre for dig.

Held og lykke!