In Österreich entscheiden sich immer mehr Menschen während finanziellen Engpässen dafür einen Kredit aufzunehmen. Kredite, oder auch Darlehen genannt, eignen sich besonders für Anschaffungen, welche schnell getätigt werden müssen. Die Auswahl an unterschiedlichen Kreditarten ist sehr groß – Eine der beliebtesten Varianten ist der Sofortkredit.

Was ist ein Sofortkredit?

Wie man vom Namen bereits ableiten kann, handelt es sich bei einem Sofortkredit um ein Darlehen, dass sich in den meisten Fällen umgehend auszahlen lässt. Ein Sofortdarlehen ist die ideale Lösung, wenn man das Geld in kürzester Zeit braucht und nicht wochenlang warten möchte. In der Regel muss man für einen Sofortkredit zwischen zwei und drei Tage warten. In seltenen Fällen und je nach Anbieter kann die Geldsumme auch am selben Tag ausbezahlt werden, dann handelt es sich um einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung. Meistens bekommen Sie den Sofortkredit ohne Angaben zum Verwendungszweck. Dies eignet sich also bestens, um private Wünsche schnell und einfach zu erfüllen.

Weshalb ist ein Sofortkredit besser als ein Dispo-Kredit?

Bei einem Dispo-Kredit hat man die Möglichkeit, sein eigenes Lohnkonto zu überziehen. Dies scheint eine simple Lösung für kurzfristige finanzielle Engpässe zu sein, jedoch muss man beachten, dass hier die Zinsen sehr hoch sind und zum Teil bis zu 10% betragen können. Außerdem sind Sie hier von den Konditionen der Bank abhängig, bei welcher Sie das Lohnkonto besitzen. Der Vorteil des Sofortkredites ist, dass Sie unzählige Angebote finden und die freie Entscheidung haben, ob und bei welchem Anbieter Sie die Geldsumme beziehen möchten.

Die Zinsen für einen Sofortkredit

Zahlungskonditionen für einen Sofortkredit variieren je nach Bank. Die Höhe der Zinsen ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Hier kommt es zum einen auf die Kreditsumme und zum anderen auf die Laufzeit der Ratenzahlung an. Meistens bekommen Verbraucher günstige Darlehenszinsen über das Internet bei Direktbanken. In der Regel haben Sie als Verbraucher die Möglichkeit die Laufzeit der Rückzahlung selbst anzugeben. Je kürzer Sie die Laufzeit wählen, desto geringer fallen auch die Zinsen aus. Jedoch sollten Sie dabei auch bedenken, dass sich bei kürzeren Laufzeiten auch die monatliche Belastung erhöht. Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, empfiehlt es sich, die Zinsen genau zu berechnen.

Auch die Bonität spielt neben der Laufzeit eine bedeutende Rolle, was die Zinsen betrifft. Es ist vom Vorteil, wenn Sie der Bank bestätigen können, dass Sie das geliehene Geld wie vereinbart und fristgerecht zurückzahlen. Für die Bonität wird die KSV-Akte des Verbrauchers beantragt. Es gibt jedoch auch Anbieter, die einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung anbieten. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn man sich für eine geringe Kreditsumme und kurze Laufzeit entscheidet.

Bei der Kreditvergabe unterscheidet der Kreditgeber zwischen unabhängigen und bonitätsabhängigen Zinssätzen. Damit die Gesamtkosten des Kredites so niedrig wie möglich für einen selbst ausfallen, sollte man unbedingt einen Kreditvergleich online durchführen. Bei einem Vergleich sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten, denn dieser gibt Ihnen die Gesamtkosten des Kredites an. Im Vergleich zum Sollzins gibt Ihnen der Jahreszins die tatsächlichen Kosten an. Für detailliertere Informationen zum Kreditvergleich finden Sie eine ausführliche Hilfestellung unter der Rubrik «Kreditvergleich».

Aus was muss man beim Sofortkredit achten?

Die Möglichkeit einen Online Sofortkredit einfach und schnell zu erhalten macht das Angebot sehr attraktiv. Wie bei allen Kreditarten ist es essentiell seine Finanzen im Überblick zu behalten und keine Darlehen aufzunehmen, wenn es nicht möglich ist, die Summe fristgerecht zurückzuzahlen. Ebenfalls unter der Rubrik «Kreditvergleich» finden Sie einen Kalkulationsvorschlag, welcher Ihnen hilft, die richtige Monatsrate für sich zu berechnen.

Vorteile des Sofortkredits

• Simple und schnelle Art an finanzielle Mittel zu gelangen
• Jederzeit online abschließbar
• Niedrigere Zinsen bei online Direktbanken
• Flexible Zahlungskonditionen und Laufzeiten

Nachteile des Sofortkredits

• Endgültiger Kreditentscheid kann nicht umgehend genehmigt werden

Voraussetzungen für einen Sofortkredit in Österreich

Damit der Kreditvertrag erfolgreich abgeschlossen werden kann, muss man als Kreditnehmer mehrere unterschiedliche Voraussetzungen erfüllen. Unangenehme Überraschungen können mit der richtigen Vorbereitung vermieden werden. Die Voraussetzungen können sich je nach Anbieter unterscheiden, deshalb ist es unumgänglich sich vorab zu informieren. Nachfolgend haben wir die wichtigsten und üblichsten Rahmenbedingungen zusammengefasst:

1. Volljährigkeit zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
   Generell werden in Österreich Kredite erst nach Erreichen des 18. Lebensjahres ausgegeben. Je nach Anbieter variiert das Mindestalter, wer jedoch noch nicht volljährig ist und gerne einen Kredit aufnehmen möchte, kann dies in einigen Fällen mit der Unterschrift eines Erziehungsberechtigten. Wichtig zu wissen ist auch, dass gewisse Banken ein Höchstalter von 65 Jahren festlegen.
2. Wohnsitz
   Wer einen Sofortkredit beantragen möchte, muss nachweisen können, dass er einen festen Wohnsitz in Österreich besitzt. Darüber hinaus wird auch eine österreichische Kontoverbindung vom Kreditnehmer benötigt, bei welcher ein regelmäßiges Einkommen ersichtlich ist.
3. Kreditwürdigkeit
   Bevor Sie einen Kredit bewilligt bekommen, wird zuerst eine Bonitätsprüfung durchgeführt. So wird sichergestellt, dass der Kreditnehmer in der Lage ist einen Sofortkredit zu tilgen. In diesem Verfahren wird der KSV (Kreditschutzverband) konsultiert. Bei mehreren negativen Einträgen kann es vorkommen, dass der Kredit abgelehnt wird. Dann besteht die Möglichkeit nach einem Sofortkredit ohne KSV zu suchen.

So finden und beantragen Sie einen Sofortkredit in Österreich

Bevor man sich für einen Anbieter entscheidet, ist es wichtig, alle Alternativen zu vergleichen und die gewünschte Geldsumme, wie auch den Zeitraum für das Darlehen zu bestimmen. Sofortkredite können Sie online bereits ab 500 Euro beantragen. Nach Angabe des Betrags und der Laufzeit werden Ihnen verschiedene Kreditgeber in Österreich vorgestellt, bei denen Sie die Möglichkeit haben, von attraktiven Angeboten zu profitieren. Vergleichen Sie auf Moneezy verschiedene Kreditgeber und finden Sie das ideale Angebot für sich.

Wie und wo finde ich den günstigsten Kredit?

Es besteht die Möglichkeit, das Darlehen bei einer regulären Bank zu erhalten oder einen Online Sofortkredit ohne Bank zu beantragen. Beim letzteren hat man eine größere Auswahl an unterschiedlichen Anbietern und profitiert in der Regel auch von günstigeren Konditionen. Beim Vergleich ist es wichtig zu wissen, auf welche Details man achten sollte.