Trouver un crédit renouvelable en ligne
Un crédit renouvelable vous donne accès à de l'argent supplémentaire à tout moment, n'importe où et n’importe quand !
Table des matières
Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable ?
Une ligne de crédit renouvelable, encore appelée crédit permanent, crédit revolving ou crédit reconstituable, consiste en un certain montant de crédit toujours à durée indéterminée qu'une banque ou un commerçant offre à un particulier ou à une société.
Vous pouvez empruntez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, sans avoir à présenter une nouvelle demande de financement - tant que le solde de votre compte le permet, naturellement.
Il s’agit donc d’un prêt flexible et continu, conçu pour répondre à tous vos besoins à n’importe quel moment.
Caractéristiques :
Vous obtenez un compte de crédit auquel vous pouvez toujours retirer de l'argent.
Le montant sollicité doit être supérieur à 200€ et inférieur à 75 000€.
Une limite de crédit est établie, ce qui vous donne la tranquillité de ne jamais avoir de grosses factures imprévues.
Les fonds peuvent être utilisés à diverses fins.
Contient normalement des intérêts.
Les paiements peuvent être effectués à tout moment ou périodiquement.
La dette peut être rempruntée une fois payée.
En général ce type de crédit est assorti d'une carte de paiement, qui vous est remise avec le crédit, et qui doit contenir « carte de crédit » au dos.
Durées possibles selon l'article D. 312-27 du code de la consommation :
Cela dépend du capital restant dû après votre dernière utilisation, à savoir :
Si le montant du crédit utilisé est inférieur ou égal à 3 000 €, son remboursement doit s'effectuer en 36 mois soit trois ans maximum.
Au-delà de 3 000 €, la durée maximale de remboursement est de 60 mois soit cinq ans.
Quels sont les avantages d’un crédit renouvelable ?
Utilisation flexible : Pas de besoin précis pour l'achat ou le crédit. Idéal pour gérer la trésorerie liée à des achats de faible montant, surtout pour les entreprises volatiles. Vous payez des intérêts uniquement sur le montant utilisé.
Paiements flexibles : Aucun paiement mensuel établi. Vous pouvez payer partiellement ou en totalité à tout moment. Vous pouvez également effectuer des paiements minimums mensuels pour gérer vos dépenses ultérieures, y compris les intérêts.
Alternative aux cartes de crédit : Taux d'intérêt généralement inférieurs et limites de crédit plus élevées que les cartes de crédit.
Augmentez votre crédit : Comme une carte de crédit, les prêteurs peuvent augmenter votre limite de crédit au fil du temps en fonction de vos paiements ponctuels, améliorant votre pouvoir d'achat et votre score de crédit.
Et le côté négatif, alors ?
Montants de prêt plus bas : Les montants empruntables sont inférieurs à ceux d'un prêt traditionnel, limitant ainsi leurs utilisations. Par exemple, l'achat d'une propriété n'est pas envisageable avec ce type de crédit. Toutefois, les créanciers sont susceptibles d'augmenter ce montant avec le temps si vous respectez les échéances de paiement.
Taux d'intérêt plus élevés : Bien qu'ils soient plus avantageux que les cartes de crédit, les taux restent élevés par rapport à d'autres options de financement.
Risque relativement élevé en cas de non-paiement : Malgré la flexibilité offerte en matière d'échéancier de remboursement, les intérêts continueront de s'accumuler. Il est important de vous assurer d'emprunter uniquement ce que vous pouvez vous permettre et d'éviter une accumulation excessive d'intérêts.
Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit renouvelable et qui peut postuler ?
Le processus d'obtention d'un crédit renouvelable peut être divisé en plusieurs étapes :
Demande de crédit : Vous devez remplir une demande de crédit en ligne, fournissant le montant souhaité, la durée de remboursement et vos informations personnelles. La banque ou le commerçant évalue ensuite votre solvabilité en tenant compte de divers facteurs tels que vos revenus et autres crédits contractés.
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Évaluation : Le montant du crédit accordé est déterminé en fonction de votre capacité de remboursement, en prenant en compte les éléments pertinents.
Offre : Environ une semaine après, vous recevez une offre de contrat. Si le montant du crédit dépasse 1 000 €, le prêteur doit également vous proposer une offre de crédit amortissable afin de comparer les deux options. Vous disposez de 14 jours pour accepter l'offre ou vous rétracter.
Disponibilité des fonds : Les fonds ne seront versés que 7 jours après l'acceptation de l'offre.
Conditions à considérer
Les banques en ligne proposent généralement des TAEG plus bas que les banques traditionnelles, grâce à leur système de virtualisation qui réduit les frais de gestion. Elles offrent des services à moindre coût tout en évitant le risque de faillite.
Voici un exemple pratique :
Crédit renouvelable annuel : 5 000€
Montant utilisé : 1 000 €
Remboursement : 12 mensualités de 92,00€
TAEG révisable : 21,07%
Taux débiteur révisable : 19,125%
Montant dû par l'emprunteur (hors assurance facultative) : 1 104,00€
Coût maximum mensuel de l'assurance facultative : 7,01€
Taux annuel effectif de l'assurance : 10,618%
Montant total dû au titre de l'assurance : 84,12€
Montant total dû par l'emprunteur : 1 188,12€
Avant de demander un crédit renouvelable, comparez donc les offres de différents prêteurs et leurs conditions ! Des prêteurs où vous pouvez obtenir des offres pour un crédit renouvelable sont: Floa bank, Oney et Cofidis.
Conclusion
Les crédits renouvelables constituent une option de prêt flexible offrant de nombreux avantages, mais il est essentiel de toujours être conscient des risques associés. Les risques font partie intégrante de tout prêt.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Forts de notre expérience auprès de divers prêteurs, banques et emprunteurs, voici les éléments clés à prendre en compte lorsqu'on envisage un crédit renouvelable :
Comparaison des offres : Avant de contracter un crédit renouvelable, il est essentiel de comparer les offres de différents prêteurs. Soyez attentif aux conditions générales, aux taux d'intérêt, aux frais éventuels et aux modalités de remboursement afin de choisir l'offre la mieux adaptée à vos besoins et à votre situation financière.
Intérêts et remboursement : Les emprunteurs doivent prendre conscience des taux d'intérêt appliqués sur le montant utilisé et des modalités de remboursement. Il est crucial de rembourser le montant utilisé dans les délais convenus pour éviter des intérêts élevés et des frais supplémentaires.
Souplesse et disponibilité : Le crédit renouvelable offre aux emprunteurs un accès récurrent à des fonds jusqu'à une limite de crédit préétablie. Cela permet de faire face aux dépenses imprévues ou de gérer des besoins de trésorerie à court terme avec flexibilité.
Emil utilise son expertise pour faire une différence dans le secteur financier. Diplômé de l'Université du Danemark du Sud (SDU), il est directeur général chez Intelligent Banker depuis 2013, aidant plus de 500 000 utilisateurs du monde entier dans leurs besoins financiers.