Nytår 2021: En mulighed for en god personlig økonomi

Ingen af os behøver at få en påmindelse om, hvor udmattende året 2020 var. De økonomiske udsigter fra fortiden, uanset hvor gunstige de var, blev ikke til virkelighed. Vi håbede på, at vi kunne slippe af med coronavirussen og starte det nye år ud på ”normal” vis. Det modsatte endte dog med at være sandheden. Virussen holder fast, og vi går ind i det nye år med en stor dosis usikkerhed. Det synes vanskeligt at forudsige, hvad fremtiden vil bringe.

Vi kan sandsynligvis ikke kunne forudsige, hvordan 2021 vil påvirke vores privatøkonomi. Vi kan dog påvirke den måde, vi selv håndterer vores privatøkonomi på. Har du lavet nytårsforsæt? Planlægger du at spare mere og bruge mindre? Det er en god start. Men det er vigtigt at holde ud og tage et skridt ad gangen, for at opfylde dine økonomiske ønsker.

I de næste par linjer giver vi dig nogle tips til, hvordan du opnår en god privatøkonomi. Dette er ofte udgangspunktet for at forbedre selvtillid, økonomisk trivsel og få et generelt lykkeligere liv.

1. Analyse af din privatøkonomi

Før vi overhovedet kan foretage os nogle økonomiske beslutninger, skal vi kende vores økonomi. Find ud af, hvordan din økonomi ser ud lige nu. Hvor mange penge der indbetales til din konto om måneden, og hvor mange penge der udbetales. Kender du alle komponenterne i indtægts- og udgiftssiden i dit personlige budget? Og har du, eller arbejder du overhovedet med et budget?

At komme i gang kan ofte være skræmmende, men det er det første skridt på vejen mod en bedre økonomi.

Først skal du nedskrive steder eller rettere konti, hvor du har nogle penge, eller bruge en mere passende metode til at kortlægge din økonomi. Du kan også tilføje aktiver med en beregnet værdi, såsom en bil, et hus, en lejlighed osv. På den måde finder du din økonomiske plusside. Gør herefter det samme med din gæld. Betaler du pant, leasing eller et andet lån? Inkluder også dine regelmæssige udgifter i dit budget. På den måde finder du udgiftssiden af din økonomi. Du skal som sædvanligvis trække passiver (minus) fra aktiver (plus), for at finde frem til din økonomiske tilstand.

Hvis du er tilfreds med resultatet, behøver du ikke bekymre dig. Men det kan altid forbedres, og det er specielt vigtigt i den nuværende verdenssituation, som er fyldt med usikkerhed og kaos. Hvis resultatet af din økonomiske tilstand ikke var som forventet, og du bruger mere end du tjener, så er det tid til en ændring. Især i det sidstnævnte tilfælde, er det at få styr på, hvordan du sikrer dig en god økonomi vigtigt.

2. Målsætninger

Nyt år = nye mål? Eller fortsætte som vi gjorde før, hvis vi var tilfredse med vores økonomi? At sætte mål er afgørende. Først da vil vi vide, om vi har opfyldt vores målsætninger. De økonomiske mål kan være hvad som helst, og alle kan udarbejde de mål, som er mest passende til deres økonomiske situation. Vi kan f.eks. tale om at opnå økonomisk uafhængighed, ingen gæld, førtidspensionering eller f.eks. boliginvesteringer.

At sætte et økonomisk mål er en personlig sag og afhænger blandt andet af, hvilken periode i vores liv vi befinder os i. En ung person eller en studerende, vil sandsynligvis ikke have et så ambitiøst mål, fordi personens økonomi ikke har de samme muligheder som f.eks. en voksen, økonomisk aktiv person.

Det økonomiske mål afhænger af en simpel grund; ingen af os ønsker at finde os selv i økonomisk nød. Husk at målene skal være realistiske. Det vil sige, at du skal være i stand til at opnå dem og gerne inden for et år.

Eksempler på økonomiske mål kan være en opsparingskonto, tidlig tilbagebetaling af pant, begynde at spare op til pension, oprette en økonomisk reserve til uforudsete udgifter, eller lejlighedsvise helligdage eller bryllupper, begynde at investere, opstart af virksomhed, slippe af med al gæld osv.

Tænk fremad. Hvor du om et par år ønsker at befinde dig økonomisk, kan være en faktor, der sætter et økonomisk mål. Uanset hvilke eller hvilket mål du vælger, skal du være opmærksom på, at penge er en del af vores hverdag. De påvirker vores position i samfundet, såvel som vores forhold til andre. At have kontrol over pengene er nøglen. Lad ikke pengene kontrollere dig.

3. Strategi

Nøglen til at nå dine mål er en sofistikeret strategi. Hvad skal du gøre for at realisere dem?

En integreret del af de fleste økonomiske mål er et korrekt fastlagt budget. Dette bør omfatte både udgifter og indtægter. Overvåg dit budget. Det er vigtigt ikke at bruge en krone mere eller mindre, end det budget du har fastlagt. Det vigtigste er at have en afbalanceret, især positiv balance og et konstant overblik.

Vi kan se frem til den dag, hvor lønsedlen kommer. Efter at have betalt alle faste udgifter, kan vi se hvor mange penge vi har tilbage at bruge af. Men de kloge tænker fremad. At lægge en procentdel af sin løn til side, for eksempel 30% af de penge der er tilbage, efter ens udgifter er betalt, synes strategisk fornuftigt. Vi kan se det som en måde at spare penge på. Hvis du ikke tror på, at du vil være i stand til at afsætte en procentdel hver måned, tilbydes der et automatisk system, som kan tilkobles din konto. Systemet vil sørge for at pengene vil overføres til en eventuel opsparingskonto. Efter noget tid vil de akkumulerede penge helt sikkert overraske dig positivt.

Mens tilbagebetaling eller afvikling af gæld måske ikke synes at være en prioritet, når du sparer penge, vil det helt sikkert hjælpe dig med at spare penge og dermed øge din opsparingskonto i fremtiden. Ved at afbetale dine gældsforpligtelser hurtigt, forbedrer du din økonomiske situation. Derfor bør afvikling af gæld altid være første prioritet, hvis du ønsker at forbedre din økonomi.

I og med at det at foretage ændringer på udgiftssiden er meget lettere end på indtægtssiden, er den grundlæggende strategi at mindske sit forbrug. Måske er den mest effektive måde at dreje kronen to gange i din hånd, før du beslutter at bruge den. Har du virkelig brug for alle dine abonnementer? Med det nye år kommer nye, ofte mere fordelagtige tilbud, der er værd at udforske. Det nye år er også det rigtige tidspunkt til at forbedre dine madlavningsfærdigheder. At begynde at lave mere mad derhjemme vil helt sikkert spare dig for en del penge, som du foretrækker at investere i en anden mulighed, eller tilføje til din opsparing.

Målet skal være at lære at spare penge og ikke at bruge alt det du tjener. Det skulle gerne blive en god vane. I en ugunstig situation vil du takke dig selv for at spare så mange penge som muligt. Det kan ses som en form for redningsnetværk, du opretter til dårligere tider.

Hvis du ikke kender rådene selv, eller stadig er tvivl om, hvordan du kommer i gang med at spare penge, så fortvivl ikke. Der er masser af professionelle personer og virksomheder derude, du kan søge hjælp hos. At få rådgivning fra en ekspert inden for området er altid en god idé.

4. Resultater

I slutningen af året skal du evaluere, om du har nået dit mål, og hvor succesrig du har været. Du kan være virkelig hård mod dig selv, eller tilgive enhver fejl. Afhængigt af hvordan du klarede det, vil du foretage ændringer i din strategi eller ændre dit mål fuldstændigt. En evalueringen skal dog altid finde sted. Det er den eneste måde, du kan lære af dine fejl og foretage de nødvendige ændringer for at opnå dine mål.

Indstil dine prioriteter. År 2020 har vist, at det er meget vigtigt at kunne nå dybt ind i dine besparelser. Selvom du foretrækker at spare inden du bruger, betyder det ikke, at du ikke kan forkæle dig selv fra tid til anden. Tværtimod vil du nyde at købe noget til dig selv engang i mellem, fordi du ikke længere vil have dårlig samvittighed.