Moneezy hjälper dig att jämföra sms-lån hos några av de främsta långivarna på den svenska lånemarknaden. Hos oss kan du jämföra lån för att hitta alternativet som passar bäst till just dig och din situation. Lånemarknaden är under ständig förändring och det kan därför vara svårt att få en god överblick över det aktuella utbudet. Därför har vi på Moneezy gjort det enklare för dig genom att hela tiden tillhandahålla en uppdaterad lista med de senaste nyheterna och förstklassiga lånemöjligheter. Vi håller oss uppdaterade och kontrollerar urvalet av långivare löpande.

Här nedan genomgår vi allt du behöver veta om SMS-lån så att du känner dig välinformerad och gott rustad innan du tar ett beslut.

Vad är ett SMS-lån och hur fungerar det?

Ett sms-lån är ett mindre lån utan säkerhet, ett så kallat blancolån, som oftast inte överstiger 50 000 kr utan ofta är belopp under 25 000 kr. Att det är ett blancolån betyder att du som låntagare inte behöver ställa ett objekt som säkerhet, t.ex. en bil eller en bostad. Sms-lånet och Snabblånet går lite hand i hand, men skillnaden är att ansökan om sms-lånet till en början gjordes genom att skicka ett sms. Idag föregår ansökan dock som regel online, precis som för Snabblånet och de flesta andra typer av lån.

SMS-lån är en högkostnadskredit

Vad menas med en högkostnadskredit?

Att ett lån är en högkostnadskredit betyder att det är ett blancolån där den effektiva räntan överstiger referensräntan med mer än 30%. Det är den svenska Riksbanken som varje halvår beslutar referensräntan utefter den gällande styrräntan. I vanliga fall får långivarna själva bestämma hur hög räntan får vara och vilka andra avgifter de kan ta ut. Detta är dock inte tillfället när det kommer till högkostnadskrediter. Eftersom dessa lån har en högre ränta finns det särskilda regler för storleken på räntan och andra tillkommande kostnader. Restriktionerna omfattar bland annat den nominella räntan, dröjsmålsräntan m.fl. Se mer information om högkostnadskrediter på Konsumenternas hemsida.

Den 1 september 2018 infördes dessa specifika regler för högkostnadskrediter och långivare är efterföljande tvungna att informera låntagarna om att lånet är just en högkostnadskredit. Dessutom måste de informera om var du som låntagare kan få stöd i budget- och skuldfrågor.

Vad innebär det för dig som låntagare?

Det är viktigt att du som låntagare är medveten om att det är en högkostnadskredit du ansöker om eftersom det har en betydning för den efterföljande månatliga återbetalningen. Högkostnadskrediter, härunder sms-lån, har som sagt högre räntor och en kortare återbetalningstid. Denna kombination medför att lånet blir dyrt och det är därmed en ökad risk för skuldsättning.

SMS-lån utan UC

Flertalet har nog hört talas om ”sms-lån utan UC”, men vad betyder det egentligen? I förbindelse med an låneansökan ska en lån-/kreditgivare alltid, enligt svensk lag, ta en kreditupplysning på låntagaren. Denna kreditupplysning mynnar ut i en kreditvärdighet vilket fungerar som ett kvitto på en persons återbetalningsförmåga. Den så kallade kreditupplysningen görs hos en rad olika upplysningsföretag, häribland Upplysningscentralen. Förkortningen för Upplysningscentralen är just UC och att ett lån är utan UC betyder helt enkelt bara att kreditprövningen är gjord hos ett av de andra upplysningsföretagen.

Men varför är det intressant att veta det? Jo, UC registrerar nämligen kreditupplysningar som har hämtats och dessa blir synliga i upplysningar som görs inom kommande 12 månader. Detta innebär även att din kreditvärdighet påverkas negativt vilket i sin tur kan påverka dina chanser att beviljas en låneansökan. Det kan därför vara fördelaktigt att ansöka om ett lån hos en långivare som hämtar kreditupplysningen från en annan aktör, t.ex. Creditsafe eller Bisnode. Det är dock viktigt att komma ihåg att ett lån utan UC alltså inte innebär att du undgår en kreditupplysning helt.

En annan möjlighet för att minska effekten av UC på kreditvärdigheten är att ansöka om lån hos en låneförmedlare. Hos en lånförmedlare kan du via en enda ansökan om sms-lån ansöka hos flera långivare samtidigt, med enbart en kreditprövning. Därmed reduceras effekten på kreditvärdigheten om du ansöker om ett lån där kreditprövningen görs hos UC.

Viktigt att poängtera är att inte alla långivare erbjuder möjligheten att ansöka om ett sms-lån utan UC. Men hos oss på Moneezy kan du jämföra dina lånealternativ och därmed även få öga på passande alternativ med just sms-lån utan UC.

Fördelar med SMS-lån

Människor ansöker om online lån av en mängd olika anledningar och sms-lån kan, om de används på rätt sätt, vara en fördelaktig finansiell lösning. Det är ett mindre belopp med en snabb utbetalning, vilket gör att de är lämpade till situationer med oförutsedda kostnader och extra utgifter. Här kommer en lista med några fördelar med sms-lån:

• Snabbt och smidigt – du kan ansöka när som helst, var som helst ifrån och du slipper besväret att besöka en bank eller ett låneinstitut fysiskt
• Okomplicerad ansökan – du ansöker online och det är både snabb hantering av ansökan och snabb utbetalning
• Lättillgängligt – ett stort utbud av långivare erbjuder sms-lån och du kan enkelt jämföra dina möjligheter hos Moneezy för att hitta det bästa alternativet
• Flexibelt – sms-lånen är ofta mer flexibla än de traditionella banklånen när det kommer till justering av storleken på lånet och längden på återbetalningstiden

Nackdelar & risker med SMS-lån

Precis som att det finns en rad fördelar med sms-lån så finns det självklart även nackdelar och risker. Du kanske lockas av den enkla lånprocessen och den snabba utbetalningen, men glöm inte att sms-lån är en högkostnadskredit. Det finns en god anledning till att man i 2018 beslutade att långivarna måste informera om att ett lån är en högkostnadskredit i sin marknadsföring. Här kommer en lista med några nackdelar med sms-lån:

• Höga räntor – sms-lån har högre räntor än de traditionella banklånen. Orsaken till det är just det att sms-lån är blancolån med snabb utbetalning, vilket medför större risker för långivarna
• Kort löptid – sms-lån har som regel en kort återbetalningstid vilket kan påverka din återbetalningsförmåga
• Otydliga villkor – långivarna som erbjuder sms-lån är många och det är inte alla som har glasklara villkor. Det är viktigt att du som låntagare även läser det finstilta och sätter dig in i detaljerna omkring lånet i fråga

När är det en bra idé att ansöka om ett SMS-lån?

Sms-lån är som sagt mindre blancolån med snabb utbetalning. Det är även detta som gör att de är speciellt lämpade till de oförutsägbara utgifterna där du behöver finansiell stöttning här-och-nu. Saker händer och emellanåt påverkar det balansen i privatekonomin och månadsbudgeten. Låt oss vara ärliga: vi kan inte alltid förutse extra kostnader och ekonomiskt pressade månader.

Orsakerna till en obalanserad ekonomi är många och de kommer i alla former och storlekar. Några helt klassiska exempel är bilen som inte startar, tandläkar- eller veterinärräkningen som blev saftigare än förväntat eller ett kylskåp eller en tvättmaskin som kastat in handduken. Själva orsaken är dock inte det väsentliga, utan poängen är att behovet för en hjälpande hand ökar i takt med att utgifterna överstiger kapaciteten på bankkontot.

Vi kan alltid göra vårt bästa för att försöka omprioritera vår konsumtion eller ta pengar från uppbesparingen. Men det lyckas inte alltid, oavsett hur mycket vi vänder och vrider på det. Det är i dessa situationer som sms-lånet kommer in i bilden.

Vem kan ansöka om ett SMS-lån?

Sms-lån är ofta lättillgängliga och det finns ett hav av långivare som erbjuder dem. Med det sagt är det dock inte alla ansökare som beviljas ett lån. Olika långivare har sina egna krav och villkor som du som låntagare ska uppfylla för att bli godkänd. Kraven finns för både långivarens och din skull – långivaren vill självklart ha lånebeloppet återbetalat, samtidigt som de gärna vill säkra sig att du inte hamnar i återbetalningsproblem och skuldsättning.

Dessa krav varierar mellan olika lån-/kreditgivare, men här kommer en översikt med återkommande punkter:

• Minimumålder: typiskt 18 eller 20 år (ibland finns även en maxålder)
• Du ska vara svenskt folkbokförd, ha ett svenskt mobilnummer och ett BankID
• Minsta månads-/årsinkomst: storleken varierar och begränsningar gällande specifika inkomstkällor kan förekomma
• Restriktioner gällande ärenden hos Kronofogden och betalningsanmärkningar

Hur du ansöker om ett SMS-lån: steg-för-steg

Ursprungligen föregick ansökan av sms-lånet genom att, precis som namnet antyder, skickade ett sms. Detta är dock inte riktigt aktuellt mer utan nu ansöker du som regel online direkt på långivarens hemsida. Överordnat innehåller en online ansökan följande fem steg:

1. Utfyll ansökningsformuläret: på långivarens hemsida hittar du ansökningsformuläret – ange önskat lånebelopp och lånetid. Många långivare tillhandahåller en lånekalkylator så att du kan få ett estimat på en ungefärlig lånekostnad utefter belopp och löptid
2. Verifiera dig: de flesta långivare använder sig av BankID eller liknande för att du som låntagare ska kunna verifiera dig och underskriva ansökan
3. Svar på ansökan: långivaren i fråga tar emot din ansökan och beslutar om din ansökan beviljas eller inte. Detta är typiskt en snabb process och du får ofta svar inom kort
4. Signera låneavtalet: vid en beviljad ansökan kommer långivaren skicka låneavtalet till dig som du kan välja att acceptera eller neka. En ansökan blir bindande först när du signerar avtalet. Signeringen görs med hjälp av BankID, genom att skicka in underskrivna papper etc.
5. Utbetalning av lånebeloppet: tiden mellan en godkänd ansökan och utbetalning av lånebeloppet varierar från långivare till långivare, men hela grundkonceptet är att det ska gå snabbt!

Som tidigare nämnt kommer långivaren i samband med en låneansökan, enligt svensk lag, att ta en kreditupplysning på låntagaren. Kreditupplysningen mynnar ut i en kreditvärdighet som fungerar som ett kvitto på en persons återbetalningsförmåga. Det är kreditvärdigheten och låntagarens generella ekonomiska situation som utgör underlaget för om ansökan beviljas eller avslås.

Vad kostar ett SMS-lån? Ränta, lånebelopp & återbetalningstid

Redan innan du ansöker om ett lån är det viktigt att du orienterar dig ordentligt gällande lånevillkoren och den totala lånekostnaden för ett sms lån. Den totala lånekostnaden utgörs av flera delar men det är helt klart räntan på lånet som har en central roll i spelet. När du undersöker dina alternativ bör du kolla på två sorters räntor:

• Den nominella räntan: det är räntan som beräknas utifrån lånet. Det är med andra ord räntan som baseras på lånebeloppet och lånets löptid. Långivarna anger oftast den nominella räntan.
• Den effektiva räntan: det är räntan som utöver själva räntekostnaden även inkluderar de resterande delarna av den totala lånekostnaden, t.ex. uppläggningsavgift, aviavgifter och eventuella andra kostnader från långivaren.

Båda räntorna har en betydelse för lånekostnaden och det är därför viktigt att ha båda i åtanke när du ska ansöka om ett sms-lån.

Det är i sin tur lånebeloppet och löptiden på lånet som avgör hur hög räntan blir. Flertalet långivare har en lånekalkylator på sin hemsida som kan användas för att ge ett hum om kostnaden för sms-lånet. Genom att ange önskat lånebelopp och löptid ka du få ett estimat på den ungefärliga månadskostnaden. Det är dock viktigt att komma ihåg att den slutliga räntan framgår först i låneavtalet. Detta eftersom långivaren tar utgångspunkt i både kreditbedömning och ansökningsvärdering när de ska besluta vilken ränta låntagaren får.

Det är dessutom viktigt att komma ihåg att sms-lån med kortare löptid kan ha högre räntor. En längre återbetalningstid kan likaså medföra en högre totalkostnad eftersom återbetalningen görs under längre tid. Det är därför essentiellt att försöka ta reda på vilken löptid på lånet som passar just din privatekonomi och i vilket tempo du klarar av att betala tillbaka.

Ett låneexempel:

Du tar ett lån på 5 000 kr med en nominell ränta på 25%, en uppläggningsavgift på 380 kr, en avgift på 45 kr och du väljer en löptid på 30 dagar. Den effektiva räntan, som innehåller de tre andra delarna, blir 476,62% och det totala beloppet du ska betala tillbaka är 5527,74 kr. Väljer du i stället en löptid på 60 dagar så blir den effektiva räntan 150,32% och det totala lånebeloppet blir 5630,47 kr.

Återbetala ditt SMS-lån: Tips & råd

Det är, precis som med alla andra typer av lån, extremt viktigt att du sköter återbetalningen av ditt sms-lån. Gör du inte det riskerar du att få påminnelseavgifter, betalningsanmärkningar och i värsta tillfälle ett ärende hos Kronofogden. Själva återbetalningen av lånet föregår oftast via en månadsbetalning som antingen görs via autogiro eller manuell betalning. Några kreditgivare erbjuder en pappersfaktura på posten, men de flesta skickar den via e-post.

Snabbare avbetalning: En del långivare erbjuder även möjligheten till snabbare avbetalning för dig som gärna vill avbetala hela eller delar av lånet snabbare än vad avbetalningsplanen säger. Den som är intresserad av snabbare avbetalning ska som regel kontakta kundtjänst på låneinstitutet för att få det slutliga beloppet.

Pauserad avbetalning: En del långivare erbjuder en så kallad pauserad avbetalning. Detta innebär att du som låntagare kan få avbetalningsfria månader om det skulle vara så att du under en period inte klarar av att återbetala månadskostnaden. Det är därför bättre att du kontaktar långivaren i fråga om du har svårt att återbetala, än att bara låta bli att betala månadskostnaden då det kan resultera i skulder.

Vilka är riskerna om du inte sköter återbetalningen av ditt SMS-lån?

1. Ökade lånekostnader: Betalar du inte tillbaka lånet enligt avtalet riskerar du som sagt ytterligare kostnader i form av försenings- och påminnelseavgifter. Dessa kostnader läggs snabbt på hög och bidrar till en ökad skuld
2. Höga räntekostnader: SMS-lån är ofta högkostnadskrediter och de höga räntesatserna gör att kostnaderna snabbt skjuter i höjden
3. Svårt att låna i framtiden: Betalar du inte tillbaka ditt sms-lån kan du riskera att det registreras hos kreditupplysningsföretagen vilket ger dig en lägre kreditvärdighet och därmed blir det svårare för dig att beviljas framtida lån och krediter
4. Inkasso och rättliga åtgärder: I värsta tillfälle, om du väljer att inte betala dina skulder, kan långivaren välja att vidta rättsliga åtgärder och skicka ärendet till inkasso. Det i sin tur kan ge högre kostnader och ännu lägre kreditvärdighet
5. Övriga konsekvenser: Att du inte sköter återbetalningen kan även påverka din privatekonomi generellt. Kostnaderna och skulden växer och detta kan, förutom att ge betalningsanmärkningar och ärenden hos inkasso, skapa stor ekonomisk stress hos dig

Rådgivning gällande lån & skulder

Idén med ett sms-lån är att skapa lite mer utrymme i en pressad budget samt täcka oväntade utgifter. Det är alltså inte meningen att du ska hamna i en ekonomisk situation som är sämre än vad den var till att börja med. Upplever du att det är svårt att hålla ihop privatekonomin och att skulderna växer ska du inte påta dig ytterligare skulder då det bara förvärrar. I stället bör du försöka ta dig ur situationen, hur oöverkomligt det än kan verka.

Här kommer några råd till dig som har skulder:

• Låna inte mer pengar till onödiga ändamål
• Gör en budget för att få en överblick över din ekonomi och var du kan spara pengar
• Skriv en lista med uppgifterna från dina olika kreditorer
• Ta reda på hur mycket du kan spara genom att samla dina spridda lån och krediter till ett enda samlingslån
• Kontakta en finansiell rådgivare för att få hjälp

Det finns hjälp och stöd att få – här kommer några officiella svenska källor som länkar till artiklar som handlar om skuld och skuldrådgivning:

Kronofogden är den svenska myndigheten som är ansvariga för ekonomiska ärenden när det kommer till verkställandet av domar och beslut. Bland annat hanterar de obetalda skulder och betalningsförelägganden. Men de erbjuder även stöd och rådgivning till skuldsatt personer.

Riksgälden är den svenska statens centrala finansmyndighet och de ansvarar för att stabilisera den svenska finansmarknaden samt för att säkra en effektiv statsskuldhantering. På deras hemsida kan du läsa mer om råd gällande statsskulder, budgethantering och den finansiella stabiliteten i Sverige.

Finansinspektionen (FI) är en myndighet som arbetar för att främja en säker och effektiv svensk finanssektor, genom att skapa stabilitet och integritet i det finansiella systemet i Sverige. på deras hemsida kan du få mer information och råd gällande finansiell reglering, konsumentskydd och ekonomisk stabilitet i Sverige. Det är FI som håller koll på att bland annat långivare följer reglerna om kreditgivning.

Konsumentverket är ansvariga för att skydda svenska konsumenter och deras rättigheter. De övervakar och säkerställer att företag och näringsidkare följer konsumentmarknadens uppsatta lagar och regler. På deras hemsida kan du läsa mer om råd gällande konsumtionsskuld, kredit och finansiella tjänster.

Hallå konsument ingår i Konsumentverket och de erbjuder skuldsatta personer, eller människor som har svårt att få ekonomin att gå ihop, möjligheten att kunna ansöka om kostnadsfri budget- och skuldrådgivning i hemkommunen. På hemsidan kan du hitta en rådgivare i din kommun som kan hjälpa dig planera din vardagsekonomi, hantera dina skulder, kontakta parterna du är skyldig pengar samt få stöd igenom hela skuldsaneringen.

Jämför SMS-lån hos Moneezy för att hitta den bästa lösningen för dig

Ett av de absoluta bästa tipsen för dig som vill hitta det bästa sms-lånet för dig och din situation är att jämför dina alternativ. Det är väldigt fördelaktigt att jämföra lånealternativ, oavsett vilket sorts lån det handlar om. I grund och botten handlar det om att jämföra för- och nackdelar med de olika möjligheterna. Det är här Moneezy kommer in i bilden – vår snabba och smidiga online lånejämförelsetjänst där du kan jämföra flera låneerbjudanden hos ett brett utbud av långivare på den svenska marknaden, helt gratis!

Fem anledningar till att du bör jämföra SMS lån

Här kommer några punkter med orsaker till att du alltid bör jämföra dina lånealternativ:

1. Ränta och avgifter kan variera: det kan vara stor skillnad på både ränta och övriga avgifter mellan de olika långivarna. Genom att jämföra erbjudandena och långivarna kan du hitta det mest passande alternativet för dig.
2. Du kan spara pengar: den här punkten hör ihop med den första – genom att hitta ett lån med lägre ränta och avgifter kan du spara pengar.
3. Du undviker bedrägeri och opålitliga låneaktörer: välj en pålitlig långivare för att undgå risken att du blir lurad. Moneezy samarbetar enbart med trovärdiga aktörer med schyssta villkor och genom att jämföra lån hos oss är du säker på att få en säker lånprocess.
4. Du hittar lånet som passar dina behov: återbetalningstiden och tillgängliga lånebelopp varierar mellan olika långivare och genom att jämföra kan du hitta den som erbjuder sms-lånet som passar bäst till dina behov och din situation.
5. Du får en bättre överblick över dina möjligheter: gå inte med första bästa, utan ta dig tiden att skaffa dig en överblick och välj till sist din nr 1 på listan.

Jämför SMS-lån hos Moneezy: Tips & råd

Lån- och kreditgivare finns det gott om och vi på Moneezy har därför underlättat din jämförelsesprocess. Här hittar du ett brett urval av Sveriges främsta långivare på ett och samma ställe. Med hjälp av vår lista får du en överblick och kan sedan välja att gå in under de specifika långivarna för att läsa mer om deras utbud, krav, lånevillkor, räntor, återbetalningen och mycket mer användbar information.

Vi på Moneezy underlättar som sagt processen så att du på nolltid får informationen du behöver för att kunna fatta ett välgrundat beslut. Här kommer några tips på hur du får mest ut av vår jämförelsetjänst:

• Filtrera utbudet av långivare genom att ange önskat lånebelopp och återbetalningstid. Det gör du genom att klicka på ikonen för filtreringsfiltret uppe till höger i raden där det står hur många lånemöjligheter vi har hittat åt dig.
• Kolla igenom listan med potentiella sms-lån för att hitta erbjudandet som passar bäst till dina behov.
• När du har hittat ett alternativ kan du gå direkt vidare till den valda långivaren och ifylla ansökan direkt på deras hemsida.
• Kika en extra gång på omdömena om de olika långivarna för att få ett intryck av andra låntagares erfarenheter. Kom även ihåg att du kan hjälpa andra låntagare genom själv att ge en bedömning.

Alternativa finansiella lösningar till SMS-lån

Det finns som sagt både för- och nackdelar med sms lån. Även om sms lån kan vara en fördelaktig lösning i vissa situationer så är det viktigt att komma ihåg att det även finns andra alternativ att överväga. Vi kan nämligen inte sticka under stolen med att ett lån alltid är ett lån och det kostar pengar att låna pengar. Det är därför en bra idé att du ser över eventuella andra möjligheter innan du ansöker om ett sms lån. Här kommer en lista med fyra förslag du kan överväga om du befinner dig i en situation där du behöver ett extra belopp:

1. Omprioritera budgeten: se över din månadsbudget och se om du inte kan omprioritera dina utgifter för att lösgöra pengar. Det kan vara att spendera mindre på t.ex. shopping, nöjen eller restaurangbesök.
2. Buffert: det är alltid en bra idé att ha en buffert för oförutsägbara utgifter. Om du har en buffert är det upplagt att du i första hand vänder dig till den om du är i akut behov av pengar. har du ännu inte en buffert vill vi verkligen rekommendera att du skaffar en för framtida situationer.
3. Sparande: de flesta har någon form för sparande; om det så är på ett sparkonto, investering i fonder eller aktier eller något liknande. Vissa har generellt sparande medan andra sparar till något specifikt. Sparande kan fungera som en slags buffert där du kan finna ekonomiskt stöd om du upplever obalans på förbrukskontot.
4. Familj och vänner: ytterligare ett alternativ till ett lån kan vara att uppsöka hjälp i din närmsta umgängeskrets. Kanske har du familj eller bekanta som är villiga att låna dig pengar. Du ska dock vara medveten om riskerna gällande konflikter och trasiga relationer om du inte återbetalar pengarna. Det är därför viktigt att upprätta ett skuldebrev som innehåller information såsom personuppgifter på låntagare och långivare, lånesumma, återbetalningstid inklusive eventuella avbetalningsdatum och ränta. Båda parter ska signera skuldebrevet, under observation av ett vittne. Vid större summor rekommenderas det att hänvända sig till en jurist.

Take-home-message: Att tänka på innan du tar ett SMS-lån

Sammanfattningsvis är sms-lån alltså kortfristiga lån med mindre lånebelopp och högre räntor. Hela lånprocessen med allt från ansökan till utbetalning går som regel snabbt och smidigt, vilket kan vara fördelaktigt i situationer med plötsligt pengabehov. Men det är viktigt att vara medveten om konsekvenserna av ett lån, speciellt den här typen högkostnadskrediter. Det är därför viktigt att du överväger dina olika alternativ noga innan du eventuellt beslutar dig för att skicka en ansökan. Precis som med alla andra finansiella beslut är det viktigt att du gör din egen research och tar ansvar för din privatekonomi för att undvika onödiga skulder och ekonomiska problem – både nu och i framtiden!

Här kommer en kort lista med några viktiga budskap från den här artikeln:

• Överväg dina olika alternativ noga innan du ansöker om ett sms-lån, har du andra möjligheter?
• Ansök aldrig om mer än du behöver eller vad du klarar av att återbetala
• Jämför alltid dina lånealternativ för att hitta det bästa alternativet
• Beviljas inte låneansökan bör du se det som en hint – långivaren i fråga värderar att din privatekonomi inte klarar av en belåning, i alla fall inte som läget ser ut just nu