Ngày nay, có vẻ như ta có thể thấy đơn đăng ký credit card ở khắp mọi nơi. Bạn tìm thấy chúng ở cửa hàng yêu thích của mình, ở sân bay và trên internet. Các đơn đăng ký này thường bao gồm các đề nghị hấp dẫn về việc tài trợ khuyến mại không lãi suất, phần thưởng hoặc cả hai.

Và mặc dù việc đăng ký credit card mới rất nhanh chóng và dễ dàng, hãy luôn nhớ rằng bạn đang đưa ra một quyết định tài chính quan trọng. Có một số điều bạn cần phải xem xét trước khi đăng ký thẻ tín dụng.

Định nghĩa credit và credit card

Trước khi đăng ký credit card thì bạn phải biết rõ credit là gì và có những loại credit nào đã.

Credit là khả năng vay tiền hoặc tiếp cận hàng hóa hoặc dịch vụ khi bạn biết rằng bạn sẽ trả lại số tiền này sau. Người cho vay, người bán và nhà cung cấp dịch vụ (được gọi chung là chủ nợ) cấp credit với việc họ tin tưởng rằng bạn có đủ khả năng trả lại những gì bạn đã vay, cùng với đó là mọi khoản phí tài chính phát sinh. Credit có nhiều loại khác nhau như home credit, car loans, credit cards, credit accounts, vay tiêu dùng, vay tiền nhanh, v.v.

• Home credit là khi bạn vay tiền từ một tổ chức tài chính để mua một căn nhà mới.
• Car loan (vay xe) là khoản tiền bạn vay mượn để chi trả cho việc mua hoặc thuê một chiếc xe mới.
• Vay tiêu dùng là khoản tiền cho người tiêu dùng vay để tài trợ cho các loại chi tiêu cụ thể. Khoản vay có thể có bảo đảm (bằng tài sản của người đi vay) hoặc không có bảo đảm.
• Vay tiền nhanh là kiểu cho vay mà đơn xin vay được duyệt rất nhanh, có khi ngay trong ngày nộp đơn.

Vậy còn credit card là gì? Credit card là thẻ thanh toán được phát hành cho người dùng để cho phép chủ thẻ thanh toán cho người bán hàng hóa và dịch vụ dựa trên việc chủ thẻ hứa với nhà phát hành thẻ rằng họ sẽ thanh toán số tiền đó sau này cộng với các khoản phí đã thỏa thuận khác.

Cách tìm kiếm lựa chọn Credit Tốt nhất

Làm thế nào để bạn tìm được cho mình một tùy chọn credit tốt nhất trong thời buổi hiện nay với vô vàn các công ty với những lời mời và ưu đãi riêng của họ?

Đâu tiên bạn nên hỏi ý kiến những người thân trong gia đình hoặc bạn bẹ để họ cho bạn lời khuyên. Biết đâu họ đã từng sử dụng qua các dịch vụ cho vay trước đây.

Liên hệ với ngân hàng hoặc nhà cho vay hiện tại bạn đang sử dụng để tìm hiểu những ưu đãi home credit mới nhất và tốt nhất.

Dùng Internet để tìm kiếm những trang web so sánh các dịch vụ cho vay online. Một ví dụ điển hình là Moneezy, trang này có thể giúp bạn so sánh các khoản vay credit khác nhau và tìm ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn nhất.

Những Điều Quan trọng Cần Cân nhắc trước khi Đăng ký

Trước khi điền đơn đăng ký credit card hay home credit, hãy cân nhắc kỹ những điều sau đây để đảm bảo bạn đang đưa ra các quyết định tài chính khôn ngoan nhất.

Thói quen chi tiêu của bạn

Câu hỏi đầu tiên bạn cần tự hỏi mình là bạn dự định sử dụng thẻ như thế nào. Bạn sẽ sử dụng nó cho các khoản thanh toán khẩn cấp hay để thanh toán cho mọi thứ? Bạn có chắc chắn có thể thanh toán hết số dư hàng tháng của mình mà không bị trễ không?

Nếu bạn định thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng, thì bạn có thể không bận tâm về lãi suất và nên sử dụng thẻ tín dụng miễn phí thường niên và thời gian ân hạn dài hơn. Nhưng nếu bạn định trả mà có số dư, hãy chọn loại credit có lãi suất thấp nhất có thể.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng của bạn là số tiền tối đa mà công ty phát hành credit card cho phép bạn vay. Hạn mức này có thể dao động từ vài triệu đồng đến vài chục triệu đồng. Bạn chắc chắn không muốn gặp phải trường hợp bị hạn chế chi tiêu hoặc bạn sắp đạt đến hạn mức tín dụng tối đa. Điều này có thể ảnh hưởng đến điểm credit của bạn.

Các ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng có thể kiếm tiền từ bạn bằng nhiều cách. Các khoản phí thông thường áp dụng trên thẻ tín dụng bao gồm phí giao dịch, chuyển khoản số dư và ứng trước tiền mặt. Ngoài ra còn có các hình phạt nếu thanh toán trễ hoặc vượt quá hạn mức tín dụng.

Trước khi đăng ký làm thẻ, bạn cần cân nhắc các loại phí, hình thức phạt áp dụng và chọn loại thẻ có mức phí hợp lý. Ví dụ: khi chuyển số dư, hãy chọn thẻ không có phí giao dịch và không có phần trăm lãi suất trong ít nhất 12 tháng.

Cắt giảm chi tiêu và tìm hiểu lãi suất

Có lẽ lượng credit bạn thực sự cần không qua lớn nếu như bạn sắp xếp và đo lường lại việc chi tiêu của mình trước khi điền đơn đăng ký. Hãy làm rõ các khoản chi tiêu để đảm bảo bạn không đăng ký một khoản vay vượt quá khả năng của mình.

Thẻ tín dụng đi kèm với nghĩa vụ trả lãi. Lãi suất này có thể cố định hoặc thay đổi. Với credit card có lãi suất cố định, bạn có thể biết được lãi suất của từng tháng sẽ là bao nhiêu. Nhưng một credit card có tỷ lệ thay đổi có thể dao động. Tuy nhiên, ngay cả lãi suất khi đăng ký credit lãi suất cố định cũng có thể thay đổi do một số yếu tố nhất định, chẳng hạn như việc bạn thanh toán chậm hoặc vượt quá hạn mức tín dụng.

Do đó bạn phải hiểu rõ khả năng chi trả của mình trước khi đăng ký để lên kế hoạch chi trả phù hợp nhất mà không bị trễ hay bị chồng chất nợ do lãi suất vượt quá tầm của bạn.

Thời hạn cho Vay

Rất nhiều khoản vay có thời hạn cố định, thường là 15, 20, 25 hoặc nhiều nhất là 30 năm. Một số nhà cho vay sẽ cho phép bạn thay đổi thời hạn nếu họ nghĩ rằng bạn có thể trả hết nợ trong vòng một nửa thời gian. Nhưng đây có thể không phải là một tùy chọn mà người cho vay sẽ sẵn lòng cung cấp. Hãy hỏi ngân hàng của bạn xem họ có cho phép trả lại tiền sớm hơn hay muộn hơn không và sự thay đổi sẽ ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất cũng như các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Kế hoạch Trả Nợ

Đây có vẻ như là một điểm hiển nhiên nhưng điều quan trọng là bạn phải lên kế hoạch cho việc trả nợ như thế nào. Bạn sẽ trả hàng tuần, mỗi hai tuần hay hàng tháng? Bạn có định trả hết sớm hơn thời hạn không? Những yếu tố chính này sẽ giúp bạn chọn được khoản vay phù hợp để đảm bảo tránh được những chi phí phát sinh không đáng có. Hãy nhớ rằng các chi phí bổ sung, chẳng hạn như phí ký hợp đồng, phí xử lý và các khoản phí khác có thể sẽ áp dụng.

So sánh các mức APR của các Khoản vay khác nhau

APR là chỉ số cho bạn hiểu tổng quan nhất về chi phí của khoản vay. APR không chỉ bao gồm chi phí lãi vay mà còn bao gồm tất cả các khoản phí và chi phí khác liên quan đến khoản vay. Các khoản phí này có thể bao gồm phí môi giới, chi phí đóng khoản vay, khoản giảm giá và điểm chiết khấu. Chúng thường được biểu thị dưới dạng phần trăm. APR phải luôn lớn hơn hoặc bằng lãi suất danh nghĩa, ngoại trừ trong trường hợp giao dịch chuyên biệt trong đó người cho vay sẽ giảm giá cho một phần chi phí lãi vay của bạn.

Quá trình Đăng ký khoản vay Credit

Nhiều nhà cho vay cho phép sơ tuyển hoặc phê duyệt sơ bộ cho bạn bằng một bản điều tra nhẹ. Việc sơ tuyển hoặc phê duyệt sơ bộ không đảm bảo bạn sẽ nhận được khoản vay - chỉ là bạn có hồ sơ tương đương với nhừng người mà nhà cho vay đã làm việc cùng trước đây.

Để được phê duyệt sơ bộ, bạn sẽ cần điền vào một biểu mẫu ngắn online, trong đó bạn cung cấp tên, địa chỉ, thu nhập và số tiền bạn muốn vay. Người cho vay sẽ tiến hành điều tra tín dụng và thông báo cho bạn. Đôi khi họ sẽ trả lời trong vài giây, đôi khi vài ngày sau để cho biết rằng bạn đủ điều kiện vay hay chưa.

Sau đó là quá trình đăng ký thực sự. Chuẩn bị sẵn các tài liệu bắt buộc sẽ giúp cho đơn đăng ký của bạn nhanh hơn rất nhiều. Bạn càng nộp các giấy tờ này sớm thì đơn của bạn càng sớm được chấp thuận. Hãy hỏi người cho vay của bạn những tài liệu mà họ yêu cầu trước khi bạn bắt đầu. Thông thường, các tài liệu này bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân. Các nhà cho vay thường chấp nhận CMND, bằng lái xe hoặc hộ chiếu.
• Bằng chứng về việc làm. Nói chung, những người cho vay yêu cầu xem ba phiếu lương gần nhất của bạn.
• Báo cáo Ngân hàng. Tài liệu này cho người cho vay biết bạn có bao nhiêu tiền. Báo cáo này sẽ là bằng chứng về việc làm nếu bạn tự kinh doanh.
• Thông tin liên hệ của chủ lao động. Một số đơn xin vay yêu cầu thông tin liên hệ của công ty bạn - và đôi khi là thông tin về các chủ lao động cũ của bạn.

Sau khi nộp đơn đăng ký cùng các giấy tờ, bạn sẽ phải chờ tài liệu của mình được duyệt để đi đến bước ký hợp đồng. Sau khi hợp đồng được kỳ kết thì bạn chỉ cần chờ tiền được chuyển đến cho mình thôi. Qua trình so sánh lựa chọn các khoản vay và đăng ký khoản vay thường rất nhanh chóng và đơn giản.

Một khi bạn đã có số tiền vay, hãy sử dụng chúng ngay vào các khoản chi tiêu mà ban đầu phát sinh nhu cầu vay tiền của bạn. Hãy nhớ theo sát kế hoạch trả nợ bạn đã lặp ra để trả đầy đủ khoản vay. Việc trả nợ đầy đủ sẽ đúng hạng sẽ tạo cho bạn credit tốt và bạn sẽ có được các ưu đãi, lãi suất và thời hạn tốt hơn khi bạn muốn vay thêm trong tương lai, nếu cần.

Các bước để lựa chọn và đăng ký credit tương đối đơn giản, nhưng quyết định xem bạn có nên vay một khoản hay không có thể khó khăn hơn nhiều. Hoàn cảnh cá nhân và mức độ tín dụng của bạn sẽ có ảnh hưởng lớn đến việc khoản vay cá nhân có phù hợp với bạn hay không.