Uue kliendina laenu võtmine võib anda palju eeliseid
Kiirlaenude puhul räägitakse enamasti nende kõrgetest intressimääradest, mis laenuvõtja jaoks tähendab lisaks laenusummale märkimisväärse intressi tasumise kohustust. Paljud laenuandjad pakuvad aga uutele klientidele intressita laenu võtmise võimalust. Vaatame lähemalt, mida see kiirlaenude puhul täpselt tähendab.
Kas laenu saab uue kliendina võtta tasuta?
Mõned laenufirmad pakuvad uutele klientidele intressita laenu võtmise võimalust. See on pakkumine, mida isegi kommertspangad oma klientidele ei tee. Tegelikult võib öelda, et olukord on isegi vastupidine. Mida uuem ja tundmatum klient sa panga jaoks oled, seda suurem on tõenäosus, et pakutav intressimäär on turu keskmisest kõrgem.
Intressita laenu saamine on seega täiesti võimalik, kuid seda ei saa siiski nimetada tasuta laenuks kui just muid tasusid ei kaasne.
Laen ei ole tasuta, kui intressi asemel rakenduvad muud tasud. Nendeks võivad olla laenuotsuse menetlemise tasu, laenusumma käitlemise tasu ja palju muud.
Siiski peab silmas pidama, et intressita laenu saamiseks rakenduvad tavaliselt mõned eritingimused:
Enamasti on need pakkumised mõeldud üksnes uutele klientidele, kes võtavad kiirlaenupakkuja juures oma esimese kiirlaenu.
Ilma intressita saab võtta suhteliselt väikese summa (reeglina kuni 1000 eurot või veelgi vähem).
Ilma intressita saadud laen tuleb uue kliendi poolt tagasi maksta tavaliselt ühe kuu jooksul, vastasel korral peab tasuma sama intressi, mis teised kliendid tavapärasel laenamisel ning lisanduda võivad ka trahvid.
Kui aga ongi vaja ühekordselt laenata rahasumma kuni 30 päevaks, võib kiirlaenupakkuja juurest uue kliendina sel moel laenamine olla ideaalne variant.
Lisaks on olemas laenufirmasid, kes oma uutele klientidele päris tasuta esimest laenu ei anna, aga teevad seda siiski väga sümboolse tasu eest (näiteks ainult 1 euro).
Millistele tingimustele peab uus laenuklient vastama, et kiirlaenu saada?
Üks peamistest nõuetest, mis puudutab uusi laenukliente, on see, et esmakordsel laenamisel peavad kõik läbima isiku tuvastamise protsessi. Isikutuvastus on uue kliendi poolt oma identiteedi kinnitamine esimesel korral, kui kiirlaenupakkuja juurest laenatakse. Selle protsessiga tõestad, et oled tõepoolest sina ise. Kõigil järgnevatel kordadel pole selle protsessi uuesti läbimine sama laenuandja juurest laenamisel enam nõutav, kuna neil on juba sinu isikuandmed olemas.
Tegemist on nõudega, mis on Eesti seadustega kohustuslik igale laenuandjale laenu väljastamisel. Isikutuvastuse tegemine on lihtne ja seda saab teha nii interneti teel (ID-kaardiga, Smart-ID või Mobiil-ID kaudu) kui ka Omniva postkontorites üle kogu Eesti.
Kiirlaenu saamiseks peab seega:
uus laenuklient olema vähemalt 18-aastane (mõni laenuandja nõuab minimaalset vanust 21 eluaastat);
elama alaliselt Eestis või omama Eestis elamiseks elamisluba;
läbima isiku tuvastamise protsessi enne esimese laenulepingu sõlmimist;
omama piisavat igakuist sissetulekut (seejuures riigi või kohaliku omavalitsuse poolt saadavad toetused ei lähe reeglina arvesse);
omama personaalset e-maili aadressi;
omama isiklikku pangakontot (kellegi teise pangakontole laene ei väljastata);
laenuandja nõudmisel esitama kõigi oma pangakontode viimase 6-kuu väljavõtted.
Laene ei väljastata neile, kellel on kehtivaid maksehäireid või neile, kes on vanemad kui 75-eluaastat.
Laenusumma kätte saamine võib olla väga kiire
Nagu kiirlaenu nimigi ütleb, on selle laenu väljastamine kiire protsess. Kui isiku tuvastamine on tehtud ja uus laenuklient vastab kõigile laenu väljastamise tingimustele, võtab protsess laenutaotluse esitamisest kuni laenusumma kontole laekumiseni aega paar tundi.
Oluline on siinkohal märkida, et rahasumma laekumine sõltub tihti ka sellest, millises pangas on laenuandja ja laenusaaja pangakontod. Pankadevahelisi tehinguid kantakse üle mõned korrad pangapäeva jooksul ning ei tehta nädalavahetustel. Seega on laenusaaja seisukohast otstarbekas omada pangakontot samas pangas, kust laenuandja laenu väljamakseid sooritab. Õnneks on enamikel kiirlaenu väljastavatel ettevõtetel pangakontod olemas kõigis suuremates Eesti pankades, seega raha laekumisega kliendi kontole suuri viivitusi ei tohiks esineda.
Kõik eelnev on märkimisväärne eelis pangalaenudega võrreldes. Pankade puhul peab klient läbima aeganõudva laenutaotluse menetlemise protsessi, mis võib kesta kuni mitu nädalat. Kui inimesel on aga laenu vaja kasutada just täna või homme ja pole võimalust oodata mitu nädalat, ongi kiirlaenu kasutamine sobiv lahendus ootamatule rahamurele.
Lisaks sellele saab kiirlaenude puhul laenuperioodi pikkuse määrata vajadusel kas või päevase täpsusega. See võimaldab intressidelt kokku hoida.
Veel võib ühe eelisena mainida seda, et kiirlaenu võtmise puhul ei ole varasem maksekäitumine nii oluline kui pangalaenude puhul. Piisab sellest, kui laenutaotlejal pole aktiivseid maksehäireid ja ta omab laenu tagastamiseks piisavalt stabiilset sissetulekut. Pankade puhul võib aga kunagi kauges minevikus laenude tagastamisega musta nimekirja sattumine olla piisav põhjus, miks rohkem laenu ei anta.
Mõned laenufirmad pakuvad intressita laenu
Lisaks pakutakse uutele klientidele muid sooduskampaaniaid
Esimesel korral vaja läbida isikutuvastus
Meie kogemused seoses uue kliendi laenulepingutega
Meie kogemuste põhjal võime julgelt öelda, et väga paljud kiirlaenufirmad pakuvad uutele klientidele sooduskampaaniaid, üheks milliseks on intressita laenud.
Paljud laenufirmad pakuvad uutele klientidele soodustusi - ära vali kiiruga suvalist laenuandjat. Võta pisut aega et neid võrrelda ja leida parim laenupakkumine.
Tutvu alati laenulepingu tingimustega - ka intressita laenude puhul. Kampaania raames pakutavad soodustused ei tähenda, et laenulepinguga ei kaasne muid kulusid.
Tee endale konkreetne ja realistlik tagasimaksete plaan. Kui sul pole varasemat kogemust laenudega, võib maksete teostamine ununeda. Sea endale meeldetuletused või loo otsekorraldusleping, et olla kindel, et laenumaksed saavad tasutud õigeaegselt. Vastasel juhul võivad lisanduda viivised.
Kiirlaenu peaks nägema kui laenuturu jaoks olulist ja vajalikku laenuliiki
Kõike eelnevat arvestades võib julgelt öelda, et kiirlaen kui selline on laenuturu vajalik osa. Oma soodsate pakkumistega uutele laenuklientidele on kiirlaenufirmad toonud Eesti turule intressita laenu võtmise võimaluse, mida kommertspangad tavaliselt ei paku.
Kiirlaenu saamise tingimused on uue kliendi jaoks märgatavalt paindlikumad kui pangalaenude puhul. Selles osas on ka mõistetav, miks kiirlaenude intressimäär on kõrgem kui pankadest võetavate laenude puhul. Risk, mis laenuandja laenu väljastamisega endale võtab, on suurem ja suurema riski võtmist kompenseerib kõrgem intressimäär.
Laenamise puhul on tegemist olulise otsusega, mis võib omada pikaaegset mõju sinu finantsolukorrale. Kaalu erinevate laenude võrdlemist enne kui nende kliendiks asud.
Emil kasutab oma kogemusi, et esile tuua muutusi finantssektoris. Ta on õppinud Lõuna-Taani Ülikoolis ning on olnud firma Intelligent Banker juhataja alates 2013. aastast, kus ta on aidanudrohkem kui 500 000 kasutajal üle kogu maailma leida lahendus nende rahalistele vajadustele.
