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Préstamos con ASNEF - la guía definitiva

Préstamos con ASNEF Article
Tabla de contenido

    Solicitar un préstamo con ASNEF puede ser la solución que estás buscando si necesitas dinero con urgencia y estás en una situación especial como la que implica estar listado en alguna de las listas de morosidad como ASNEF, RAI o Equifax. Sabemos lo complicado que puede resultar solicitar un préstamo en estas circunstancias, pero no te preocupes porque todavía hay opciones para ti. 

    En esta guía definitiva sobre los préstamos con ASNEF hablaremos de todo esto y te ayudaremos a encontrar los mejores préstamos con ASNEF, mini préstamos, préstamos personales, online, urgentes, con y sin nómica, sin AVAL. Si tienes alguna duda, quédate porque te prometemos mucha información de valor en las siguientes líneas que te ayudará a conseguir la liquidez que necesitas incluso estando en ASNEF. ¡No te lo pierdas!

    ¿Qué es ASNEF? 

    ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), explicado de la forma más sencilla posible es un fichero de morosidad en el que están registradas aquellas personas que han incurrido en el impago de algún tipo de deuda. No es necesario tener una gran deuda para estar listado en ASNEF. De hecho, en España es muy común que nos incluyan en este fichero por simples disputas o malentendidos con las operadoras telefónicas, por ejemplo.

    Es decir, ASNEF sirve a los bancos y entidades financieras para comprobar nuestra solvencia frente a la solicitud de un préstamo, por ejemplo. Si solicitamos un préstamo a un banco, es muy probable que acuda a ASNEF para comprobar nuestro estado financiero y si tenemos impagos probablemente nos denegarán el préstamo.

    No te preocupes demasiado por esto, porque como te dije al principio, hay entidades financieras que ofrecen préstamos con ASNEF.

    ¿Cuáles son las principales razones para ser incluido en ASNEF?

    Ya te he adelantado la razón más común para que te incluyan en un fichero de morosidad como ASNEF o RAI y es que como no hay una cantidad mínima de impago pueden llegar a incluirte por cantidades realmente ridículas. Algo muy común es el impago de facturas de servicios como la luz, internet, móvil, agua, etc. y en muchas ocasiones se debe incluso a un olvido o simplemente que la factura no llegó a tiempo. Si bien es cierto que estas compañías, junto con los bancos, son a los que generalmente tiembla poco la mano a la hora de meternos en estas listas de morosidad, cualquier compañía podría hacerlo.

    Recapitulando. Estas son las principales razones para ser incluido en ASNEF:

    • Despiste u olvido
    • Desacuerdo con el cobro de la factura por diversos motivos
    • Extravío de la factura que no llega al cliente
    • El cliente no tiene cómo hacer frente al pago

    ¿Cómo puedo comprobar si estoy en ASNEF?

    Lo normal es que te enteres de que has sido listado en ASNEF por un comunicado que te debería de llegar a tu domicilio. Una carta en la que ASNEF te avisa de tu ingreso al fichero. No obstante, si por algún motivo te gustaría comprobarlo o crees que hay posibilidades de que esa comunicación no te ha llegado por cualquier motivo, tienes otras opciones para comprobarlo. 

    Es importante que sepas que puedes acceder a esta información de forma completamente gratuita y que, por lo tanto, aunque hay agencias y empresas online que te ofrecen el trámite de pago puedes obtenerlo gratis por las vías que te comentaré a continuación y que son estas:

    • Por correo electrónico

    Bueno, esta opción es super sencilla. Solo tienes que enviar un correo electrónico en el que solicites información acerca de si tus datos están o no en la lista de ASNEF. La dirección de correo electrónico a la que te tienes que dirigir es la siguiente: sac@equifax.es

    Tendrás que añadir al correo una copia de tu documento de identidad para que puedan verificarla.

    • Por correo postal

    La otra opción y también la más tradicional es la del correo postal. Puedes solicitar un informe para conocer tu estado en ASNEF enviando una carta a la dirección física que te dejo a continuación. Como en el caso del correo electrónico, también será necesario que envíes una copia de tu documento de identidad y que añadas en algún lugar del escrito tu dirección de correo electrónico para que puedan enviarte el reporte, ya que sólo lo envían a través de este medio.

    La dirección a la que te puedes dirigir es la siguiente: Apartado de correos 10546, Madrid 28080. 

    ¿Puedo obtener un préstamo si estoy en ASNEF?

    Si quieres una respuesta rápida te diré: ¡Sí, puedes obtener un préstamo estando en ASNEF! 

    Es cierto que no es tan sencillo como solicitar un préstamo en un estado de solvencia regular, con un buen perfil crediticio, pero el hecho de encontrarnos listados en ASNEF no te va a impedir recibir un préstamo online si lo necesitas ya que hay préstamos especialmente pensados para esto. Son los llamados Préstamos con ASNEF. Los que nos han traído hoy aquí.

    ¿Qué son los préstamos con ASNEF? Los prestamistas se basan en sus propios 

    Por tanto, son los préstamos con ASNEF son esos productos financieros que algunas entidades crediticias ponen a disposición de clientes que han sido listados en ficheros de morosos. Aunque cada una de las entidades tendrá sus propios criterios a la hora de decidir si aprueban o no una solicitud, hay entidades que mirarán por igual a los solicitantes que estén o no listados en ASNEF. 

    Pero, debemos tener en cuenta que, generalmente, el requisito será que tengamos al día nuestras cuentas y las deudas que podamos tener no sean bancarias. Si estamos en una situación un poco más crítica, entonces probablemente tengamos que buscar opciones más exigentes como las que requieren de aval como casa o coche en garantía.

    ¿Qué tipos de préstamos con ASNEF existen? 

    Hay diferentes tipos de préstamos con ASNEF a los que podemos acceder si estamos listados en ficheros de morosidad. Son estos:

    • Préstamos rápidos con ASNEF
    • Préstamos online con ASNEF
    • Préstamos personales con ASNEF
    • Préstamos urgentes con ASNEF
    • Mini préstamos con ASNEF

    ¿Para quienes están diseñados los préstamos con ASNEF? 

    Como ya te habrás imaginado, los préstamos con ASNEF están pensados para aquellas personas que, por los motivos que sean, no disponen de un buen historial crediticio. Como mencionamos desde el principio de este artículo, en ocasiones podemos llegar a ser listados en ASNEF por cantidades ridículas y deudas irrisorias, pero eso de igual manera puede afectar a nuestro perfil crediticio y, por lo tanto, los préstamos con ASNEF se presentan como una buena solución en estos casos.

    Estoy en ASNEF, ¿dónde puedo conseguir un préstamo?

    ¡Buena pregunta! Sé que estás pensando en esto desde el principio, pero también era importante que conocieras algunos detalles acerca de estos préstamos. No te hago esperar más, aquí tienes una lista con los prestamistas más populares de Préstamos con ASNEF.

    ¿Cuáles son los requisitos/documentos para solicitar préstamos con ASNEF?

    Como sucede a la hora de solicitar cualquier crédito rápido online, si deseamos optar a un préstamo con ASNEF debemos cumplir con una serie de requisitos y entregar algunos documentos. Los que te mencionaré a continuación son los requisitos generales que suelen pedir en cualquier entidad financiera. No obstante, debes saber que es posible que los requisitos cambien de una entidad a otra o que añadan requisitos específicos en cada entidad.

    Los requisitos más comunes son los siguientes:

    • Ser mayor de edad (Esto puede variar entre los 18 y los 25 años dependiendo de la entidad)
    • Ser residente español
    • Tener una cuenta bancaria en el territorio español a tu nombre
    • Teléfono móvil y correo electrónico de contacto
    • Justificación de ingresos recurrentes

    ¿Puedes conseguir un préstamo con ASNEF sin nómina?

    Sí. El requisito general para solicitar un préstamo con ASNEF es que tengas ingresos recurrentes, pero eso no tiene por qué traducirse con tener una nómina. Puedes tener rentas, ser autónomo, estudiante becado, jubilado con una pensión, pensión de viudedad, pensión por invalidez. Hay muchos ingresos recurrentes demostrables que no tienen que ser necesariamente una nómina.

    ¿Puedes conseguir un préstamo con ASNEF sin aval?

    Del mismo modo que puedes acceder a un préstamo con ASNEF sin nómina, también podrás hacerlo sin AVAL. Para eso debes estar en una situación financiera lo más regular posible. Es decir que cumplas con los requisitos que mencionamos anteriormente y que no tengas una deuda superior a los 1500 euros. A partir de esta cifra ya la cosa se podría complicar un poco. 

    No obstante, si ese fuera el caso un préstamo con ASNEF con aval sería la solución. La pega de este tipo de préstamo es que tendrías que poner como garantía de pago tu casa o coche y asumir su pérdida en caso de impago.

    ¿Cómo encontrar el mejor préstamo con ASNEF?

    Encontrar el mejor préstamo con ASNEF que se adapte a tus circunstancias personales y crediticias no es tan complicado como lo pintan. Para hacerlo solo tienes que seguir estos 3 pasos:

    • Compara las ofertas de préstamos con ASNEF que hay en el mercado

    Para ello, lo más cómodo, rápido y sencillo es consultar la oferta disponible a través de un comparador de préstamos online ya que te permite la facilidad de conseguir toda la información que necesitas en una sola búsqueda.

    • Elegir la mejor oferta

    Una vez que tengas todas las opciones de préstamos con ASNEF frente a ti, solo tienes que elegir entre todas la mejor para ti. Fíjate en todos los detalles: precio total del préstamo, intereses, comisiones, tiempo de devolución, penalizaciones en caso de impago, atraso, etc.

    • Presentar la solicitud de préstamo en el sitio web del prestamista

    El último paso, cuando ya has tomado la decisión de cuál es el mejor préstamo con ASNEF para ti, es acudir a la web del prestamista para realizar la solicitud online. El proceso será muy sencillo e intuitivo y 100% online.

    ¿Cuánto tiempo se tarda en verificar la solicitud y cuánto tarda en llegar el dinero a tu cuenta?

    El tiempo de respuesta a la solicitud de un préstamo con ASNEF es muy rápido y aunque dependerá de la entidad financiera en cuestión, es habitual que respondan dentro de las primeras 24 horas, cuando no lo hacen pasados apenas unos minutos.

    Una vez recibida la aprobación del préstamo, normalmente recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de hasta 48 horas dependiendo del banco en el que tengas tu cuenta. En algunos casos puede ser casi inmediato.

    ¡IMPORTANTE!: Recuerda devolver tu préstamo

    Antes de comenzar a despedirnos, quería pedirte algo. Me encanta ayudarte ofreciéndote toda esta información para que te sientas más contento, seguro y con liquidez en tus cuentas, pero recuerda que es muy importante devolver los préstamos en los tiempos establecidos. 

    Por tanto, lo que quiero pedirte es que uses toda esta información a tu favor y seas responsable con los contratos que firmas. Eso te permitirá tener un estado saludable en tus cuentas, en tu historial crediticio y también en tu estado de salud física y mental. Si bien los préstamos con ASNEF pueden ayudarnos mucho, si no sabemos gestionarlos también pueden complicar más la situación y no es eso lo que deseo para ti.

    ¿Qué pasa si no pagas los préstamos y créditos con ASNEF? 

    Los préstamos con ASNEF implican un mayor riesgo para las entidades financieras que prestan el dinero. Por eso, generalmente, este tipo de préstamos incurre en altas comisiones de penalización en caso de impago o atrasos. Es por este motivo que te pido que seas responsable y sólo solicites un préstamo con ASNEF si de verdad lo necesitas y si estás seguro de que puedes hacer frente a los pagos de las cuotas. Si no es así, lo mejor es que busques otra alternativa.

    ¿Cómo salir de ASNEF? 

    Sí, definitivamente la mejor idea es proceder para ser borrados de la lista y de ese modo poder acceder a todo tipo de préstamos. Sin duda, la oferta se ampliará enormemente. Pero ¿cómo salir de ASNEF? 

    Bueno, parece lógico que el primer paso debería ser pagar las deudas que tengas, ¿verdad? Una vez que las pagues tendrás que ponerte en contacto con ASNEF para informarles de que ya las deudas fueron pagadas y por lo tanto solicitas que retiren tu nombre de sus ficheros.

    Puntuación crediticia: ¿Qué es una buena puntuación crediticia y qué una mala?

    La puntuación crediticia se obtiene del estudio de una serie de factores que determinan tu capacidad para pagar un préstamo. Cuanto más alto sea tu puntuación crediticia más posibilidades tienes de que sean aprobadas tus solicitudes de préstamo y más facilidades te darán los bancos.

    Los rangos FICO establecen que una puntuación por encima de 750 sería una puntuación excelente, mientras que una puntuación por debajo de 550 sería mala. A partir de 650 nos encontramos en una puntuación que se consideraría normal o suficiente.

    4 consejos para mejorar tu puntuación crediticia

    Cuanto mejor sea tu puntuación crediticia a mejores ventajas y préstamos podrás optar. Por lo tanto, parece una buena idea enfocarse en mejorar esa puntuación. Hacerlo no es tan complicado. En realidad, se basa en tener una buena actitud financiera. Estos son mis 4 consejos para mejorar tu puntuación crediticia:

    1. Revisa los datos de tu informe de crédito
    2. Paga tus deudas a tiempo
    3. Antes de solicitar un nuevo préstamo paga el anterior
    4. Mantén bajo el gasto de la tarjeta de crédito

    ¿Cuánto tiempo tarda en mejorar tu puntuación de crédito?

    Tener un buen historial crediticio depende mucho de la situación de cada persona. Habría que hacer un análisis de tu caso en particular para determinar el tiempo que necesitarás para mejorar tu puntuación. Estamos hablando de que en algunos casos puede demorar entre 3 y 6 meses, mientras que en los más difíciles podríamos estar hablando de hasta un año.

    Conclusión

    Finalmente, espero que esta guía te haya ayudado a poner en orden todo lo que necesitas saber acerca de los Préstamos con ASNEF, qué requisitos debes cumplir para solicitarlos y cómo conseguir el mejor préstamo rápido con ASNEF. ¡Buena suerte!

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    El alza en el número de créditos nuevos concedidos es un indicador clave de la recuperación económica. El volumen de los créditos rápidos no ha dejado de crecer desde 2012. Así, en febrero de 2018 la cifra de saldo vivo de créditos alcanzó los 44.929 millones de euros. 

    Fuente: © La Región S.A.

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