Types d'institutions financières

Tout au long de la vie, il est pratiquement impossible de ne pas traiter avec des institutions financières, surtout dans le contexte du circuit moderne de l'argent, qui semble naviguer beaucoup en ligne. Si vous avez l'habitude d'acheter en ligne, de percevoir votre salaire ou même de commander votre nourriture, vous avez besoin d'argent et implicitement d'institutions financières. Les institutions financières représentent des entités qui offrent aux clients la possibilité d'utiliser de l'argent, quelle que soit la forme ou le support sous lequel il se trouve (paiements, prêts, comptes, dépôts, salaires, etc.).

Il existe plusieurs types d'institutions financières, et chacune d'elles offre certains types de services, il est donc très important de connaître les informations liées aux spécificités de chaque type d'institution. Découvrez dans ce document quelles sont ces institutions financières et quel est leur rôle par rapport à votre argent. 

Institutions financières bancaires

Les institutions bancaires sont des banques, des sociétés par actions (forme d'organisation SA) qui dépendent directement de la Banque de France. Les banques sont le plus souvent actives dans le domaine des prêts et dépôts bancaires, et certaines banques proposent également des solutions financières pour l'environnement entrepreneurial. 

Bien sûr, étant subordonnées à la Banque de France, ces institutions bancaires suivent un ensemble de règles de bonnes pratiques, alignant dans une certaine mesure les taux d'intérêt sur les exigences de la banque centrale. Cependant, parce qu'elles sont des institutions indépendantes et autonomes, elles proposent leurs propres solutions avec des coûts associés, souvent assez élevés. 

L'inconvénient de travailler avec des institutions bancaires est que vous pouvez souvent vous heurter à des commissions et à des taux d'intérêt très élevés qui influencent parfois grandement les produits de crédit. Par conséquent, si vous souhaitez utiliser des prêts bancaires, vous devez alors envisager de choisir les banques qui offrent les meilleures conditions. 

De plus, si vous souhaitez obtenir un prêt, quelle que soit sa nature, le processus peut être assez difficile. Par exemple, il est lié au score FICO, c'est-à-dire à une analyse interne dont la réponse reflète le degré de risque de chaque candidat. De plus, l'obtention d'un prêt se fait en tenant compte des revenus et de nombreux documents sont nécessaires. L'obtention est également influencée par le nombre de demandes de crédit faites par le demandeur. 

Ainsi, le processus de collaboration avec les banques devient difficile du côté des prêts, mais la relation peut être très bonne au niveau des comptes (compte courant, compte d'épargne, compte en devises), des dépôts, du change, de la gestion de fonds ou du crédit-bail et des prêts pour entreprises de différentes tailles. 

Institutions financières non bancaires

Connues principalement sous l'abréviation IFN, les institutions financières non bancaires proposent des solutions pratiques face à la nécessité de fluidifier le circuit monétaire. En pratique, les institutions financières non bancaires peuvent facilement couvrir les services offerts par n'importe quelle banque, avec des conditions souvent plus flexibles.

Ainsi, les IFN peuvent proposer des solutions de crédit à la population, et les crédits peuvent être à la consommation, pour les besoins personnels ou des microcrédits. Dans le même temps, les IFN offrent des options de remboursement efficaces. Par exemple, les IFN offrent un délai de remboursement plus court, sans avoir à prolonger un prêt sur de très longues durées et ainsi perdre de l'argent avec des taux d'intérêt très élevés. 

Les prêts non bancaires peuvent être une bonne solution pour obtenir des revenus pour couvrir vos dépenses ou pour des besoins urgents. La différence avec les banques réside également dans le fait qu'ils sont proposés avec plus de facilité et que les processus d'analyse sont plus rapides. 

De plus, le plus gros problème est que vous pouvez être refusé par les banques, or les prêts non bancaires proposent toujours les solutions les plus adaptées. Grâce à la flexibilité offerte, les prêts en ligne à approbation rapide sont de plus en plus utilisés. 

Parallèlement, les IFN proposent des prêts pour le leasing ou des investissements financiers, offrant de très bonnes conditions et un accompagnement tout au long de la procédure et ultérieurement. En bref, les institutions non bancaires proposent non seulement des prêts rapides, mais également d'autres types de financement

Conseil et gestion financière

Une catégorie particulière d'institutions financières est représentée par les sociétés de courtage et de conseil financier. Même si elles ne sont pas directement subordonnées à la Banque de France, elles respectent les règles et sont déjà connues sur le marché, notamment auprès des investisseurs. 

Ces institutions sont également connues sous le nom de compagnies de gestion de fonds d'investissement, qui jonglent avec les fonds, tant sous forme de crédit que d'investissement. 

Institutions contractuelles

Vous n'auriez certainement pas pensé au fait que les institutions s'occupant d'assurances ou de fonds de pension relèvent de la catégorie des institutions financières. Cependant, il est normal que cela se produise car ces entreprises gèrent de l'argent, qu'elles investissent à leur tour. Ainsi, chaque police d'assurance et chaque fonds de pension ouverts ne font qu'entrer dans un circuit financier. 

Lorsqu'une police doit être payée, l'argent nécessaire sort de ce circuit, mais ce cycle est sans fin, car de plus en plus de personnes optent pour l'un des produits financiers susmentionnés. Qu'il s'agisse d'assurance-vie, d'assurance habitation ou d'assurance voyage, qu'il s'agisse de piliers de retraite ou de fonds d'indemnisation, nous vivons dans un monde où nous dépendons fortement de ces solutions et instruments financiers.

Ils travaillent essentiellement pour notre sécurité, nous donnant la possibilité de vivre notre vie en sachant que lorsque nous payons chaque versement d'une assurance, celle-ci peut couvrir nos dommages en cas d'incidents. 

Ces institutions financières peuvent offrir différents types d'avantages aux bénéficiaires, mais il est nécessaire de connaître chaque institution en détail, avec toutes les caractéristiques qui y sont liées. Ces institutions sont généralement nécessaires à notre vie quotidienne, car notre circuit monétaire en dépend en grande partie.