Online lån kommer i både store og små indpakninger. I mange år var det dog de små, belejlige indpakninger, der var mest kendt - du kender dem nok som kviklån. De lån, der kunne opfylde drømme inden for få timer eller dage. Men faktisk har lånemarkedet meget mere at byde på end blot de små lån, og i dag kan enkelte onlinelån matche de lån, du bliver præsenteret for i banken.

Vi taler især om forbrugslånet.

Forbrugslån skal hverken sammenlignes med kviklån eller banklån, for de er helt deres egen. Men hvis du spørger os, er forbrugslån en perfekt kombination af det, vi kender fra online lån, og det vi kender fra banklån. Best of both worlds, om man vil.

Forbrugslån er nemlig ikke en ny beboer i blokken, men snarere en gammel kending vi aldrig bliver træt af. Når vi kalder det en gammel kending, skal du dog ikke forvente en gammel, støvet og halvkedelig form for lån. Tværtimod. Vi har nemlig sørget for at pudse og støve dem af, så de er klar til at få en ny plads i lånehierarkiet – en plads, de fortjener. For er der én ting, forbrugslån kan, er det at skabe muligheder.

Står du overfor beslutningen om, hvilket lån du skal ansøge om? Så præsenterer vi her mulighedernes lån – forbrugslånet – der er én af de mest populære låntyper i Danmark.

Hvad er forbrugslån?

Selvom vi ikke er ellevilde med at sammenligne online lån med banklån, er forbrugslån det, der på mange måder minder mest om et traditionelt banklån. Onlinelån forbindes nemlig i de fleste tilfælde med små lån med en kort løbetid – kviklånsmodellen, som vi kalder den. Forbrugslån skiller sig ud ved hverken at være små beløb eller med en kort løbetid, men bibeholder hele fundamentet ved online lån såsom hurtigheden og hvor nemt det er.

Ligesom banklån er forbrugslån typisk større lånebeløb kombineret med en længere løbetid. Billige forbrugslån er med andre ord ikke et lån til køb af de vinterstøvler, du har kigget på, eller den skål du har drømt om længe. I stedet er de primært til større forbrug.

Når det er sagt, kan ingen bestemme, hvad dit forbrugslån skal bruges på. Så har du lyst til at købe stort ind af nye vaser, lysestager eller et par ekstra sko, er der som sådan ikke nogen, der står i vejen for dig. Vi anbefaler dog alligevel ikke, at du ansøger om online lån, hvis det er mindre ting, du skal finansiere – i så fald skal det være støvler, der kan få dig til at flyve.

Navnet forbrugslån indikerer også i høj grad, hvad lånet typisk bliver brugt på; nemlig forbrug. Denne type lån er typisk ikke til nu-og-her-behov, men nærmere langsigtede behov såsom bryllup, finansiering af renovering osv. Forbrug er naturligvis mange ting, men i dag findes der et hav af alternativer, og derfor kan det godt betale sig, at du sammenligner dit behov med de forskellige online lån, der findes på markedet. Billige forbrugslån har nemlig både søstre, brødre, fætre og kusiner, du skal forholde dig til – masser at vælge mellem, masser af muligheder.

Hvem tager forbrugslån?

Forbrugslån er ikke skabt til de få heldige, og det er ikke en bestemt type af mennesker, der tiltrækkes af dem eller bliver godkendt til dem. Forbrugslån er et af de mere fleksible online lån, og derfor de ikke begrænset til specifikke behov og mennesker.

Behov er alligevel nøgleordet her. For selvom alle principielt kan optage forbrugslån, er det ikke alle, der bør gøre det.

Det er ingen hemmelighed, at forbrugslån er en anden størrelse end fx kviklån eller minilån. Større lånestørrelser betyder også større overvejelser. Inden du ansøger om forbrugslån, skal du først og fremmest overveje dit behov; har du fx behov for at låne 100.000 kr., eller kan du nøjes med 10.000? Hos Moneezy anbefaler vi, at du er realistisk, inden du ansøger om online lån – realistisk i forhold til, hvorvidt du egentlig har behov for at ansøge om et forbrugslån fremfor et kviklån eller sms lån. For at blive godkendt til forbrugslån handler det derfor ikke så meget om, hvem du er, men nærmere om du er realistisk. Har du urealistiske forventninger til din låneproces, bør du måske starte dit låneeventyr med et mindre lån og afprøve det.

Uanset hvilket lån du vælger, bør der være grundige overvejelser bag beslutningen – men jo mere du drømmer om at låne, jo flere overvejelser bør du gøre dig. Online lån er ikke for sjov, og du bør have respekt for online lån, lige så meget som du har respekt for banklån.

Krav til forbrugslån

De fleste af os bliver skræmt af krav, men sandheden er, at der er krav til os i de fleste sammenhænge. Adgangskrav til uddannelse, økonomiske krav for at kunne købe en bolig, og vi stiller endda krav til en partner (uanset om det er fysiske eller mentale krav, vi har til dem).

Mennesker kræver ting af andre mennesker.

Det kan af og til være både demotiverende og dødirriterende at skulle leve op til de lange lister af krav – især fordi vi trods alt kun er mennesker. Udbyderne af online lån er heldigvis menneskelige i deres krav til låntagere, og derfor vil du ikke blive mødt af urimelige krav, når du har besluttet dig for at ansøge om billige forbrugslån online.

Og det bedste af det hele? De fleste krav er noget, du lever op til uden at vide det:

Alder: Det kommer forhåbentlig ikke bag på dig, at din alder er en vigtig faktor for at kunne ansøge om forbrugslån. I Danmark skal du være mindst 18 år for at låne penge – uanset om du vælger kviklån, samlelån, banklån eller forbrugslån. Du kan dog komme ud for, at enkelte udbydere kræver, at du er 21 eller 25 år. Dette vil typisk afhænge af, hvor stort et lånebeløb du ansøger om. Jo større et beløb du ansøger om, jo større sandsynlighed er der for, at udbyderen kræver, du er ældre. Er du fyldt 18, har du dog rig mulighed for at finde billige online lån i alle former og farver.
Bopæl: Som regel kræver de fleste låneudbydere, at du har fast bopæl i Danmark – nogen også at du har dansk statsborgerskab. Årsagen til det er af rent sikkerhedsmæssige årsager. Danske låneudbydere vil være sikker på, at de penge, de låner ud, bliver i Danmark og ikke ender på nogle skumle konti et sted ude i verden. Desuden skal du være ejer af et NemID for at kunne optage forbrugslån gennem danske låneudbydere – det er nemlig sådan, du sætter din underskrift på lånet.
Fast indtægt: Den faste indtægt er måske det krav, der kommer mest bag på dig. Men den faste indtægt er en forsikring for låneudbyderne om, at du har mulighed for at betale lånet tilbage. Kravet om den faste indtægt er dog ikke unik for online forbrugslån, men er et generelt krav til dig, som ønsker at låne penge. Hvor indtægten kommer fra, er dog ikke så relevant – om det er fuldtidsjob, deltidsjob, SU eller dagpenge; men din indtægt kan være en vigtig medspiller i, hvorvidt du bliver godkendt eller ej.

De ovenstående krav er et bud på, hvordan kravene til dig kan se ud. Men det er langt fra normen for alle låneudbydere. Kravene kan nemlig variere fra udbyder til udbyder, og det er op til dig at undersøge, om nogle udbydere slår hårdere ned på fx indtægt end andre. Undersøger du disse ting, og sørger du for at leve op til kravene, undgår du med andre ord en håndfuld dumme afvisninger, der kunne være undgået – og en afvisning er aldrig sjov (heller ikke dem fra onlinebankerne).

Kan du sætte flueben ved de ovennævnte krav, tør vi godt at sige, at du har den ene fod inden for forbrugslånets fire vægge allerede.

Hvad koster forbrugslån?

Ak ja, nogle spørgsmål giver sig selv, og andre er mere fluffy og svære at svare på – især når det kommer til online lån og de hurtige forbrugslån. Er du gået i gang med at kigge efter de bedste forbrugslån, vil prisen måske, eller måske ikke, være en af de faktorer, du holder øje med. For hvad koster selv de billige og bedste af dem egentlig?

Du vil i din søgen efter online lån hurtigt opdage, at du ikke får et konkret svar på spørgsmålet. Men hvordan kommer du så tættest på en pris på dit kommende online lån? Det gør du fx ved at benytte en forbrugslån beregner.

En forbrugslån beregner er en beregner, der kan hjælpe dig med at få et indblik i, hvad et kommende forbrugslån potentielt set kommer til at koste dig. En sådan forbrugslån beregner medregner elementer såsom lånebeløb og løbetid samt nogle standardiseret renter og ÅOP’er fra den specifikke udbyder. På baggrund af disse informationer vil forbrugslån beregneren udregne, hvad lånet vil koste. Husk dog på, at det endelig lånetilbud først kommer, når din ansøgning er godkendt – herefter vil du få tilsendt et tilbud med den korrekte rente og ÅOP for dit vedkommende.

Alt det her virker måske stadig lidt fluffy og giver dig ikke et indblik i, hvad du skal regne med at betale for et forbrugslån. Årsagen til det er, at prisen på dit kommende lån afgøres af mange forskellige faktorer. Mange låntagere kigger fx især på renten for at få en idé om, hvordan billige forbrugslån ser ud. Det er dog vigtigt at pointere, at prisen ikke udelukkende bestemmes af tal såsom renten. Online lån indeholder nemlig forskellige gebyrer og andre omkostninger, du ikke nødvendigvis falder over ved første øjekast. Det kan fx være:

Administrationsomkostninger
Månedlige gebyrer
Stiftelsesomkostninger

Alt sammen noget, der ikke nødvendigvis står skrevet med fed, men som ikke desto mindre tæller med i lånets samlede pris. Et eksempel på et forbrugslån (og alle de tal, der følger med) kan fx se sådan her ud:

Lånebeløb: 50.000 kr.
Løbetid: 5 år
Årlige rente: 12%
ÅOP: 13,32%
Stiftelsesomkostninger: 3.200 kr.
Gebyr pr. betaling: 30 kr.
Betalingsform: månedlig
Renter i alt: 15.807 kr.
Gebyr: 1.800 kr.
Månedlig ydelse: 1.126,78 kr.
Samlet pris at tilbagebetale: 67.607 kr.

Ud fra dette eksempel vil forbrugslånet koste dig 17.607 kr. at have i de 5 år, det er sat til at løbe over. Som eksemplet også demonstrerer, indebærer et enkelt forbrugslån en hulens masse tal – og enten synes man, de er nemme at forstå, eller også driller de lidt.

Det er hylende vigtigt at pointere, at det ikke kun er de store tal, der er relevante i denne sammenhæng. Hver gang, du ser et tal, skal du forholde dig til det – og hvis tal ikke er din favorit, kan det virke uoverskueligt og egentlig lidt fjollet at bruge tid på det. Det ved vi godt. Men det er helt essentielt for, at du finder et forbrugslån, der vælter kegler fremfor at vælte dig omkuld.

De tal, en forbrugslån beregner præsenterer for dig, vil medregne de fleste omkostninger ved dit lån – lige som i eksemplet ovenfor. Men det er dog blot et eksempel. Det betyder, at dit personlige forbrugslån kan se helt anderledes ud. Prisen på dit lån vil nemlig først og fremmest være styret af dig og din økonomiske situation – jo mere stabil din økonomi er, jo lavere en rente vil du typisk kunne få. Derfor skal du ikke tage det ovenstående eksempel som andet end et eksempel; nogle lån vil være dyrere, andre vil være billigere.

Hvad kan jeg låne med forbrugslån?

Hvor tager dine drømme dig hen? Hvor tager dine behov dig hen? Et sted derimellem skal du finde dit lånebeløb. Ofte bliver vi styret af enten vores drømme eller vores behov – i din søgen efter billige forbrugslån er det en god idé at have begge dele med i tankerne, når du vælger dit lånebeløb. Er du kun styret af dine drømme, stiger lånebeløbet med garanti i vejret. Lader du derimod dit behov styre dig, lander du sandsynligvis på et mere korrekt beløb; måske endda lige i underkanten. Derfor siger vi: 80% behov, 20% drømme.

Helt generelt adskiller vi fx forbrugslån og kviklån ved, at kviklån er de mindre lånebeløb fra omkring 1.000 kr. op til 10.000 kr. Alt fra 10.000 kr. og opefter vil være karakteriseret som forbrugslån – dvs. 10.000-600.000 kr.

Måske tænker du, om lånebeløbet sænker farten på udbetaling af dit onlinelån. Jo større dit forbrugslån er, jo længere tid kan der potentielt gå, før pengene står på din konto. Men vi snakker ikke om flere dage til forskel; i stedet taler vi om, at der kan gå 1-2 hverdage. 1-2 hverdage er anderledes end den ventetid, kviklånsmodtagere fx er vant til, hvor udbetalingstiden typisk vil være et par timer.

Tiden er derfor ikke en stor faktor. Men hvad der for dig kan være vigtigt er tanken om, hvad det ’’rigtige beløb’’ er i netop din situation? Igen henviser vi til, at du tænker 80% behov og 20% drømme. Dit behov bør altid være styrmand i din låneproces, men det betyder ikke, at du ikke må drømme. Først og fremmest er det vigtigt at pointere, at der ikke findes noget konkret svar på, hvad det rigtige lånebeløb for dig er. I dag kan det være 15.000 kr., i næste uge kan et beløb på 25.000 være bedre. Tiden skifter hele tiden, og det samme gør dit behov. Derfor anbefaler vi, at du tilføjer de 20% drømme, der giver dig plads til at tilføje lidt ekstra til dit endelige lånebeløb, så du hverken ansøger om alt for meget eller alt for lidt.

Men, men, men. Misforstå os ikke. Er dit behov 100.000 kr., er der ikke grund til, at du ansøger om 500.000 kr. Jo større et lån du ansøger om, jo dyrere er lånet også typisk.

For at finde frem til lånebeløbet er det en god idé at udregne, hvad du har mulighed for at afbetale på månedlig basis. Skær lånet ned til, hvad det månedligt vil koste dig fremfor årligt, så du har en realistisk idé om, hvad det hver måned kræver af din økonomi at optage forbrugslånet. Det betyder med andre ord, at hvis du ikke har et budget, er det et godt tidspunkt at oprette et på. På den måde ved du, hvor meget du har tilovers hver måned, når alle udgifter er betalt.

Hvis dit budget hvisker til dig, at du har 3.000 kr. tilbage i rådighedsbeløb hver måned, nytter det ikke noget, at du skal afbetale 2.500 kr. til låneudbyderen. Hvis det er tilfældet, vil du kun have 500 kr. til sjov og ballade om måneden – og det betaler jo knap nok en gang take-away til hele familien en fredag aften.

På trods af at du ser dig selv som en mester i at spare, kan det godt være et lidt for knebent rådighedsbeløb at leve efter. Der ligger derfor mange overvejelser i, hvor stort et lånebeløb du skal ansøge om. Dét at finde balancen mellem at vælge for meget eller for lidt; vælger du et for stort forbrugslån, risikerer du at drukne i den månedlige afbetaling, men vælger du for lidt, risikerer du at skulle låne penge hurtigere igen.

Forbrugslån handler om balance. Helt kort.

Forbrugslån begreber

Begreber og forkortelser skaber rigelig forvirring i verden, og derfor gør vi en dyd ud af at forklare de vigtigste begreber i din låneproces, så du inden for lånenes verden er helt klar over, hvad fx forkortelsen ÅOP betyder. For selvom det kan føles som hjernekirugi, giver de fleste begreber og forkortelser inden for online lån mening – og derfor gennemgår vi dem kort og korrekt herunder, så du kan se dig selv som en kommende ekspert.

Forbrugslån rente

Vi starter begrebsordbogen for online lån roligt ud med begrebet ’rente’. Renten har du med garanti hørt om før, men det er langt fra alle, der forstår betydningen af renten, og hvad den egentlig har af indflydelse på dit forbrugslån.

Forbrugslån renten er en procentdel af lånets samlede pris og er ofte kendetegnet som det beløb, en udbyder tager i provision for at låne dig penge. Renten er udbydernes måde at tjene penge på. Forbrugslån renten vil typisk stå som en procentsats; låner du fx 10.000 kr. med en forbrugslån rente på 5%, skal du betale 5% af beløbet tilbage om måneden.

Når du søger efter forbrugslån, giver det sikkert sig selv, at du skal holde øje med forbrugslån renten – og jo lavere forbrugslån renten er, jo mindre skal du betale tilbage af beløbet hver måned. En lav rente er eftertragtet, og det ville være løgn at sige, at dit lån ikke blev billigere af en lav forbrugslån rente.

Forbrugslån ÅOP

Med en ny, og forhåbentlig lidt bedre, forståelse af renten, er det tid til at introducere et endnu vigtigere begreb: ÅOP.

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. Begrebet er en procentsats, der dækker over alle de omkostninger, der er forbundet med dit forbrugslån. Det betyder kort fortalt, at ÅOP’en er det tal, der giver dig det tydeligste billede af, hvad de bedste forbrugslån koster. ÅOP’en medregner fx gebyrer og andre omkostninger, som renten ikke har for øje. Derfor vil ÅOP’en typisk også være noget højere end rentens procentsats, fordi den medregner flere elementer.

ÅOP’en er et af de begreber, der godt kan skabe lidt god, gammeldags forvirring. Desværre er det ikke et af de begreber, du kan danse let henover i din søgen efter billige forbrugslån. Tværtimod. ÅOP’en er præsident for de bedste online lån. Det betyder, at du er nødt til at vide lidt om, hvad de 3 små bogstaver egentlig betyder i en lånesammenhæng.

Heldigvis har vi din ryg.

Du har måske før set en ÅOP på svimlende 800% kontra en rente på 6%? Det er ikke dig, der har set forkert. Tidligere har ÅOP’en været kendt for at være en stjernehøj procentsats, men de dage er fortid. De høje ÅOP’er har for det meste været i forbindelse med kviklån – hvilket også, til dels, forklarer de høje tal. ÅOP’en medregner nemlig omkostninger pr. år. Det betyder, at hvis din løbetid er 6 måneder, vil ÅOP’en stadig beregne procentsatsen som om, lånet løber over 12 måneder fremfor 6.

I dag vil du ikke længere se skyhøje ÅOP’er som tidligere. I dag må ÅOP’en nemlig ikke overstige 35%, og for markedsførte lån er grænsen endda 25%. Reglen er dog den samme som ved renten – gå efter de lave procenter for at finde billige forbrugslån.

Forbrugslån gebyr

Gebyrer er mange ting – også i forbindelse med online forbrugslån. Nogle er du bekendte med, andre vil være nye for dig. Men gebyrer er ikke desto mindre en stor del af dit kommende låns omkostninger, og det er derfor ikke noget, du kan vende det blinde øje til. Selvom du sandsynligvis ikke har gjort dig nogle tanker om gebyrer i forbindelse med din låneproces, er tiden nu inde til at få et indblik i, hvilke typer af gebyrer du kan støde på.

Stiftelsesgebyr:

Betydningen ligger i navnet, så megen introduktion behøver stiftelsesgebyret måske ikke. Stiftelsesgebyret er et beløb, du skal betale, når du optager et lån – når du stifter et lån. Det kan sammenlignes med et oprettelsesgebyr i dit lokale fitnesscenter, eller når du får nyt mobilabonnement. Stiftelsesgebyret udgør som tommelfingerregel omkring 2% af lånets totale sum, men det er hverken alle låntyper eller låneudbydere, der kræver stiftelsesgebyr.

Så vil du gerne undvære? Research, research og atter research.

Administrations- og faktureringsgebyr:

De fleste låntagere af forbrugslån bliver pålagt et eller flere gebyrer for administrationen af lånet, fx i forbindelse med fakturering. Det er hverken unikt eller unormalt for låntagere at blive opkrævet et faktureringsgebyr på fx 33 kr. samt et betalingsgebyr på omkring 25 kr. fra låneudbyderen.

Jaja, tænker du. De 25 kroner vælter ikke mig og min økonomi omkuld – og det er nok rigtigt! Men de små betalingsposter hver måned løber hurtigt op, og derfor bør de stadig medregnes i den samlede pris for forbrugslånet. Vælger du et forbrugslån med en løbetid på 5 år, er det 60 måneder x 33 x 25. Hovedregningen lader vi dig om, men pointen er, at selv små beløb bør medregnes, når du søger om online lån.

Forbrugslån løbetid

Løbetiden kan have flere betydninger, men her taler vi altså ikke om en kælen hunkat i løbetid. Forbrugslån og løbetid er dog ikke fremmede for hinanden, og selvom de ikke spiller på kælende undertoner over for hinanden, hænger de stadig sammen som æg og bacon.

Løbetiden er et andet begreb for det, vi også kalder tilbagebetalingstiden eller låneperioden. Vores erfaring er, at mange låntagere primært har fokus på fx renten og lånebeløbet, når de leder efter forbrugslån. Derfor bliver løbetiden ofte bare noget, låntagere er krævet at vælge for at gå videre i processen – og derfor bliver det ofte lidt tilfældigt ud fra en halv idé om, hvad der er realistisk. Sagen er bare den, at løbetiden har meget at sige for at finde de bedste forbrugslån.

Når du vælger løbetiden for dit forbrugslån, handler det om balance. Forestil dig, at dit forbrugslån balancerer på en vippe; i den ene ende sidder en monsterlang løbetid, og modsat den sidder en 30 dages løbetid. De to yderpoler for løbetider. For dig handler det om at finde den gyldne mellemvej, der ikke får vippen til at tippe den ene eller anden vej.

Tipper den mod 30 dages løbetid risikerer du at ende i en økonomisk kattepine. For selvom de fleste eksperter vil fortælle dig, at du skal afbetale dit forbrugslån hurtigst muligt, skal det altid være inden for en tidsramme, der matcher dig. Der er ikke megen glæde i at betale hele dit forbrugslån tilbage på 3 måneder, hvis du lever uden mad og bagefter er økonomisk presset.

Vipper den derimod den anden vej, hvor løbetiden er forlænget så langt som muligt, risikerer du, at dit lån bliver drøndyrt. I det tilfælde er du nemlig nødsaget til at skulle betale renter og gebyrer over en længere periode – og det kan godt løbe op i nogle mindre sjove tal og beløb.

Helt overordnet handler det om ikke at gøre forbrugslån dyrere, end de er. Men heller ikke at gøre dem billigere, end din økonomi kan overkomme at betale dem tilbage inden for den kortere periode. Godt nok er det fedt at få billige forbrugslån, men de skal være billige i forhold til din økonomi. Balance. Det er alt, vi anbefaler.

Forbrugslån månedlig ydelse

De færreste låntagere af online forbrugslån tænker over de månedlige ydelser ved et lån. Især ikke hvis løbetiden er et par år. Det kan dog være en fordel af bryde lånet op i månedlige bider, så du har en idé om, hvilken udgift dit forbrugslån er for dig på månedsbasis.

De månedlige ydelser er vigtige, fordi du betaler af på lånet hver måned. For at få et overblik over, hvad du har at gøre godt med, anbefaler vi derfor, at du indsætter lånet og dets månedlige ydelser i dit budget, så du ved, hvad det koster dig om måneden. Har du ikke et budget? Så er det på høje tid, kammerat.

Et budget er nemlig en lille genialitet, der eksisterer, så du kan holde øje med dine indtægter og udgifter. På den måde har du overblik over, hvor meget du har mulighed for at betale tilbage hver måned, når alle dine udgifter er betalt (fx husleje, varme, mad osv.).

De månedlige ydelser kan i sidste ende også være med til at afgøre, hvor stort et lånebeløb du skal sigte efter.

Kviklån eller forbrugslån

Var du klar over, at der fandtes forskellige onlinelån, eller troede du bare, et online lån var et online lån? Det forstår vi sådan set godt. Typisk kalder vi også bare banklån for banklån fremfor fx boliglån, realkreditlån osv. Men fordi vi ikke er klar over, at der findes forskellige typer af online lån, risikerer vi at få lang næse, når vi pludselig skal vælge mellem dem.

Lyder det bekendt?

Noget af det første, du skal overveje, når du ansøger om online lån, er, hvilken type lån du skal have; fx kviklån eller forbrugslån. For at kunne vælge, hvilket lån du skal satse på, bør du først og fremmest kunne skelne mellem dem. Tidligere var den opgave simpel. Før i tiden var forskellene nemmere at få øje på, og de to lånetyper ville typisk adskille sig fra hinanden på to områder: lånets løbetid og lånebeløbet.

Tidligere ville et nyt kviklån se sådan her ud:

Lånebeløb: 6.000 kr.
Løbetid: 60 dage
ÅOP: 381,34%
Rente: 25%

Den gang var kviklån primært kendt som en quickie; hurtigt i gang, hurtig udførsel, hurtig udbetaling og hurtig afbetaling. Kviklånet var kendetegnet ved de høje renter og ÅOP’er, den korte løbetid og det relativt lille lånebeløb. Forbrugslånet var i langt højere grad kendt som et forbruger-lån, der mindede mere om et banklån med længere løbetid og større lånebeløb.

Sådan er virkeligheden ikke i dag. Den er bedre.

I dag ser et typisk kviklån nærmere sådan her ud:

Lånebeløb: 6.000 kr.
Løbetid: 7 måneder
ÅOP: 24,99%
Rente: 9,90-19,56%

Du kan stadig få øje på forskellene mellem forbrugslån og kviklån – især lånebeløbet og løbetiden – men grænsen mellem dem er alligevel udvisket en smule.

En af de ting, du skal være mest opmærksom på, når du vælger mellem kviklån og forbrugslån, er, at udbyderne af billige forbrugslån kan have en anelse flere krav til dig. Med de større beløb kommer potentielt nogle større krav. Det kan fx være krav til, at du har et fast arbejde, eller en minimumsindkomst. På de større lån har du dog ofte mulighed for at have en medansøger, hvilket du ikke har ved kviklån.

Helt kogt ned betyder det, at du bør overveje, om du har brug for et quick-fiks, eller om du nærmere har brug for et lån til dit forbrug – fx til et bryllup, renovering eller en længere ferie.

Vælg kviklån, hvis du:

Har brug for en mindre sum penge nu og her
Gerne vil være gældfri hurtigt

Vælg forbrugslån, hvis du:

Har behov for et større lånebeløb
Foretrækker lavere månedlige betalinger

Fordele og ulemper ved forbrugslån

Er du en af dem, der gerne opvejer fordele mod ulemper, inden du tager en beslutning? Bag i køen med dig, for du er langt fra alene om det. Mange henvender sig til os med ét bestemt spørgsmål; hvad er fordelene ved forbrugslån? Og lige så relevant svaret er, lige så vanskeligt kan det være at besvare – for det afhænger af mange faktorer (og når vi først får lov til at plapre løs om hurtige forbrugslån, billige forbrugslån og forbrugslån uden sikkerhed, ja så skal der en hel hær til at stoppe os igen…).

Måske har du en overordnet idé om fordele og ulemper ved online lån generelt, men lad os fortælle dig én ting; fordelene ved kviklån og samlelån er ikke nødvendigvis de samme som ved forbrugslån. Men selv ved de bedste online lån er der ulemper såvel som fordele – og vi remser gerne et par stykker op for at give dig et bedre overblik:

En af de helt klare fordele ved forbrugslån og online lån generelt er tilgængeligheden. De er nemme at tilgå, og de kræver ikke en masse aftaler med banken. Når først du ved, hvor du skal kigge, og hvad du skal kigge efter, er det nemt at finde og ansøge om online lån.

Det leder os videre til en anden fordel – det hele foregår online. Det betyder, at du kan smide benene op, tænde computeren og klare det hele fra start til slut i sofaen. Hvis det ikke var nok, slipper du i de fleste tilfælde også for at skulle stille sikkerhed for dit online lån og fortælle, hvad lånet skal bruges til.

Dét er da nogle fordele, vi kan få øje på.

Ulempen ved online lån er de højere renter. De højere renter er et resultat af, at du ikke stiller sikkerhed for dit lån hos udbyderne. Den risiko, de løber ved at låne dig pengene, udmønter sig i stedet ved de høje renter. Derudover kan du opleve, at der er enkelte gebyrer og omkostninger ved online lån, de ikke har i banken.

Akut forbrugslån – hvad gør jeg?

Behovet for et online lån kan opstå hurtigt og akut helt ud af det blå. Uanset hvor meget vi ønsker det, kan vi ikke se ud i fremtiden. Et akut forbrugslån er derfor ikke unormalt – og i de fleste tilfælde er det et godt alternativ til andre lånemetoder såsom kassekreditten eller et banklån.

Selvom vi sjældent anbefaler, at du lader din spontane side bestemme, kan den af og til være svær at tæmme. Derfor foreslår vi, at du i stedet lærer, hvordan du finder de mest fornuftige lånemuligheder, så du både tilfredsstiller din rationelle og spontane side. Er det ikke en win-win?

Hvis du netop nu oplever et akut behov for et forbrugslån, gennemgår vi step-by-step, hvordan du skal forholde dig til din låneproces:

1. Bestem dit behov: Har du spurgt dig selv, hvad dit lånebehov egentlig er? Har du behov for 15.000 kr. eller 100.000 kr.? Der er kæmpe forskel på de to beløb, og det kan have konsekvenser, hvis du vælger et lån, der er større end dit faktiske behov.

2. Sammenlign dine muligheder: Når du har bestemt dig for, at du har brug for 15.000 kr., er det tid til at kæmme markedet for muligheder. Heldigvis har vi hos Moneezy gjort alt det hårde arbejde (hvis vi selv skal sige det). Det betyder, at du blot kan sortere i dine lånemuligheder her på siden. Udvælg nogle låneudbydere, der tilbyder dit valgte beløb, og sammenlign dem ved at kigge på, hvem der fx har den laveste rente og ÅOP.

3. Send ansøgninger (i flertal): Når du sammenligner forbrugslån, bør du samle en lille håndfuld, der alle kunne være en mulighed. Selvom én af dem måske er din foretrukne, anbefaler vi nemlig, at du sender flere ansøgning. Det er både gratis og uforpligtende at ansøge om online lån, og derfor mister du intet på at sende ansøgninger i hobetal; og faktisk er det sådan, at jo flere du sender, jo bedre er dine chancer for at finde de bedste forbrugslån. Husk, at du først siger ja tak til et lån, når du modtager et reelt lånetilbud på baggrund af din ansøgning.

4. Afvent godkendelse

5. Underskriv lånetilbud: Når du er blevet godkendt, vil du modtage et reelt lånetilbud fra udbyderen. Her vil du få den nøjagtige rente, der er udregnet på baggrund af din økonomi. Tak ja eller nej til lånet – takker du nej, kan du ansøge om et andet, og takker du ja, afventer du udbetaling.

Og så er du klar til at nyde dit forbrugslån.

Forbrugslån boligkøb

En af de helt store milepæle i livet er for mange at købe første bolig. Det er et stort skridt – uanset om det er lejlighed, sommerhus, kolonihave eller villa. Den store glæde ved endelig at tage skridtet, kan dog hurtigt blive overskygget af nogle økonomiske bekymringer; bankmøde og indskud er blot nogle af de ting, du skal forhold dig til ved boligkøb – og det er ingen hemmelighed, at boligkøb ikke er billigt.

Vi anbefaler ikke, at du bruger forbrugslån til boligkøb; primært fordi de fleste huse i dag koster mere end 600.000 kr. Men for at kunne låne i banken skal du ofte være i stand til at lægge omkring 5-10% af boligens pris i egen udbetaling.

Det betyder, at hvis den bolig, du har udset dig, koster 2 millioner, skal du helst kunne lægge omtrent 100.000 kr. til banken som egen udbetaling – også kaldet indskud. Det er ikke alle, der har 100.000 på kontoen; måske har du lige brugt din opsparing, eller måske har du først nu fået et arbejde, der gør, at du kan spare gode penge op.

Er du faldet over drømmeboligen, men du mangler 100.000 kr. i egen udbetaling for at få lov til at byde? Så er forbrugslån slet ikke en dum idé.

Har du derimod lige præcis sparet 100.000 kr. op til at lægge som indskud, kan du måske ikke renovere det 60’er køkken, du får ondt i øjnene af at kigge på, eller købe det spisebord du allerede har fantaseret om. I så fald kan forbrugslån stadig være en mulighed, du bør overveje.

Hvordan du bruger dit forbrugslån, det er helt op til dig. Og er du tæt på at få din boligdrøm opfyldt, er online lån muligvis din bedste mulighed for at få det hele til at gå op i en højere enhed.

Forbrugslån bilkøb

Det er dyrt at være godt kørende. Faktisk er det bare dyrt at være kørende. Vi taler om de fire hjul, mange af os er afhængige af i hverdagen – bilen. De fleste familier i Danmark har én eller to biler stående i indkørslen eller foran lejlighedskomplekset. Formålet med dem varierer; nogen bruger dem til at aflevere børn, til at besøge forældrene i den anden ende af landet, eller for at komme på arbejde. Årsagerne er mange, men baggrunden for behovet er ens: det giver frihed.

Friheden kender vi også fra forbrugslånet. Når vi pludselig har mange flere muligheder, føler vi os mere frie. Derfor er forbrugslån og bilkøb også partnere i langt flere tilfælde, end du måske går og tror. Prisen på en bil afhænger af flere ting, fx biltypen og bilens alder for bare at nævne nogle få. Der er derfor også mange måder at finansiere bilkøb på – online lån er blot en af de mere populære. Finansieringen til bilkøb kan eksempelvis gå gennem banken, gennem bilforhandleren eller som sagt ved at ansøge om fx et forbrugslån.

Der er fordele og ulemper ved alle 3 finansieringsmuligheder; vi kender sjovt nok bedst til finansieringen via online lån, og der ved vi, at fordelene uden tvivl er: hurtigheden og ingen sikkerhedsstillelse.

Vi anbefaler dog, at du undersøger, hvad der bedst kan betale sig for dig, inden du sætter din underskrift og tøffer væk i din nye dyt.

Forbrugslån ferie

De færreste af os tænker nej tak, ad eller øv, når ferie-samtalen kommer på bordet. De fleste af os drømmer om ferie. Nyder at holde ferie. Prioriterer at holde ferie. Men selvom ferier er et behov, de fleste har, betyder det ikke, at det er billigt. Uanset om vi taler om storbyferie, solferie eller skiferie i udlandet, eller om vi taler om en sommerhustur i det danske land, kan pengene hurtigt løbe op. Spørger du os, bør ferier dog ikke være for de særligt udvalgte – tværtimod. Det bør være en mulighed for alle; i større eller mindre grad. Men vi har alle brug for ferie. At komme væk fra hverdagen.

Billige forbrugslån uden sikkerhed er oplagt til ferie (hvis vi selv skal sige det…).

Hvorfor?

Kort fortalt fordi udbyderne af onlinelån ikke afgør, hvad pengene skal bruges til. Det betyder, at du kan optage et lån uden at skulle lægge dig fladt ned og dele, hvad pengene skal bruges til; skal du fx på skiferie, har du måske ikke lyst til at dele med din bankrådgiver, at du skal bruge pengene på skiudstyr, skilift og vigtigst af alt, afterski.

Det dufter næsten af dømmende blikke og en mulig afvisning, gør det ikke?

Billige forbrugslån er et oplagt valg til dig, der har tømt din opsparing for at betale uforudsete regninger i en periode, hvor du nærmest hiver dig igennem hverdagen. Har du brug for økonomisk hjælp for at kunne forsvinde lidt væk fra hverdagen? Vi anbefaler forbrugslån – de kan både finansiere en kortere tur til et europæisk land, men også den helt store jordomrejse.

Sørg dog for at udforske dine muligheder og ikke bare vælg det første, du støder på. Ferien løber ingen vegne – så find det online lån, der giver dig mest værdi.

Forbrugslån bryllup

Et bryllup er enten din drøm eller dit mareridt. Drømmen indeholder måske kirkeklokkerne, livebandet, blomsteranretninger der staver jeres navn, eller en million andre ting. Mareridtet handler nok om at få overrakt regningen. Regningen er sjældent det, vi glæder os til i nogen sammenhæng – uanset om det er fra restaurantbesøget, caffe latten fra den dyre café rundt om hjørnet eller i dette tilfælde en af de helt store begivenheder i livet; brylluppet.

Uanset hvordan dit drømmebryllup ser ud, om det er stort og ekstravagant eller mindre og minimalistisk, er bryllup en større udgiftspost, end du måske er vant til. Løsningen kan være et forbrugslån.

Et forbrugslån kan være løsningen på, at du ikke ser dig nødsaget til at skulle gå på kompromis med alt for meget ved din store dag. Din once-in-a-lifetime-dag. Vi anbefaler, at du skaber dig et overblik over, hvad dit drømmebryllup ca. kommer til at koste – ud fra det finder du en håndfuld udbydere, der kan få dén drøm til at gå i opfyldelse.

Lån efter dit behov – for alt med måde (uanset om det er kage eller forbrugslån).

Forbrugslån eller banklån?

Det rationelle i dig taler sikkert godt om banklånet. Rationalet pepper måske endda banken lidt op. Men hvis du spørger os, skal der meget til for at peppe et banklån op – for det er traditionelt og lidt tørt til tider. Vi forventer selvfølgelig ikke, at du vælger online forbrugslån, fordi de er hippe og smarte. Der findes langt bedre grunde; men at være moderne er sjældent en negativ ting.

Valget mellem banklån og online lån er relativt simpelt og bygger på én ting: hvad lånet skal bruges til. Banklånet er stadig første valg, hvis du skal låne til større ting såsom et hus. Derimod er forbrugslån mere fleksibelt; til bil, bryllup, barnedåb eller boligrenovering. Online lån er enormt fleksible, fordi det typisk er forbrugslån uden sikkerhed.

Modsat kræver banklån ofte en forklaring på, hvad pengene skal bruges til.

Lidt som at stå skoleret foran din bankrådgiver.

Sammenligning af forbrugslån

Du er endt på en sammenligningstjeneste. Så måske har du en idé om, at vi – til verdens ende – vil anbefale dig at sammenligne lån. Og det har du ret i. Men det bygger ikke kun på en personlig holdning. Det bygger på beviser. Der er nemlig bevis for, at sammenligningen af lån i sidste ende giver de bedste forbrugslån. Sammenligningen af lån er lige som at sammenligne boliger, biler eller babyudstyr; du vil gerne finde det billigste – hvor kan du få mest for prisen?

Sammenligningen af forbrugslån er med andre ord afgørende for, at du ikke ender med at betale for høje forbrugslån renter eller fx høje stiftelsesgebyr. Så på trods af at du er endt på en sammenligningsside og har vores teknik på din side, er det fornuftigt at kende en lille smule til idéen bag sammenligningen af forbrugslån.

Vi anbefaler, at du sammenligner en håndfuld lån fremfor to eller tre. Jo flere lån du har at sammenligne med, jo bedre er dine chancer for at finde billige forbrugslån. Husk, at når du samler de lån, du gerne vil sammenligne, skal de have samme løbetid og lånebeløb.

Når vi taler med låntagere om at sammenligne forbrugslån, anbefaler vi især, at de kigger på 2 faktorer: renten og ÅOP’en. I Danmark har alle finansielle virksomheder og banker pligt til at oplyse lånets ÅOP og rente. Du kan fx starte med at kigge på lånenes ÅOP. Det er et godt sted at starte, fordi ÅOP’en dækker over alle omkostninger ved lånet. For at finde billige forbrugslån baseret på ÅOP’en er det smart at kigge på forskellen mellem den og renten.

Hvis ÅOP’en er på fx 6% og renten på 5%, er det billigt at optage forbrugslånet. Jo tættere ÅOP’en er på renten, jo billigere er lånet typisk. Generelt bør du naturligvis gå efter lave tal, både når det kommer til ÅOP’en og renten. Der er ikke nogen generel regel om, hvor lav en ÅOP skal være for, at lånet ses som billigt. Men en ÅOP under 10% på billige forbrugslån er ikke urealistisk, hvis du spørger os.

Det vigtigste er dog at huske på, at markedet er dynamisk og i konstant forandring. Finder du derfor ikke frem til det lån, der får kirkeklokkerne til at ringe, skal du huske, at de lån, der er billige nu, ikke nødvendigvis er de samme i næste uge. Hold øje med dine muligheder, hvis du vil være sikker på, at du ikke kun finder de bedste, men også nogle billige forbrugslån.

Det er minimalt arbejde for at sikre dig selv den bedste låneoplevelse – se det som en investering i dig selv og dit kommende forbrugslån.

Forbrugslån uden sikkerhed

Forbrugslån uden sikkerhed betyder, at du ikke skal stille sikkerhed for lånet. Pyha, tænker du måske. Mange nye låntagere tror nemlig, at det har noget med deres tryghed at gøre – og det har det ikke. Når du låner penge i banken til fx bolig eller bil, stiller du bilen eller boligen i sikkerhed for, at banken kan få pengene tilbage.

Ved online forbrugslån fungerer det ikke sådan. Udbyderne af onlinelån kræver ikke, at du stiller noget i sikkerhed for, at du betaler pengene tilbage. Med det ikke sagt, at de ikke kræver tilbagebetaling – for det gør de (det er trods alt ikke en gavebod, de driver). Det er også derfor, at forbrugslån uden sikkerhed typisk har højere renter, end banklån har. Fordi udbyderne ikke har en reel sikkerhed i, at du betaler pengene tilbage.

Forbrugslån uden sikkerhed er kernen i onlinelån, fordi den manglende sikkerhedsstillelse også gør, at du kan bruge pengene på det, du vil. Ingen regler. Ingen begrænsninger. Bare online forbrugslån til dit forbrug og dine drømme.

Udbydere af forbrugslån

Vi kan ikke pege på, hvilken udbyder du skal vælge. Først og fremmest fordi det afhænger af mange ting i dit liv og din låneproces, vi slet ikke har indsigt i. Vores fornemmeste opgave er derfor at guide dig til at kunne tage beslutningen selv – blandt vores udvalg af troværdige låneudbydere, naturligvis. Her får du blot et overblik, men du kan læse meget mere om den enkelte låneudbyder længere nede på siden: