Lån med betalningsanmärkning är inte omöjligt – Jämför dina alternativ här!

Låna pengar med en betalningsanmärkning - kan man det?

Vår privatekonomi är som regel lättare att förutse än vädret. Men det ändrar inte på att saker händer och vinden vänder. Ibland kan vi helt enkelt inte förutse alla kostnader och extra utgifter. Det är här online finansiering kommer in i bilden! Online lån kan nämligen erbjuda en hjälpande hand i dessa situationer.

Det finns flera olika orsaker till att du kan behöva ansöka om ett lån. Precis på samma sätt finns det flera anledningar till att du kanske inte betalar dina räkningar och avbetalningar i tid. Har du inte gjort det kanske du har åkt på att få en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning kan bland annat påverka dina lånemöjligheter. Men betyder det att du inte alls kan beviljas ett lån?

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är kort och gott information om att en skuld inte har betalats i tid. Det kan vara allt från en räkning för hyran till avbetalningen av ett lån. Det är inte säkert att även fast ett inkassokrav eller ett ärende går till Kronofogden att du får en betalningsanmärkning. Men det är när du väljer att inte handla på detta (betala eller bestrida) som du riskerar att få en betalningsanmärkning.

Missade inbetalningar, inkassokrav & Kronofogden

Det är extremt viktigt att sköta sina avbetalningar – men vad händer egentligen om du inte gör det? Om företag inte mottar sina inbetalningar kan de vända sig till ett så kallat inkassobolag. Inkassobolaget kommer därefter hjälpa företaget att inkräva betalningen, vilket kallas för ett inkassokrav.

Hur snabbt ska ett inkassokrav betalas?

Inkassobolag har typiskt riktlinjer som säger att de inte får ha en inbetalningstid som är kortare än åtta dagar. Skulle du få ett inkassokrav som du inte hinner betala till tiden är det viktigt att du hör av dig till inkassobolaget i fråga och meddelar detta för att försöka undgå en betalningsanmärkning. Handlar det om ett felaktigt inkassokrav är det såklart viktigt att bestrida detta genom att skicka ett bestridande till inkassobolaget. Gör du inte det är det återigen risk för att du får en betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning är en varningssignal

Har du en betalningsanmärkning kan du får svårare att beviljas ett lån, hyra bostad, skaffa mobilabonnemang och liknande. Detta eftersom en betalningsanmärkning är en varningssignal – både för långivare och för dig. Det anses nämligen vara ett kvitto på att du är en opålitlig betalare. Det i sin tur gör att lån- och kreditgivare tar en större risk om de beviljar dig ett lån.

För dig som har en betalningsanmärkning är ett lån inte rekommenderat, eftersom det medför en risk att få ännu en betalningsanmärkning, om orsaken till att du redan har en är att du inte klarar av att sköta återbetalningar. Försök i stället att vända dig till din buffert eller ditt sparande i första hand. Gör ändringar i din månadsbudget och omprioritera dina utgifter för att skapa mer svängrum.

Har du en betalningsanmärkning? Kolla upp det!

Det är inte säkert att du vet om att du har en betalningsanmärkning eller inte. Det kan också vara så att du inte vet om en tidigare betalningsanmärkning fortfarande är gällande.

För dig som är intresserad av att ta reda på detta då är det kreditupplysningsföretagen du ska vända dig till. Det är nämligen kreditupplysningsföretagen (Upplysningscentralen, Bisnode, Creditsafe bland annat) som fattar beslut omkring betalningsanmärkningar och det är dem du ska vända dig till vid eventuella frågor.

Integritetsskyddsmyndigheten arbetar för att skydda alla dina personuppgifter och de tillhandahåller också en lista med alla innehavare av kreditupplysningstillstånd som ger en god överblick.

När & hur blir du av med en betalningsanmärkning?

Tiden som en betalningsanmärkning finns kvar beror lite på vem det handlar om:

• Privatpersoner: betalningsanmärkningen finns kvar i tre år.

• Juridiska personer: betalningsanmärkningen finns kvar i fem år.

Dessutom kan de olika kreditupplysningsföretagen ha specifika regler gällande registreringstiden beroende på orsaken till betalningsanmärkningen (misskötta krediter, missbrukade bankkonton och så vidare).

Skulle du fortsatt uppleva att det inte går för dig att betala tillbaka dina skulder på överskådligtid finns det möjlighet för en så kallad skuldsanering. En skuldsanering är till för den som har försökt avbetala sina skulder utan att lyckas. Skuldsanering innebär att du under några år betalar en del av skulderna, och skulle du få en sådan beviljad så är den synlig i fem år där efter. Du ska dock ha ansträngt dig rejält för att försöka lösa det på egen hand först innan du försöker ansöka om en skuldsanering, då syftet inte är att lösa befintliga betalningsproblem utan mer att hjälpa sätta dig på rätta spår.

Kreditprövningar och betalningsanmärkningar

Det är som sagt kreditupplysningsföretagen (Upplysningscentralen, Bisnode, Creditsafe och andra) som registrerar betalningsanmärkningar.

Det vill säga alla dem som har ett berättigat behov att få information om personer har skött sina betalningar eller inte.

Vad är en kreditprövning för något och hur påverkar betalningsanmärkningar den?

En kreditprövning innebär att till exempel en långivare eller bank tar en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån. Kreditupplysningen tas hos ett av de svenska kreditupplysningsföretagen och den mynnar ut i en kreditvärdighet. Själva kreditupplysningen innehåller ekonomisk information om låntagaren i fråga, 1 1och kreditvärdigheten avspeglar vidkommandes återbetalningsförmågan.

En kreditvärdighets värde ligger i om den är hög eller låg. En hög kreditvärdighet är positivt medan en lägre kreditvärdighet är negativt. En låg kreditvärdighet minskar dina chanser att till exempel beviljas ett lån. En betalningsanmärkning är en sådan sak som gör att din kreditvärdighet minskar. Det är därför viktigt att försöka undvika betalningsanmärkningar och upprätthålla en god kreditvärdighet och därför bör du sköta dina inbetalningar för att undvika betalningsanmärkningar.

Att låna pengar om du har en betalningsanmärkning

Dina chanser att beviljas ett lån minskar som sagt om du har en betalningsanmärkning. Du bör tänka dig om en extra gång innan du ansöker om ett online lån med vetskapen om att du inte har skött tidigare inbetalningar.

Med det sagt är det inte omöjligt att beviljas ett lån i dessa situationer – förutsatt att du inte har en betalningsanmärkning som är nyare än 6 månader. Då en kreditupplysning inte är något du kan undvika oavsett eftersom alla lån-/kreditgivare - enligt svensk lag - är tvungna att ta en kreditupplysning i förbindelse med en låneansökan, så betyder det att en långivare kommer upptäcka om du har en betalningsanmärkning som är nyare än 6 månader.

Långivares krav

Förutom ovanstående så har långivare även egna krav som en låntagare måste uppfylla för att kunna beviljas en ansökan. Dessa varierar mellan de olika, men överordnat handlar det om nedanstående:

Förutom ovanstående grundläggande krav är det även några som har specificerat att du som låntagare inte får ha betalningsanmärkningar eller ärenden hos Kronofogden. Det finns dock också långivare som inte ser en betalningsanmärkning i sig självt som en orsak till att avslå ansökan. I stället fokuserar de på den aktuella återbetalningsförmågan – vilket självklart inte ska förstås som en garanti att beviljas ett lån, men mer att du inte får avslag enbart på bakgrund av betalningsanmärkningen.

Fyra sorts lån för dig med en betalningsanmärkning

Om en långivare beviljar en låneansökan till en person med en betalningsanmärkning beror alltså helt och hållet på deras policy. Har du fått tag på en långivare som går med på detta så finns det överordnat 4 typer av lån som du med betalningsanmärkning kan ansöka om:

För dig som är en privatperson som behöver ett konsumtions lån är det primärt privatlån och SMS-lån som är aktuella i din situation. Det är viktigt att komma ihåg att just SMS-lån är så kallade högkostnadskrediter – det betyder att det är ett dyrt lån med en hög ränta och det är som regel en kort återbetalningstid. Du kan läsa mer om konsumentkreditlagen och högkostnadskrediter på Hallåkonsument.

Jämför lån hos Moneezy

När det kommer till att ansöka om lån är det helt centralt att du jämför dina möjligheter, oavsett typen av lån. Det är nämligen en förutsättning för att du ska hitta alternativet som passar bäst till just dig och din situation. Det är som tidigare nämnt inte alla långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning men jämför alternativen du har!

Använd vår kostnadsfria jämförelsetjänst för att presenteras för en lista med ett brett utbud av lån- och kreditgivare på den svenska lånemarknaden. Utifrån överblicken kan du utforska långivarna ytterligare för att hitta erbjudandet som matchar dina behov. Det är viktigt att du läser lånevillkoren noga och försäkrar dig om att du klara av återbetalningen av lånet redan innan du skickar en ansökan.

Kan du ansöka om ett lån om du har ett ärende hos Kronofogden?

Att ha betalningsanmärkningar är en sak, att ha en aktiv skuld hos Kronofogden en annan. Det korta svaret på frågan om du kan ansöka om ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden är nej det kan du inte. Har du en aktuell skuld hos Kronofogden ska du göra upp en avbetalningsplan med företaget du är skyldig pengar för att avbetala din skuld. Därefter måste du vara skuldfri i minst 6 månader innan du kan ansöka om ett lån. Att ha ett aktivt ärende hos Kronofogden är ett stort no-go för lån- och kreditgivare och medför som oftast omedelbart avslag på en låneansökan.

Vad menas med en avbetalningsplan?

Vem du ska hänvända dig till gällande en avbetalningsplan beror på vilken typ av skuld det är frågan om: allmänna (skuld till staten) eller enskilda (skuld till privatperson eller företag).

• Är det tal om statliga skulder till exempel skatteskulder så är det enbart i sällsynta fall som Kronofogden kan bevilja en avbetalningsplan eller uppskov.

• Är det tal om skulder till en privatperson eller ett företag är det du som ska kontakta vidkommande och efterfråga en avbetalningsplan.

Beviljas du en avbetalningsplan ska personen eller företaget som inkräver skulden gå med på uppskov eller återkalla målet hos Kronofogden innan ärendet eventuellt avslutas. Du kan läsa mer om skuldhantering på Kronofogdens hemsida.

Fyra tips för att undvika betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är något du verkligen bör försöka undvika. Det är därför viktigt att du är ansvarsfull och realistisk när det kommer till din privatekonomi och ditt ekonomiska beteende. Det är ditt ansvar att du sköter inbetalningar och tar ansvar för din situation.

Här kommer några tips för att undgå betalningsanmärkningar:

Betalningsanmärkningar – en sammanfattning

Här kommer en sammanfattande lista med saker vi har tagit upp i den här artikeln, och saker att tänka på när det kommer till just betalningsanmärkningar:

• Du kan inte beviljas ett lån med en betalningsanmärkning som är nyare än 6 månader

• Agera på betalningskrav/inkassokrav – antingen betalar du eller så bestrider du kravet.

• Du kan inte ansöka om ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden och du ska vara skuldfri i minimum 6 månader efterföljande

• Överskrider du inte tidsgränsen för att betala eller bestrida så kommer du inte få en betalningsanmärkning – det är därför väldigt viktigt att du ser till att reagera direkt!