Privatekonomin påminner lite om svensk sommar – soligt och varmt hela sommaren, eller så blir det minusgrader på midsommar. Vår ekonomi är som regel lättare att förutse än vädret. Men det ändrar inte på att saker händer och vinden vänder. Ibland kan vi helt enkelt inte förutse alla kostnader och extra utgifter. Det är här online finansiering kommer in i bilden! Online lån kan nämligen erbjuda en hjälpande hand i dessa situationer.

Det finns flera olika orsaker till att du kan behöva ansöka om ett lån. Precis på samma sätt finns det flera anledningar till att du kanske inte betalar dina räkningar och avbetalningar i tid. Gör du inte det kanske du har åkt på att få en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning kan bland annat påverka dina lånemöjligheter. Men betyder det att du inte alls kan beviljas ett lån?

Missade inbetalningar, inkassokrav & Kronofogden

Om företag inte mottager sina inbetalningar kan de vända sig till ett så kallat inkassobolag. Inkassobolaget kommer därefter hjälpa företaget att inkräva betalningen, vilket kallas för ett inkassokrav. Att få ett inkassokrav är inte det samma som att du kommer få en betalningsanmärkning. Det är först när ärendet går vidare till Kronofogden och du varken betalar inkassokravet eller protesterar mot kravet som du får en betalningsanmärkning.

Hur snabbt ska ett inkassokrav betalas? Inkassobolag har typiskt riktlinjer som säger att de inte får ha en inbetalningstid som är kortare än åtta dagar. Skulle du få ett inkassokrav som du inte hinner betala till tiden är det viktigt att du hör av dig till inkassobolaget och meddela detta för att försöka undgå en betalningsanmärkning. Handlar det om ett felaktigt inkassokrav är det viktigt att bestrida detta genom att skicka ett bestridande till inkassobolaget i fråga. Gör du inte det är det återigen risk för att du får en betalningsanmärkning.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är information om att en skuld inte har betalats i tid. Det kan vara allt från en räkning för hyran till avbetalningen av ett lån. Som tidigare nämnt är det inte säkert att varken ett inkassokrav eller att ärendet går till Kronofogden betyder att du får en betalningsanmärkning. Men väljer du att inte handla på detta (betala eller bestrida) riskerar du att få en betalningsanmärkning.

Vad innebär en betalningsanmärkning?

Har du en betalningsanmärkning kan du får svårare att beviljas ett lån, hyra bostad, skaffa mobilabonnemang och liknande. Detta eftersom en betalningsanmärkning kan ses som ett kvitto på att vidkommande är en opålitlig betalare.

Har jag en betalningsanmärkning?

Det är inte säkert att du vet om du har en betalningsanmärkning eller inte. Eller om en tidigare betalningsanmärkning fortfarande är gällande. För den som är intresserad av att ta reda på det är det kreditupplysningsföretagen man ska vända sig till. Det är nämligen kreditupplysningsföretagen (Upplysningscentralen, Bisnode, Creditsafe m.fl.) som fattar beslut omkring betalningsanmärkningar och det är dem du ska vända dig till vid eventuella frågor. Integritetsmyndigheten tillhandahåller en lista med alla upplysningsföretag som ger en god överblick.

När och hur blir du av med en betalningsanmärkning?

Tiden som en betalningsanmärkning finns kvar beror lite på vem det handlar om:

• Privatpersoner: betalningsanmärkningen finns kvar i tre år.
• Juridiska personer: betalningsanmärkningen finns kvar i fem år.

Dessutom kan de olika kreditupplysningsföretagen ha specifika regler gällande registreringstiden beroende på orsaken till betalningsanmärkningen (misskötta krediter, missbrukade bankkonton o.s.v.).

Vad är en skuldsanering för något? Har du problem att avbetala dina skulder på egen hand under överskådlig tid kan du ansöka om en så kallad skuldsaneringhos Kronofogden. En skuldsanering är till för den som har försökt avbetala sina skulder utan att lyckas. Syftet är alltså inte att lösa tillfälliga betalningsproblem och du ska ha ansträngt dig för att försöka lösa det på egen hand. Skuldsaneringen innebär att du under några år betalar en del av skulderna.

Kreditprövningar och betalningsanmärkningar

Det är som sagt kreditupplysningsföretagen (Upplysningscentralen, Bisnode, Creditsafe m.fl.) som registrerar betalningsanmärkningar. Denna information blir därefter tillgänglig för:

• Banker
• Långivare
• Telefonoperatörer
• Hyresvärdar
• O.s.v.

Det vill säga alla dem som har ett berättigat behov att få information gällande om personer har skött sina betalningar eller inte.

Vad är en kreditprövning för något? En kreditprövning innebär att t.ex. en långivare eller bank tar en kreditupplysning på en person som ansöker om ett lån. Kreditupplysningen tas hos ett av de svenska kreditupplysningsföretagen och den mynnar ut i en kreditvärdighet. Själva kreditupplysningen innehåller ekonomisk information om låntagaren i fråga och kreditvärdigheten avspeglar vidkommandes återbetalningsförmåga.

Hur påverkar en betalningsanmärkning kreditvärdigheten? En hög kreditvärdighet är positivt medan en lägre kreditvärdighet minskar dina chanser att t.ex. beviljas ett lån. Det är därför viktigt att försöka upprätthålla en god kreditvärdighet, vilket även inkluderar att du bör undvika betalningsanmärkningar.

Att låna pengar när du har en betalningsanmärkning

Möjligheterna att beviljas ett lån är som sagt en av sakerna som påverkas negativt av en betalningsanmärkning. Detta eftersom kreditvärdigheten minskar. Kreditupplysningen är inget du kan undvika eftersom alla lån-/kreditgivare, enligt svensk lag, är tvungna att ta en kreditupplysning i förbindelse med en låneansökan. Förutom det har långivare även egna krav som en låntagare måste uppfylla för att kunna beviljas en ansökan. Dessa varierar mellan de olika, men överordnat handlar det om nedanstående:

• Åldersgräns
• Inkomstkrav
• Svenskt medborgarskap
• Innehav av BankID och svenskt mobilnummer

Förutom ovanstående grundläggande krav är det även några som har specificerat att du som låntagare inte får ha några betalningsanmärkningar eller ärenden hos Kronofogden. Dock finns det även andra långivare som inte ser en betalningsanmärkning i sig självt som en orsak till att avslå ansökan. I stället fokuserar de på den aktuella återbetalningsförmågan – vilket självklart inte ska förstås som en garanti att beviljas ett lån, men mer att du inte får avslag enbart på bakgrund av betalningsanmärkningen i sig.

Ansök om ett online lån med en betalningsanmärkning

Själva lånprocessen är den samma oavsett om du ansöker hos en långivare som accepterar en betalningsanmärkning eller ej. Den viktiga skillnaden är såklart att du väljer att ansöka hos en långivare som faktiskt accepterar det. Annars kan du vara ganska säker på att du får avslag. Här kommer några generella punkter att ha i bakhuvudet när du är på jakt efter online finansiering:

1. Lånebeloppet: ansök inte om mer än du faktiskt behöver! Det finns ingen vits med att få en större skuld än nödvändigt.
2. Återbetalningstiden: var realistisk omkring i vilket tempo du kommer kunna återbetala lånet och kom ihåg att återbetalningstiden även påverkar den totala kostnaden i form av ränta och liknande.
3. Jämför dina alternativ: långivarna och bankerna är många och de erbjuder olika typer lån, olika räntor, varierande löptider och liknande. Det är därför viktigt att jämföra valmöjligheterna för att få fatt på den mest optimala möjligheten.

Har du en betalningsanmärkning är det, förutom ovanstående punkter, alltså även lite extra essentiellt att jämföra sina alternativ bland de som faktiskt accepterar en betalningsanmärkning.

Betalningsanmärkningar – att tänka på

Här kommer en sammanfattande lista med saker att tänka på när det kommer till betalningsanmärkningar:

• Betala dina räkningar och fakturor i tid! Därmed slipper du extra avgifter, dröjsmålsränta eller anmärkningar.
• Agera på betalningskrav/inkassokrav – antingen betalar du eller så bestrider du kravet. Bestrider du kravet ska du kontakta banken, kreditgivaren eller inkassobolaget omedelbart.
• Kan du inte betala betalningskravet precis just nu ska du återigen kontakta banken, kreditgivaren eller inkassoföretaget för att försöka bli överens om en avbetalningsplan.
• Överskrider du inte tidsgränsen för att betala eller bestrida så kommer du inte få en betalningsanmärkning.