Cheltuielile fac parte din viața noastră și uneori se poate întâmpla ca sursele financiare de care dispunem să nu fie suficiente pentru a achita tot ce este necesar. Dacă te regăsești într-o astfel de situație, poți să apelezi oricând la un împrumut rapid sub forma unui card de credit prin intermediul căruia să obții banii de care ai nevoie.

Ce este un card de credit

Un card de credit este un instrument de plată pus la dispoziție de către bănci și IFN-uri clienților lor, care poate fi folosit în limita unei linii de credit. Limita maximă a unei linii de credit se stabilește în principal în funcție de veniturile lunare pe care le obții.

Card de credit vs. card de debit

Deși pot fi folosite în aceleași scopuri (plata cumpărăturilor sau retragerea banilor de la bancomat), diferența între un card de credit vs. card de debit este următoarea: în timp ce cardul de credit îți permite să faci tranzacții cu banii împrumutați de la o instituție financiară, cardul de debit îți permite să faci aceste tranzacții în limita banilor proprii, disponibili în contul tău.

Card de credit vs. card de cumpărături vs. linie de credit

Indiferent că vorbim despre un card de credit sau un card de cumpărături, ne referim la același lucru deoarece cardul de cumpărături nu este decât o altă denumire a cardului de credit. Linia de credit reprezintă suma maximă de bani pe care o poți obține prin intermediul împrumutului atunci când optezi pentru un card de credit. În cazul anumitor instituții financiare, linia de credit poate presupune și transferul sumei de bani împrumutate într-un cont bancar, fără să primești un card de credit în format fizic.

Pentru cine este potrivit un card de credit

În viață pot apărea mereu momente în care ai nevoie rapid de o sursă de finanțare suplimentară care să te ajute să acoperi toate cheltuielile necesare. Astfel, un card de credit poate fi soluția potrivită pentru tine dacă:

• dorești să cumperi anumite bunuri în rate;
• vrei să te bucuri de confort și siguranță financiară atunci când pleci în străinătate;
• trebuie să faci față unor cheltuieli neprevăzute, care nu suportă amânare;

Avantaje și dezavantaje

Cardurile de credit îți pot aduce o mulțime de beneficii, însă există și câteva dezavantaje de care să ții cont.

Iată care sunt cele mai mari avantaje:

• poți să cheltuiești o sumă mai mare de bani în funcție de limita de credit aprobată;
• poți obține un card de credit online rapid cu ajutorul platformelor puse la dispoziție de instituțiile financiare;
• te poți bucura de programe de loialitate care îți oferă un discount la fiecare achiziție efectuată cu un card de cumpărături la anumiți comercianți;
• în anumite perioade ale anului, instituțiile financiare organizează campanii de cash back. Pe perioada acestor campanii, instituția pe care o alegi pentru obținerea unui card de cumpărături îți returnează în cont un anumit procent din banii cheltuiți pe achiziții.
• poți opta pentru încheierea unei asigurări de călătorie prin care beneficiezi de protecție ori de câte ori călătorești în străinătate;
• te poți bucura de avantajul unor rate fără dobândă la cumpărăturile efectuate în anumite magazine;

În ceea ce privește dezavantajele, acestea reprezintă costurile, comisioanele și dobânzile pe care va trebui să le plătești pe lângă returnarea banilor împrumutați.

Costuri, comisioane și dobânzi

Valoarea costurilor, a comisioanelor și a dobânzilor depinde de politicile fiecărei instituții financiare în parte, astfel că este bine să te documentezi corespunzător înainte de a face o alegere. Iată care sunt cele mai comune costuri percepute pentru un card de credit:

• cost de emitere a cardului – acesta diferă în funcție de tipul de card de cumpărături pe care îl alegi: Silver, Gold, Premium, etc;
• costul anual de administrare;
• comision de retragere a banilor de la ATM – acesta reprezintă un procent din valoarea totală a sumei retrase;
• comision de conversie valutară – acesta se percepe în cazul tranzacțiilor efectuate în altă monedă decât moneda cardului;
• dobânda curentă stabilită la data încheierii contractului, pentru obținerea limitei de credit;
• dobândă penalizatoare pentru neplată care se aplică în cazul în care nu restitui banii cheltuiți în timp util;

Condiții de eligibilitate

Condițiile de eligibilitate pentru obținerea cardurilor de credit pot să difere de la o instituție financiară la alta. Iată care sunt cele mai comune, valabile atât în cazul băncilor, cât și în cazul în care optezi pentru un card de credit IFN:

• vârsta minimă de 18 ani;
• să fii angajat și să obții venituri lunare constante care să fie raportate la ANAF;

Pe lângă acestea, unele instituții ar putea solicita un istoric de creditare fără probleme sau vechime de minimum 3 luni la locul de muncă, însă există situații în care poți obține un card de credit doar cu buletinul, dacă îndeplinești condițiile minime de eligibilitate.

Rolul scorului de credit

Pentru că un card de credit se obține în urma unui împrumut, instituția financiară calculează un scor de credit care îi arată probabilitatea ca solicitantul să ramburseze banii la timp. Denumit și scorul FICO, scorul de credit reprezintă practic un număr care pornește de la 300 (foarte rău) la 850 (foarte bine) și care se obține în urma interogării Biroului de Credit.

Astfel, cu cât scorul tău se apropie mai mult de 850, cu atât șansele tale de a obține un card de credit cu bani sunt mai mari.

Cum previi frauda

Pentru că înțelegem cât de importantă este securitatea pentru tine atunci când folosești cardul, îți punem la dispoziție câteva informații utile despre cele mai întâlnite tipuri de fraudă și cum le poți evita.

Skimming

Skimming-ul este procesul de copiere a datelor stocate pe banda magnetică a cardului, folosind dispozitive electronice speciale care pot fi montate pe fanta de introducere a cardului în ATM sau pe POS. Iată cum poți să te ferești de o astfel de fraudă:

• nu permite comercianților să manipuleze cardul în afara razei tale vizuale;
• de fiecare dată când introduci PIN-ul, acoperă tastatura cu cealaltă mână;
• nu folosi ATM-uri care conțin urme de vandalism, adeziv sau modificări neautorizate;

Phishing

Acesta este un tip de atac cibernetic proiectat să inducă oamenii în eroare pentru a dezvălui informații confidențiale. Iată cum poți să previi un caz de phishing:

• nu oferi informații despre cardul tău persoanelor cărora nu dorești să le dai acces la banii tăi;
• dacă primești un email din partea instituției financiare prin care ți se cer anumite date personale, contactează consultanții din agențiile fizice;

Cum găsești cel mai bun card de credit

Cea mai ușoară și rapidă metodă de a găsi cel mai bun card de credit pentru tine este să compari ofertele pe baza anumitor criterii, precum dobânda sau condițiile de rambursare. Pentru a face acest lucru poți să te deplasezi în agențiile instituțiilor financiare pentru a discuta cu un consultant sau poți alege să obții toate aceste informații online. Folosindu-te de modalitatea din urmă, economisești timp și poți obține un card de credit online rapid.

Indiferent de motivul pentru care îți dorești să obții un card de credit, nu uita să te informezi cu privire la ofertele existente pe piață pentru a te asigura că faci cea mai potrivită alegere pentru tine. Odată ce ai obținut banii de care ai nevoie, cheltuiește-i responsabil și achită la timp factura cardului de credit pentru a evita posibile penalizări. Obținerea unui card de credit poate fi o decizie foarte bună, însă este important să folosești instrumentul corespunzător.