Sådan finder du de bedste lånemuligheder

Det er meget forskelligt, hvad dine bedste lånemuligheder vil være, når du skal tage et lån. Det kommer helt an på, hvordan din situation er, og hvad du skal bruge pengene til.

Når du skal tage et lån, er det altid vigtigt, at du finder frem til de lånemuligheder, der vil være bedst for dig. Det er lige meget, hvilken type lån, du er ved at tage. Det kan derfor være en god ide at prøve at undersøge, hvad reglerne er for de forskellige typer af lån. Det kan være med til at give dig et langt billigere lån, end du ellers ville have fået.

Her på Moneezy.com prøver vi at give dig en rådgivning, så du nemt kan danne dig et overblik over de forskellige lånemuligheder, du har, når du gerne vil tage et lån. Det er lige fra, hvis det er et lille lån på ned til 1000 kroner til et stort lån på flere millioner til at købe et hus for. Vi er ikke tilknyttet en bank eller en låneudbyder. Vores eneste interesse er derfor at guide dig til at finde det bedste lån. BEMÆRK dog at der kun findes lån og lånefirmaer, der betaler en provision til os, på listerne. Derfor er det kun et lille udvalg af dine muligheder, du finde på listerne og du kan ofte med fordel indhente tilbud fra din bank eller andre lånefirmaer, der ikke er på listerne. Det er op til dig - husk at du kan indhente tilbud gratis og uforpligtende, så gør en indsats og find det bedste tilbud.

Her i artiklen kan du læse en række gode råd til, hvilke lånemuligheder du har, alt efter hvad du skal låne penge til. Du kan også læse om, hvordan du skal forholde dig, hvis du for eksempel er studerende, pensionist eller registreret i RKI, og derfor kan have sværere ved at låne penge.

Hvad vil være de bedste lånemuligheder for mig?

Hvad der er de bedste lånemuligheder for dig, kommer helt an på, hvad du skal låne penge til, og hvordan din økonomiske situation er. Når du skal låne penge, kan du som regel låne penge hos en bank og tage et forbrugslån. Hvis du skal købe en bolig eller en bil, vil du også have mulighed for at låne penge hos et realkreditinstitut.

Derudover vil det også komme an på, hvordan din økonomiske situation er. Hvis du for eksempel er registreret i RKI – registeret for dårlige betalere – vil du have svært ved at finde et lån. Det er lige meget, om du går i banken, eller om du prøver at tage et forbrugslån.

Når du skal finde ud af, hvad dine lånemuligheder er, skal du derfor først og fremmest se på, hvordan din økonomiske situation er, og hvad du skal låne pengene til. På den måde kan du finde frem til de bedste lånemuligheder for dig.

Billige lånemuligheder

En del af det at finde de bedste lånemuligheder er selvfølgelig også at finde frem til de billigste muligheder. Når du har fundet ud af, hvor du kan låne pengene, skal du selvfølgelig også finde ud af, hvor det er billigst at låne dem henne. Det kan have stor betydning for din økonomi, om du vælger de dyre eller de billige lånemuligheder – og det er aldrig sjovt at have valgt et for dyrt lån.

Den nemmeste måde at finde frem til det billigste boliglån på er ved at se på ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent. Det er opgivet, lige meget hvor du tager et lån henne. ÅOP er en procentsats, og den varierer alt efter, hvilket lån du tager.

For et lån til en ejerbolig vil ÅOP typisk være lav, fordi det er et lån, der løber over mange år. For et billån vil ÅOP typisk være lidt højere, da det er et kortere lån. En bil bliver simpelthen slidt ned hurtigere, end et hus gør. Et forbrugslån vil ofte være det, der har den højeste ÅOP. Det kan være en ÅOP på mellem 10 og 20 %, i nogle tilfælde langt højere. Du kan dog også finde forbrugslån med en ÅOP på ned til 5 %. Det kan derfor være en god ide at overveje, om et forbrugslån vil være din billigste lånemulighed. Ikke mindst hvis du skal købe en bil eller en motorcykel, hvor ÅOP i forvejen kan være højere, når du låner i banken.

Bedste lånemuligheder til bolig

En bolig vil være en stor investering for langt de fleste mennesker. Jo flere penge du tjener, jo dyrere en bolig har du råd til at købe. Men lige meget hvor mange penge du tjener, handler det jo om at finde et lån med en lav rente, så du stadig har råd til alle de andre ting i dit liv, som der også skal være plads til. Det kan for eksempel være at tage på ferie eller at gå på restaurant og i biografen, når du er hjemme.

Når du skal låne penge til en bolig, vil du typisk have tre forskellige muligheder. Du kan låne penge gennem banken. Du kan låne penge gennem et realkreditinstitut, og du kan låne pengene som forbrugslån. De to første er klart de mest brugte måder.

Tidligere var det normalt, at man finansierede 80 % af sit boligkøb med et realkreditlån og de sidste 20 % med et banklån. I dag er det helt normalt at finansiere hele sit boligkøb med et banklån. Bankerne har nemlig fået nogle lån, som det i nogle tilfælde kan betale sig at tage frem for at tage et lån i realkreditinstitut.

Det er ikke normalt at tage et forbrugslån til at købe en bolig for, men det kan være en løsning i nogle tilfælde. Det kan være, hvis du gerne vil købe en billig bolig, som banken ikke vil låne dig penge til. Det kan også være, hvis du er registreret i RKI og derfor ikke har andre muligheder.

Bedste lånemuligheder på nettet

En god mulighed for at finde frem til de bedste lånemuligheder for dig er, at du søger på nettet efter dem. Det er en rigtig god mulighed for dig for at danne dig et overblik over det. Der findes mange sider på nettet, hvor du kan sammenligne de forskellige lån og finde frem til det bedste. Det kan være, hvis du skal finde det billigste lån.

Der kan også være andre kriterier, der spiller ind. Det kan for eksempel være, hvis du ikke er så gammel, eller hvis du er registreret i RKI. Så kan det være, at du ikke har mulighed for at tage det billigste lån, men kan tage af de lidt dyrere.

Her på Moneezy.com har du også mulighed for at sammenligne forskellige lån. Vi har lavet en lang række forskellige kriterier, som du kan sortere lånene ud fra. Det kan for eksempel være ÅOP, der er den nemmeste måde at se, om et lån er billigt eller ej.

Lånemuligheder for studerende

Som studerende har du sjældent særlig mange penge mellem hænderne. Selv med en SU og et studiejob vil du ikke have mange penge til rådighed hver måned. Hvis du skal købe noget større som en lejlighed, en bil eller på udveksling, kan det derfor være svært for dig at spare op til det. I stedet må du låne pengene til det.

Når du er studerende, vil din bedste lånemulighed være at tage et studielån. Det er et billigt lån, der bliver givet af staten til at supplere din SU med. Du betaler først af på lånet, når du er færdig med at studere. Det er derfor en god mulighed for et billigt lån.

Men med et SU lån får du kun et tilskud hver måned. Du kan ikke få et stort beløb på en gang, og det kan der jo hurtigt opstå en situation, hvor du har brug for. Hvis du skal bruge en del penge til at tage på udveksling for, kan det derfor være en god ide for dig, at du tager et forbrugslån til at starte med. Du kan derefter søge om et SU lån, som du kan betale forbrugslånet af med.

Fordelen ved at tage et lån som studerende er dels det billige SU lån, men også at du har udsigt til mange år på arbejdsmarkedet efterfølgende. Det vil derfor være forholdsvist let for dig at få et lån.

Lånemuligheder for pensionister

Når du er pensionist eller efterlønner, er din tid på arbejdsmarkedet slut. Det kan derfor være svært at tjene flere penge, end dem du får udbetalt hver måned. Det kan derfor være sværere at tage et lån, når du er pensionist, frem for når du er studerende. Det kommer selvfølgelig også helt an på, hvor mange penge du har nået at spare op til din pension.

Mange banker vil helst give lån til folk, der er i arbejde. Det kan derfor være sværere for dig at få et lån der. Din bedste lånemulighed kan derfor være, at du tager et forbrugslån via en privat låneudbyder på nettet.

For nogle ældre vil det være helt naturligt at bruge nettet til at tage et lån, for andre vil det være en mærkelig og anderledes måde at gøre det på. Det kommer helt an på, hvor vant du er til at bruge nettet. Hvis du ikke har brugt nettet så meget, kan det virke meget distancerende i forhold til at tale med en bankrådgiver om det.

Der er dog også store fordele ved det. For eksempel skal du ikke stå til regnskab for, hvad pengene skal bruges til. Der er altså ingen, der vurderer, om det er ”godt nok”, det du gerne vil bruge dine penge på.

Lånemuligheder for arbejdsløse

Når du er arbejdsløs, kan du rende ind i det samme problem, som hvis du er pensionist. Der er nemlig ikke mange banker, der vil låne ud til folk, der ikke har en indkomst fra et arbejde. Der kan det derfor også være en god ide for dig at ty til et forbrugslån.

Hvis du skal låne penge til noget større, for eksempel en lejlighed, vil du heller ikke kunne låne lige så mange penge, som hvis du var i arbejde. Dit lånebeløb bliver nemlig sat efter, hvor meget du tjener hver måned. Det kan derfor gøre, at du ikke har råd til en lige så stor lejlighed. Måske bør du derfor overveje, om det er nu, du skal flytte og så vente med at købe noget, til dine lånemuligheder er blevet bedre.

Når du er arbejdsløs, vil du dog i mange tilfælde have mulighed for at komme i job igen. Det betyder, at dine lånemuligheder kun vil være dårlige og begrænsede i en periode. Lige så snart du er i job, vil dine muligheder for at låne være langt bedre.

Lånemuligheder for unge

Når du skal tage et lån, skal du altid være 18 år. Før det har du ingen lånemuligheder overhovedet. Derudover kan du stadig have problemer med at skulle finde et lån. Der er nemlig nogle låneudbydere, der kræver, at du er ældre end 18 år, når du skal tage et lån hos dem. Det er typisk private låneudbydere, der gør det.

Det gør de, fordi de ikke møder dig ansigt til ansigt. Når du låner penge hos en privat låneudbyder sender du en ansøgning via nettet, hvor du skriver de mest relevante oplysninger om dig selv. Det er, hvor gammel du er, hvor meget du tjener, hvor meget du gerne vil låne og lignende. Ud fra de oplysninger skal låneudbyderen vurdere, om du skal have lånet.

Mange låneudbydere har den opfattelse, at du vil være mere ansvarlig og mere ”sat”, når du er ældre. Sandsynligheden for, at du har et arbejde og har nogle flere penge mellem hænderne, når du er ældre, anser låneudbyderne for at være større. Derfor er der mange af dem, der kræver, at du skal være mindst 21 år for at tage et lån hos dem. I nogle tilfælde kræver de, at du er helt op til 23 år.

Hvis du gerne vil finde ud af, hvad dine lånemuligheder er, når du ikke er så gammel, kan det være en god ide for dig at kigge på vores oversigt her på Moneezy.com. Vi har nemlig gjort det muligt for dig at sortere de forskellige forbrugslån, så du får vist dem, hvor du kun skal være 18 år først. På den måde kan du nemt finde frem til det bedste lån for dig.

Lånemuligheder, hvis du ikke kan stille sikkerhed

Når du tager et lån, skal du ofte stille sikkerhed. Det kan være et hus eller et sommerhus, som du stiller som sikkerhed for lånet. På den måde har låneudbyderen noget af værdi, hvis du ikke kan betale af på dit lån. Hvis du ikke har noget at stille som sikkerhed for dit lån, kan det blive langt sværere for dig at finde frem til det helt rigtige lån.

Hvis du ikke kan stille sikkerhed for lånet, kan dine lånemuligheder være begrænsede. Der er dog nogle steder, hvor du har mulighed for at tage et lån uden at skulle sikkerhed for det. Som regel skal du kunne lægge en del af beløbet selv, for at det kan lade sig gøre. Det kan derfor være, at du er nødt til at spare lidt op, før du har råd til at tage et lån.

Det vil altid være, når du tager et forbrugslån, at du støder på denne problemstilling. Hvis du skal købe et hus eller en bil, vil du have det at stille som sikkerhed for dit lån. Det vil derfor ikke være et problem for dig. Det samme gælder, hvis du for eksempel køber en båd eller en motorcykel.

Sådan finder du frem til de nye lånemuligheder

Der opstår hele tiden nye lånemuligheder for dig. Det skyldes dels, at bankerne og realkreditinstitutterne finder på nye lån. Dels skyldes det, at der er nye private låneudbydere, der begynder at tilbyde dig lån. Det er derfor et marked, der hele tiden er i udvikling, og hvor det hele tiden handler om at være på tæerne, hvis du vil finde frem til det helt rigtige lån.

En god måde at finde frem til de nye lånemuligheder er, at du ser på en side som her på Moneezy.com. Vi holder hele tiden øje med, hvordan lånemarkedet udvikler sig. Vi har derfor også styr på de nye lånemuligheder, der dukker op og tager dem med i vores oversigt her på siden. I øjeblikket har vi mest fokus på forbrugslån, men der er andre steder, hvor du også kan danne dig et indtryk af andre typer af lån.

Bedste lånemuligheder til andelsbolig

Som tidligere nævnt i denne artikel har du flere forskellige lånemuligheder, når du skal låne penge til at købe en bolig. Hvis du skal låne penge til en andelsbolig, vil dine bedste lånemuligheder være hos de forskellige banker. Det nemmeste er altid at starte med den bank, hvor du er kunde og høre, hvad de kan tilbyde dig. Det er dog altid en god ide at tale med flere banker, så du er sikker på at finde frem til den billigste lånemulighed.

En anden lånemulighed er at tage et forbrugslån til din andelsbolig. Det kan du gøre, hvis det er en meget billig andelsbolig, som du gerne vil købe. Du kan typisk ikke låne mere end 400.000 kroner som forbrugslån. Det skal derfor være en billig bolig, eller du skal kombinere flere forbrugslån for at få råd til en andelsbolig.

Du vil som regel ikke have et realkreditlån som en mulighed. Det skyldes, at realkreditinstitutterne kræver, at du kan stille fast ejendom som sikkerhed for lånet. Du ejer kun en del af din andelsbolig og ikke hele boligen. Derfor kan du ikke bruge den som sikkerhed for et lån. Nogle andelsboligforeninger tillader dog, at du tager et realkreditlån oveni deres lån. På den måde kan det alligevel være en lånemulighed for dig.

Bedste lånemuligheder til ejerbolig

Når du skal låne penge til en ejerbolig, vil du typisk have nogle flere lånemuligheder. Der vil du nemlig også kunne låne penge gennem et realkreditinstitut. Det er ofte nogle gode og billige lån, og det er meget muligt, at det er den billigste lånemulighed for dig. Derudover har du også mulighed for at tage et banklån eller et forbrugslån til at købe en ejerbolig for.

Hvis du skal købe et hus eller inde en lejlighed inde i en af storbyerne, vil du ofte have nemt ved at få et banklån til den. Det er nemlig nemt at sælge sin bolig i byerne, og det gør, at bankerne er meget villige til at låne penge ud der. De er dog langt mindre villige til at låne penge ud til boliger på landet og i provinsen, hvor der er sværere at sælge igen. Bankerne frygter nemlig at komme til at miste penge på de boliger.

Hvis du gerne vil købe en bolig på landet, vil din bedste lånemulighed være, at du tager et lån gennem et realkreditinstitut. De er nemlig langt mere villige til at låne dig penge, hvis du gerne vil flytte på landet. Hvis du ikke har mulighed for at tage et realkreditlån, er det værd at overveje, om du skal tage et forbrugslån. Du kan tage forbrugslån på op til 400.000 kroner. Der vil derfor være mulighed for, at du køber et lille hus på landet eller i en mindre provinsby for de penge.

Bedste lånemuligheder for billån

Når du gerne vil låne penge til en bil, har du igen tre lånemuligheder. Du kan låne pengene i banken, du kan låne dem i realkreditinstitut, og du kan tage et forbrugslån og låne pengene på den måde. Både bankerne og realkreditinstitutterne har særlige lån, som du kan bruge til at købe en bil for. Det vil sige, at det er lån, der er tilpasset, at en bil har en vis levetid, og at du derfor skal betale af på lånet i en vis periode. Renten er derfor også sat derefter.

Et forbrugslån bestemmer du selv, hvad du vil bruge på. Når du har fået et forbrugslån, står det dig derfor frit for, om du vil bruge det på en bil, et nyt køkken eller en rejse. Fordelen ved at bruge et forbrugslån som et billån er, at det ofte går hurtigt med at få pengene. Når du tager et forbrugslån, går der som regel ikke mere end en uge, før du får pengene sat ind på din konto. Det kan derfor være en god mulighed, hvis det skal gå hurtigt.

En anden lånemulighed, hvis det skal gå hurtigt, er, at du får din bilforhandler til at formidle lånet for dig. Der tager du et lån i banken eller gennem et realkreditinstitut, som er på lige fod med det, som du ville have fået, hvis du gik ned i banken. Den eneste forskel er, at du betaler bilforhandleren nogle penge for at forhandle lånet. Det er en måde, hvor du slipper for turen i banken og hurtigere kan købe en bil.

Bedste lånemuligheder for forbrugslån

Forbrugslån kan du tage hos både banker og private låneudbydere. Hvad der er din bedste lånemulighed, afhænger derfor af en række forskellige ting. Det kan være, hvor længe du skal låne pengene, hvor mange penge du skal låne, og hvilken rente du kan låne pengene til. Der er nogle låneudbydere, der tilbyder gratis rentefrie lån, hvis det er første gang, at du tager et lån hos dem. Det kan du læse mere om i næste afsnit.

Som det er blevet nævnt flere gange i denne artikel, kan du ikke tage et forbrugslån hos en privat låneudbyder på mere end 400.000 kroner. Har du brug for et forbrugslån, der er større end det, vil det bedste altså være, at du tager i banken for at få det. Bankerne er dog heller ikke meget for at give store forbrugslån. Du må derfor nok forberede dig på, at det kan blive svært. Det nemmeste for dig kan muligvis være, at du tager et lån i din friværdi, hvis du har et hus.

Bedste lånemuligheder for gratis lån

Hvis du kun har brug for et mindre beløb, kan det være en god lånemulighed for dig at tage et gratis lån. På den måde betaler du hverken renter eller gebyrer for at tage lånet. Som regel kan du tage et lån på mellem 1000 og 5000 kroner, når ud gerne vil låne penge gratis. Det skal derfor ikke være de store ting, som du har brug for, men det er det jo heller ikke altid.

Hvad er ulempen ved det gratis lån? Tænker du sikker nu, og den kommer her. Du skal nemlig kunne betale dit gratis lån af efter relativt kort tid. Det vil typisk være mellem 14 og 30 dage. Du har altså ikke mange dage til at finde pengene.

Et rentefit lån er derfor bedst at tage, når du ved, hvordan du skal betale pengene af igen. Det kan være, at du ved, at du får nogle ekstra penge fra dit job i næste måned. Det kan også være, at du snart begynder på SU og derfor kan se, at du nemt kan betale lånet af igen.

Bedste lånemuligheder hvis du ikke vil i banken

Du har ikke mange lånemuligheder, hvis du ikke vil låne penge i banken. Når det handler om at låne penge, er det klart det nemmeste. Du kan selvfølgelig prøve at låne penge af venner eller familie. Hvis du har mulighed for det, kan det være en god løsning. Ofte vil dine venner og din familie være langt mere fleksible i forhold til, hvornår du skal betale pengene tilbage igen. Det er heller ikke sikkert, at de vil kræve renter af beløbet.

Hvis det er noget konkret, som du søger penge til, kan du prøve at få crowdfundet dit projekt. Det er faktisk ikke som sådan et lån, men en mulighed for folk for at give dig penge til at føre dit projekt ud i livet. Der handler det om, at du opretter dig som bruger på en side for crowdfunding og præsenterer dit projekt på en måde, så andre får lyst til at bruge det – og dermed får lyst til at give penge til, at det kan føres ud i livet.

Der findes et hav af etablerede kreditselskaber og banker, der tilbyder lån online. Derudover findes der mange nye låneformidlere. Du kan læse mere om mange af dem her på Moneezy.