Mikä on joustoluotto, ja mitkä ovat sen hyödyt?

Joustoluotto, jota kutsutaan myös nimillä joustava laina tai joustolaina, on joustavaksi suunniteltu laina, jota myönnetään pitkälle aikavälille. Jos tarvitset luottoa joustavasti pidemmälle aikavälille, on joustoluotto todennäköisesti parempi valinta kuin kulutusluotto.

Joustoluoton hakeminen on helppoa ja nopeaa. Lisäksi joustoluottoa voidaan myöntää ilman luottotietoja tai takaajia. Voit nostaa joustoluottoa haluamallasi tavalla, esimerkiksi useammassa erässä tai koko summan kerrallaan.

• Joustava luotto auttaa yllättävissäkin tilanteissa

Joustoluotto ei vanhene, jos se on haettu pitkälle aikavälille. Joustoluoton tarkoitus on tarjota lisämahdollisuuksia juuri silloin kun tarvitset. Pankit yleensä myöntävät joustoluotolle jatkoa, jos asiakas on pitänyt hyvin huolta taloudestaan. Joustoluotossa olennaista on, että maksat korkoa vain käyttämästäsi osasta. Tämän lisäksi joustoluotolle yleensä asetetaan yläraja, joka auttaa sinua välttämään yllättäviä laskuja.

• Luotolle asetetaan raja, jotta käytön aikana vältyt yllätyksiltä!

Joustoluoton etuna on se, että saat nostamasi rahat nopeasti käyttöösi ja suoraan tilillesi. Vaikka joustoluotto muistuttaakin luottokorttia, se ei ole suoraan verrattavissa. Joustoluoton on tarkoitus tukea talouttasi yllättävien kulujen ilmaantuessa, esimerkiksi jos autosi hajoaa tai tarvitset uuden pyykinpesukoneen.

• Luottokortin sijaan saat rahat tilillesi

Joustoluotossa et saa itsellesi korttia. Näin nostat joustoluottoa vain tarpeellisia ostoksia varten. Se, sopiiko sinulle paremmin luottokortti vai joustoluotto, riippuu siitä mihin kaikkeen tarvitset ylimääräistä rahaa. Monet valitsevat joustoluoton siksi, ettei lompakossa tarvitse pitää yhtä korttia lisää.

Joustoluoton ehdot

Kuten kaikissa lainamuodoissa, myös joustoluotossa on omat ehtonsa, joiden lukemiseen kannattaa käyttää hieman aikaa. Lukemalla ehdot tarkkaan vähennät mahdollisia yllätyksiä lainaan liittyen. Joustoluotto on hyvä vaihtoehto, mutta niiden ehtojen välillä on eroja. Eri rahoituslaitokset ja pankit tarjoavat joustoluottoja ja lainatuotteiden korot ja muut kulut vaihtelevat lainanmyöntäjästä riippuen.

Ehdot vaihtelevat rahoituslaitoksen tai pankin mukaan

Joustoluottoa voi hakea pitkälle aikavälille, ja joustoluottoa voi yleensä saada aikavälille yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Näin voit varmistaa, että sinulla on luottoa tarvittaessa myös pitkällä aikavälillä. Joidenkin joustoluottojen tarjoajat ottavat nostoprovision jokaisesta luoton nostosta. Nämä lisämaksut lukevat yleensä lainaehdoissa, jotka kannattaa lukea tarkkaan ennen kuin hyväksyt luottotarjouksen.

Joustoluottoa myönnetään ilman vakuuksia tiettyyn summaan asti. Korkoa maksetaan vain käytetystä osasta ja jotkut pankit tarjoavat vaihtoehtoa niin, että voit ehtiä jopa maksamaan käytetyn luoton pois, ennen kuin siitä tulee sen suurempia korkoja. Erilaiset rahoituslaitokset tarjoavat joustoluottoa aina henkilökohtaisesti, joten sopimukset kannattaa käydä pankin tai rahoituslaitoksen kanssa rauhassa läpi.

• Kuukausittainen takaisinmaksu

Joustoluottoa maksetaan takaisin kuukausittain. Joustoluotto palaa aina sitä mukaa takaisin myönnettyyn luottomäärään, kun maksat käyttämääsi luottoa pois. Esimerkiksi, jos käytät 4000 euron luotosta 2000 € ja sen jälkeen maksat takaisin 500 €. Näin koko käytettävissäsi oleva luottosi on 2500 euroa, kun ennen takaisinmaksua luottoa oli jäljellä enää 2000 euroa.

Joustoluotossa hienoa on se, että mikäli käytät luoton luottorajaan asti, et voi käyttää sitä enempää. Joissain luottokorteissa on mahdollisuus käyttää lisää luottoa laskutuskauden vaihduttua. Vaikka olisit edellisen kuukauden aikana käyttänyt luottokortin tappiin asti, saat kauden vaihduttua uuden luottorajan. Joustoluotossa tätä yllätystä ei tule, sillä rajan täytyttyä et voi jatkaa luoton nostoa. Joustoluottoa voit käyttää aina vain sen verran, kuin sitä on sinulle myönnetty.

Joustoluottoa voi hakea monelta eri pankilta tai rahoituslaitokselta, joilla kaikilla on eri korot ja lainaehdot. Korkojen määrissä voi olla jopa kymmenien prosenttien eroja, sekä maksuehdot voivat olla erilaisia. Valitsethan lainasi siis huolellisesti. Hakiessasi lainaa, tulee luottotietojesi olla kunnossa. Joissain tapauksissa sinun on myös mahdollista keskustella asiasta pankin tai rahoituslaitoksen virkailijan kanssa ja näin sopia juuri sinulle räätälöidyistä erityisehdoista.

Huomioi lainaa hakiessasi

Lainan ottaminen voi tuntua helpolta ratkaisulta, kun tarvitset nopeasti rahaa. On kuitenkin tärkeää, että ymmärrät lainan olevan pidemmän aikavälin sitoumus, joka sinun tulee maksaa takaisin määräajassa. Tätä varten sinun on hyvä huomioida vähintään seuraavat asiat:

• Ota lainaa vain sen verran kuin pystyt sitä maksamaan takaisin. Tätä varten sinun on hyvä tehdä itsellesi budjetti jo hyvissä ajoin, ennen kuin lainantarve yllättää. Näin tiedät, paljonko sinulla on kuukausittain varaa lyhentää lainaa.
• Ota lainaa vain sen verran kuin tarvitset. Vaikka joustoluottoa on helppo ottaa hieman enemmän kuin tarve ehkä vaatisi, on sinun hyvä pitää mielessä, että joudut aina maksamaan korkoa käyttämästäsi lainasta. Vältät siis ylimääräisiä kuluja, kun otat lainaa vain tarpeesi verran.
• Vertaile useita eri lainoja ennen valinnan tekemistä. Lainoissa sekä lainanmyöntäjissä on eroja, joten lainojen tarkka vertailu kannattaa, jotta löydät sinulle sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon.
• Muista maksaa lainanlyhennykset takaisin ajallaan. Kun olet ottanut lainaa, on sinun vastuullasi maksaa se takaisin sovitussa aikataulussa. Jos kuukausilyhennyksesi ovat myöhässä, voit pahimmassa tapauksessa saada merkinnän luottotietoihisi. Tämä vaikuttaa taloudellisia mahdollisuuksiasi tulevaisuudessa. Huolehdi siis, että maksat lyhennykset ajallaan.

Kun tunnet henkilökohtaisen taloutesi tilanteen hyvin sekä olet selvillä lainojen kustannuksista ja muista ehdoista, on sinulla jo todella hyvät lähtökohdat hakea lainaa. Mitä enemmän tiedät etukäteen, sitä vähemmän sinulle tulee lainaprosessissa yllätyksiä.

Joustoluoton hakeminen

Kuinka nopeasti joustoluoton sitten voi saada ja kuka sitä voi hakea? Joustoluoton hyvänä puolena on se, että hakemuksen käsittelyaika on usein lyhyt. Saat luoton pankilta tai rahoituslaitokselta hyvinkin nopeasti ja pääset käyttämään sitä heti lainan myöntämisen jälkeen. Joustoluottoa myöntää melkein jokainen pankki, sillä se on toimiva ja suosittu lainamuoto.

• Sujuva prosessi, jossa ei tarvita tolkuttomasti papereita

Joustoluoton hakemisen nopeus on eduksi sekä pankille, että asiakkaalle. Joustoluottoa voi hakea kuka tahansa, mutta lähes jokaisella pankilla edellytyksenä on, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa. Eri pankkien luottotietovaatimuksista saat lisää tietoa pankilta tai rahoituslaitokselta itseltään.

Ennen lainahakemuksen täyttämistä kannattaa tarkistaa eri joustoluottovaihtoedot esimerkiksi vertailemalla lainoja Moneezy-palvelun avulla. Näin sinun ei tarvitse vielä sitoutua mihinkään, mutta näet lainavaihtoehtosi nopeasti. Joustoluottojen vertailu kannattaa, jotta löydät sinulle sopivimman luoton.

Saat tarpeeseesi sopivia joustoluottotarjouksia lähes heti hakemuksen lähettämisen jälkeen useilta lainoitus yrityksiltä. Muussa tapauksessa lainantarjoajien kanssa kannattaa käydä keskustelua lainahakemukseen liittyen. Yleensä joustoluotto myönnetään välittömästi yli 20 vuotta täyttäneille henkilöille, joilla on vakituinen työsuhde ja vakaat kuukausitulot. Rahoituslaitoksesta riippuen, voidaan joustoluottoa myöntää jo 18 vuotta täyttäneille. Tämä on hyvä esimerkki miksi lainojen vertailu kannattaa.

Ennen kuin haet, vertaa!

Vertaa lainatarjouksia ennen kuin päätät minkä lainan otat. Vertailemalla eri lainantarjoajien lainatarjouksia, korkoja ja muita ehtoja, löydät itsellesi sen parhaimman vaihtoehdon. On tärkeää, että voit käydä läpi maksuehdot, luottomäärät, luottorajat ja muut ehdot. Tärkeää on erityisesti käydä läpi korkojen loppusumma ja miten korot ovat sisällytetty hakemaasi lainaan.

• Löydä luotettava vertailusivusto

Voit tehdä lainavertailua Moneezy.com-sivustolla. Moneezyn tarkoitus on auttaa sinua löytämään monien erilaisten luottotarjoajien joukosta sinulle sopivin. Voi olla hyvinkin hankalaa käydä läpi kaikki pankit ja rahoituslaitokset erikseen. Moneezy tekee raskaimman työn puolestasi. Sinun tulee ainoastaan syöttää joustoluottolaskuriin tarvitsemasi lainan tiedot, jonka jälkeen voit keskittyä vertailuun ja päätöksen tekoon.

Joustoluottoja voit vertailla Moneezyssä huoletta, sillä olemme valinneet vain luotettavia kumppaneita, joilta joustoluoton hakeminen on sinulle helppoa ja turvallista. Lähes kaikki suomalaiset pankit ja isoimmat rahoituslaitokset tarjoavat joustoluottoja, joten vaihtoehtoja riittää.

Moneezyn sivuilta hakemuksen täyttäminen ja lähettäminen on kätevää. Voit täyttää hakemuksen nopeasti, sivusto hakee puolestasi erilaiset joustoluoton tarjoajat nopeasti ja voit ryhtyä heti valitsemaan sopivia. Oman pankin tarjous ei aina välttämättä ole se paras mahdollinen vaihtoehto. Lainantarjoajat kilpailevat asiakkaista, mikä auttaa kuluttajia saamaan parhaan mahdollisen tarjouksen, mutta ainoastaan vertailemalla lainoja.