Mis on krediidikonto

Krediidikonto on termin, mida kuuleb järjest enam laenufirmade pakutavate toodete puhul. Mis see on ja kellele on see mõeldud? Selgitame siinkohal täpsemalt krediidikonto tingimusi ning seda, mil moel see erineb teistest laenutoodetest nagu krediitkaardid ja kiirlaenud.

Krediidikonto on laenutoode, millel on mitmeid nimetusi: krediidilimiit, krediidiliin, virtuaalne krediitkaart, laenukonto ja laenulimiit – mis vahe neil on? Tegelikult on vastus, et neil polegi vahet. Kõik need terminid tähistavad sama laenutoodet, mis on lihtsalt öeldes virtuaalne konto, kust laenu võtta. See on kiirlaen, mis on konto vormis.

Krediidikontoga väljastatakse kliendile virtuaalne krediitkaart, millelt klient saab soovi korral raha enda isiklikule pangakontole edasi kanda. See on paindlikum kui tavapärased kiirlaenud, sest sa ei pea laenama fikseeritud summat. Selgitame allpool täpsemalt, mil moel krediidikonto erineb krediitkaardist ning teistest kiirlaenudest. Toome välja ka tuntuimad krediidikonto pakkujad Eesti laenuturul.

Kuidas krediidikonto avada

Krediidikonto avamiseks tasub lugeda iga laenuandja juhiseid, kuid üldiselt on protsess üsna sarnane. Esmalt tuleb end laenuandja iseteeninduses kasutajaks registreerida, saata avaldus ning oma isik tuvastada, selleks sobib näiteks ID-kaart. Kui laenufirma on teie taotluse kinnitanud, saate hakata teostama ülekandeid oma isiklikule pangakontole. Sageli on võimalik kogu protsess läbida ainult nutitelefoni abil. Pärast raha endale üle kandmist hakatakse intresse arvestama kantud summalt.

Mille poolest erineb krediidikonto teistest laenutoodetest?

Krediidikonto erilisus seisneb selles, et kliendile määratakse limiit, mille raames ta saab laenu võtta. Kui tavapäraste laenutoodete puhul saab laenata vaid fikseeritud rahasumma, siis krediidikonto on paindlikum, sest saad sealt endale kanda just sellise summa, mida vajad. Seejuures intressi makstakse reeglina ainult kasutatud summalt. See teeb krediidikontost järjest enam populaarsust koguva laenutoote.

Krediidikonto vs krediitkaart

Krediitkaart ja krediidikonto kõlavad sarnaselt, kas need on siis üks ja sama? Kuigi neil on palju sarnasusi, on neil ometigi mõned märkimisväärsed erinevused. Krediitkaart on pangakaart, millele on vastav pank määranud maksimaalse limiidi. Selle limiidi piires on võimalik tasuda kaupade ja teenuste eest või võtta välja sularaha. Paljude pankade puhul võetakse aga krediitkaardiga sularaha väljavõtmise eest teenustasu. Krediidikonto on aga kiirlaen, mille puhul on võimalik kanda raha esmalt enda pangakontole ja seejärel kasutada seda enda äranägemise järgi: olgu see siis poes tasumine või pangakaardiga automaadist välja võtmine.

Krediidikonto vs kiirlaen

Krediidikonto ja kiirlaen on omadustelt üsna sarnased, kuid sellegipoolest on neil ka mitmeid erisusi. Toome allolevalt välja mõned neist erisustest.

• Üks taotlus – krediidikonto puhul on vaja saata vaid üks taotlus, mis on üldjuhul tasuta. Kui taotlus on heaks kiidetud, võid kontolt teha selle limiidi piires nii palju väljamakseid ja just sellises summas nagu vajad. Näiteks kui oled saatnud positiivse vastuse oma taotlusele ja Sinu krediidikonto on 5000€ ning kannad endale esialgu 100€, siis saad tulevikus soovi korral endale veel 4900€ väärtuses väljamakseid teha. Olgu see siis ühes summas või väiksemate osade kaupa. Seejuures uute väljamaksete jaoks ei ole enam taotlust vaja. See teebki krediidikonto laenust nii kiire protsessi, sest taotlus saadetakse ainult esimesel korral.
• Laenusumma on suurem kui kiirlaenude puhul, mistõttu on see summa poolest rohkem nagu väikelaen kui kiirlaen.
• Intressi maksad vaid kasutatud summalt. See tähendab, et sa ei pea tasuma intressi kogu limiidi väärtuses, vaid ainult sellelt summalt, mida oled kasutanud. Võtame näiteks eelnevalt mainitud olukorra: kui Sinu limiit on 5000€, aga kasutad sellest vaid 100€, siis maksad ka intressi ainult 100€ pealt. Kui Sa ei kasuta ära kogu limiiti, siis on võimalik sel moel säästa intresside pealt.
• Paindlik tagasimakse – laenu on üldjuhul võimalik tagasi maksta ilma, et rakenduksid lisatasud.
• Soodsad tingimused – krediidikonto puhul pakuvad laenuandjad üldjuhul võimalust maksepuhkuseks, samuti puuduvad lepingutasud, mis rakenduvad sageli teiste laenutoodete puhul (nt sms laen).
• Pikk tagasimakseperiood – paljude krediidikontode puhul võib tagasimakseperiood ulatuda näiteks 5 aastani.
• Vabadus otsustada – krediidikonto puhul saad ise valida maksekuupäeva ja laenuperioodi, mistõttu saad laenulepingu tingimusi endale sobivamaks kohandada just nii nagu ise soovid.

Pane tähele, et need pole kivisse raiutud reeglid – iga laenuandja määrab tingimused, mis rakenduvad nende laenu puhul. Enne, kui kindla laenutoote ja -firma kasuks otsustad, siis tutvu kindlasti konkreetse laenu tingimustega, et teada laenu kulukust ning enda õigusi ja kohustusi.

Kellele on krediidikonto mõeldud

Kui soovid võtta laenu, kuid pole kindel, kas krediidikonto on just Sulle õige laenutoode, siis pead esmalt selgeks tegema, kui palju ja millisel moel soovid laenu võtta. Kaalu järgnevaid aspekte enne kui laenutaotluse saadad ja leia laen, mis sobib kõige paremini Sinu vajadustega.

• Kui palju soovid laenu võtta – mõtle, kui suures summas soovid laenu võtta. Kui vajad suuremat summat näiteks autoostuks, siis võib Sulle sobida hoopis autolaen. Kui soovid laenata aga rohkem kui kiirlaenuga võimalik või laenusumma kätte saada mitmes osas, siis võib krediidikonto olla Sinu jaoks parem valik kui teised kiirlaenud või fikseeritud summas väikelaenud.
• Kui sa ei tea, kui suurt summat vajad – ka sel juhul on mõistlik mõelda krediidikonto peale, sest saad endale limiidi piires kanda just sellise summa nagu soovid. Kui avastad, et kantud summa jäi väikseks, kuid sa pole veel kogu limiiti ära kasutanud, siis saad sooritada uue ülekande.
• Soovid väljamakseid 24h – kui laenuandja on Sinu taotluse heaks kiitnud ning Sulle määranud personaalse limiidi (näiteks 5000€), siis saad limiidi piires endale ülekandeid sooritada ööpäevaringselt. See tähendab, et Sa ei pea ootama, et laenufirma Sinu ülekande kinnitaks – laen saabub kohe Sinu pangakontole. See on sarnane nagu raha ühelt kontolt teisele kandmine.
• Soovid raha kiiresti kätte saada – kui Sul on krediidikonto juba avatud, siis on võimalik raha kätte saada alates 15 minutist. Kui hindad kiirust, siis on see suur pluss, miks valida krediidikonto.

Krediidikontot pakkuvad laenufirmad

Eesti laenuturul pakuvad krediidikonto teenust paljud laenufirmad. Nende hulgast tuntumad on näiteks järgnevad:

• Credit24
• Smsraha
• Smsmoney
• Laen.ee
• Ferratum laenulimiit
• Raha24
• Boonuslaen

Enne kui kindla laenutoote ja -firma kasuks otsustad, mõtle, kas laen on tõe poolest vajalik ning kas oled võimeline seda tagasi maksma. Enne lepingu sõlmimist võrdle alati laenuandjaid ja nende pakutavaid laenusid Moneezy abil, et leida endale sobivaim toode. Näiteks üks Eestis populaarsematest krediidikonto pakkujatest Credit 24 annab oma krediidikonto klientidele 30 päeva rahulolugarantii, kuid samas Placet Group OÜ hulka kuuluv Smsraha pakub 3-kuulist maksepuhkust ja teenindab oma krediidikonto kliente eelisjärjekorras. Igal laenuandjal on omad eelised – oluline on leida see, mis on Sulle olulisim.

Kokkuvõtteks pea meeles, et laen on finantskohustus. Heaks nipiks hindade võrdlemisel on krediidi kulukuse määr – laenud, mille puhul see on madalam, on kogukulu mõttes soodsamad.