Onlinelån - lån nemt og sikkert hver dag
Onlinelån er måske nyt og ukendt for dig, men det er både en sikker og nem måde at låne på i hverdagen. Vi screener lånene, inden de kommer til dig, så du kan tage et klogt og sikkert valg!
Indholdsfortegnelse
Hvad er et online lån?
Et online lån er, som navnet antyder, et lån, du kan søge om og få bevilliget online. Det kan for eksempel dreje sig om et hurtiglån, kviklån, sms-lån eller en af de andre låntyper, som udmærker sig ved at have en forholdsvis kort løbetid, en temmelig høj årlig rente, og typisk ikke er på et særligt højt beløb.
Der findes mange former for online lån og lige så mange låneudbydere, som tilbyder, at du kan ansøge om dit lån via nettet. Fælles for alle typer online lån er, at du ikke behøver møde personligt op, og at al den dokumentation, der er påkrævet i forbindelse med optagelse af lånet, kan leveres online. De fleste online lån er af typen forbrugslån og kræver sjældent, at du stiller nogen form for sikkerhed eller pant for at komme i betragtning til lånet. Når du optager et online lån, kan du gennemføre validering ved hjælp af MitID. Långiver vil ud fra dit MitID kunne vurdere din kreditværdighed og samtidig få sikkerhed for, at du er bosat i Danmark. Med MitID validering går låneprocessen typisk hurtigere, og du vil have penge på kontoen inden for meget kort tid.
Online lån er fleksible
Traditionelle banklån er ofte anset som værende komplicerede, og processen er ofte en langvarig omgang, der kræver en masse dokumentation og møder med en bankrådgiver. For at skære ned på processen for kunderne, har online banker gjort det nemt og bekvemmeligt at ansøge om et lån. Ikke nok med at det meste dokumentation følger med dit MitID, så går der mellem 15 minutter og én dag fra ansøgning er sendt, til dine penge er på kontoen, afhængig af lånebeløbet.
Særligt ligger styrken i hastigheden for online lån, der kan bruges til at dække lige præcis det du står og har brug for. Det kan være en el-regning der pludselig dukkede op, et gebyr du glemte eller simpelthen bare en hjælpende hånd til at nå næste måneds løncheck. Uanset hvad du står og mangler, så kan et online lån give dig de midler du har brug for, så hurtigt som muligt.
Men hastværk er lastværk, for netop denne hastighed har også gjort lånet mindre sikkert for bankerne. For den lange, komplicerede process, der er ved traditionelle lån, er nemlig ikke uden grund. Gennem processen får banken et godt indblik i dine pengevaner, din tilgang til økonomi, et indtryk af dig som person, hvorvidt du er ansvarlig med penge, osv.
Alt dette er med til at skabe en risikovurdering af dig som låner:
Når banken udsteder lån til deres kunder, gør de det ud fra en risikovurdering. Udover variabler som løbetid og beløb, så kan kundens personlige økonomi spille en stor rolle i beslutningen om hvor høj renten skal være.
Har du haft en stabil og velholdt økonomi igennem de sidste 5-10 år, er du allerede godt på vej. Hvis din månedlige, primære indkomst fint dækker dit forbrug, og endda resulterer i at der bliver lagt noget til side hver måned, vil banken med glæde tilbyde dig et lille lån. De store lån kræver at du fremlægger et budget, og i nogle tilfælde vil banken have at du forsøger at leve efter budgettet i et par måneder, for at se om det er holdbart. Har du dog en stor opsparing, som du kan stille som sikkerhed, er behovet for et budget langt mindre, plus at det endda kan være med til at sænke renten.
Er du modsat ret presset økonomisk, og har mange op- og nedture i din økonomi, vil banken måske være lidt mindre tilbøjelige til at udstede dig et lån. Hvis din primære indkomst er variabel og usikker, blive bankerne nervøse for om de får deres penge tilbage. Har du oven i købet haft en række lån tidligere, hvoraf enkelte er blevet betalt tilbage alt for sent, er det endnu et faresignal for banken.
Beslutter de sig dog alligevel for at tilbyde dig et lån, ser de sig nødsaget til at hæve renten betydeligt, så risikoen for at miste pengene bliver dækket af den højere rente.
Det kan altså betale sig at forsøge at holde sin økonomi stabil og spare op i det omfang man nu kan. Det kan resultere i lavere renter, specielt i forbindelse med boliglån, hvor boligen stilles som sikkerhed. I et sådant tilfælde risikere banken næsten intet, og tilbyder dig et lån uden at blinke to gange. Og hvis du har en særligt god økonomi, kan bankerne endda finde på at sænke renten yderligere, siden du nu er en særligt lukrativ kunde for banken, der nødig skulle ende hos konkurrenterne.
Et spørgsmål om tid
Som du måske kan fornemme, handler online lån utrolig meget om timing. Hvis du akut mangler en lille sum penge, så er online lån din bedste mulighed. Renten på de helt små lån er meget høj, siden det kun tager 15-20 minutter fra ansøgning til pengene er på din konto. Men når du står og har brug for hjælp ASAP, så er det klart den bedste mulighed.
Når det så er sagt, så er det vigtigt at du vælger det rigtige online lån, hvis du kigger på lidt større, velovervejede lån. Forbrugslånet vil være din bedste mulighed når du kigger på lån over 15.000, da du kan sætte løbetiden forholdsvis højt, så du kan klare lånet indenfor dit personlige budget. Ved enkelte forbrugslån vil du også have mulighed for at stille sikkerhed, så du kan sænke renten endnu mere. Ved større, længere lån, er procenterne særligt vigtige, og hvis du kan skære en procent eller to fra, vil du have stor betydning for lånets overordnede pris. Er det et projekt der kan vente, så forsøg at ramme et tidspunkt hvor din økonomi er særligt stabil, for at pynte på din risikovurdering.
Timingen på din lån kan altså have stor betydning. Hvis det haster, så er sms-lån og kviklån en god mulighed, så længe du sørger for at planlægge tilbagebetalingen, gennem et budget eller tilbagebetalingsplan.
Hvis det kan vente, så vælg en mindre akut låneform, der involverer en mere gennemgående process, siden det kan hjælpe dig med at skære et par procenter af dit lån.
Uanset hvilket lån du vælger, så er der en række krav der skal opfyldes for at du kan tage et online lån.
Minilån 18 år eller derover - Først og fremmest skal du være fyldt minimum 18 år – det kan variere fra udbyder til udbyder, men i princippet kan du finde et minilån på dagen, hvor du fylder 18.
Du skal have MitID - hvilket er dit digitale bruger-id og adgangskort til at godkende alt former for online køb, og dermed også dit minilån.
Du skal bo i Danmark og have arbejdstilladelse – har du fast arbejde og indkomst, øger du dine chancer for godkendelse!
Du skal have en dansk konto – For at modtage pengene, er det vigtigt at du har en dansk konto, så du kan modtage dem så snart din ansøgning er blevet godkendt.
Du må ikke være registreret i RKI – er du indregistreret i RKI og dermed dét vi kalder en dårlig betaler, så tager udbyderne afstand til dig og vil ikke låne dig flere penge. Det er derfor ikke muligt at få et minilån trods rki.
Fordele og ulemper
For at samle op på det hele, så er online lån altså en god mulighed for dig, uanset lånets størrelse, men særlig i forbindelse med de mindre lån. Med 10 års erfaring i bagagen, har vi samlet en række fordele og ulemper ved online lån, så du kan tage en velovervejet beslutning, og se om det er noget for dig:
Fleksibilitet
Hastighed
Bekvemmelighed
Høj godkendelsesrate
Ingen hjælpende hånd
Høje renter
Meget få krav
Høj godkendelsesrate
Fleksibilitet
Med en lang række valgmuligheder for udbydere og lånetyper, så er der altid et online lån der passer til netop dine behov. Hvis det enkelte lån ikke lige passer dig helt, har du mulighed for at skrue op og ned på beløb og løbetider, til det passer dig og din økonomi helt perfekt. Der er hurtige lån til når det virkelig brænder på, eller velovervejede lån til projekter eller andre investeringer.
Hastighed
Der er ingen tvivl om at online lån altid vil være din hurtigste mulighed når det hele brænder på. Med tider helt ned til 15-20 minutter, vil der altid være et lån der kan dække dine akutte behov. Dermed sagt er det vigtigt at du ikke benytter dig af de små hurtige lån for ofte, da renten er temmelig høj. Men hvis der kommer en bommert med en regning eller andet, så er online lån din redning.
Bekvemmelighed
De færreste har kendskab til deres egen bankrådgiver nu om dage, og det kan godt virke overvældene at booke et møde med en bankrådgiver, og skulle forklare hvorfor du skal have lov til at tage et lån. Derfor er online lån din mulighed for at ordne det hele fra din sofa. Du udfylder blot ansøgningen, og skriver under på et tilbud med dit MitID - resten klarer banken.
Høj godkendelsesrate
I forbindelse med at tage et traditionalt lån gennem din bank, vil der være en risiko for at blive afvist på baggrund af dine pengevaner, økonomiske historie eller andre ustabile forhold. Når du ansøger om et online lån er der meget få krav at opfylde, og vigtigst af alt er at du ikke er meldt ind i RKI. Derudover har de fleste, uanset deres situation, mulighed for at låne penge online.
Ingen hjælpende hånd
Når du tager et online lån, vil det ofte være en rejse du selv tager. Ved alle online lån har du mulighed for at kontakte dem for at få lagt lånet ind, medmindre det er et meget lille lån. Men udover dette er der ingen hjælp til budgettering, råd til at spare penge eller nogle der hjælper dig med tips og tricks. Du vil altid have mulighed for at finde en masse tips og tricks her på Moneezy, men der bliver ikke tildelt en personlig rådgiver til dit lån, medmindre det er meget stort.
Sørg altså for at din beslutning om et lån er velovervejet, og at du har en plan for tilbagebetalingen, så du ikke ender i problemer.
Høje renter
Online lån er super hurtige, men hastværk er lastværk, da banken ikke når at danne sig et ordentligt billede af dig som låner. Dette betyder at banken risikerer en del ved lånene, og vil derfor kræve en lidt højere rente, som sikkerhed for at de tjener på lånet, selv i tilfælde af at det hele ikke bliver betalt tilbage til tiden. Overvej derfor om du har brug for et akut lån, eller om du i stedet kan vælge et forbrugslån, der ikke lægger vægt på en hurtig process, men i stedet kan give dig lidt lavere renter og længere løbetider.
Meget få krav
Selvom få krav kan virke som en fordel, så kan der også være for få krav. Dette kan gå ud over lånere, der ikke er klar over hvad de går ind til, og ikke har tænkt på hvordan de skal betale lånet tilbage. Særligt går det ud over en række mennesker der vil låne til at købe det nyeste tech, mode eller andet. Havde der været krav om en tilbagebetalingsplan, samt at der skulle begrundelse for hvad lånet skulle bruges til, ville det være langt mere velinformerede lån der blev udbudt.
Sørg derfor for at du har styr på hvad du går ind til, og har en plan for hvordan pengene skal betales tilbage.
Høj godkendelsesrate
I samme dur som de få krav, så er den korte process også skåret ind til benet. Dette betyder at en lang række brugere bliver godkendt til et lån, på trods af at de måske har en meget ustabil indkomst, eller en lang historie med tidligere lån. Et møde med låneren, samt lidt ekstra dokumentation, ville belyse dette, og ændre hvorvidt de egentlig var økonomisk ansvarlige nok til at tage et lån.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.