Khi nói đến việc vay tiền, bạn nên luôn cực kỳ cẩn thận trong khi lựa chọn loại khoản vay mà bạn muốn đăng ký vay. Một số khoản vay có lãi suất quá cao, một số khoản vay có thời gian trả nợ quá này và một số khoản vay khác có quá nhiều hạn chế liên quan đến việc sử dụng tiền. Tuy nhiên bạn đừng lo sợ. Người chưa hiểu rõ thường lo sợ; việc nghiên cứu là cách để nắm rõ tấm bản đồ trong khu rừng cho vay tiêu dùng đầy ngõ ngách.

Không giống như một khoản vay xe, vay thế chấp hoặc vay sinh viên, một khoản vay tiêu dùng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích - sửa chữa xe, hóa đơn y tế, một kỳ nghỉ mơ ước, hợp nhất nợ và nhiều việc khác. Lãi suất cho vay tiêu dùng thuận lợi hơn so với lãi suất trên thẻ tín dụng. Tính đến cuối tháng 7 năm 2020, lãi suất cho vay tiêu dùng trung bình đạt mức 11,88%, trong khi lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 16,04%. Đối với người tiêu dùng có điểm tín dụng đáng tin cậy nhất, lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp dao động trong khoảng 5-6%.

Vậy thì cho vay tiêu dùng là gì? Đâu là cách để lựa chọn khoản vay tiêu dùng phù hợp nhất? Vay tiêu dùng có những ưu điểm và nhược điểm nào? Hãy cùng tìm hiểu dưới đây.

Lợi thế của khoản vay tiêu dùng

Không giống như các khoản thế chấp và các khoản vay vốn chủ sở hữu được đảm bảo bởi tài sản hay nhà cửa của bạn, hầu hết các khoản vay tiêu dùng đều không cần đảm bảo. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với người tiêu dùng không có gì để sử dụng làm tài sản thế chấp. Bạn có thể nhận được một khoản vay tiêu dùng với tín dụng xấu. Một số người cho vay thậm chí phục vụ cho những người vay với tín dụng ít hơn (chỉ cần biết rằng bạn sẽ trả lãi suất cao hơn có thể vượt quá mức 35%.)

Bạn cũng có thể nhận được khoản vay tiêu dùng tín chấp trực tuyến! Tất cả những gì bạn phải làm là truy cập trang web của công ty bạn chọn và làm theo hướng dẫn. Hoạt động trực tuyến cho phép các công ty cho vay giảm chi phí hoạt động, do đó, có thể dẫn đến giá cho vay rẻ hơn. Điều này có nghĩa là với các nguồn cho vay có sẵn, bạn có thể rút ra nhiều hơn một khoản vay, với các mức lãi suất khác nhau và thời gian giành sẽ không thành một vấn đề.

Hãy tưởng tượng bạn cần một số tiền lớn để mua một chiếc thuyền. Bây giờ, hãy tưởng tượng bạn cần một khoản tiền nhỏ hơn cho một cơ hội đầu tư nhưng phải chạy đua với thời gian. Bạn có một khoản vay tiêu dùng từ một ngân hàng thương mại để trang trải mua chiếc thuyền, nhưng họ không cho phép bạn vay nhiều khoản vay. Vậy thì bạn sẽ làm gì? Chỉ cần đi đến một trong vô số các nguồn khác ví dụ như một công ty cho vay tiêu dùng trả góp trức tuyến.

Một trong những khía cạnh tốt về việc tìm kiếm một khoản vay tiêu dùng từ các nhà cung cấp trực tuyến là bạn sẽ được hưởng rất nhiều tiện ích. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải đến gặp người cho vay trực tuyến (đặc biệt thuận tiện và an toàn trong thời kỳ giãn cách xã hội do Coronavirus hiện nay). Thay vào đó, bạn sẽ có thể truy cập vào những trang cho vay trên Internet. Tất cả các bước đăng ký và xử lý khoản vay sẽ được thực hiện trên Internet. Mặt khác, bạn sẽ được hưởng sự thuận tiện vì bạn sẽ có thể tạo đơn xin vay từ bất kỳ địa điểm nào miễn là bạn có quyền truy cập vào Internet.

Hơn nữa, việc tìm kiếm một khoản vay tiêu dùng tín chấp từ các nhà cung cấp trực tuyến sẽ phù hợp với bạn bởi vì bạn sẽ nhận được phản hồi gần như ngay lập tức. Các nhà cung cấp cho vay trực tuyến thực hiện việc phản hồi rất nhanh chóng cho khách hàng của họ. Điều này làm cho họ trở nên lý tưởng nếu bạn muốn có tiền nhanh chóng. Phản hồi bạn nhận được sẽ giúp bạn hiểu liệu bạn có nhận được khoản vay hay không. Vì phản hồi đã đến với bạn kịp thời, bạn có thể tìm kiếm một giải pháp thay thế khác ngay trong trường hợp yêu cầu cho vay của bạn bị từ chối, không cần phải chờ lâu.

Tìm kiếm các khoản vay tiêu dùng trực tuyến cũng sẽ có lợi cho bạn vì bạn sẽ có thể thực hiện các yêu cầu của mình bất cứ lúc nào trong ngày. Bạn không cần phải đợi giờ làm việc bình thường trước khi bạn có thể làm đơn xin vay tiền. Thông thường, với các nhà cung cấp khoản vay truyền thống, bạn phải chờ đến giờ làm việc thông thường để có thể thực hiện yêu cầu cho vay. Tương tự, trong trường hợp bạn có câu hỏi thắc mắc, bạn sẽ hỏi ngay mà không phải chờ đợi.

Điều kiện để được Cho vay tiêu dùng là gì?

Không phải nơi cho vay hay ngân hàng nào cũng như nhau, nhưng nhiều ngân hàng tập trung xem xét các mảng giống nhau trong suốt quá trình duyệt khoản vay. Tìm hiểu kỹ những tài liệu bạn sẽ cần chuẩn bị cũng như các mẹo đăng ký sẽ giúp đảm bảo bạn thương lượng gói vay tốt nhất hiện có.

Cho dù bạn đang nộp đơn vào một ngân hàng cho:

• Một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà.
• Một hạn mức tín dụng cho vốn lưu động kinh doanh.
• Một khoản vay ngắn hạn thương mại.
• Một khoản vay thiết bị.
• Tài trợ bất động sản.
• Một số loại cho vay thương mại hoặc tiêu dùng khác.

Nhiều nguyên tắc cho vay cơ bản giống nhau luôn được áp dụng. Các đặc điểm cơ bản nhất mà hầu hết các tổ chức cho vay tiềm năng sẽ tập trung vào bao gồm:

• Lịch sử tín dụng
• Lịch sử dòng tiền và dự báo khả năng hoạt động của doanh nghiệp
• Có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay
• Độ tin cậy của người đăng ký

Tôi Có thể Vay Ngay Lập tức Không?

Tất nhiên, bạn có thể đi vay ngay một số tiền trong giờ nghỉ trưa. Nhưng bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi đưa ra quyết định. Không phải tất cả các khoản vay tiêu dùng trả góp đều giống nhau. Biết loại khoản vay nào là phù hợp nhất cho tình huống của bạn sẽ giúp bạn có được lựa chọn tốt nhất.

Thời gian vay

Thời hạn của khoản vay là khoản thời gian sau bao lâu bạn phải hoàn trả khoản vay. Nói chung, thời hạn vay của bạn càng dài, bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn. Các khoản vay có kỳ hạn ngắn hơn thường có chi phí lãi suất thấp hơn nhưng số tiền phải trả hàng tháng cao hơn so với các khoản vay có kỳ hạn dài hơn.

Có hai lý do khiến khoản vay ngắn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền:

• Bạn đang vay tiền và trả lãi trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
• Lãi suất thường thấp hơn.

Lãi suất vay

Lãi suất có hai loại cơ bản: cố định và điều chỉnh. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có nhiều khả năng sẽ ổn định hơn với khoản vay có lãi suất cố định, vì vậy bạn có thể thích tùy chọn này hơn nếu bạn muốn chắc chắn về chi phí khoản vay tiêu dùng của mình trong thời gian dài. Với khoản vay có lãi suất cố định, lãi suất và số tiền trả gốc và lãi hàng tháng của bạn sẽ không đổi. Tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn vẫn có thể thay đổi — ví dụ: nếu tài sản của bạn được tính thuế, bảo hiểm chủ nhà hoặc bảo hiểm thế chấp có thể tăng hoặc giảm.

Các khoản vay có lãi suất điều chỉnh (ARM) mang lại ít khả năng dự đoán hơn nhưng có thể rẻ hơn trong ngắn hạn. Bạn có thể muốn xem xét tùy chọn này ví dụ như khi bạn vừa mua nhà và đang có dự định chuyển nhà trong khoảng thời gian cố định ban đầu của khoản vay. Trong trường hợp này, việc điều chỉnh tỷ giá trong tương lai có thể không ảnh hưởng đến bạn. Tuy nhiên, nếu bạn ở lại nhà của mình lâu hơn dự kiến, bạn có thể phải trả nhiều hơn. Trong những năm sau của khoản vay, lãi suất của bạn thay đổi dựa trên thị trường và khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng của bạn có thể tăng lên rất nhiều, thậm chí là gấp đôi.

Vay tiêu dùng Có Những Bất lợi nào?

Tất nhiên, có những rủi ro khi đăng ký một khoản vay ngắn hạn và thuận tiện như vậy mà bạn cần phải nhận thức được.

Trước hết, bạn có thể bị mắc kẹt trong một vòng nợ. Nếu bạn sử dụng một khoản vay tiêu dùng để hợp nhất nợ, hãy nhớ rằng bạn vẫn còn khoản nợ cũ ở đó. Nếu bạn xóa sạch nợ thẻ tín dụng của mình bằng một khoản vay tiêu dùng và sau đó bắt đầu tính phí lại các số dư lớn, bạn đang tự đào mình vào một cái hố không đáy.

Một số khoản vay tiêu dùng cũng có lãi suất cao. Các khoản cho vay tiêu dùng thường được quảng cáo ở mức rất thấp, nhưng mức được quảng cáo thường là mức tốt nhất dành cho người nộp đơn có khoản tín dụng tốt nhất. Các khoản cho vay có bảo đảm (giống như các khoản vay mua nhà) thường có lãi suất thấp hơn, vì bạn phải thế chấp căn nhà của mình.

Cho vay tiêu dùng cũng thu hút những kẻ lừa đảo. Những người cho vay mờ ám có thể yêu cầu bạn cung cấp thẻ ghi nợ trả trước và tuyên bố rằng thẻ sẽ được sử dụng cho phí cho vay hoặc làm tài sản thế chấp. Hãy thực hiện mọi biện pháp phòng ngừa để đảm bảo rằng người cho vay của bạn hợp pháp.

Dù vậy, vay tiêu dùng vẫn là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn cần tiền mặt gấp. Những lợi thế của nó vượt qua hoàn toàn những bất lợi; với nhiều nơi cho vay (đặc biệt là những nơi hoạt động trực tuyến) tiền có thể được cung cấp trong vài ngày. Lãi suất sẽ có thể rất thấp đặc biệt nếu bạn có tín dụng tốt.

Hãy nhớ trả nợ đầy đủ

Hãy tính toán số tiền bạn kiếm được mỗi tháng và trừ đi các chi phí thiết yếu hàng tháng của bạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, đi lại, thuốc men và thực phẩm. Ưu tiên các khoản nợ của bạn để biết nên trả hết trước khoản nào. Việc bạn ưu tiên trả nợ như thế nào là tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Dưới đây là một số cách:

• Bắt đầu với khoản nợ đang gây nhiều căng thẳng cho bạn nhất.
• Bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao nhất.
• Bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất.

Vậy là bạn đã hiểu cách thức hoạt động của các khoản nợ tiêu dùng thế chấp. Nhưng nếu bạn vẫn còn phân vân không biết đâu là lựa chọn tốt nhất, bạn có thể so sánh các khoản nợ với nhau thông qua các trang web so sánh như Moneezy. Moneezy sẽ hỗ trợ bạn như một tấm bản đồ để bạn băng qua khu rừng nợ tín dụng rậm rạp và hiểm trở!