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Créditos con ASNEF, toda la información que necesitas

Créditos con ASNEF Article
Tabla de contenido

    Ante un imprevisto o una necesidad de dinero rápido, un crédito online puede ser la mejor alternativa. Sin embargo, si te encuentras listado en ASNEF es posible que la cosa se complique un poco a la hora de conseguir la financiación que necesitas. No te preocupes, ¡hay una solución! Los créditos con ASNEF son todo lo que necesitas. 

    Qué son los créditos con ASNEF, qué entidades financieras conceden créditos sin mirar ASNEF y cómo solicitarlo son algunas de las cosas de las que hablaremos a continuación. ¡No te lo pierdas!

    ¿Qué son los créditos con ASNEF?

    Los créditos con ASNEF están pensados, como su nombre indica, en responder a la necesidad de financiación de personas que están listadas en algún registro de morosidad como puede ser ASNEF o RAI y, por tanto, encuentran dificultades para acceder a un préstamo bancario.

    Al solicitar un préstamo con ASNEF, por su condición de préstamo de alto riesgo y dependiendo de la cantidad solicitada, es posible que la entidad prestamista requiera que aportemos un aval o una garantía como puede ser una casa en propiedad o un automóvil.

    ¿Para quién están hechos los créditos con ASNEF?

    Los préstamos con ASNEF son préstamos financiados por entidades financieras que se dedican principalmente a la concesión de créditos rápidos online y que resuelven la problemática de aquellas personas, no morosas, que están listadas en ASNEF, simplemente por pequeñas deudas (inferior a 1.500 euros) o, en una gran parte de los casos, malentendidos o facturas injustas de las compañías de telecomunicación. 

    ¿Qué es ASNEF y por qué es parte del proceso de decisión de concesión de un crédito?

    ASNEF se refiere por sus siglas a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y es un registro de morosidad en el que las empresas, bancos y entidades financieras pueden incluir el nombre de cualquiera de sus clientes que incurra en una deuda con ellos independientemente de la cantidad adeudada. En este artículo hablamos acerca de ASNEF, pero como ASNEF hay muchos más ficheros en España, por ejemplo, RAI sería otro muy conocido.

    Cualquier persona que resulte ingresada en alguno de estos ficheros pasa, por tanto, a estar en la lista negra de bancos y entidades financieras que se rigen por estos ficheros a la hora de estudiar el historial crediticio de un cliente y como consecuencia cierran sus puertas a la financiación.

    Pero no por estar en ASNEF dejas de tener posibilidades y es que para eso se crearon los créditos con ASNEF. No resultará tan fácil solicitar un préstamo como si no estuvieras en ningún registro de morosidad, pero no es imposible hacerlo porque hay compañías que tienen productos especiales para estos casos.

    Si necesitas una financiación de poco capital (hasta 800 euros) será fácil conseguir un mini crédito con ASNEF rápido y sin aval. Eso sí, los plazos de devolución del préstamo suelen ser muy cortos, habitualmente de un mes. Pero también hay otras opciones como los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF.

    Pros y contras de los créditos con ASNEF

    Como cualquier otro producto financiero que estemos analizando, encontraremos que tiene sus ventajas y desventajas. Lo mismo sucede con los créditos con ASNEF. A continuación, encontrarás las ventajas y desventajas más notorias de este tipo de financiación. 

    Pros de los créditos con ASNEF

    Entre las ventajas de obtener un préstamo con ASNEF estos son los puntos que nos gustaría resaltar:

    • Te permiten conseguir dinero rápido incluso con un mal historial de crédito
    • 100% online. Fácil, cómodo y rápido proceso de solicitud. Puedes solicitarlo desde cualquier lugar. Ya sea que estés en casa o te encuentres de viaje.
    • Si es tu primera solicitud de préstamo, puedes conseguir un crédito gratis. Las entidades suelen ofrecer estas ofertas a nuevos clientes en su primer crédito.
    • Antes de solicitar el préstamo, podrás conocer su precio total exacto

    Contras de los créditos con ASNEF

    Entre los desventajas o contras de este tipo de financiación podemos resaltar que los intereses suelen ser más altos y el tiempo de devolución del préstamo más corto.

    Las entidades financieras que están dispuestas a realizar préstamos a personas con ASNEF asumen un riesgo que eleva los intereses y por eso el precio es más alto.

    ¿Puedo obtener un préstamo si estoy en ASNEF?

    Es realmente complicado obtener un préstamo si estás en ASNEF. El registro de morosidad ASNEF es la herramienta que utilizan las entidades financieras y bancos para comprobar el historial crediticio y la solvencia que tiene un cliente. Hoy en día, todas las compañías que prestan dinero están en ASNEF y si tienes alguna deuda pasarás a estar en su lista negra. Pero en este artículo estamos mostrando la forma de acceder a financiación estando listado en ASNEF. 

    Hay 2 vías por las que puedes obtener un préstamo si estás en ASNEF. Son las siguientes:

    • Borras los datos del fichero de morosidad.

    Para esto la solución es pagar la deuda que tengas y solicitar la exclusión de tu nombre del fichero inmediatamente después.

    • Solicitar créditos con ASNEF a entidades que sí aceptan clientes en ASNEF

    Requisitos para solicitar créditos online con ASNEF

    Si estás en ASNEF y quieres solicitar un crédito online con ASNEF, antes de comenzar el proceso de solicitud asegúrate de que cumples con las condiciones generales que suelen solicitar la mayoría de las entidades financieras que aceptan ASNEF. Esta es la lista de los requisitos más comunes:

    • Tener la mayoría de edad (el mínimo puede variar según la entidad)
    • Ser residente en España (no válido para españoles residentes en el extranjero)
    • DNI o NIE en vigor
    • Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre
    • Correo electrónico y teléfono de contacto (para verificación y contacto)
    • Ingresos regulares
    • Que la deuda en ASNEF no sea bancaria ni supere los 1.500 euros aprox. (entre 1.000 y 2.000)

    Dependiendo de la entidad financiera a la que acudas para solicitar tu crédito con ASNEF es posible que tenga más o menos requisitos, así como también pueden variar algunos de los anteriores como ya hemos mencionado. No obstante, recuerda que el hecho de que cumplas con los requisitos arriba mencionados no significa que la aprobación de tu préstamo esté garantizada. La última palabra siempre la tendrá la entidad emisora del préstamo.

    No obstante, si cumples con los requisitos mencionados al menos corres con la seguridad de que estás dentro de los requerimientos necesarios y tienes posibilidades de financiación. 

    En cuanto al requisito relacionado con la justificación de ingresos, solicitar créditos con ASNEF con nómina puede ser más sencillo, pero realmente no es excluyente, ya que cualquier ingreso recurrente puede tener validez (pensión, pago por desempleo, etc.)

    Aquí hay una lista de créditos populares con prestamistas de ASNEF 

    ¿Cómo puedes conseguir un crédito sin mirar ASNEF?

    Muchas veces acudimos a la banca tradicional a solicitar un crédito sin mirar ASNEF, y si estamos o no listados en el registro de morosos. Ante la negativa de los bancos y entidades tradicionales surgen otras entidades financieras que sí aceptan ASNEF y donde podrás solicitar créditos con ASNEF y son papeleos. Si necesitas una cantidad de dinero pequeña para resolver un imprevisto estando en ASNEF o RAI, entonces la mejor alternativa para ti son los mini créditos con ASNEF de hasta 1.000 euros o créditos con ASNEF sin aval.

    En caso de que el préstamo necesario sea superior, posiblemente tengamos que recurrir ya a otro tipo de préstamo con ASNEF en el que necesitaremos un aval o garantía como una propiedad o un coche. Hay que tener en cuenta que, en los préstamos con garantía, es nuestra propiedad con la que responderemos en caso de impago.

    Por tanto, si no hay necesidad de asumir riesgos, no los asumas. Un mini crédito con ASNEF es una buena alternativa para obtener préstamos rápidos y disponer del dinero que necesitas en tu cuenta de inmediato. 

    Solicitar créditos con ASNEF es muy fácil y para ello solo tienes que seguir los siguientes pasos.

    1. Entra en Moneezy y selecciona el prestamista que te interesa
    2. A través de la web de Moonezy accede a la web del prestamista elegido y presenta tu solicitud de préstamo
    3. Espera la respuesta del prestamista y si te interesa la oferta, acepta el contrato
    4. Recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en el menor plazo posible

    Te aconsejamos que antes de solicitar un crédito con ASNEF en cualquier entidad financiera, antes hayas comparado entre todas las opciones del mercado. No te preocupes porque no tendrás que hacer una búsqueda exhaustiva en Google que te lleve horas, con Moneezy la búsqueda es muy rápida y podrás visualizar todas las opciones en un mismo lugar para que el proceso de selección resulte mucho más rápido y efectivo. También recuerda que hay algunas entidades que ofrecen créditos gratuitos a los nuevos clientes. Pueden ser una gran alternativa, así que valora todas las opciones.

    ¿Cuánto tiempo se tarda en verificar la solicitud y cuál es el tiempo de transferencia?

    El tiempo de respuesta de las entidades financieras ante una solicitud de crédito con ASNEF es bastante rápida. En la mayoría de los casos puedes estar recibiendo una respuesta en unos 15 minutos y después de aprobado el préstamo se enviará el dinero a tu cuenta y lo recibirás en el menor plazo posible. Esto dependerá no solo de la entidad financiera con la que acuerdes el crédito sino también del banco en el que tengas tu cuenta corriente. Si es el mismo que el de la entidad financiera, el tiempo de recepción del dinero será mucho menor.

    Una vez que recibas el dinero en tu cuenta ya puedes utilizarlo para los fines que necesites. Es importante que siempre tengas presente y estés completamente seguro de cuáles son las fechas, los plazos de pago y el monto que debes pagar de tu deuda y no olvides hacerlo para que no incurras en comisiones o multas por impago o retraso que podrían incrementar en mucho el monto de tu deuda. Solicita créditos con responsabilidad y recuerde pagar tu deuda cuando corresponde.

    Créditos ASNEF urgentes, ¿es posible?

    Sí, hoy en día es posible optar a créditos ASNEF urgentes y recibir tu dinero en un plazo de 24 horas. Tanto para particulares como para empresas, hay posibilidad de solventar tu necesidad de liquidez inmediata. Filtra entre los préstamos que tienes disponibles los créditos ASNEF urgentes y disfruta de financiación inmediata incluso estando en ASNEF.

    ¿Es arriesgado un crédito con ASNEF? 

    Los créditos con ASNEF y RAI son tan arriesgados como puede serlo tomar cualquier otro préstamo. Como te decía antes, siempre hay que tomar préstamos con un 100% de conciencia y 100% de responsabilidad. Eso será lo que garantice una buena utilización del préstamo y que no empeore tu situación económica.

    Por tanto, cuando vayas a solicitar una línea de crédito con ASNEF empieza por preguntarte: ¿podré pagar? Hazte un presupuesto y asegúrate de que sea así. De lo contrario, no tomes el préstamo porque podrías empeorar tu situación.

    Utiliza la calculadora de préstamos con la que introduciendo la cantidad que necesitas y el tiempo en el que vas a pagar el préstamo, podrás conocer cuál es el precio total exacto que te costará tomar el crédito. Por regla general, cuanto más corto sea el plazo de devolución del préstamo, menos pagarás de interés. Sin embargo, un plazo más largo en el pago de tu deuda significa pagos mensuales más bajos y cuando los pagos mensuales son menores, es más fácil pagar el préstamo y por lo tanto se reducen las posibilidades de retraso en los pagos o el impago. Por este motivo solicitar créditos con ASNEF a plazos es una alternativa a valorar.

    Conclusión

    Como has podido comprobar en este artículo, si estás en ASNEF aún tienes posibilidades de financiación gracias a los créditos con ASNEF. Aprovecha las oportunidades disponibles y accede a préstamos con ASNEF gratuitos y mini créditos rápidos con ASNEF. 

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    El alza en el número de créditos nuevos concedidos es un indicador clave de la recuperación económica. El volumen de los créditos rápidos no ha dejado de crecer desde 2012. Así, en febrero de 2018 la cifra de saldo vivo de créditos alcanzó los 44.929 millones de euros. 

    Fuente: © La Región S.A.

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