Asiat eivät aina välttämättä suju suunnitelmien mukaan. Toisinaan, kun elämä sujuu mukavasti saattaa helposti tuudittautua ajatukseen, että asiat jatkuvat suunnitelmien mukaisesti hamaan tulevaisuuteen asti. Näin ei kuitenkaan aina käy ja joskus eteen tulee yllättäviä tilanteita, joihin ei ole varautunut.

Silloin apuun rientää Moneezy ja kulutusluotto.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on yleensä pienempi laina, jonka päätarkoituksena on arkipäiväisen kulutuksen rahoittaminen. Kulutusluotto on huomattavasti pienempi kuin esimerkiksi asuntolaina tai autolaina. Pieneen rahan tarpeeseen kannattaa mieluummin hakea kulutusluottoa kuin pankkilainaa. Kulutusluoton voi saada ilman vakuuksia tai takaajia, eikä lainan käyttötarkoituksesta yleensä kysellä.

Perinteisestä lainasta poiketen kulutusluoton hakeminen on yleensä hyvinkin helppoa. Moneezy auttaa asiakkaitaan vertaamaan eri kulutusluottoja ja valitsemaan parhaan mahdollisen vaihtoehdon. Kun vertaat kulutusluottoja huomaat, että niiden ehdoissa, kuten koroissa ja maksuajan pituudessa voi olla suuriakin eroja. Lainavertailu kannattaa siis tehdä rauhassa. Yleensä saat kulutusluoton tilillesi ja käyttöösi lähes heti, jo saman päivän aikana. Koko lainan hakemisprosessiin saattaa mennä vain pari tuntia, joskus vähemmänkin. Kulutusluotto on hakijalle helppo, nopea ja vaivaton.

Joustava kulutusluotto sopii moneen tilanteeseen

Kulutusluotolla ei ole yhtä määrättyä käyttötarkoitusta vaan sitä voi käyttää ihan mihin vain. Kulutusluottoa hakiessa luoton käyttötarkoitusta ei yleensä kysytä. Kulutus on hyvin laaja käsite, jonka merkitys vaihtelee riippuen henkilöstä. Jollekin kulutusluotto voi auttaa esimerkiksi ruokakaupassa käyntiä, kun taas toiselle kulutusluotto mahdollistaa pitkään haaveissa olleen lomamatkan.

Yleisiä käyttötarkoituksia kulutusluotolle ovat:

• Odottamattomat kulut
• Sijoittaminen tai liiketoiminnan aloittaminen
• Häät, juhlat, juhlapyhät
• Vanhojen velkojen lyhennykset, aikaisempien lainojen yhdistäminen

Liiketoiminnan aloittamiseen liittyy paljon kuluja, joista osa saattaa tulla hyvinkin yllättäen. Häiden ja muiden juhlien viettämiseen saattaa kulua enemmän rahaa kuin on alun alkaen suunniteltu. Näissä tilanteissa on mahdollista hakea nopeasti lainaa, jolla voi kattaa kertyneet kulut ilman, että taloudellinen tilanne romahtaa.

Lainaa ei tulisi koskaan hakea edellisten lainojen maksua varten, sillä uuden lainan hakeminen saattaa johtaa velkakierteeseen, jonka katkaiseminen saattaa olla hyvin vaikeaa. Pienten velkojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi on kuitenkin yleensä asiakkaan kannalta kannattavaa, sillä asiakas säästää tilinhoitokuluissa. Joissain tilanteissa asiakkaan on mahdollista saada jopa uusi halvempi korko lainalleen. Yhden isomman lainan hoitaminen on myös helpompaa kuin usean pienen lainan hoitaminen.
Odottamattomia kuluja tulee kaikille. Usein kulut liittyvät kotiin, ajoneuvoon, perheeseen tai harrastuksiin. Yleisiä kotiin ja asumiseen liittyviä kuluja ovat muun muassa:

• Muutto
• Remontti
• Kodinkoneet, elektroniset laiteet ja huonekalut

Muutossa tulee helposti yllättäviä kuluja, esimerkiksi peräkärryn tai muuttoauton vuokran kanssa. Remontti on toinen hyvin yleinen rahareikä, jossa saattaa ilmaantua nopeasti erilaisia ongelmia. Asunnon remontointi on toisaalta hyvä investointikohde, sillä remontti usein nostaa asunnon markkina-arvoa. Kodinkoneet ja muu elektroniikka on nykyisin välttämätöntä, ja niiden hajotessa uuden ostaminen on usein prioriteetti.

Kuinka saan kulutusluottoa?

Kulutusluoton hakeminen on nopeaa, helppoa ja vaivatonta. Hakemuksen voit tehdä vaikka kotisohvaltasi! Moneezy auttaa etsimään parhaan mahdollisen lainan juuri sinun tarpeisiisi. Moneezyn hakusovellus löytää hetkessä useita lainoja, ja voit vertailla niitä helposti keskenään. Lainojen vertailu lainalaskurin avulla on tärkeää sopivimman ja edullisimman lainan löytämiseen.

Kulutusluoton hakemiseen pätee usein alla olevat säännöt:

• Ainakin 18-vuotias
• Suomalainen henkilötunnus ja vakinainen osoite Suomessa
• Suomalainen pankkitili ja –tunnukset
• Säännölliset palkka- tai eläketulot

Säännöllisiksi tuloiksi lasketaan usein palkkatyö, tai eläke, jolloin lainantarjoaja pystyy luottamaan hakijan takaisinmaksukykyyn. Jossain tapauksissa myös työttömyyskorvaukset lasketaan säännöllisiksi tuloiksi. Lainan suhteuttaminen tuloihin on hyvin tärkeää takaisinmaksukyvyn takaamiseksi. Useimmiten lainahakemus hylätään jos lainasumma on liian suuri hakijan tuloihin nähden. Lainan takaisinmaksu ajallaan onnistuu vain jos tuloista jää pakollisten menojen jälkeen riittävästi rahaa yli lainan kuukausittaisiin lyhennyksiin. Ennen lainan hakemista kannattaa tehdä realistinen budjetti, jossa näkyy kuukausittaiset menot ja tulot. Jos menot ovat tuloja suuremmat, ei lainan ottaminen ole mahdollista tai kannattavaa.

Yleensä lainantarjoajat vaativat ettei hakijalla ole luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Jos maksuhäiriöstä on aikaa ja se on hoidettu kuntoon, on lainan saaminen silti mahdollista myös ilman luottotietoja. Näissä tilanteissa lainan täytyy olla oikein suhteutettu tuloihin nähden. Jos maksuhäiriömerkintöjä on useita, on lainan saaminen yleensä mahdotonta.

Kulutusluotto vertailu ja lainan hakeminen

Moneezyn avulla voit etsiä sopivan kokoisia kulutusluottoja, ja vertailla niiden korkoja ja muita ehtoja. Pelkkä kulutusluoton korko ei kuitenkaan kerro lainan kokonaiskustannuksista. Koron lisäksi kannattaa verrata tilinhoitokuluja, jotka maksetaan joka kuukausi. Korkeakorkoinen laina, jolla on pienet tilinhoitokulut, voi olla huomattavasti edullisempi kuin edullisempikorkoinen laina, jolla on korkeat tilinhoitokulut.

Sopivan lainan löydyttyä sen hakeminen on helppoa. Kulutusluoton hakeminen eroaa perinteisen lainan hakemisesta huomattavasti. Perinteisen lainan, jota haetaan pankista tai rahoituslaitoksesta, hakeminen on hidas ja monimutkainen prosessi. Lainanhakijan tarvitsee yleensä selittää mihin hän käyttää lainasumman, antaa vakuuksia ja löytää lainalle takaajat. On papereiden täyttämistä, tapaamisia, lukemattomia allekirjoituksia, ja odottelua.

Kulutusluottoa hakiessa hakijan ei tarvitse selittää mihin lainan käyttää. Useilta rahoituslaitoksilta on mahdollisuus saada lainapäätös hyvin nopeasti, ja rahat tilille jo vuorokauden sisällä. Koko hakuprosessi saattaa parhaimmillaan kestää vaan muutamia minuutteja! Moneezy nopeuttaa sen juuri oikean lainan löytämistä, sillä Moneezyn nettisivuilla vertailla lainoja ja valita mikä niistä on sinulle paras ja halvin. Voit hakea useita lainoja kerralla, sillä hakuprosessi on ilmainen ja hakemalla luottoa et sitoudu mihinkään. Useita tarjouksia hakiessa niiden vertaileminen keskenään on helpompaa.

Kulutusluoton korko ja kokonaiskulut ovat usein hieman korkeampia kuin perinteisten lainojen. Se johtuu siitä, että perinteiset lainat vaativat takaajia tai vakuuksia, joihin lainantarjoajat voivat turvautua jos lainaa ei maksetakaan takaisin. Kulutusluoton saa ilman vakuuksia ja takaajia, mutta silloin lainantarjoajan riski on huomattavasti suurempi. Tästä johtuen korot ja muut kulut ovat usein korkeammat vakuudettomissa lainoissa.

Lainan ottamista ei kannata pelätä, sillä harkiten ja järkevillä perusteilla hankittu laina kuuluu normaaliin taloudenhoitoon. Valitse riittävän pitkä takaisinmaksuaika, jottei taloutesi ole liian tiukoilla, ja välttääksesi houkutusta hakea kulutusluottoa lainakustannuksien takaisinmaksua varten. Lisälainan ottaminen edellisten lainojen maksuun johtaa helposti velkakierteeseen. Ota lainaa vain sen verran kuin tiedät pystyväsi maksamaan takaisin. Kun maksat kulutusluoton ajallaan takaisin, voit seuraavalla kerralla saada suuremman lainan paremmilla ehdoilla, sillä lainanantaja tietää voivansa luottaa sinuun.