Majoriteten behöver någon gång i livet ansöka om ett lån för att stärka sin ekonomi. Det gäller oavsett om man behöver det där lilla extra för att få vardagen att gå runt, om man ska investera i sin första egna lägenhet eller om man ska köpa en ny bil. De flesta vet också att det finns en hel uppsjö av olika typer av lån beroende på vad man ska använda pengarna till. Många lånar pengar till sin privata ekonomi, men faktum är att man också kan låna pengar till företag. Det är här företagslånet kommer in i bilden!

Företagslånet är lånet för alla typer av företag

Företag kommer i alla storlekar och varianter. Därför har alla företag individuella behov för att kunna optimera sin verksamhet. Precis som privatpersoner har även företag behov för att göra större investeringar för att kunna växa, eller så behöver dem lite extra klirr i kassan för att få det hela att gå runt – och det kräver några gånger stöttande finansiering från andra håll än från företagets egen plånbok. Så oavsett om man är ett stort företag, en liten firma eller en institution så kan man ansöka om ett företagslån. För många företag är denna typ av lån den huvudsakliga formen för extern finansiering.

Ett stort urval av möjligheter – ett företagslån är mer än bara ett typ av lån

Man ska inte låta sig luras och tro att ett Företagslån endast är ett typ av lån, utan det är mer som ett samlingsnamn för alla olika typer av lån som finns tillgängliga för företag. Det är alltså precis det samma som för privatpersoner – det finns många alternativ att välja bland i den Gott & Blandat påsen!

Val av företagslån bör baseras på anledningen till att man ansöker om lån. Är man ett nytt företag som behöver pengar för att kunna starta sin tillväxt? Är man ett redan väletablerat företag som behöver pengar till en större investering? Eller har företaget kanske tillfälliga likviditetsproblem (svårigheter att betala företagsutgifterna i tid)?

Utefter det kan man välja vilket typ av lån som passar bäst till syftet. De olika lånealternativen inkluderar allt från Bil- och maskinfinansiering och Investerings lån till kontokrediter för företag. Med dessa typer av lån kan man alltså ansöka om finansiering till den nya företagsbilen eller för att uppdatera maskineriet, likväl som till renovering av företagslokalerna eller för att köpa nya, investera i nya produkter och mycket annat därtill. En Kontokredit för företag är en rörelsekredit som är kopplad till företagskontot. Denna fungerar som kontokredit för privatpersoner och skapar en extra säkerhet och trygghet för företaget. Därmed kan man alltid betala fakturorna och stå emot mer ojämna inkomstperioder.

Vem erbjuder Företagslån och vad är ansökningskraven?

Det finns både stora banker och mindre företag som erbjuder Företagslån, så långivarna är många. Därför är det också extra viktigt att man tillägnar tid till att undersöka sina alternativ och möjligheter. Här ska man inte bara gå med första bästa utan det kan verkligen löna sig att se över vad lånet faktiskt innebär. De olika långivarna har olika faktorer som de kollar på när det kommer till godkännande av ansökan. Dessa skiljer sig mellan de olika långivarna. Vissa vill inte ha information om varken säkerhet, affärsplan eller budget. Medan andra har högre krav och tittar på faktorer så som:

• Företagets ägare: t.ex. företagsägarens privatekonomi, erfarenhet, utbildning och referenser, samt om man är ensam ägare eller om det är flera
• Affärsplan: denna ska vara både detaljerad och realistisk
• Ekonomihjälp och revisor: det kan vara lättare att få beviljat ett lån om företaget får professionell hjälp med sin ekonomi – det skapar tillit
• Säkerhet: chansen att få ett beviljat lån ökar om företaget kan erbjuda en hög säkerhet (ges ofta i form av företagsinteckning med t.ex. varulager, maskiner, kundfordringar, bostadsfastighet, mark etc.)
• Balansräkning, bokslut och deklaration – om det är ett redan etablerat företag

Alla ovanstående punkter tas i beaktning i långivarens helhetsbedömning för att de ska kunna avgöra risken med att låna ut pengarna samt för att säkerställa att låntagaren kan återbetala lånet. Om långivaren av någon anledning anser att företaget inte lever upp till deras utlåningskrav så kan man få avslag. Dock är det inget att hänga läpp över utan fokusera istället på att ta reda på anledningen till avslaget och försök att utvärdera långivarens motivering. Är det något som kan avhjälpas?

Att tänka på när man ska ansöka om ett Företagslån

Vad är det egentligen man ska tänka på innan man ansöker om ett Företagslån? Ännu en gång skiljer sig inte ett Företagslån så mycket ifrån ett Privatlån. Det är minst lika viktigt att överväga behovet av ett företagslån som vilket annat lån som helst. Man bör noga se över anledningen till lånet och hur mycket pengar det rör sig om. Dessutom ska man säkerställa att företaget faktiskt klarar av återbetalningen. Det skadar mer än det gynnar om man hamnar i situationen där återbetalningen står en högt upp över huvudet. Dessutom ska man undvika att hamna i en ond cirkel där ett lån för till ett annat. Om man denna månad tar ett lån bara för att klara av månadens fakturor och räkningar så kan man enkelt hamna i situationen där man behöver ansöka om ett nytt lån även nästa månad.

En annan aspekt är också att avgöra om det är rätt tidpunkt för att ansöka om ett lån precis just nu. Kommer företaget att få ett positivt uppsving, eller är man kanske bara lite för het på gröten? Några gånger kan det nämligen, sett ut ifrån ett långsiktigt perspektiv, vara bättre att låta företaget växa i ett lite långsammare tempo och frodas med hjälp av sina egna ekonomiska medel. Likaså ska man anpassa val av lån utefter återbetalningstiden. Ska man låna pengar till något som ger en långsammare avkastning? I så fall kanske man ska välja ett lån med lägre ränta och längre avbetalningstid. Medan om man istället ska finansiera något som ger en snabb avkastning så kan man med fördel välja en kortare återbetalningstid. Detgäller alltså att utforma lånet utefter inkomster och kapacitet.

När man har tänkt på allt det så ska man kika en extra gång på sitt val av långivare. Det finns nämligen många som konkurrerar om att bli valda och det kan några gånger medföra att dem erbjuder lånemöjligheter som verkar vara lite för bra för att vara sanna – och några gånger är dem också just det. Det är viktigt att läsa igenom avtalet noga och inte lockas av de mycket inbjudande låga räntorna och avsaknaden av säkerhet när man lånar.

Dessa frågor kan man ställa sig själv innan man ansöker om ett Företagslån:

• Vad är anledningen till lånet?
• Hur stort ska lånebeloppet vara?
• Klarar företaget av återbetalningen?
• Är det rätt tidpunkt för att ta ett lån?
• Har jag valt det bästa lånealternativet?
• Har jag valt den rätta låneutgivaren?

När man har checkat av ovanstående frågor, och slutsatsen talar för ett Företagslån, så är det egentligen bara att sätta igång med ansökningsprocessen – hos oss på Moneezy kan du snabbt och enkelt jämföra och ansöka om Företagslån!