Solicitar un préstamo con ASNEF puede ser la solución que estás buscando si necesitas dinero con urgencia y estás listado en ASNEF, RAI o Equifax. Sabemos lo complicado que puede resultar solicitar un préstamo en estas circunstancias, cuando nada de lo que haces parece mejorar tu situación económica y no ves salida a tus problemas. Pero no te preocupes porque todavía hay opciones para ti.

En este artículo sobre los préstamos con ASNEF hablaremos de todo lo que necesitas saber para encontrar los mejores préstamos que se adecuan a tus necesidades. Si tienes alguna duda que no hemos resuelto en esta guía, puedes leer nuestro artículo que explica ASNEF en detalle.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), explicado de la forma más sencilla posible, es un fichero de morosidad en el que están registradas aquellas personas que han incurrido en el impago de algún tipo de deuda. No es necesario tener una gran deuda para estar listado en ASNEF. De hecho, en España es muy común que nos incluyan en este fichero por simples disputas o malentendidos con las operadoras telefónicas, por ejemplo.

Es decir, ASNEF sirve a los bancos y entidades financieras para comprobar nuestra solvencia frente a la solicitud de un préstamo, por ejemplo. Si solicitamos un préstamo a un banco, es muy probable que acuda a ASNEF para comprobar nuestro estado financiero y si tenemos impagos probablemente nos denegarán el préstamo.

No te preocupes demasiado por esto, porque como te dijimos al principio, hay entidades financieras que ofrecen préstamos a personas listadas en el fichero de ASNEF.

¿Cómo saber si estoy en el ASNEF?

Si todavía estas en duda si te encuentras o no registrado en el fichero de ASNEF, tienes dos opciones. La primera es enviar un correo electrónico con tus datos a sac@equifax.es, solicitando acceso a tu información. La segunda opción es ingresar al sitio web de ASNEF, y seguir los pasos detallados. Ambas opciones son gratuitas.

¿Puedo obtener un préstamo si estoy en ASNEF?

Si quieres una respuesta rápida: ¡Sí, puedes obtener un préstamo estando en ASNEF!

Es cierto que no es tan sencillo como solicitar un préstamo en un estado de solvencia regular, con un buen perfil crediticio, pero el hecho de estar listado en ASNEF no te va a impedir recibir un préstamo online si lo necesitas, ya que hay préstamos especialmente pensados para esto. Son los llamados Préstamos con ASNEF.

¿Qué son los préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF son esos productos financieros que algunas entidades crediticias ponen a disposición de clientes que han sido listados en ficheros de morosos. Aunque cada una de las entidades tendrá sus propios criterios a la hora de decidir si aprueban o no una solicitud, hay entidades que mirarán por igual a los solicitantes que estén o no listados en ASNEF.

Pero, debemos tener en cuenta que, generalmente, el requisito será que tengamos al día nuestras cuentas y que las deudas que podamos tener no sean bancarias. Si estamos en una situación un poco más crítica, entonces probablemente tengamos que buscar opciones más exigentes como las que requieren un aval como casa o coche en garantía.

¿Para quienes están diseñados los préstamos con ASNEF?

Como ya te habrás imaginado, los préstamos con ASNEF están pensados para aquellas personas que, por los motivos que sean, no disponen de un buen historial crediticio. Como mencionamos desde el principio de este artículo, en ocasiones podemos llegar a ser listados en ASNEF por cantidades ridículas y deudas irrisorias, pero eso de igual manera puede afectar a nuestro perfil crediticio y, por lo tanto, los préstamos con ASNEF se presentan como una buena solución en estos casos.

¿Cuáles son los requisitos/documentos para solicitar préstamos con ASNEF?

Como sucede a la hora de solicitar cualquier crédito rápido online, si deseamos optar a un préstamo con ASNEF debemos cumplir con una serie de requisitos y entregar algunos documentos. Los que te mencionaremos a continuación son los requisitos generales que suelen pedir en cualquier entidad financiera. No obstante, debes saber que es posible que los requisitos cambien de una entidad a otra o que añadan requisitos específicos en cada entidad.

Los requisitos más comunes son los siguientes:

• Ser mayor de edad (Esto puede variar entre los 18 y los 25 años dependiendo de la entidad)
• Ser residente español
• Tener una cuenta bancaria en el territorio español a tu nombre
• Teléfono móvil y correo electrónico de contacto
• Justificación de ingresos recurrentes

¿Puedes conseguir un préstamo con ASNEF sin nómina?

Sí. El requisito general para solicitar un préstamo con ASNEF es que tengas ingresos recurrentes, pero eso no tiene por qué traducirse con tener una nómina. Puedes tener rentas, ser autónomo, estudiante becado, jubilado con una pensión, pensión de viudedad, pensión por invalidez… Hay muchos ingresos recurrentes demostrables que no tienen que ser necesariamente una nómina.

¿Se puede conseguir un préstamo con ASNEF sin aval?

Del mismo modo que puedes acceder a un préstamo con ASNEF sin nómina, también podrás hacerlo sin aval. Para eso debes estar en una situación financiera lo más regular posible. Es decir que cumplas con los requisitos que mencionamos anteriormente y que no tengas una deuda superior a los 1500 euros. A partir de esta cifra ya la cosa se podría complicar un poco.

No obstante, si ese fuera el caso, un préstamo con ASNEF con aval sería la solución. La desventaja de este tipo de préstamo es que tendrías que poner como garantía de pago tu casa o coche y asumir su pérdida en caso de impago.

¿Cómo encontrar el mejor préstamo con ASNEF?

Encontrar el mejor préstamo con ASNEF que se adapte a tus circunstancias personales y crediticias no es tan complicado como lo pintan. Para hacerlo solo tienes que seguir estos 3 pasos:

1. Compara las ofertas de préstamos con ASNEF que hay en el mercado

Para ello, lo más cómodo, rápido y sencillo es consultar la oferta disponible a través de un comparador de préstamos online ya que te permite la facilidad de conseguir toda la información que necesitas en una sola búsqueda.

2. Elige la mejor oferta

Una vez que tengas todas las opciones de préstamos con ASNEF frente a ti, solo tienes que elegir entre todas la mejor para ti. Fíjate en todos los detalles: precio total del préstamo, intereses, comisiones, tiempo de devolución, penalizaciones en caso de impago, atraso, etc.

3. Solicita el préstamo en el sitio web del prestamista

El último paso, cuando ya has tomado la decisión de cuál es el mejor préstamo con ASNEF para ti, es acudir a la web del prestamista para realizar la solicitud online. El proceso será muy sencillo e intuitivo y 100% online.

¿Cuánto tiempo se tarda en verificar la solicitud y cuánto tarda en llegar el dinero a tu cuenta?

El tiempo de respuesta a la solicitud de un préstamo con ASNEF es muy rápido y aunque dependerá de la entidad financiera en cuestión, es habitual que respondan dentro de las primeras 24 horas, cuando no lo hacen pasados apenas unos minutos.

Una vez recibida la aprobación del préstamo, normalmente recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de hasta 48 horas dependiendo del banco en el que tengas tu cuenta. En algunos casos puedes obtener un préstamo con ASNEF inmediato.

¡IMPORTANTE!: Recuerda devolver tu préstamo.

Nos encanta ayudarte ofreciéndote toda esta información para que te sientas más contento, seguro, y con liquidez en tus cuentas, pero recuerda que es muy importante devolver los préstamos en los tiempos establecidos.

Por tanto, es importante que uses toda esta información a tu favor y seas responsable con los contratos que firmas. Eso te permitirá tener un estado saludable en tus cuentas, en tu historial crediticio y también en tu estado de salud física y mental. Si bien los préstamos con ASNEF pueden ayudarnos mucho, si no sabemos gestionarlos también pueden complicar más la situación y no es eso lo que deseamos para ti.

Si te sientes abrumado por problemas de liquidez o sobreendeudamiento, es probable que sea hora de pedirle ayuda a un asesor financiero profesional. Ellos te ayudaran a idear un plan de acción factible para lograr retomar el control sobre tus finanzas.

¿Qué pasa si no pagas los préstamos y créditos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF implican un mayor riesgo para las entidades financieras que prestan el dinero. Por eso, generalmente, este tipo de préstamos incurre en altas comisiones de penalización en caso de impago o atrasos. Es por este motivo que es importante ser responsable y sólo solicites un préstamo con ASNEF si de verdad lo necesitas y si estás seguro de que puedes hacer frente a los pagos de las cuotas. Si no es así, lo mejor es que busques otra alternativa.

Desventajas de los préstamos con ASNEF

Ya hemos mencionado varias de las desventajas, pero las reunimos en una lista para que te sea más sencillo considerarlas:

• Plazos: Los plazos para amortizar el préstamo suelen ser más cortos de lo normal, lo que implica tener preparado un plan de acción concreto cuando de devolver el dinero se trata.
• Tasas: Las tasas de interés pueden ser más altas que con un préstamo tradicional, así que es de vital importancia realizar los pagos a tiempo así no se agregan intereses por demoras.
• Importes: Debido a que las entidades prestamistas no tienen las garantías que normalmente se presentan al momento de solicitar un préstamo, a menudo los montos que se pueden pedir prestados son menores que los que se pueden obtener con un préstamo de otro tipo.
• Deudas: Al momento de tomar el préstamo, la cantidad de dinero que uno debe aumenta, lo cual puede empeorar la situación económica de la persona. Otro motivo por el que es importante tener un plan de amortización fiable antes de pedir prestado el dinero.
• Penalizaciones: En caso de no realizar los pagos en tiempo y forma, el deudor será penalizado con un alza en los intereses a pagar, y si la situación no se rectifica, la entidad prestamista puede iniciar una reclamación judicial.

Conclusión

Entendemos el dolor de cabeza que puede ser salir de un aprieto cuando no tienes las mejores herramientas financieras a tu disposición. Estar registrado en un fichero de morosos y tener un scoring bancario malo tampoco ayuda. Pero no desesperes, siempre vamos a estar aquí para ayudarte a sortear tus problemas económicos. Esperamos que esta guía te haya ayudado a poner en orden todo lo que necesitas saber acerca de los préstamos con ASNEF. Y si estás interesado en aprender más sobre cómo mejorar tu scoring bancario, échale un vistazo a nuestro artículo sobre el tema.