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Cómo mejorar su scoring bancario

Flechas apuntando hacia arriba - Scoring bancaria

La elegibilidad para obtener un préstamo es una característica que generalmente influye en la respuesta que uno recibe de instituciones bancarias o financieras cuando solicita un préstamo. A veces, incluso si cree que cumple con todas las condiciones, la respuesta puede ser negativa, y un problema que conduce a esto puede ser su puntaje de crédito, mejor conocido como scoring bancario o score crediticio. A continuación, hablaremos un poco más sobre el scoring bancario, explicaremos qué es y, sobre todo, cómo puede ser mejorado.

¿Qué es el scoring bancario?

El scoring bancario es el resultado de un análisis de todos los factores relacionados con su comportamiento, desde un punto de vista financiero. Un buen scoring bancario puede ayudarle a conseguir crédito, y si usted desea estar seguro de que califica para este, debe comprobar las categorías del FICO Score y ver cuál es su situación en referencia a ellas. El FICO Score varía de 300 a 850, y un buen puntaje es de 500 a 700 en adeltante.

Si usted tiene un scoring medio o bajo, debe tener en cuenta algunas de las maneras en que puede mejorarlo. Estas son las opciones que tiene:

Pagar las cuotas de otros préstamos a tiempo

Si usted tiene préstamos pendientes, entonces debe hacer que sea una prioridad pagar sus cuotas a tiempo, pues los pagos tardíos afectan su scoring considerablemente. Por lo tanto, cuando uno se restrasa constantemente con los pagos de las cuotas, puede acabar en los registros de la CIRBE, o en algún fichero de morosos, como el de ASNEF. Esto da la señal de alarma a los bancos, que le asignarán un alto grado de riesgo en cuanto al pago de las cuotas.

Lo mismo sucede con préstamos anteriores, porque al revisar su historial financiero se pordrán ver los detalles sobre los pagos de cuotas. Como titular, uno tiene derecho a recibir su informe de riesgos de CIRBE, la información puede ser beneficiosa en caso de que usted desee mejorar su scoring bancario.

No utilice todo el dinero en sus tarjetas de crédito

Si usted ha obtenido una tarjeta de crédito, debe considerar que los bancos analizan la manera que utiliza estas herramientas, si es que usted también solicita un préstamo. El balance es importante para mejorar su FICO Score, y por eso debe utilizar sus instrumentos financieros sabiamente.

No realice muchas consultas sobre créditos

Incluso las consultas repetidas contribuyen a su FICO Score, especialmente si también reciben una respuesta negativa. Básicamente, cuanto más insiste en descubrir si usted puede conseguir un préstamo, más le manda señales al banco de que hay algo que está mal. En caso de emergencia o si necesita solamente una cantidad pequeña de dinero, usted puede pedir un prestamo no bancario o, si usted todavía prefiere la opción de los préstamos bancarios, verifique si usted cumple con los requisitos, directamente en las agencias del banco.

¿No tiene historial crediticio? ¡Consiga uno!

Una situación particular es cuando usted no tiene ningun historial crediticio. Si nunca ha pedido un préstamo, se refleja en su FICO Score. Los bancos tienden a no confiar en un solicitante sin historial de crédito, porque de esa manera no tienen ninguna información sobre cómo estos manejan los pagos de las cuotas.

Por eso que es importante considerar la creación un historial crediticio, y lo puede hacer solicitando un préstamo pequeño, u obteniendo una tarjeta de crédito. Incluso si usted no los necesita, es la manera más fácil de crear un historial crediticio. Luego, pague las cuotas a tiempo para crear un historial de pagos favorable, lo cual convencerá a las instituciones a la hora de otorgarle el préstamo que desee.

Antes de hacer esto, sin embargo, usted necesita calcular su scoring bancario para ver exactamente dónde está parado. Hay analístas de riesgo que pueden ayudarle a averiguar lo que necesita hacer para mejorar su scoring bancario.

Refinancie préstamos de otros bancos

Puede ser bastante difícil lidiar con el pago de las cuotas, especialmente si estas representan una buena parte de sus ingresos. Una solución es refinanciar sus préstamos, y esto será ventajoso para usted desde varios puntos de vista. Por un lado, usted podrá modificar los intereses, reduciéndolos, o podrá extender el plazo de pago.

Y por el otro, usted podrá juntar todas las distintas cuotas a pagar en una sola, lo cual lo ayudará a mantenerse al día con los pagos, resultando en una mejoría en su scoring bancario.

Elija préstamos a corto plazo para empezar

Si usted tiene un scoring bajo, notará que los bancos no le ofrecerán prestamos grandes o con plazos largos. Una manera de mejorar su scoring bancario es optar por préstamos a corto plazo, a fin de demostrarle a su banco su compromiso por pagar las cuotas y su buen comportamiento como beneficiario de un préstamo.

Conozca muy bien su FICO Score

Aunque usted considere que es un candidato adecuado para un préstamo, debe considerar también el hecho de que los bancos toman en cuenta muchos criterios. Es por eso que es importante que usted se eduque sobre los requisitos, se informe sobre su scoring bancario y cómo mejorarlo.

Si usted todavía necesita dinero y las medidas para mejorar su scoring le van a llevar mucho tiempo, no se olvide de que también tiene la opción de utilizar préstamos rápidos, que pueden ser la solución perfecta en situaciones urgentes. En este caso usted también será verificado, pero el proceso es más rápido y ventajoso.

Estos son los métodos por los cuales puede disfrutar de un buen scoring bancario, que le servirá de garantía en caso de solicitar un préstamo. Considere todos los aspectos y no se olvide que puede pedir la ayuda de un especialista para analizar su scoring bancario y para obtener más información al respecto.

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