Kiirlaenude puhul räägitakse meedias enamasti nende kõrgetest intressimääradest, mis laenuvõtja jaoks tähendab lõpuks lisaks laenusummale märkimisväärse intressi tasumise kohustust. Teisalt unustatakse sageli ära kiirlaenude positiivne pool ja lihtne asjaolu, et tegemist on lihtsalt ühe tootega laenuturul, mille mõistlikus kasutamises pole midagi häbiväärset.

Peavoolumeedia kallutatus selles küsimuses on ka igati mõistetav, sest tihti saavad sõna "finantseksperdid", kes on väga tihedalt seotud Eestis tegutsevate suuremate krediidiasutustega. Kiirlaenupakkujad on aga nende krediidiasutuste jaoks otsesed ja tõsised konkurendid. Teisisõnu on tegemist lihtsalt ühepoolse meediakampaaniaga, mille eesmärgiks (nagu peaaegu igas eluvaldkonnas) on suuremate poolt väiksemate "ära söömine".

Selle artikli eesmärgiks on aga tasakaalustatum lähenemine ja soov välja tuua ka kiirlaenude positiivsed küljed ja eelised ning seda isegi tavapäraste pangalaenudega võrreldes.

Uus laenuklient ja esimest korda kiirlaenu võtja saab laenu tasuta!

See võib tunduda uskumatu, aga ometi pakuvad mõned laenufirmad oma kiirlaenu täiesti tasuta, teisisõnu öeldes, ilma intressi maksmise kohustuseta. See on pakkumine, mida isegi kommertspangad oma klientidele ei tee! Tegelikult võib öelda, et olukord on isegi vastupidine. Mida uuem ja tundmatum klient te panga jaoks olete, seda suurem on tõenäosus, et pakutav intressimäär on turu keskmisest kõrgem.

Intressita laenu saamine on seega täiesti võimalik ning kuna tagasi tuleb maksta ainult laenatud summa, võibki seda sisuliselt nimetada tasuta laenuks. Siiski peab siinkohal silmas pidama, et uuel kliendil intressita laenu saamise juures on mõned eritingimused:

• Nagu eespool juba mainitud, siis on see tasuta laen mõeldud üksnes uutele klientidele, kes võtavad kiirlaenupakkuja juures oma esimese kiirlaenu;
• Ilma intressita saab võtta suhteliselt väikese summa (reeglina kuni 1000 eurot või veelgi vähem);
• Ilma intressita saadud laen tuleb uue kliendi poolt tagasi maksta ühe kuu jooksul, vastasel korral peab ka uus klient tasuma sama intressi, mis teised kliendid tavapärasel laenamisel.

Kui teil aga just ongi vaja ühekordselt laenata rahasumma kuni 30 päevaks, võib kiirlaenupakkuja juurest uue kliendina selle laenamine olla ideaalne variant.

Lisaks on olemas laenufirmasid, kes oma uutele klientidele päris tasuta esimest laenu ei anna, aga teevad seda siiski väga sümboolse tasu eest (näiteks ainult 1 euro). Ka nende puhul on see tegelikult kaugelt soodsam võimalus kui Eestis pankade poolt pakutavad laenud võimaldavad.

Millistele tingimustele peab uus laenuklient vastama, et kiirlaenu saada?

Üks peamistest nõuetest, mis eraldi puudutab uusi laenukliente, on see, et esmakordsel laenamisel peavad kõik läbima isikutuvastamise. Isikutuvastus on uue kliendi poolt oma identiteedi kinnitamine esimesel korral, kui kiirlaenupakkuja juurest laenatakse ehk ainult siis, kui te pole konkreetse laenuandja käest varem laenu saanud. Kõigil järgnevatel kordadel pole selle protsessi uuesti läbimine sama laenuandja juurest laenamisel enam nõutav.

Tegemist on nõudega, mis on Eesti seadustega kohustuslik igale laenuandjale laenu väljastamisel. Isikutuvastuse tegemine on lihtne ja seda saab teha ka Omniva postkontorites üle kogu Eesti. Ehk siis kui laenuandja asub näiteks Tallinnas ja kiirlaenu saada sooviv uus laenuklient näiteks Tartus, ei pea inimene laenu saamiseks sõitma Tartust Tallinnasse, vaid piisab Tartus asuvast Omniva postkontorist läbi astumisest.

Mõned laenuandjad lubavad isikutuvastust teha ka interneti teel, aga tavaliselt ainult siis, kui soovitud rahasumma on väike. Internetipõhine isikutuvastus toimub üldjuhul ID-kaarti kasutades.

Kiirlaenu saamiseks peab seega:

• Uus laenuklient olema vähemalt 18-aasta vanune;
• Elama kas alaliselt Eestis või omama Eestis elamiseks elamisluba;
• Nagu eelpool juba mainitud, peab uus laenuklient läbima isikutuvastamise enne esimese laenulepingu sõlmimist;
• Iga laenuklient peab omama piisavat igakuist sissetulekut palga või pensioni näol (muud riigi või kohaliku omavalitsuse poolt saadavad toetused ei lähe reeglina arvesse);
• Omama personaalset e-maili aadressi;
• Omama enda isiklikku pangakontot, kellegi teise pangakontole kiirlaene ei väljastata;
• Laenuandja nõudmisel esitama kõigi oma pangakontode viimase 6-kuu väljavõtted.

Laenu ei väljastata neile, kellel on kehtivaid maksehäireid või neile, kes on vanemad kui 75-eluaastat.

Kiirlaenudel on pangalaenude ees lisaks tasuta laenu saamisele veel teisigi eeliseid

Nagu kiirlaenu nimigi ütleb, on selle laenu väljastamine kiire protsess. Kui isikutuvastamine on tehtud ja uus laenuklient vastab kõigile laenu väljastamise tingimustele, võtab protsess laenutaotluse esitamisest kuni laenusumma kontole laekumiseni aega paar tundi.

Oluline on siinkohal märkida, et rahasumma laekumine sõltub tihti ka sellest, millises pangas on laenuandja ja laenusaaja pangakontod. Seda just sellepärast, et pankadevahelisi tehinguid kantakse üle mõned korrad pangapäeva jooksul ja pankadevahelisi tehinguid ei tehta nädalavahetustel. Seega on laenusaaja seisukohast otstarbekas omada pangakontot samas pangas, kust laenuandja laenu väljamakseid sooritab. Õnneks on enamikel kiirlaenu väljastavatel ettevõtetel pangakontod olemas kõigis suuremates Eesti pankades, seega raha laekumisega kliendi kontole suuri viivitusi ei tohiks esineda.

Kiirlaenu on seega võimalik saada ka nädalavahetustel, kui kiirlaenupakkuja sel ajal töötab (enamus Eesti kiirlaenufirmadest teevad seda).

Kõik eelnev on märkimisväärne eelis pangalaenudega võrreldes. Pankade puhul peab klient läbima aeganõudva laenutaotluse menetlemise protsessi, mis võib kesta kuni mitu nädalat. Kui inimesel on aga laenu vaja kasutada just täna või homme ja pole võimalust oodata mitu nädalat, ongi kiirlaenu kasutamine sobiv lahendus ootamatule rahamurele.

Lisaks sellele saab kiirlaenude puhul laenuperioodi pikkuse määrata vajadusel kas või päevase täpsusega. See võimaldab tasutava intressi puhul oluliselt kokku hoida.

Veel võib ühe eelisena mainida seda, et kiirlaenu võtmise puhul ei ole varasem maksekäitumine nii oluline kui pangalaenude puhul. Piisab sellest, kui laenutaotlejal pole aktiivseid maksehäireid ja ta omab laenu tagastamiseks piisavalt stabiilset sissetulekut. Pankade puhul võib aga kunagi kauges minevikus laenude tagastamisega musta nimekirja sattumine olla piisav põhjus, miks rohkem laenu ei anta.

Kiirlaenu peaks nägema kui laenuturu jaoks olulist ja vajalikku laenuliiki

Kõike eelnevat arvestades võib julgelt öelda, et kiirlaen kui selline on laenuturu vajalik osa. Oma soodsate pakkumistega uutele laenuklientidele on kiirlaenufirmad toonud Eesti turule tasuta laenu võtmise võimaluse, mida isegi kommertspangad ei paku.

Kiirlaenu saamise tingimused on uue kliendi jaoks märgatavalt paindlikumad kui pangalaenude puhul. Selles osas on ka mõistetav, miks kiirlaenude intressimäär on kõrgem kui pankadest võetavate laenude puhul. Risk, mis laenuandja laenu väljastamisega endale võtab, on suurem ja suurema riski võtmist kompenseerib veidi kõrgem intressimäär.

Loomulikult peaks iga kiirlaenu teenuse kasutaja enne laenamist selle sammu korralikult läbi mõtlema, sest tegemist on olulise otsusega, mis võib omada pikaaegset mõju laenaja finantsolukorrale. Lisaks tasuks kaaluda erinevate kiirlaenu pakkuvate ettevõtete võrdlemist ja tihti ka erinevate pakkujate kasutamist. Näiteks kui ühe juurest on juba tasuta kiirlaen võetud, tasub selle asemel, et sama firma poole pöörduda, otsida teist kiirlaenupakkujat, kes annab uuele kliendile esimese kiirlaenu tasuta. Nii on võimalik lühiajaliselt väikseid laenusummasid ilma intressi maksmise kohustuseta võtta päris mitu korda.