Trouvez le crédit à la consommation qui répond à vos besoins !
Comparez les crédits à la consommation sur une plateforme de comparaison professionnelle et trouvez le meilleur prêt du marché.
Table des matières
Crédit consommation : conçus pour répondre à vos besoins dans toutes les situations
Nous connaissons tous la situation où l'on doit faire un achat important et où l'on n'a pas assez d'argent. Par exemple, vous avez besoin d'un nouveau réfrigérateur ou votre voiture a besoin de réparations. Ou encore, votre partenaire fête bientôt son anniversaire et vous souhaitez lui offrir un cadeau mémorable, mais votre portefeuille n'est pas très enthousiaste à cette idée. Bien sûr, vous pouvez demander l'aide de vos amis. Mais vous avez aussi la possibilité de contracter un crédit à la consommation et d'éviter ainsi les conversations désagréables avec vos amis et votre famille.
Les prêts à la consommation sont aussi parfois appelés "prêts sur salaire" en raison de leur facilité d'utilisatio.
Dans cet article, nous vous expliquons ce qu'est un crédit (prêt) à la consommation, quelles sont ses caractéristiques et ses avantages. Nous vous expliquerons également comment choisir le crédit à la consommation le plus approprié parmi les nombreuses offres des sociétés de microfinance.
Qu'est-ce que c'est et quels sont les types de crédit disponibles ?
Le crédit à la consommation (un prêt) est la somme d'argent que vous obtenez d'une banque ou d'une institution de microfinance pour vos besoins personnels, par exemple pour acheter des biens à usage personnel. La principale caractéristique du crédit à la consommation est qu'il est réservé aux particuliers.
Types de crédits à la consommation
Tout d'abord, on peut distinguer différents types de crédits à la consommation en fonction de l'objet du prêt. Il y a les prêts à la consommation avec un but précis et les prêts à la consommation sans but précis.
Par exemple, si vous souhaitez obtenir un prêt à la consommation pour acheter un ordinateur portable dans un magasin, il s'agit d'un prêt à la consommation avec un but précis. Vous pouvez également demander un prêt à la consommation sans but précis en ligne ou auprès d'une institution de microfinance. Dans ce cas, l'organisme de microfinance ne vous demandera pas la raison de votre besoin d'argent et vous pourrez utiliser les fonds à votre discrétion.
Vous pouvez demander un prêt à la consommation pour divers dépenses, notamment :
Créer votre propre entreprise : Si vous souhaitez quitter votre emploi salarié et réaliser votre rêve de créer votre propre entreprise, un prêt à la consommation peut être une excellente solution, notamment si les dépenses nécessaires ne sont pas énormes.
Vous voulez démarrer une entreprise ? Vous pouvez vous inspirer ici.
Faire face à des dépenses imprévues : Chaque jour apporte son lot de surprises, parfois agréables, parfois moins. Il se peut que vous ayez besoin de réparer votre voiture ou de remplacer votre réfrigérateur, alors que vous n'avez pas suffisamment de fonds jusqu'à votre prochain salaire.
Rembourser des prêts ou des dettes en cours : Dans certaines situations où vous avez du mal à rembourser vos prêts existants, il peut être judicieux de contracter un autre prêt à la consommation pour rembourser vos obligations actuelles. Cela peut vous aider à éviter de lourdes pénalités ou des problèmes avec les agences de recouvrement.
Financer des événements spéciaux : Il est courant de penser que les crédits à la consommation ne devraient être utilisés qu'en cas de détresse financière extrême. Cependant, vous pouvez également contracter un prêt à la consommation, notamment sans but précis, pour rendre votre vie plus agréable.
Name | Creditiz |
|---|---|
Amount | 100 - 50 000 € |
Duration | 1 - 7 ans |
Rate | 3,79 % |
Name | Younited Credit |
|---|---|
Amount | 1 000 - 50 000 € |
Duration | 6 - 84 mois |
Rate | 0 - 14,9 % |
Name | FLOA Bank |
|---|---|
Amount | 500 - 15 000 € |
Duration | 6 - 60 mois |
Rate | 11,74 % |
Name | Cofidis |
|---|---|
Amount | 500 - 35 000 € |
Duration | 6 - 84 mois |
Rate | 20,81 % |
Caractéristiques du crédit à la consommation
Comme vous l'avez peut-être déjà remarqué, le crédit à la consommation présente de nombreux avantages, dont les suivants :
Rapidité : Le crédit peut être obtenu le plus rapidement possible. En général, vous recevrez votre argent le jour même ou le lendemain de votre demande de prêt.
Simplicité : La procédure de demande de prêt est très simple et ne prend pas plus de 30 minutes.
Accessibilité : Les crédits à la consommation sont souvent plus accessibles que d'autres formes de crédit. Les exigences d'admissibilité sont généralement moins strictes.
Possibilité de refinancement : Si vous avez déjà un prêt à la consommation en cours, il est souvent possible de le refinancer pour obtenir de meilleures conditions, telles qu'un taux d'intérêt plus bas ou des mensualités plus abordables.
Protection juridique : Les crédits à la consommation sont réglementés par la loi pour protéger les emprunteurs.
La demande d´un crédit à la consommation
Pour demander un prêt à la consommation, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
Évaluez vos besoins en termes de montant et de durée de remboursement.
Recherchez des prêteurs et comparez leurs offres.
Rassemblez les documents nécessaires tels que vos pièces d'identité, relevés bancaires et justificatifs de revenus.
Faites la demande en ligne, par téléphone ou en agence en remplissant le formulaire de demande.
Votre demande sera étudiée et votre solvabilité évaluée.
Si approuvé, signez le contrat de prêt en lisant attentivement les conditions.
Une fois le contrat signé, les fonds vous seront versés.
Combien coûte un prêt à la consommation ?
Le taux d'intérêt d'un prêt à la consommation varie d'une institution financière à l'autre et dépend de nombreux facteurs. Le taux dépend notamment du montant du prêt et de la durée pour laquelle vous avez besoin de l'argent. Le principal élément à considérer est le taux d'intérêt, qui est généralement exprimé sous forme de taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG inclut non seulement le taux d'intérêt nominal, mais aussi tous les frais liés au prêt, ce qui permet de comparer facilement les offres de différents prêteurs.
En savoir plus sur TAEG
Il est recommandé de comparer les offres de différents prêteurs et de calculer le coût total du prêt, y compris les intérêts et les frais, avant de prendre une décision. L'emprunteur doit donc étudier attentivement toutes les conditions d'un prêt à la consommation avant d'en faire la demande.
Avantages et inconvénients du crédit à la consommation en ligne
Vous pouvez rapidement comparer vos options :
Comparer les prêteurs et les offres de crédit consommation avant d'accepter un prêt peut vous aider à obtenir les meilleurs taux et conditions pour vos besoins.
C'est un processus rapide de demande et de financement :
Le processus de demande, de vérification et d'approbation peut se dérouler dans le confort de votre foyer - vous n'aurez pas à trouver le temps de vous rendre dans une succursale pour remettre des copies de vos informations financières ou signer des documents.
Certains prêteurs en ligne prêtent aux personnes ayant un mauvais passif ou de faibles ressources : Certains prêteurs en ligne se spécialisent dans les prêts aux emprunteurs qui n'ont pas un historique de crédit positif, et ils peuvent être en mesure d'offrir des taux relativement bons.
Vous devriez vous méfier des prêteurs qui ciblent les emprunteurs dont la possibilité de crédit est faible, car certains prêteurs exigent des frais et des taux d'intérêt tellement élevés qu'il pourrait être difficile de rembourser le prêt.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Notre recommandation
Fort de plus d'une décennie d'expérience dans le domaine des prêts, nous avons découvert la clé d'une expérience de prêt positive. Voici nos 3 meilleurs conseils pour toute personne intéressée par un prêt à la consommation en France.
Comparez les offres : les prêteurs diffèrent grandement. Tenez compte des taux d'intérêt, commissions, frais divers, remboursement anticipé, et conditions associées.
Établissez un budget et des objectifs financiers : avant d'emprunter, ayez un budget mensuel incluant le remboursement du prêt. Évitez l'endettement excessif.
Lisez attentivement le contrat : toutes les conditions ne vous seront pas favorables, certaines sont négociables. Mais surtout, comprenez vos engagements.
Emil utilise son expertise pour faire une différence dans le secteur financier. Diplômé de l'Université du Danemark du Sud (SDU), il est directeur général chez Intelligent Banker depuis 2013, aidant plus de 500 000 utilisateurs du monde entier dans leurs besoins financiers.