Er zijn momenten dat we voor een grote uitgave staan, maar het geld voor een dergelijke uitgave er niet gelijk voor hebben. Voor luxe producten kun je vaak dan gemakkelijk tegen jezelf zeggen “nog even wachten, met een paar maanden heb ik het geld er wel voor”, maar als het om een belangrijke reparatie of een andere belangrijke uitgave gaat, dan is wachten misschien vrijwel onmogelijk. We hebben het geld niet, maar hebben het nu wel gelijk nodig. Op dat moment is een lening aanvragen voor veel mensen de beste optie.

Het probleem met een lening is dat er zoveel verschillende opties beschikbaar zijn dat het soms lastig is om deze goed met elkaar te vergelijken. Het lijkt wel alsof je bijna overal een lening kunt aanvragen tegenwoordig. Op TV en radio zien we constant verschillende advertenties die ons proberen een lening te laten nemen. De een belooft nog betere voorwaarden dan de ander.

Hoe kun je deze verschillende opties dan het beste met elkaar vergelijken? Want de ‘beste’ optie kan nog wel eens anders uitpakken, afhankelijk van wat je op dat moment nodig hebt. Om ervoor te zorgen dat iedereen een goed geïnformeerde keuze maakt over het nemen van krediet hebben we een aantal stappen die je kunt doorlopen om een lening als beste te vergelijken.

Het drie-stappen plan (de drie dingen die je moet vergelijken)

Ga je een lening aanvragen? Dan moet je ervoor zorgen dat je heel goed op deze drie verschillende aspecten van de lening let. Dan weet je zeker dat je niets te veel betaalt en de juiste lening krijgt die bij jouw persoonlijke situatie past. De drie belangrijkste zijn:

• De totale kosten van het krediet
• Jaarlijks Kostenpercentage (JKP)
• Het te betalen maandbedrag

De totale kosten van het krediet

De totale kosten van het krediet bieden je een duidelijk overzicht van wat je moet terugbetalen. Ga je een kredietovereenkomst aan, dan zullen de totale kosten van het krediet er altijd moeten instaan. De totale kosten die je betaald is verschil tussen het totale bedrag dat je terug moet betalen en het ontleende bedrag. Hierdoor weet je wat de lening ‘kost’.

Jaarlijks Kostenpercentage (JKP)

Als je verschillende leningen gaat vergelijken dan moet je zeker letten op het JKP. Zeker als je van plan bent om iets langer te lenen kant dit doorslaggevend zijn. Het JKP betaal je als vergoeding aan de kredietverstrekker. Je bent dus niet de lening aan het aflossen, maar je betaalt de kredietverstrekker voor het feit dat je een lening kunt afnemen. Brengt de kredietverstrekker geen andere kosten in rekening naast de rente die je betaalt, dan is het jaarlijks kostenpercentage hetzelfde als de rente. In veel gevallen is het JKP echter hoger omdat er wel extra kosten worden berekend.

Maandbedrag

Het is altijd goed om te weten hoeveel je elke maand afbetaalt van het krediet. Het maandbedrag is het bedrag dat je maandelijks moet aflossen op de lening, uitgaande van de looptijd van de lening, de hoogte van de lening en de rente die je betaalt met de lening. Dit is een deel aflossing en een deel rente van de lening. Een andere naam voor dit maandbedrag is annuïteit.

Ken je opties – verschillende soorten leningen

Er zijn verschillende aanbieders met betrekking tot leningen, de juiste lening is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en de mogelijkheden die je zelf hebt met betrekking tot terugbetalen. De belangrijkste leningen zijn:

• Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening leen je een bedrag dat van tevoren is vastgesteld. De looptijd en de rente staan bij het afsluiten van de lening vast. Je weet precies wanneer je klaar bent met aflossen en de rent is vast, zo sta je niet ineens voor vervelende verassingen.

• Minilening

Het is mogelijk om via SMS of via het internet een relatief klein bedrag te lenen. Vaak moeten deze binnen een korte tijd worden terugbetaald. Dit heet ook wel minikrediet. Tegenwoordig moeten deze aan dezelfde voorwaarden voldoen als andere vormen van krediet. Dit is een goed idee voor mensen die voor een relatief korte periode een bepaald bedrag nodig hebben.

Wat moet je weten voordat je een lening aangaat?

Het belangrijkste is dat je jouw persoonlijke uitgaven kritisch gaat bekijken. Hoeveel geef je elke maand uit, en waaraan geef je dat geld precies uit? Dat kan vaak erg interessante informatie opleveren.

Je moet ook zelf een goed idee hebben hoeveel je uiteindelijk gaat aflossen en of dit binnen jouw maandelijkse budget valt. Een lening nemen om gaatjes te dichten is vaak geen goed idee. Daarnaast is het belangrijk dat je van jezelf mag verwachten dat je een bepaalde mate van zelfdiscipline toont wanneer je een lening aangaat. Op die manier zorg je ervoor dat je de openstaande lening het snelst mogelijk weer aflost zonder dat je in een vervelende financiële situatie terecht komt.

Je moet ook jezelf de vraag stellen of een lening nu echt nodig is. Gaat het om een belangrijke uitgave (bijvoorbeeld het vervangen van de oven of van een koelkast, misschien een belangrijke reparatie aan de auto) of gaat het erom dat je de nieuwste telefoon nu gelijk wil kopen? Het openstaande bedrag kan na een aantal maanden flink oplopen, en dan kan wachten misschien toch een veel interessantere optie blijken voor veel mensen. Een lening nemen om snel even iets te kopen dat eigenlijke een luxe is, is zeker geen verstandig idee en raden we dan ook af.

Als je al deze verschillende aspecten van een lening in acht neemt dan kun je op een financieel verantwoorde manier geld lenen.