Vad gör jag om jag inte kan betala tillbaka lånet?

Det är en obehaglig situation att stå i om man har lånat pengar som man inte kan betala tillbaka. Om det handlar om att du får problem med återbetalningen i en månad ska du genast kontakta långivaren (hitta kontaktinformation på dina lånehandlingar eller senaste återbetalning). Beklaga och förklara situationen – om du vet att du kan betala månaden efter – antingen båda återbetalningar eller bara kan börja betala på lånet igen, så försök att ingå ett sådant avtal med långivaren. Långivaren är intresserad av att du betalar tillbaka lånet så ni kan förmodligen hitta en lösning. Du får inte bara låta bli att betala en återbetalning, och låta bli att kontakta långivaren. Det ställer dig i en sämre situation en annan gång – även om du därefter börjar betala igen. Inled alltid en dialog när du har problem.

Gör en budget

Få överblick över din ekonomiska situation genom att utarbeta en budget över de nästa 12 månaderna. Gör budgeten så realistisk som möjligt. Du skriver upp dina förväntade inkomster och utgifter per månad.

Skapa mer luft i budgeten

Kan du skära bort kostnader eller t.ex. välja en billigare lösning? Det kan finnas många tusen kronor att spara varje månad om det är några år sedan du gick igenom din konsumtion, ditt lån, dina vanor, abonnemanger osv. Men du kan nöja dig med mindre. Titta t.ex. på följande kostnader som inspiration för hur du kanske kan skapa luft i din nya budgetsituation:

1. TV, bredband, mobilt bredband, mobilabonnement, Netflix, HBO, Spotify och liknande.
2. Om du röker så lägg cigaretterna på hyllan. Der kommer aldrig en bra tidspunkt att sluta röka men du kan – och du får genast mer luft i budgeten. Det är inte bara kostnaderna till rökning du sparar. Du sparar också allt annat som du köper när du handlar tobak.
3. Försäkringar. Hämta hem erbjudanden. Du kan ofta med fördel samla dina försäkringar i ett företag.
4. Livsstil – använder du ditt fitness-medlemskap eller kan du kanske börja springa i stället tills din ekonomiska situation har blivit bättre?
5. Lån och kredit:

- Finns det lån där du kan ändra återbetalningstiden på så sätt att den förlängs och du betalar mindre per månad (kostar naturligtvis mer på lång sikt).

- Har du några mindre lån som du betalar av på varje månad och som du med fördel kunde betala ut och därigenom använda dessa återbetalningar till andra lån?

1. Ge din konsumtion en kritisk överblick. Skär ned på kläder, möbler, resor och liknande.
2. Har du saker du inte behöver? Försök att sälja dem.
3. Kan bilen ersättas av en billigare bil eller en cykel. Överväg om du har råd till bilen.
4. Titta på dina vanor omkring mat, dryck, godis, kakor, presenter, högtider, fest, nöjen osv. Finns det något du kan låta bli eller göra annorlunda – om inte annat så bara under en period tills din ekonomiska situation har blivit bättre.

Kontakat långivaren eller långivarna

Nu har du fått en överblick över din situation. Du har skurit ned på dina kostnader. Och kanske kan du betala dina avbetalningar utan problem nu. Om du fortfarande inte kan betala dina avbetalningar ska du kontakta långivaren eller långivarna. Du har nu överblicken som gör att du konkret kan ange att du kan betala av så och så mycket på lånet per månad. Långivaren vill ha tillbaka sina pengar, och tillsammans kanske ni kommer fram till att du ska betala en mindre återbetalning varje månaden mot att betala av över flera år. Om du ändå inte har råd till återbetalning efter denna insats ska du kontakta långivaren ändå och försöka få ett avtal – kanske kan ni komma överens om att du kan vänta med att betala av på lånet under en period – t.ex. om du räknar med att din ekonomiska situation förbättras inom nästa års tid. Det tillkommer naturligtvis kostnader på lånet i denna period men det kan vara rätt för dig, och du undviker att långivaren registrerar dig som dålig betalare.

Det bästa för alla parter är när det finns en lösning och lånet betalas tillbaka. Konsekvenserna av att inte betala tillbaka lånet går från påminnelsesavgifter och andra avgifter vid den första uteblivna återbetalningen till att man kan bli ålagd inkassokostnad, kostnader för rättegång och så blir man registrerad som dålig betalare, vilket stor sett gör det omöjligt att låna i framtiden – härunder mindre köp på kredit om t.ex. din TV, tvättmaskinen eller annat går sönder. Vi hoppas att vi har hjälpt dig med att få koll på dina avbetalningar så det inte går så långt.

Sammanslagning av lån - samla lån

Har du flera smslån, privatlån och krediter kan du kanske samla dem i ett fördelaktigare lån som ger dig mer luft i budgeten. Det finns större sannolikhet att detta är möjligt om du försöker innan du får problem med dina avbetalningar. Så om du just nu upplever att du har problem med en återbetalning, så gör vad du kan för att betala, och undersök sedan om du kan få ett fördelaktigare totallån. En annan möjlighet kunde vara om du har frivärde i din bostad, då kan du kanske få ett lån där långivaren kan få pant i bostaden.