Mobillån - så er dine lån lige ved hånden.
Din mobil er sjældent langt væk - hvorfor ikke udnytte det? Med et mobillån kan du altid ansøge om lån i situationer, hvor du mangler penge - 1, 2, 3 så er der penge på kontoen.
Indholdsfortegnelse
Mobillån - til de uventede regninger
Der findes en masse forskellige online lånetyper, der alle varierer i størrelse, løbetid og ansøgelsesproces. Valget af lån afhænger af hvad du har brug for, og bør skræddersys til dit liv.
I den ene ende er der de store forbrugslån, der kræver at man stiller sikkerhed, sender en masse økonomiske informationer og fortæller hvad lånet skal bruges til. Dette kan være klassiske forbrugslån, billån, boliglån eller store kassekreditter. De store lån bruges til store projekter som renovering i huset, entreprenørskab eller andre investeringer. De har typisk en løbetid på 10+ år, hvilket betyder at sikkerhed og økonomisk information kan være med til at sikre en lavere rente.
I den anden ende har vi kviklån, minilån og mobillån. Her er hastighed og tilgængelighed særligt vigtigt, hvilket betyder at der er skåret ned på tiden det tager at ansøge. Derfor er de specielt brugbare til uventede regninger der ikke kan vente, eller andre hurtige gøremål, der kræver lidt ekstra på kontoen ASAP.
Smart i en fart
De fleste af os har prøvet at glemme en elregning, eller pludselig bruge lidt flere penge en nødvendigt på en måned. I sådanne situationer kan ubevilliget overtræk føre til dyre gebyrer, der trækker fra næste måneds rådighedsbeløb. Når du er ved at nærme dig bundlinjen, men måneden kun er halvt ovre, har du brug for et hurtigt, økonomisk tilskud. Der er ikke tid til at vente på et traditionelt lån fra banken, siden det kræver planlægninger af møder med din bankrådgiver, samt at du erklærer hvad lånet skal bruges til. Desuden skal banken have tid til at finde et tilbud der passer til dig, hvilket også kan tage et stykke tid.
I stedet kan det være en fordel at kigge efter online lån, hvor processen er blevet skåret ned til det mest nødvendige. Ved et mobillån kunne processen ikke være lettere. Find et lån der passer til dig, f.eks. ved brug af vores lånsammenligning, og send en sms til udbyderen. Indenfor et par minutter vil du få et tilbud tilbage, som du skal underskrive med dit MitID. 10 minutter senere vil pengene ligge på din konto, og du kan klare resten af måneden.
MitID giver udbyderne adgang til en masse informationer om din økonomiske situation, hvilket gør processen mere flydende. Men den vigstigste grund til at du skal bruge MitID, er fordi det er din personlige online underskrift. Ved brugen af MitID sikrer bankerne sig at der ikke kommer uønskede personer ind og bruger f.eks. dit kort eller din konto. Det gør processen mere sikker, og hurtigere, for både dig og udbyderen.
Belejlighed koster
Det lyder super let at man kan tage et lån på et kvarter, uden nogle møder eller andet knas i processen. Og det er det også! Men i og med at processen er skåret ind til benet, betyder det at bankens sikkerhed for ikke at miste deres penge også er skåret ind. Men hvem risikerer egentlig hvad?
Når banken udsteder lån til deres kunder, gør de det ud fra en risikovurdering. Udover variabler som løbetid og beløb, så kan kundens personlige økonomi spille en stor rolle i beslutningen om hvor høj renten skal være.
Har du haft en stabil og velholdt økonomi igennem de sidste 5-10 år, er du allerede godt på vej. Hvis din månedlige, primære indkomst fint dækker dit forbrug, og endda resulterer i at der bliver lagt noget til side hver måned, vil banken med glæde tilbyde dig et lille lån. De store lån kræver at du fremlægger et budget, og i nogle tilfælde vil banken have at du forsøger at lever efter budgettet i et par måneder, for at se om det er holdbart. Har du dog en stor opsparing, som du kan stille som sikkerhed, er behovet for et budget langt mindre, plus at de endda kan være med til at sænke renten.
Er du modsat ret presset økonomisk, og har mange op- og nedture i din økonomi, vil banken måske være lidt mindre beredte på at udstede dig et lån. Hvis din primære indkomst er variabel og usikker, blive bankerne nervøse for om de får deres penge tilbage. Har du oven i købet haft en række lån tidligere, hvoraf enkelte er blevet betalt tilbage alt for sent, er det endnu et faresignal for banken.
Beslutter de sig dog alligevel for at tilbyde dig et lån, ser de sig nødsaget til at hæve renten betydeligt, så risikoen for at miste pengene bliver dækket af den højere rente.
Det kan altså betale sig at holde sin økonomi stabil og spare op i det omfang man nu kan. Det kan resultere i langt lavere renter, specielt i forbindelse med boliglån, hvor boligen stilles som sikkerhed. I et sådant tilfælde risikere banken næsten intet, og tilbyder dig et lån uden at blinke to gange. Og hvis du har en særligt god økonomi, kan bankerne endda finde på at sænke renten yderligere, siden du nu er en særligt lukrativ kunde for banken.
Efter den lille gennemgang om risiko kan det være svært at se hvor mobillån falder på risikoskalaen. Lad os tage den fra starten af.
Først og fremmest er mobillån meget små, oftest på 500-6000 kroner. For en bank er det småpenge, hvilket betyder lav risiko. Desuden er løbetid ofte på 2-12 måneder, så de ser hurtigt deres penge igen, hvilket også er et godt tegn.
Men. Siden de har gjort processen lynhurtigt, mister de deres mulighed for at tage en vurdering af lånerens økonomiske grundlag, for at se om låneren er ansvarlig med deres penge. De har adgang til en række informationer i offentlige databaser, hvilket giver dem lidt viden om formue, indkomst osv. Men uden at få et indblik i personens pengevaner, kan det være svært at tage ne beslutning ud fra, hvilket er risikabelt fra banken, uanset beløbet.
Af denne grund har tilgængeligheden betydet at renten er én af de højeste på markedet, siden låntageren ikke når at "overveje sin beslutning" i løbet af låneprocessen. Se det som et plaster på et større problem, i stedet for en løsning. Små lappeløsninger er ofte dyrere end at nå til roden af problemet, hvilket kan resulterer i gentagne, små lån.
Se det som en pose revet ost. De er super smarte, fordi det ikke kræver at du selv river en hel blok ost. Men du betaler i høj grad for belejligheden, siden kiloprisen ofte er omkring dobbelt så stor. Overvej derfor om du virkelig har brug for at det er revet lige med det samme, eller om du egentlig hellere burde købe en blok ost, og så rive den selv.
Men er det så overhovedet noget for mig?
Efter sidste afsnit kan du måske genoverveje om mobillånet er noget for dig. Har du brug for pengene så hurtigt, at du gerne vil betale en lidt højere rente for dem?
Overvejelsesprocesser som disse er essentielle, for at finde det perfekte lån til din situation. Det handler især om at vurdere ens egen økonomiske situation, og erkende sine pengevaner. Særligt er det spørgsmål som hvor meget skal jeg bruge, hvornår skal jeg bruge det, og hvad skal jeg bruge det til, der er særligt sigende. De fortæller noget om dine behov, hvorefter du kan finde netop det lån der matcher dem. Et godt match er både vigtigt for dig, og for bankerne.
Både forbrugere og banker har godt af at lånene bliver betalt til tiden, modsat hvad man skulle tro.
Forbrugerne undgår de høje gebyrer på sen betlaing, men endnu vigtigere bliver de også mere konfortable med at låne penge. Lån er blevet en naturlig ting for mange, siden der kommer til at være en række investeringer i dit liv, som bolig eller bil, der kræver en større sum penge på forskud.
Bliver forbugerne mere komfortable med at låne penge, vil bankerne have flere kunder gennem døren, hvilket vil betyde at de tjener flere penge. Det voksende marked vil resultere i større konkurrence, hvilket vil betyde at forbrugerne får bedre tilbud på lån, enten gennem gebyrfrie lån eller lavere renter.
Fordele og ulemper
Pyha, det var en masse information, og måske er du stadig på vippen. For at skabe et overblik over mobillån, har vi samlet en række fordele og ulemper ved lånet. På den måde kan du begynde at opveje de forskellige fordele og ulemper op mod hinanden, og se om det er noget for dig.
Lynhurtig proces
Ingen krav på sikkerhedsstillelse
Brug dem på lige det, du vil
Simpel ansøgning
Høj rente
Ingen plan for tilbagebetaling
Høj udstedelsesrate
Ingen personlig rådgivning
Lynhurtig proces
Det er ingen hemmelighed at mobillånet er det hurtigste på markedet. Med kun 15 minutter mellem ansøgning og penge på kontoen, er lånet perfekt til akutte situationer, hvor pengene skal bruges ASAP.
Ingen krav på sikkerhedsstillelse
For at holde processen så kort som mulig, er der heller ikke behov for at stille sikkerhed af nogen slags. Dette skyldes også lånets beløb, der ikke kræver yderligere sikring fra banken. Dette kan bruges til din fordel, da processen er holdt kort og kontant, og du behøver heller ikke sætte noget dyrebart på spil, i tilfælde af at du ikke kan betale lånet tilbage.
Brug dem på lige præcis det du vil
Der kan være utallige grunde til at du skal låne penge hurtigt, og nogle gange betyder det faktisk ikke det store. Særligt med små lån kan der være utrolig mange grunde, og med et mobillån er der ikke behov for at fortælle banken hvad de skal bruges til.
Simpel ansøgning
Har du et MitID ved hånden, og lever op til de andre krav for at kunne tage et mobillån, kunne processen ikke være lettere. Udbyderne ved godt at hastighed er et pejlemærke for lån som disse, og derfor har de gjort det så let som muligt.
Høj rente
Hastigheden på lånets udbetaling går desværre hånd i hånd med forøgede renter, siden at banken ikke har mulighed for at få et indtryk af din økonomiske situation. Den øgede risiko for banken betyder i de fleste tilfælde at renten vil være højere. Det er derfor vigtigt at vurdere om du har brug for et akut lån, siden det betyder at renten er lidt højere.
Ingen plan for tilbagebetaling
Ved de fleste lån er det også en del af processen af fremlægge en plan for tilbagebetaling af lånet. På den måde kan banken se om lånet er velovervejet, eller om det er taget uden yderligere eftertanke. Det kan desværre betyde at du ikke allerede indtænker at der skal lægge penge til side i de kommende måneder, hvilket kan gøre det svært for dig at betale dem tilbage indenfor tidsrammen.
Høj udstedelsesrate
Selvom det måske kan lyde som en fordel, så kan for høj udstedelsesrate være en ulempe. Bankerne udsteder kun lån til dem der kan vise at de kan betale dem tilbage igen. Men siden mobillånet er så hurtigt, er der ikke meget mulighed for at skelne gode lånere fra mindre gode lånere. Kravene for at få et ja er meget få, hvilket betyder at det er op til dig at planlægge tilbagebetaling og sørge for at betale lånet af i tide.
Ingen personlig rådgivning
Lidt i samme dur som ovenfor står du altså på egne ben. Hvor der i normale banker er rådgivere der kan hjælpe dig når du har brug for hjælp, så er du oftest på egen hånd, og særligt ved mindre lån som mobillån. Det er derfor vigtigt at du får et godt overblik over dine pengevaner, dit rådighedsbeløb, og hvordan der kan lægges et budget der passer til dig, ud fra disse.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.