Kengät jalkaan, ja ulos ovesta – nyt on jo kiire! Aamulla unet olivat makoisimmillaan kun kello soi, etkä olisi millään jaksanut nousta, joten nyt pitää pitää vauhtia yllä jotta ehdit töihin. Hyppäät autoon ja käännät avaimesta, mutta mitään ei tapahdu. Ensijärkytys vaihtuu epäuskoon ja yrität uudestaan – auto ei inahdakaan. Ei voi olla totta! Nyt et ainakaan ehdi töihin, mutta hiljattain tehty putkiremontti vei säästöt, eikä sinulla juuri tällä hetkellä ole yhtään ylimääräistä rahaa autoremonttiin. Mutta ilman autoakaan et voi olla. Epäuskon tilalle vyöryy epätoivo. Mistä ihmeestä saisit heti tarvittavat rahat?

Tilanne on monelle liiankin tuttu. Vaikka hoitaisi taloutensa hyvin, kuluilla on tapana kasaantua juuri silloin kun niitä vähiten kaipaisi. Yllättävään rahantarpeeseen on kuitenkin nopea ratkaisu, ja tässä artikkelissa käsittelemme juuri sitä: vakuudeton laina. Vakuudettomat lainat ovat viime vuosina yleistyneet paljon, sillä ne tarjoavat helpon, nopean ja yksinkertaisen ratkaisun tilapäiseen rahapulaan.

Kaikille tulee tilanteita, joissa tarvitaan äkkiä rahaa. Kuitenkin lainan ottamista pelätään - usein turhaan. Laina voi olla tarpeellinen osa hyvää taloudenpitoa, ja auttaa kinkkisessä tilanteessa. Kunhan vakuudeton laina otetaan omaa maksukykyä kunnioittaen, ei ole mitään syytä karttaa sitä. Suin päin ei kuitenkaan tule sännätä nettiin etsimään parasta lainaa. Kerromme kuinka kannattaa toimia päättäessäsi mistä vakuudeton laina kannattaa ottaa.

Mikä on vakuudeton laina, ja mihin sitä käytetään?

Vakuudeton laina on yleensä melko pieni laina, joka otetaan kulutusta varten. Sen vuoksi siitä usein käytetäänkin sanaa kulutusluotto. Perinteiset pankkilainat ovat työläitä hankkia, sillä niitä varten on käytävä pankissa tapaamisissa, selitettävä lainan tarkoitus, toimitettava vakuuksia ja/tai takaajia, allekirjoitettava papereita ja odoteltava lainapäätöstä useita päiviä, ehkä viikkoja! Yleensä perinteisiä lainoja otetaan asuntoa, autoa tai muuta suurempaa hankintaa varten, mutta lainaprosessi on hankala ja työläs, jos tarkoituksena on vain saada pieni laina, joka on aikomus maksaa takaisin nopeasti.

Vakuudeton laina on helppo ja nopea! Sitä on mahdollista hakea myös monista pankeista. Vain lainahakemus netissä, jonka jälkeen lainatarjous putkahtaa sähköpostiisi nopeasti. Sen voi vahvistaa nettipankkitunnuksilla hetkessä, ja rahat ovat jo tilillä! Ei selittelyä. ei tapaamisia, eikä papereita ja allekirjoituksia. Koko homma hoituu vaikkapa kotisohvalta käsin alle tunnissa. Se on täydellinen ratkaisu tilanteisiin, joissa rahaa täytyy saada nopeasti, etkä halua selitellä miten aiot rahat käyttää.

Pienehkö laina otetaan usein kun järjestetään perhejuhlia: häät, rippijuhlat, puolison viisikymppiset jne. Myös uuden liiketoiminnan aloituksessa ilmeneviin kuluihin otetaan usein kulutusluottoa. Ja tietenkin silloin, kun lapsi tarvitsee yllättäen uusia harrastusvälineitä tai jos rakas lemmikki sairastuu. Kaikkea kun ei mitenkään voi ennalta suunnitella tai aavistaa.

Vakuudeton laina – kenelle?

Vakuudeton laina on mahdollinen lähes kaikille, ja vaatimukset ovat että lainan hakija on:

• Vähintään 18-vuotias
• Asuu Suomessa pysyvästi
• Hakijalla on säännöllisiä tuloja

Tärkeää on myös, että lainan koko on suhteutettu tuloihin, ja on todennäköistä että hakija voi maksaa sen takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Usein pelätään, että maksuhäiriöt estävät lainan saamisen, mutta näin ei kuitenkaan ole läheskään aina. Vaikka lainanhakijalla olisi vanha maksuhäiriö, mutta asia on hoidettu kuntoon ja muita maksuhäiriöitä ei sittemmin ole ollut, on täysin mahdollista saada laina. Jos maksuhäiriöitä on useita, eikä niitä ole hoidettu kuntoon, voi lainan saanti kuitenkin estyä. Lainanantajalla on velvollisuus tarkastaa lainanhakijan luottotiedot, ja maksuhäiriöiden lisäksi sieltä käy ilmi onko lainanhakija maksanut laskunsa ajallaan, vai onko hänelle täytynyt lähettää muistutuksia ja karhukirjeitä. Niinpä onkin tärkeää, että maksat laskusi ja lainojen lyhennyksesi aina ajoissa, jolloin saat lainaa aina tarvittaessa uudestaan.

Kuinka saada vakuudeton laina?

Lainan hakuprosessista on todellakin tehty hyvin helppo, jotta saat rahat mahdollisimman äkkiä tilillesi, ja pääset hoitamaan asiasi kuntoon. Sopivan lainan löytääksesi, on tärkeää että vertailet useita eri lainoja. Lainojen vertailussa kätevä apuväline on Moneezy sovellus, joka löytää hetkessä useita lainoja toivomallesi summalle ja laina-ajalle, jolloin et tuhlaa aikaa tutkimalla lukemattomia lainasivustoja. Moneezy listaa sopivimmat lainat, ja sinun tarvitsee vain vertailla niitä.

Edullisin vakuudeton laina ei välttämättä ole se, jolla on alhaisin korko. Toisinaan matalakorkoinen laina voi olla huomattavasti kalliimpi kuin korkeampikorkoinen. Lainat ovat erilaisia, ja lainaehdoissa voi olla suuriakin eroja. Lainan ottamiseen voi liittyä korkea tilinavausmaksu, ja suuret tilinhoitokulut – ja joskus niitä ei ole ollenkaan. Niinpä on oleellista tutustua ehtoihin huolellisesti, ennen kuin vahvistaa lainan. Muista lukea myös pieni präntti, ettet epähuomiossa sitoudu epätoivottuihin ehtoihin.

Kun päätät mikä vaihtoehdoista on sinulle paras vakuudeton laina, täytä nettihakemus ja saat todennäköisesti tarjouksen jopa tunnin sisällä. Voit hakea, ja usein kannattaakin hakea lainaa, sillä pelkkä hakemus ei sido vielä mihinkään. Vasta kun olet tyytyväinen ja löytänyt parhaan mahdollisen lainan, vahvistat sen nettipankkitunnuksillasi, ja saat rahat jopa välittömästi tilille.

Vakuudeton laina on huomattavasti suurempi riski lainanantajalle kuin vakuudellinen laina. Perinteisissä lainoissa, jos lainanhakija ei pysty maksamaan velkaansa pois, voi pankki ottaa vakuudet haltuunsa, tai vaatia takaajia maksamaan lainan. Vakuudettomassa lainassa tämä ei ole mahdollista, joten lainan korko on yleensä korkeampi kuin perinteisessä lainassa. Vakuudettomat lainat ovat yleensä huomattavasti pienempiä kuin esim. perinteiset asuntolainat, ja niinpä ne on mahdollista maksaa pois hyvinkin nopeasti, näin minimoiden lainan korkokulut. Laina kannattaa aina maksaa mahdollisimman pian, sillä mitä pidempään lyhennät lainaa, sitä kalliimmaksi se tulee. Valitse kuitenkin maksuaikataulu, joka auttaa sinua onnistumaan. Jos maksat lainan ajallaan, ja kaikki menee hyvin, on todennäköistä, että seuraavalla kerralla saatat saada suuremman lainan paremmilla lainaehdoilla.

Lainaa otettaessa kannattaa aina:

• tehdä realistinen budjetti
• vertailla ja hakea useita lainoja
• maksaa laina takaisin ajallaan

Budjetin avulla selvität menosi ja tulosi, ja sen, jääkö menojen jälkeen riittävästi rahaa maksaaksesi lainanlyhennykset. Jos niin ei ole, katso onko mahdollista säästää jossakin. Laina tulee ottaa vain, jos voit maksaa sen takaisin sovitusti. Jos budjettisi on liian tiukka, voi tulla houkutus maksaa vanhan lainan lyhennys uudella lainalla, jolloin velkakierre on pian valmis.

Kun olet saanut mieleisesti lainan, voit välittömästi siirtyä hoitamaan niitä asioita joihin rahaa tarvitsit, oli se sitten perheen lomareissu tai uusi pesukone, tai yllättävät mätkyt. Ainut huono syy lainan ottamiseen on se, jos aikoo maksaa sillä vanhan lainan. Lainaa ei ikinä tulisi ottaa lainan päälle.

Kun vaihtoehtoja ei liiemmin ole, ja auto täytyy korjata, on hienoa tietää, että rahat on mahdollista saada nopeasti tilille, ja vakuudeton laina antaa sinulle lisää maksuaikaa.