Mikrolån - et smart lånevalg
Mikrolån er både alsidige og fleksible. Vi har taget første spadestik til dit kommende lån - du skal blot vælge, hvilket lån der matcher din økonomi og situation.
Indholdsfortegnelse
Bliv klogere på mikrolån
Mikrolån er en betegnelse for tre forskellige ting. Det er både et onlinelån, et mindre lån til iværksættere som startkapital, og et lån til personer i et U-land, så de kan starte deres egen virksomhed op. I denne artikel beskæftiger vi os med mikrolån som betegnelse for onlinelån.
Mikrolån er lån på små beløb, typiske mellem 500-6.000 kr. Det er en mulighed for hurtigt at låne et mindre beløb, hvis der opstår et akut behov for finansiering. Men for at du ikke springer ud i at låne penge, uden at kende til de forskellige aspekter ved lånemarkedet og låneaftalen, gennemgår vi det hele her.
Hos Moneezy har vi over 10 års erfaring på det danske online lånemarked, og vores højeste prioritet er at klæde alle læsere godt på til at træffe en god og informeret lånebeslutning.
Inden du optager et mikrolån, anbefaler vi, at du sammenligner forskellige udbydere for at finde det mest fordelagtige lån.
Du finder det billigste mikrolån baseret på den laveste ÅOP.
Du kan ansøge om så mange mikrolån, du vil, da ansøgningen er gratis og uforpligtende.
Hvem er et mikrolån relevant for?
Et mikrolån fra en online låneudbyder her i Danmark er relevant for dem, der enten har et akut behov for at låne penge pga. en uforudset udgift, eller til dem, der bare gerne vil forkæle sig selv. Det vigtigste er, at du har helt styr på udgifterne ved at optage lånet, og at du sikrer dig, at du kan betale alle de månedlige afdrag til tiden.
Online mikrolån har fået et dårlig ry, fordi nogle ender i gæld pga. de højere renter. Derfor er det vigtigt, du husker at undersøge alle betingelserne ved lånet, inklusiv hvor meget lånet koster i alt.
Du bør aldrig tage en forhastet lånebeslutning – også selvom det er et mikrolån på et par tusinde kroner. Lad dig ikke friste til at tage et lån, selvom du godt kunne bruge pengene nu og her. Du bør altid følge disse 5 steps, for at låneprocessen forbliver overskuelig:
Lav din research: Du skal vide, hvad du går ind til, hvis du ansøger om et mikrolån online. Find frem til de generelle lånebetingelser (fx ved at læse om dem her på Moneezy), og beslut dig for, hvilket beløb du vil ansøge om samt over hvor lang tid.
Sammenlign låneudbyderne: Anvend Moneezys lånesammenligningsplatform, og indtast beløb og løbetiden for lånet. Derefter sammenligner du udbyderne på betingelser såsom laveste ÅOP, hurtigste udbetalingstid, etc.
Ha' styr på lånebetingelserne: Når du har fundet de låneudbydere, der møder dine kriterier, er det vigtigt, at du undersøger alle deres lånebetingelser og krav, inden du går videre til næste step.
Ansøg om lånet online: Du ansøger ved at følge guiden på udbyderens hjemmeside, hvor du udfylder alle felterne med dine personlige og økonomiske oplysninger. Husk, at det er uforpligtende at sende en ansøgning.
Afvent godkendelse: Når du har ansøgt hos dine udvalgte udbydere, skal du afvente godkendelse. Bliver flere lån godkendt, undersøger du udbyderens specifikke lånetilbud til dig. Vælg lånet med den laveste ÅOP og de bedste lånebetingelser, og skriv under med dig MitID. Herefter bliver pengene udbetalt.
Hvor kan jeg få et mikrolån?
Du kan nemt tage et mikrolån gennem en af de mange online låneudbydere, der findes i Danmark. Er du på jagt efter et mikrolån, er det en god ide, at du sammenligner dem, vi har her på Moneezy. Vi har nemlig lavet en oversigt, der er med til at give dig et godt overblik over de forskellige udbydere af mikrolån, du kan ansøge om:
Name | Lånespecialisten |
|---|---|
Amount | 5.000 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 4,57 - 20,6 % |
Name | Bank Norwegian |
|---|---|
Amount | 5.000 - 400.000 kr. |
Duration | 12 - 180 måneder |
Rate | 5,11 - 20,73 % |
Name | KreditNU |
|---|---|
Amount | 4.000 - 25.000 kr. |
Duration | 24 måneder |
Rate | 24,87 % |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 2.500 - 50.000 kr. |
Duration | 9 - 199 måneder |
Rate | 24,99 % |
For at finde det billigste mikrolån er det en god idé at ansøge om det samme beløb med den samme løbetid hos flere udbydere. På den måde ser du de reelle ÅOP'er, hver udbyder kan tilbyde dig.
ÅOP står for "Årlige Omkostninger i Procent", og det er en procentdel af lånebeløbet, der dækker over de samlede renter og gebyrer ved lånet om året. Derfor er det en god idé at sammenligne mikrolån på baggrund af ÅOP for at finde det billigste.
Hos nogle udbydere vil du se et interval for ÅOP'en. Her får du tilbudt et lån med en lav ÅOP, hvis du har en god kreditværdighed. Det bruger udbyderen nemlig til at finde ud af, om du er en troværdig låntager, der kan betale pengene tilbage til tiden. Med andre ord er det også din sikkerhed som låntager, at du ikke bliver godkendt til et lån, du ikke har råd til at betale tilbage.
Mikrolån er små, nemme og hurtige lån i Danmark
Leder du efter et mikrolån her i Danmark, har du som nævnt gode muligheder for at finde det online. Du søger om et mikrolån ved at sammenligne dine lånemuligheder på fx Moneezy. Derefter klikker du dig videre til dem, du gerne vil undersøge yderligere, og sender en ansøgning. Udbyderen foretager en kreditvurdering af dig, og du får svar tilbage på, om de kan tilbyde dig et mikrolån, og til hvilken rente og ÅOP. Vil du gerne indgå låneaftalen, skriver du under med dit MitID.
Siden lånebeløbet ved mikrolån er så lavt, er der ofte ikke lige så høje krav til dig, din økonomi og din kreditscore som ved banklån. Er du derimod interesseret i et større lån, vil låneudbyderen ofte skulle se lønsedler og kontoudtog for at sikre sig, at du kan betale af på lånet igen.
Nej, det er ikke længere muligt at tage et gratis mikrolån. Før i tiden kunne du tage et mikrolån – og andre typer af små kviklån – som rentefrie lån på 14-30 dage. Det betød, at du lånte beløbet og betalte det tilbage uden renter. Dog er det blevet afskaffet i Danmark, da det sendte alt for mange mennesker ud i gæld, fordi de ikke kunne nå at betale lånet tilbage til tiden.
Fordele og ulemper ved at tage et mikrolån
Hurtig svartid på ansøgning: Ofte får du svar på din ansøgning inden for få minutter. Derefter er det op til dig at vurdere, om du vil skriver under på aftalen og optage lånet.
Ansøg 100% online: Du behøver ikke sætte et møde op i banken, og du kan lynhurtigt sammenligne forskellige udbydere og vælge dem, der opfylder dine krav.
Færre krav til ansøgeren: Når du låner penge online, er der knap så høje krav til dig som i banken. Det betyder dog ikke, at du kan optage et mikrolån, hvis du er registreret i RKI.
Små lånebeløb: Mikrolån er lavere lånebeløb, og derfor er lånet gerne mere overskueligt at tilbagebetale sammenlignet med høje lån såsom forbrugslån.
Høje renter og gebyrer: Fordi mikrolån er lån uden sikkerhed, er der højere renter og gebyrer forbundet med lånet sammenlignet med traditionelle banklån.
Risiko for at ende i gæld: Ligesom ved alle andre låntyper er der risiko for at ende i gæld på baggrund af et mikrolån. Det sker dog kun, hvis ansøgeren ikke har sat sig ind i prisen for lånet, og derfor ikke kan betale de månedlige rater til tiden.
Potentielt skadeligt for kreditscoren: Formår låntageren ikke at betale lånet i tide, vil det påvirke kreditscoren i en negativ retning. Kreditscoren tager nemlig højde for tidligere lånhistorik og eventuel gæld.
Kan fremme dårlige, økonomiske vaner: Et mikrolån kan fremme en tendens til at leve fra lån til lån og lønseddel til lønseddel i stedet for at budgettere og spare op.
De sidste ekspertanbefalinger fra Moneezy
Hos Moneezy har vi over 10 års erfaring på det online lånemarked, hvor vi har hjulpet og rådgivet over 500.000 danskere til at finde de bedste lån for dem. Hvad end de ønskede lånebeløbet og løbetider er på, er det vores fornemmeste opgave at hjælpe fremtidige låntagere godt ind på markedet.
I artiklen her har vi gennemgået alt, du skal vide om online mikrolån. Her på vores side kan du læse meget mere om diverse låntyper, og sammenligne dine muligheder for at finde frem til det bedste lån for dig. Vi anbefaler altid, at du sammenligner dine muligheder og sender mere end én ansøgning afsted, så du kan sammenligne de reelle lånetilbud, du modtager fra udbyderne. Det er nemlig gratis og uforpligtende at ansøge om et onlinelån, og du forpligter dig først, når du underskriver låneaftalen med dit MitID.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.