Quicklån - et kvikt valg
Quicklån er det, vi kalder 'problemløsere'. De løser de pengeproblemer, du har lige nu, hvis du mangler mindre beløb. Det er smart, det er nemt, det er quickt!
Indholdsfortegnelse
Quicklånet - dit økonomiske plaster
Du er sikkert faldet over både quicklån og kviklån, og undret dig over hvad forskellen er. Udover stavemåden er det samme koncept, og er derfor ikke forskellige. Låneudbydere bruger begge udtryk lidt i flæng, så sørg derfor både at tjekke udbydere der skriver "quick" og "kvik".
Du har sikkert selv oplevet at glemme en regning eller to, og oplevet hvor høje gebyrer der følger ved at trække over på din konto. Det er noget man helst vil undgå! Ofte er det dog sidst i måneden at man indser at man mangler lidt ekstra penge for at klare de sidste dage. Og med kun et par dage tilbage, er låneprocessen for almindelige lån alt for langsom, og kan derfor ikke hjælpe dig.
Her kommer quicklånet til din redning, da det kan sikre dig den økonomiske hjælp du mangler. På kun få timer fra du har sendt en ansøgning afsted, vil du blive accepteret, og pengene allerede stå på kontoen, klar til at hjælpe dig med månedens aller sidste strabadser. En sand redning, til når det virkelig brænder på!
Quicklånet ligger ofte mellem 3.000 og 10.000 kroner, der ofte er nok til lige at hjælpe med månedens sidste betalinger.
Hele fidusen med de små lån er hastigheden. Når du ansøger om et lille lån på f.eks. 5.000, behøver banken ikke tjekke alle informationer om dig og din økonomi, for at acceptere det. Siden beløbet er meget småt, kan banken springe over den finansielle vrudering af dig, og i stedet sende dig pengene hurtigt.
Ved enhver låneaftale er der en vis mængde risiko involveret fra bankens side. Risikoen stiger ofte i forbindelse med at beløbet stiger, men det samme gælder også for hastigheden. Jo hurtigere et lån skal gå igennem, jo mindre tid har banken til at vurdere hvor risikabelt lånet er. Derfor bliver de ofte nødt til at sætte renten op på lånet, for at sikre sig at de tjener lidt på lånet, i tilfælde af at låneren ikke har mulighed for at betale det tilbage.
De fleste banker kan let tilbyde quicklån på op til 10.000 kroner, men så snart beløbet bliver højere, vil der være større grund til at skulle gennemføre en vurdering af dig som låner, samt dine økonomiske vaner. Dette er samtidigt en fordel for dig som låner, da du ikke bliver godkendt til et lån du ikke kan betale tilbage. Jo større beløbet bliver, jo mere vil der være behov for fast indkomst, tilbagebtalingsplan, budget og meget andet, for at sikre at du er økonomisk ansvarlig og klar til lånet.
Kort fortalt er det simpelthen for satset fra bankens side at tilbyde quicklån på 100.000 kroner. De kan ikke klare bare at smide lån ud til højre og venstre, uden at tjekke at de ender i de rette hænder.
Hvem tager et quicklån?
Fordi quicklånet kan bruges til alt mellem himmel og jord, er der ingen grænser for hvem der tager et quicklån, og hvad det kan bruges til.
Det er perfekt til alle der lige mangler det sidste tilskud, for at nå næste måneds lønseddel.
Studerende kan bruge det, når de har glemt at lægge penge til side til de bøger der skal bruges til næste semester.
Vil du nå at udnytte et godt tilbud på noget du mangler, men ikke lige har midlerne, så kan quicklånet hjælpe dig over målstregen.
Blev cykel- eller bilsynet lige en anelse dyrere end forventet, eller havde du glemt at du skulle betale forsikring i denne måned? Quicklånet kommer til undsætning.
Uanset hvad du vil bruge lånet til, så er det vigtigt, at du har mulighed for at betale lånet tilbage i fremtiden. Løbetiden for quicklån er ofte på 3 måneder, men kan også forlænges til 6 eller 12 måneder, afhængig af udbyderen.
Har du en stabil indkomst og et godt overblik over din økonomi, bør det være meget ligetil at betale lånet af løbende, i forbindelse med at du får løn i starten af måneden. Et godt råd er at sætte betalingensdagen til den første i måneden, samt at lave en fast overførsel hver måned. På den måde er du sikker på altid at have penge på kontoen til at udføre betalingen, da du vil have fået løn et par dage før. Fordelen ved at gøre det først i måneden, er at du allerede der har et overblik over dit rådighedsbeløb for måneden, og kan planlægge dit forbrug ud fra dette. Endnu bedre er det hvis du har et budget og en tilbagebetalingsplan, så du hver måned ved lige præcis hvor meget du har til rådighed. På den måde holder du også styr på hvor meget du skylder, og hvornår lånet er afbetalt.
Er din økonomi lidt mere svingende, kan det være en fordel at ansøge om et lån med en længere løbetid, og derfor en lavere månedlig ydelse. På den måde vil du altid have mulighed for at betale den månedlige ydelse, og skal derfor ikke afhænge af hvor stor månedens indkomst er.
Det skal dog siges at den overordnede pris for lånet bliver dyrere, når løbetiden forøges. Men det er en pris der er værd at betale, i stedet for at have enkelte måneder med for sene betalinger, hjælp fra venner, osv.
Krav til quicklånet
Selvom der er langt færre krav til din personlige økonomi og pengevaner, så er der stadig en række krav du skal opfylde, for at kunne tage et quicklån. Selvom ordet krav godt kan virke negativt, så er der mening med galskaben.
Her er en oversigt over de mest gængse regler, på tværs af alle udbyderne:
For at kunne tage et quicklån i Danmark, skal du:
Være fyldt 18 år
Have et gyldigt MitID
Have en dansk folkeregisteradresse
Have en fast indkomst
Have en dansk bankkonto
Selvom du godt kan kigge på listen og undre dig over hvorfor du skal have et MitID, og hvorfor ens bankkonto skal være dansk. Men det er faktisk to af de største årsager til at hurtige lånetilbud som quicklån kan lade sig gøre.
Når du ansøger om et lån, er der en masse informationer der er til rådighed gennem dit CPR nummer. Dette giver banken en smule generelt information om dig som låner.
Hvis der ikke er nogle problemer med den information de har, vil de sende dig en ansøgning, som du skal underskrive med dit MitID. Dit MitID sikrer at det er lige netop dig pengene ender hos, og at der ikke er nogle der kan tage lån på dine vegne, og overføre dem til deres egen konto. Det fungerer som din online underskrift, og sikrer at alt går som det skal.
Til sidst skal du have en dansk bankkonto. Dit MitID arbejder sammen med din Nemkonto, hvor din løn tikker ind hver måned.
Alle disse små detaljer er med til at gøre låneprocessen så kort som muligt, så der ikke kommer nogle bump på vejen, og du kan derfor få pengene udbetalt ekstra hurtigt.
Mangler du en dansk bankonto, virker dit MitID ikke på samme måde, og processen vil derfor være mere kompliceret, og som resultat deraf, langsommere. Og så er der ikke så meget quick over et quicklån der tager 2 uger at få gennemført.
Fordele og ulemper
Hurtig udbetaling og kort svartid
Fleksible lånevilkår
Ingen sikkerhedsstillelse
Krav til dit økonomiske overblik
Faste renter og afdrag
Høje renter
Risiko for at ende i gæld
Mulig negativ påvirkning på din kreditværdighed
Skjulte vilkår og gebyrer
Mindre personlig rådgivning
Hurtig udbetaling og kort svartid
Med online kviklån er der både kort svartid på din ansøgning og en hurtig udbetaling. Ved mange udbydere får du svar på din ansøgning allerede inden for få minutter, og du kan være heldig at få beløbet indbetalt på din konto allerede samme dag. Det gør kviklån til en af de hurtigste lånemuligheder på markedet.
Fleksible lånevilkår
Med et kviklån vil du opleve nogle meget fleksible lånevilkår, både når det kommer til at vælge beløbet og løbetiden. Som låntager kan du vælge mellem forskellige lånebeløb og tilbagebetalingsperioder. Den fleksibilitet er en stor fordel for dig, da du i låneaftalen kan tilpasse kviklånet efter dine behov.
Ingen sikkerhedsstillelse
En af de største fordele ved kviklån er, at du ikke behøver stille med sikkerhed for lånet. Ved fx et billån stiller du din bil som sikkerhed for lånet, hvilket betyder, at banken har pant i din bil, hvis du ikke kan betale lånet tilbage som aftalt. Ved et kviklån skal du derimod ikke stille sikkerhed for lånet, hvilket også indebærer, at du ikke behøver oplyse, hvad lånet skal bruges på.
Krav til dit økonomiske overblik
Måske det her ikke ligefrem lyder som den fedeste fordel. Ikke desto mindre er det vigtigt at pointere, at du skal have et knivskarpt overblik over din økonomi, inden du begynder at overveje et kviklån. Ellers kan det hurtigt føre dig ud i økonomiske problemer. Derfor er kravet en fordel, da du både bliver klogere på din økonomi, har en god undskyldning for at lægge et budget og i sidste finde ud af, om du har råd til at låne pengene.
Faste renter og afdrag
Når du ansøger om og godkender et kviklån, fastsættes renterne og afdragene i låneaftalen. Det er en stor fordel for dig som låntager, da du på den måde kender de månedlige afdrag på forhånd. Det hjælper med at overskueliggøre din økonomi i hele lånets løbetid, hvilket også hænger godt sammen med at lægge et budget, som vi nævnte ovenfor.
Høje renter
Den nok største ulempe ved kviklån er den høje rente, der gør lånet dyrere sammenlignet med banklån. Dertil er det vigtigt at bemærke, at renten bliver højere, desto længere tilbagebetalingsperioden er. Desuden bliver renten ved nogle låneudbydere også højere, hvis du har en lav kreditscore. Alt det er derfor vigtigt at holde for øje igennem hele låne- og ansøgningsprocessen.
Risiko for at ende i gæld
Ligesom ved alle andre lån er der en risiko for, at du med et kviklån kan ende i gæld. Dog kan man snakke om, om risikoen er større ved kviklån, da renten er højere, og da låneudbyderne ofte er mindre fleksible mht. at ændre på tilbagebetalingsaftalen. Det er dog ikke en risiko, du skal være nervøs for, så længe du overholder tilbagebetalingerne.
Mulig negativ påvirkning på din kreditværdighed
Et kviklån har som sådan ikke en negativ indvirkning på din kreditværdighed. Men hvis du ikke er i stand til at betale lånet tilbage til tiden, vil det påvirke din kreditværdighed negativt. Din kreditværdighed er den alle kreditorer og pengeinstitutter kigger på, når de skal vurdere, om de vil låne dig penge. Har du en lav kreditværdighed, er der mindre sandsynlighed for, at du får lov til at låne penge. Det kan du læse mere om her.
Skjulte vilkår og gebyrer
Nogle kviklån kan desværre have skjulte gebyrer eller vilkår, der i sidste ende øger dine samlede låneomkostninger. Det kan hurtigt slå dit budget ud af kurs, og det er derfor vigtigt, at du er opmærksom på den ulempe. De skjulte vilkår står ofte med helt småt i din lånekontrakt. Derfor er det vigtigt, at du læser hele din kontrakt godt igennem! Du kan med fordel også læse anmeldelser af låneudbyderen online for at undgå at ansøge hos en udbyder med skjulte vilkår.
Mindre personlig rådgivning
Med et kviklån foregår hele låneprocessen online. Det medvirker, at der ikke er mulighed for samme personlige rådgivning som i en bank. Du kan selvfølgelig kontakte mange af låneudbydernes kundeservice, men det er ikke altid, de kan hjælpe dig med personlige, økonomiske spørgsmål. Nogle ser det som en ulempe, mens andre ser det som en fordel ikke at skulle snakke med en rådgiver om lånet.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.