Lån med betalningsanmärkning är inte omöjligt – Jämför dina alternativ här!

Låna pengar med en betalningsanmärkning - kan du det?

Vår privatekonomi är som regel lättare att förutse än vädret - men det ändrar inte på att saker händer och vinden vänder. Ibland kan vi helt enkelt inte förutse alla kostnader och extra utgifter. Det är här online finansiering kommer in i bilden! Online lån kan nämligen erbjuda en hjälpande hand i dessa situationer.

Det finns flera olika anledningar till att du kan behöva ansöka om ett lån. Precis på samma sätt finns det flera anledningar till att du kanske inte betalar dina räkningar och avbetalningar i tid. Har du inte gjort det kanske du har åkt på att få en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning kan bland annat påverka dina lånemöjligheter. Men betyder det att du inte alls kan beviljas ett lån? Läs vidare för att få svaret!

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är kort och gott information om att en skuld inte har betalats i tid. Det är en notering i din kreditupplysning som indikerar att du inte har fullföljt dina ekonomiska åtaganden. Det kan bland annat handla om att du inte har betalat räkningen för hyran eller avbetalningen av ett lån.

Missade inbetalningar, inkassokrav och Kronofogden

Det är extremt viktigt att du sköter dina avbetalningar, oavsett vilken typ av avbetalning det handlar om – men vad händer egentligen om du inte gör det? Om företag och låneinstitut inte mottar sina inbetalningar kan de vända sig till ett så kallat inkassobolag. Inkassobolaget kommer därefter hjälpa företaget att inkräva betalningen, vilket kallas för ett inkassokrav. Att få ett inkassokrav är som tidigare nämnt inte det samma som att du kommer få en betalningsanmärkning. Det är först om du varken betalar inkassokravet eller protesterar mot kravet som du får en betalningsanmärkning.

Hur snabbt ska ett inkassokrav betalas?

Inkassobolag har typiskt riktlinjer som säger att de inte får ha en inbetalningstid som är kortare än åtta dagar från det att kravet skickades till dig. Dessutom får du inte ha mindre en fyra bankdagar på dig att betala eller bestrida kravet, från datumet då du antas ha mottagit kravet. Skulle du få ett inkassokrav som du inte hinner betala till tiden är det viktigt att du hör av dig till inkassobolaget i fråga och meddelar detta för att försöka undgå en betalningsanmärkning.

Handlar det om ett felaktigt inkassokrav är det såklart viktigt att bestrida detta genom att skicka ett bestridande till inkassobolaget. Gör du inte det är det återigen risk för att du får en betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning är en varningssignal

Har du en betalningsanmärkning kan du får svårare att beviljas ett lån, hyra bostad, skaffa mobilabonnemang och liknande. Detta eftersom en betalningsanmärkning är en varningssignal – både för långivare och för dig. Det anses nämligen vara ett kvitto på att du är en opålitlig betalare. Det i sin tur gör att lån- och kreditgivare tar en större risk om de beviljar dig ett lån.

För dig som har en betalningsanmärkning bör ett lån inte vara lösningen som står överst på din lista, eftersom ett lån medför en risk att få ännu en betalningsanmärkning - speciellt om orsaken till att du redan har en betalningsanmärkning är att du inte klarar av att sköta återbetalningar. Försök istället att hänvända dig till din buffert eller ditt sparande i första hand. Gör ändringar i din månadsbudget och omprioritera dina utgifter för att skapa mer svängrum.

Har du en betalningsanmärkning? Kolla upp det!

Det är inte säkert att du vet om att du har en betalningsanmärkning eller inte. Det kan också vara så att du inte vet om en tidigare betalningsanmärkning fortfarande är gällande.

Om du är intresserad av detta ska du hänvända dig till ett kreditupplysningsföretag. Det är nämligen kreditupplysningsföretagen (Upplysningscentralen, Bisnode, Creditsafe m.fl.) som fattar beslut omkring betalningsanmärkningar.

Integritetsskyddsmyndigheten arbetar för att skydda alla dina personuppgifter och de tillhandahåller också en lista med alla innehavare av kreditupplysningstillstånd som ger en god överblick.

När och hur blir du av med en betalningsanmärkning?

Dessutom kan de olika kreditupplysningsföretagen ha specifika regler gällande registreringstiden beroende på orsaken till betalningsanmärkningen (misskötta krediter, missbrukade bankkonton o.s.v.).

Upplever du problem med att avbetala dina skulder i en oöverskådlig tid kan du utforska dina möjligheter för en skuldsanering. En skuldsanering är till för dig som har försökt avbetala dina skulder utan att lyckas. Skuldsanering innebär att du under några år betalar en del av skulderna och om du beviljas en skuldsanering kommer den vara synlig i fem år efterföljande. Du ska dock ha ansträngt dig rejält för att försöka lösa det på egen hand innan du ansöker om en skuldsanering. Syftet med en skuldsanering är nämligen inte att lösa tillfälliga betalningsproblem, utan mer att hjälpa dig att återfå fotfästet efter längre tid med misslyckade avbetalningsförsök.

Kreditprövningar och betalningsanmärkningar

Det är som sagt kreditupplysningsföretagen (Upplysningscentralen, Bisnode, Creditsafe m.fl.) som registrerar betalningsanmärkningar. Har du betalningsanmärkningar blir de synliga för alla dem som har ett berättigat behov av att få information gällande om du har skött dina betalningar eller inte.

Vad är en kreditprövning för något och hur påverkas den av betalningsanmärkningar?

En kreditprövning innebär att en långivare eller bank tar en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån. Kreditupplysningen tas hos ett av de svenska kreditupplysningsföretagen och den mynnar ut i din kreditvärdighet. Själva kreditupplysningen innehåller ekonomisk information om dig som låntagare och din kreditvärdighet avspeglar din återbetalningsförmågan.

En hög kreditvärdighet är positivt medan en lägre kreditvärdighet är negativt. En låg kreditvärdighet minskar dina chanser att exempelvis beviljas ett lån. En betalningsanmärkning är något som gör att din kreditvärdighet minskar. Det är därför viktigt att försöka undvika betalningsanmärkningar och upprätthålla en god kreditvärdighet och därför bör du sköta dina inbetalningar för att undvika betalningsanmärkningar.

Fyra tips för att undvika betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är något du verkligen bör försöka undvika. Därför är det viktigt att du är ansvarsfull och realistisk när det kommer till din privatekonomi och ditt ekonomiska beteende. Det är ditt ansvar att du sköter inbetalningar och tar ansvar för din situation.

Att låna pengar om du har en betalningsanmärkning

Dina chanser att beviljas ett lån minskar som sagt om du har en betalningsanmärkning, eftersom den antyder att du har misskött en inbetalning. Du bör tänka dig om en extra gång innan du ansöker om ett online lån med vetskapen om att du inte har skött tidigare inbetalningar.

Med det sagt är det inte omöjligt att beviljas ett lån i dessa situationer – förutsatt att du inte har en betalningsanmärkning som är nyare än 6 månader. Du kan inte undvika kreditupplysningen om du ansöker om ett online lån, eftersom lån-/kreditgivare enligt svensk lag är tvungna att genomföra en kreditprövning i förbindelse med en låneansökan. Detta innebär även att det kommer framgå i din kreditupplysning om du har en registrerad betalningsanmärkning.

Långivares krav

Långivare har sina egna krav som de ställer på låntagare - och dessa krav måste du uppfylla om du ska kunna beviljas en ansökan. Dessa varierar mellan olika långivare och det är därför viktigt att du undersöker dessa redan innan du eventuellt skickar en ansökan.

Om en bank eller kreditgivare accepterar en låntagare som har en tidigare betalningsanmärkning är upp till låneinstitutet. De flesta långivarna har specificerat att du som låntagare inte får ha betalningsanmärkningar eller ärenden hos Kronofogden, men det finns även långivare som inte ser en betalningsanmärkning i sig självt som en orsak till att avslå ansökan. Istället fokuserar de på den aktuella återbetalningsförmågan – vilket självklart inte ska förstås som en garanti att beviljas ett lån, men mer att du inte får avslag enbart på bakgrund av betalningsanmärkningen.

Fyra sorters lån för dig med en betalningsanmärkning

Om en långivare beviljar din låneansökan trots att du har en tidigare misskött inbetalning beror alltså helt och hållet på deras policy. Har du fått tag på en långivare som går med på detta så finns det överordnat fyra typer av lån som du med betalningsanmärkning kan ansöka om:

• SMS-lån: lånebelopp mellan 500 kr – 40 000 kr, återbetalningstid oftast från 14 dagar upp till 12 månader.

• Privatlån: lånebelopp upp till 600 000 kr, återbetalningstid ofta mellan 1–20 år.

• Bolån: lånebelopp beror på bostadspriset och din privatekonomi – du får inte låna mer än 85% av bostadsvärdet med bostaden som säkerhet. Återbetalningstiden är typiskt mellan 30 och 50 år.

• Företagslån: lånebeloppet beror på vad långivaren i fråga erbjuder, det samma gäller återbetalningstiden.

För dig som privatperson och som behöver ett konsumtionslån är det primärt privatlån och snabblån som kan vara aktuella. Det är viktigt att komma ihåg att just snabblån, och SMS lån för den delen, är så kallade högkostnadskrediter – det betyder att det är ett lån med en hög ränta och det är som regel en kort återbetalningstid. Du kan läsa mer om konsumentkreditlagen och högkostnadskrediter på Hallåkonsument.

Jämför lån hos Moneezy

När det kommer till att ansöka om lån är det helt centralt att du jämför dina möjligheter, oavsett typen av lån. Det är nämligen en förutsättning för att du ska hitta alternativet som passar bäst till just dig och din situation. Det är som tidigare nämnt inte alla långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning men jämför alternativen du har!

Använd vår kostnadsfria jämförelsetjänst för att presenteras för en lista med ett brett utbud av lån- och kreditgivare på den svenska lånemarknaden. Utifrån överblicken kan du utforska långivarna ytterligare för att hitta erbjudandet som matchar dina behov. Det är viktigt att du läser lånevillkoren noga och försäkrar dig om att du klara av återbetalningen av lånet redan innan du skickar en ansökan.

Kan du ansöka om ett lån om du har ett ärende hos Kronofogden?

Att ha betalningsanmärkningar är en sak, att ha en aktiv skuld hos Kronofogden en annan. Det korta svaret på frågan om du kan ansöka om ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden är nej det kan du inte. Har du en aktuell skuld hos Kronofogden ska du göra upp en avbetalningsplan med företaget du är skyldig pengar för att avbetala din skuld. Därefter måste du vara skuldfri i minst 6 månader innan du kan ansöka om ett lån. Att ha ett aktivt ärende hos Kronofogden är ett stort no-go för lån- och kreditgivare och medför som oftast omedelbart avslag på en låneansökan.

Vad menas med en avbetalningsplan?

Vem du ska hänvända dig till gällande en avbetalningsplan beror på vilken typ av skuld det är frågan om: allmänna (skuld till staten) eller enskilda (skuld till privatperson eller företag).

• Är det tal om statliga skulder till exempel skatteskulder så är det enbart i sällsynta fall som Kronofogden kan bevilja en avbetalningsplan eller uppskov.

• Är det tal om skulder till en privatperson eller ett företag är det du som ska kontakta vidkommande och efterfråga en avbetalningsplan.

Betalningsanmärkningar – en sammanfattning

Här kommer en sammanfattande lista med saker vi har tagit upp i den här artikeln, samt saker att tänka på när det kommer till just betalningsanmärkningar:

• Du kan inte beviljas ett lån med en betalningsanmärkning som är nyare än 6 månader.

• Agera på betalningskrav/inkassokrav – antingen betalar du eller så bestrider du kravet.

• Du kan inte ansöka om ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden och du ska vara skuldfri i minimum 6 månader efterföljande.

• Överskrider du inte tidsgränsen för att betala eller bestrida så kommer du inte få en betalningsanmärkning – det är därför väldigt viktigt att du ser till att reagera direkt!