Tot ce trebuie să știi despre Biroul de Credit

Ce este Biroul de Credit?

Biroul de Credit S.A. este instituția care oferă informații despre istoricul de credit al unei persoane sau al unei companii. Aceste informații sunt colectate de la diferite instituții financiare precum bănci, societăți de creditare, companii de leasing sau de la alte surse autorizate. Informațiile sunt apoi procesate și puse la dispoziția solicitanților, inclusiv a băncilor și a altor instituții financiare.

Biroul de Credit a fost înființat în 2003. Este o societate pe acțiuni (S.A) a cărei acționari sunt 20 cele mai mari bănci din România. Printre acestea se numără:

Banca Transilvania;
BRD;
BCR;
Raiffeisen Bank;
CEC Bank;
Alpha Bank România;
UniCredit Bank România;
Banca Românească;
ING;
Garanti Bank România.

Birould de Credit este de asemenea membru al Asociației Europene a Birourilor de Credit (ACCIS).

Cine poate consulta informații din Biroul de Credit?

Baza de date a Biroului de Credit poate fi consultată de instituții financiare bancare și nebancare, societăți de asigurări și de recuperare creanțe, însă condiția pentru a putea accesa baza de date este ca respectivele companii să și furnizeze informații Biroului de Credit. Este necesară așadar încheierea unui contract reciproc cu Biroul de Credit. Poți verifica lista de instituții participante pe următorul link.

Participanții (instituțiile financiare) pot interoga baza de date în 2 situații:

Când au primit o solicitare de credit;
Pentru a monitoriza comportamentul propriilor clienți.

Ce informații sunt colectate de Biroul de Credit?

Sunt colectate și prelucrate datele necesare pentru a determina gradul de îndatorare și pentru a evalua bonitatea persoanelor solicitante de credite, debitorilor, giranților și codebitorilor.

Conform Biroului de Credit, informațiile colectate includ:

Date de identificare;
Date despre angajator;
Date despre tipul de credit solicitat;
Date despre alte conturi;
Numărul de interogări efectuat de alți participanți, adică alte instituții.

Ce informații sunt furnizate de Biroul de Credit?

Informațiile furnizate de Biroul de Credit pot include date despre plățile în întârziere sau neplătite, precum și despre alte probleme legate de credite, cum ar fi restanțele sau falimentele. Acestea pot fi utilizate de către instituțiile financiare pentru a lua decizii informate cu privire la acordarea de noi credite sau împrumuturi.

În Raportul de Credit furnizat de Birould de Credit este inclus și scorul FICO obținut în urma prelucrării informațiilor despre creditele înregistrate a persoanei vizate. Tocmai de aceea este important ca persoanele vizate să verifice periodic propriul dosar de credit și să ia măsuri pentru a-l îmbunătăți în situația în care există informații inexacte sau incomplete. Scorul de credit joacă un rol din ce în ce mai important în decizia de acordare a unui împrumut. Un scor de credit mare nu garantează obținerea creditului, deoarece mulți alți factori sunt luați în considerare, printre care venitul, suma solicitată sau tipul împrumutului. Un scor de credit ridicat poate însă înclina decizia în direcția dorită deoarece ajută la crearea unui profil de debitor pozitiv. Scorul FICO este folosit din 2009 de Birould de Credit, când s-a decis adoptarea unui model internațional de scoring. Mai multe despre scorul de credit FICO poți găsi în acest material.

Pentru ce perioadă sunt păstrate datele înregistrate in BC?

Informațiile furnizate de Biroul de Credit sunt păstrate în baza de date pentru o perioadă de timp determinată. Fiecare înregistrare, inclusiv cele referitoare la restanțe, sunt păstrate pentru o perioadă de 4 ani. După această perioadă datele, atât cele pozitive, cât și cele negative, vor fi automat șterse din baza de date a Biroului de Credit.

Cum pot verifica dacă sunt înregistrat la Biroul de Credit?

Există mai multe modalități de a verifica dacă ești înregistrat la Biroul de Credit:

În mod direct, prin accesarea site-ului securizat Biroului de Credit.
Prin expedierea unei scrisori recomandate prin poștă. Pentru aceasta trebuie descărcat un formular de pe site-ul Biroului de Credit.
Prin intermediului participantul (instituția la care este solicitat creditul).

Verificarea la BC poate fi solicitată gratuit doar o dată pe an. De asemenea, trebuie menționat că interogările la BC influențează negativ scorul de credit, așa că nu este recomandat să trimiți prea multe solicitări. Biroul de Credit are la dispoziție o lună din data înregistrării pentru a răspunde solicitării.

Important de menționat este și faptul că instituția financiară este obligată să te înștiințeze (telefonic sau în scris) de raportarea la Biroul de Credit cu cel puțin 15 zile înainte.

Pot solicita ștergerea din Biroul de Credit?

Biroul de Credit nu este responsabil de corectitudinea datelor înregistrate. În cazul în care raportul tău de credit conține informații eronate sau neactuale, poți solicita corectarea sau rectificarea informațiilor. Procedeul este următorul:

Persoana vizată solicită personal corectarea datelor în una din instituțiile financiare partenere;
Solicitarea este transmisă participantului cu mențiunea “date contestate”;
Datele sunt verificate;
Decizia este comunicată persoanei vizate și datele eronate sunt rectificate.

Procedeul pentru a solicita ștergerea datelor este același, însă ștergerea datelor poate fi solicitată doar sub anumite condiții, de exemplu, dacă datele au fost prelucrate ilegal sau dacă datele colectate nu mai sunt necesare scopului pentru care au fost colectate.