Vad är ett privatlån?

När du behöver låna pengar kan du ansöka om något som kallas för ett privatlån. Ett privatlån är ett lån som inte kräver någon säkerhet. Det innebär inte automatiskt att du får ett lån, eftersom låneinstituten kommer att sätta villkor för lånen. Typiskt vill man se att du har en fast inkomst, så att de kan känna sig säkra att du kan betala tillbaka lånet. Dessutom kommer det att göras någon typ av kreditprövning, så om du har tidigare kreditanmärkningar kan detta vara ett hinder eller förorsaka att erbjuden ränta påverkas.

Du kan använda pengarna till det du vill, eftersom låneinstitutens intresse ligger i att du betalar tillbaka ditt lån i tid. Om du är sen med återbetalningar av ditt privatlån eller helt missar dem kommer detta att påverka din framtida kreditvärdighet, så se alltid till att betala ditt lån i tid!

Det första man bör göra

Innan du söker ditt privatlån på nätet rekommenderar vi att du skaffar dig en rejäl översikt över din privatekonomi.

• Första steget är att se över vilka intäkter du har. Om du har regelbundna, månatliga inkomster och inga andra extrainkomster är det frågan om att se hur mycket du har kvar i handen efter skatt. Tillkommer det andra inkomster som dyker upp mer oregelbundet, eller kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis blir det lite mer komplicerat, men tanken är densamma. Titta på hur mycket pengar du normalt får i din hand per månad.
• Nästa steg är att se på dina utgifter. Vilka fasta utgifter har du, som du känner till, och när dyker de upp? Samma sak här – månad, kvartal, halvår och/eller år.
• Håll koll på dina utgifter. Utöver de fasta, regelbundna utgifterna har du ett antal andra utgifter som är både regelbundna och oregelbundna, men som alla kan variera i storlek individuellt.
• Dela upp utgifterna i kategorier. Mat och boende är två exempel på kategorier. Transport, nöjen, kläder är andra typer av utgiftskategorier som du har. Dela upp utgifterna i dessa och se hur mycket pengar du normalt borde ha kvar.
• Bedöm om du verkligen behöver låna! Är behovet akut eller kan du till exempel spara pengar under en tid, för att därefter använda dessa för det du tänkte ansöka om ett privatlån för.
• Fråga dig själv om du kan minska någon eller några av de utgifter du redan har. Det kommer att kunna ge dig mer marginaler i din ekonomi. Tänk på att ha tillräckligt med pengar över för att kunna betala ditt privatlån i tid.

Några tips för att minska dina utgifter

I allmänhet kan det vara smidigt att utnyttja internet för dina bankärenden, om du inte redan gör det. Det ger dig en möjlighet att få en överblick över din privatekonomi.

• Minska användandet av kreditkort. Kontanter gör att det är mycket enklare att hålla koll på dina utgifter eftersom du ser hur mycket pengar du spenderar istället för att bara använda kreditkortet utan att ha en aning om hur mycket som spenderats och hur mycket du har kvar.
• Boendet. Tveklöst den största enskilda utgiften. Kanske du kan se över bolåneräntorna, för att på så sätt minska kostnaderna.
• Mat. Om du går ut och äter så kostar det. Ett annat råd är att planera matinköpen för att minska impulsköp och onödiga inköp. Att själv laga maten kan spara mycket pengar.
• Mat på arbetsplatsen. Istället för att äta i lunchrestaurangen, kanske du kan laga mat hemma och ta med dig. Det här kan sänka dina utgifter avsevärt.
• Transport. Kanske finns det en möjlighet att ta sig till jobbet på ett annat sätt, för att sänka kostnaderna – samåkning, eller cykla eller gå, vilket också kan ha hälsofördelar.
• Samla smålån och krediter. Snabblån och mikrokrediter kanske kan betalas av och ersättas med ett större samlat privatlån, som löper under en längre tid. Har du mycket pengar på den här typen av lån kan du också spara mycket i räntekostnader genom att ändra till ett privatlån.
• Annat. Kläder, nöjen, bilen är några andra områden där man också kanske har möjlighet att minska utgifterna.

När du bestämt dig för att söka ett privatlån

Tänk på att du aldrig ska låna mer pengar än du behöver. Sedan måste du tänka på hur du ska kunna betala tillbaka ditt privatlån. Vad händer om du plötsligt skulle bli sjuk eller förlora ditt jobb? Många långivare erbjuder en möjlighet att skaffa låneskydd. Låneskydd är en typ av försäkring som är avsedd att hjälpa dig om du får problem att betala tillbaka ditt privatlån. Men ett låneskydd har, som alla försäkringar, en kostnad. Normalt tas den ut som en procentsats på månadskostnaden för ditt privatlån.

Vanligtvis börjar man återbetalningen månaden efter det att man har fått pengarna. Hur mycket du kan betala under varje månad begränsar det belopp du kan låna. Man kan dock sänka månadskostnaderna genom att man betalar under en längre tidsperiod. Ett privatlån på 5 år kostar mer per månad än samma privatlån på 8 år.

Jämför lånemöjligheterna

Innan du lånar pengar bör du se dig om, för att få en bättre överblick över de lånemöjligheter som finns. För att kunna ta ett välgrundat beslut bör du beräkna två saker för ditt privatlån:

• Månadskostnaden, och
• Totalkostnaden

Månadskostnad

Månadskostnaden är de pengar du betalar varje månad. Det här är beloppet som du stoppar in i din kostnadsöversikt – din budget. I kostnaderna ingår tre element: räntekostnaden, avgifter och avbetalningar.

Räntekostnaden anges i privatlånet, och du bör vara medveten om att både årsränta och effektiv ränta används här. Skillnaden mellan de två är att den effektiva räntan också tar hänsyn till de avgifter som är kopplade till ditt privatlån. I realiteten är det som är intressant för dig hur mycket du betalar per månad.

Det finns ett otal olika avgifter som kan dyka upp på ett privatlån. Startavgiften, som vanligen kallas uppläggningsavgift, är en engångskostnad. Aviavgift, är en kostnad för varje avbetalningstillfälle. Ibland kan aviavgiften ersättas av en autogiro-avgift, som fungerar på samma sätt. Sedan finns utgifter som du själv kan vara anledning till, såsom förseningsavgift, påminnelseavgift, inkassoavgift och dröjsmålsränta. Om du sköter betalningarna i tid är de snare avgifterna inte aktuella.

Avbetalningar är det belopp du betalar tillbaka på ditt privatlån varje månad.

Totalkostnad

Totalkostnaden talar om vad ditt privatlån i verkligheten kostar dig. Hur mycket du betalar i avgifter och ränta under hela lånetiden

Ansök om privatlån

Genom att undersöka vad de olika låneinstituten erbjuder dig vad gäller räntevillkor, avgifter och betalningstider, kan du bestämma vad som passar just dig i din situation.

När du hittat den typ av privatlån som du tycker är lämpligast för dig, så behöver du bara klicka på ansökningsknappen och fylla i låneansökan. Ansökningsprocessen är normalt sett enkel och gratis. Du kan förvänta dig ett snabbt svar från låneinstitutet, om huruvida de är villiga att ge dig lånet eller ej.

Det kostar inget att ansöka om ett privatlån, så ansök alltid hos mer än ett låneinstitut. Du förbinder dig inte vid ansökningen. Å andra sidan vill du inte ansöka hos för många låneinstitut heller, eftersom en del av dem kommer att ta kreditupplysningar hos Upplysningscentralen, UC, och om du har för många samtida ansökningar kommer det att påverka din kreditvärdighet. Välj med omsorg de som du tror skulle passa bäst för dig.

Efter att ha jämfört dina erbjudanden, kan du sedan tryggt välja det privatlån som passar bäst för dig. Först då skriver du under en förbindelse.

Här får du en överblick över privatlån

Privatlån bör inte förväxlas med ett lån mellan privatpersoner. Ett privatlån är ofta ett lån som liksom lån utan säkerhet inte kräver pant och oftast heller inte kräver information om vad du vill använda lånet till. Lånebeloppet är vanligtvis i den högre kategorin från ca 50 000 kr, men det kan också handla om mindre belopp.

Kontrollera låneerbjudanden på listan ovan. Du kan jämföra, läsa mer eller ansöka om att få ett låneerbjudande på de lån du tycker är intressanta alldeles kostnadsfritt. Det är också oförpliktande att ansöka om lån. Gå igenom lånerbjudandena noggrant och när du har hittat rätt accepterar du erbjudandet. Det är först när du har accepterat erbjudandet som det är förpliktande. Det finns flera sätt att jämföra privatlån här på sidan:

1. Gå igenom ovanstående lista över privatlån. Om du hittar det du söker kan du klicka direkt vidare till en snabb låneansökan hos långivaren – via knappen till höger om erbjudandet.
2. Du kan välja en annan lånekategori om du t.ex. vill kontrollera andra lånealternativ under t.ex. snabblån.
3. Därefter kan du sortera listan över lån genom att klicka på tabellrubrikerna. Klicka t.ex. på lånebelopp för att sortera listan från minsta till största lånebelopp.
4. Sedan finns det filtret som du kan öppna högst upp till höger, och justera sökkriterierna så att listan anpassas för dina behov.
5. Besökande på sidan har bedömt kreditföretag, banker och finansiella företag här på sidan. Du kan inkludera dessa omdömen när du jämför erbjudanden. Du kan också själv bedöma de företag du känner till väl. Vi rekommenderar att du högst använder omdömen som en del av din beslutsprocess och fokuserar mest på konkreta produktvillkor som t.ex. årliga procentuella kostnader och totalkostnader för lånet.

De erbjudanden som du tycker verkar intressanta på listan kan du ansöka om lätt och oförpliktande genom att klicka på knappen bredvid lånet. Via knappen kan du också hitta mer information om detta lånealternativ.

Låna pengar hos finansiella företag som matcher din situation och dina behov

Alla företagen här på sidan är långivare men de har olika krav på ansökarna. Om man inte uppfyller deras krav slösar man sin tid om man ändå ansöker. Och det gör långivarna ju också. De flesta kräver t.ex. att man inte är registrerad som dålig betalare – har betalningsanmärkningar. Det kontrolleras – ofta helt automatisk – och man får avslag på sin ansökan. Du kan alltid lätt se om det finns några specifika krav i lånetabellen här på sidan. Några andra möjliga typer av krav kan vara, ålder, inkomst, bostad, medborgarskap mm.

Dessutom ska du välja ett företag på listan som erbjuder det som motsvarar ditt behov av: Lånebelopp, snabbhet på utbetalning av pengarna, kreditkostnader, återbetalningstid, årliga procentuella kostnader, och vad du annars tycker är viktigt.

Online privatlån kontra banklån

Banklån och online privatlån är två sidor av samma sak. Du vill låna pengar, och du kan välja att gå till banken och tala med din bankrådgivare, eller du kan välja att hitta en långivare online. Om du väljer det sista så titta igenom listan ovan och välj ett erbjudande. Klicka på knappen till höger om erbjudandet för att ansöka om ett lån hos långivaren. Ett online lån är därmed ett snabbare sätt att genomföra låneprocessen och du får oftast snabbare tillgång till pengarna. Det kan vara dyrare, men inte nödvändigtvis. Om du inte ska använda pengarna snabbt kan du kontrollera med banken och se om de är betydligt billigare, och om du hellre vill ta ett traditionellt banklån där du får papperna från banken och därefter undertecknar och lämnar dem i banken. Låna pengar via nätet om det ska gå snabbt. En annan fördel när du lånar pengar online är att kreditföretagen sällan vill ha information om vad du vill använda pengarna till. Beroende på hur mycket du vill låna kan en kassakredit i banken också vara en möjlighet i stället för exempelvis ett smslån där du lånar pengarna i få dagar och betalar det som motsvarar en mycket hög årlig procentuell kostnad i kreditkostnader.

Låna pengar via ett privatlån? Har du sett efter om du har råd till det?

De flesta av oss lånar pengar flera gånger under vår livstid. De flesta får också betalt tillbaka lånet som överenskommet i låneavtalet. Det som är viktigt när du vill låna pengar är att du har koll på din ekonomi. Du ska veta hur mycket du behöver låna, och om du har råd att betala de månatliga återbetalningarna utan att det blir alltför surt för dig. Om du har råd att betala en större återbetalning varje månad, då får du snabbare lånet ur världen och betalar mindre kreditkostnader totalt sett. Eller är det kanske bättre för din ekonomi att du betalar en mindre återbetalning men över en längre period så att det inte blir för tungt i din budget. Överväg om du hellre skulle spara ihop pengarna. Och sov på beslutet. Låt inte beslutet att låna pengar bli ett impulsivt beslut. Du ska vanligtvis betala av på privatlånet under ett antal år, så tänk igenom beslutet noga. Ta inte ut lån för att täcka återbetalning på andra lån som du inte har råd att betala tillbaka. Det är en negativ spiral – kontakta långivarna i stället och kom överens om ett avbetalningssystem som du kan klara av.

Privatlån utan säkerhet

Det finns vissa lån som är öronmärkta för olika saker. Ett billån ska till exempel enbart användas för att köpa ett fordon och ett bostadslån används för att köpa ett hus eller en lägenhet. För dig som behöver låna pengar till något annat är det ett privatlån som gäller. Till skillnad mot de lån som specifikt ska användas för ett syfte kan du ofta ta ett privatlån utan säkerhet. Ett lån utan säkerhet innebär att du inte behöver uppge vad du ska använda lånet till. Det krävs inte heller att du intecknar någon egendom. Du kan givetvis använda lånet till att exempelvis köpa en bil, men du behöver aldrig uppge det vid din ansökan.

Trots att du inte behöver berätta vad du ska använda ditt privatlån utan säkerhet till ställs det vissa krav på dig som låntagare. Kraven kan skilja sig något åt beroende på vilket låneföretag du ansöker hos, men det finns några krav som nästan alltid är med. Du måste vara myndig, folkbokförd i Sverige och ha en taxerad inkomst. Du får vanligtvis inte ha betalningsanmärkningar, fast vissa låneföretag accepterar det. De flesta kräver att du inte har skuldsaldo hos Kronofogden.

Snabbt, privat och smidigt

Nästan alla kan få ett privatlån utan säkerhet, just för att man inte behöver uppge vad lånet ska gå till. Det innebär att du kan använda ditt lån till precis det du vill utan att behöva berätta för någon vad det är för något. Det är vanligtvis mycket enkelt att ansöka om dessa lån. På vår sida kan du till exempel jämföra lånen och när du har hittat det som passar ansöker du. Nästan omedelbart får du sedan ett icke-bindande erbjudande. Det är alltså en mycket snabb process att få detta lån beviljat och utbetalt, jämfört med ett traditionellt banklån.

Har du många småkrediter och skulder som kostar mer och mer varenda månad? Eller har du fått avslag på ett vanligt banklån, trots att du verkligen behöver de där extra pengarna? Ett privatlån utan säkerhet kan hjälpa dig ur din situation. Innan du lånar bör du fundera på exakt hur mycket du behöver låna, samt hur lång tid du behöver för att betala tillbaka. Låna inte mer än vad du behöver och var realistisk med din återbetalningsplan.

Betala tillbaka i tid

Avbetalningsplanen läggs upp när du ansöker om privatlån utan säkerhet och då får du även information om hur lånet återbetalas. Det vanligaste är att du får en faktura hemskickad eller till din e-post. Ifall du inte kan betala i tid är det viktigt att du kontaktar låneföretaget omedelbart. Annars kan det leda till att du får betala mer, som försening- och påminnelseavgifter. Ifall din faktura går till inkasso läggs det på en inkassoavgift och du kan även få betalningsanmärkningar.

Jämför och hitta rätt

Det är idag lätt att få ett lån utan säkerhet beviljat, ifall du uppnår de krav som långivaren ställer. På vår sida kan du enkelt jämföra olika blancolån, som är ett annat namn för dessa lån, för att hitta ett som passar dig och din ekonomiska situation perfekt. Tänk på att sätta upp en realistisk budget för ditt lån och dina avbetalningar, för att vara säker på att du kan betala av det i tid. Ett blancolån som planeras in rätt kan vara en mycket god hjälp.