Negative renter – sådan kan du undgå dem

Du har sikkert hørt om, at mange banker har sænket grænsen for, hvornår deres kunder skal betale negative renter på deres indestående penge. Det gælder blandt andet bankerne Danske Bank, Nordea, Handelsbanken, Sydbank og mange flere. Men hvad betyder negative renter? Hvordan kan man undgå dem? Og hvad er grænsen for, hvornår man skal betale negative renter?

Læs med og få råd og vejledning til, hvordan du undgår bankernes negative renter.

Hvad er negative renter?

Måske er du ikke helt klar over præcist, hvad negative renter betyder, eller hvad det har af betydning for dig, som er kunde i en bank, hvor der er negative renter.

Negative renter betyder i bund af grund, at du betaler renter af at have dine penge stående i banken. Altså, at de penge du har i banken bliver mindre og mindre værd. Negative renter er dog ikke altid en dårlig ting. Optager du f.eks. et lån i banken, som har negative renter, så ”får” du penge. At du ”får” penge for at låne skal ikke tages bogstaveligt, men det skyldes, at hvis du har negative renter på et lån, så er den månedlige ydelse mindre. Når vi taler om at have penge stående i banken, så er de negative renter faktisk af negativ betydning.

Der findes mange måder, hvorpå du kan undgå at betale negative renter. Men lad os først se på, hvorfor man overhovedet betaler negative renter.

Hvorfor betaler man negative renter?

Mange kunne måske tænke, at det er godt at danskerne har en god opsparing og ikke låner penge. Det er det også for den enkelte person, men samfundsmæssigt set er det ikke altid en fordel. Der er utroligt mange faktorer, som påvirker samfundsøkonomien og hele økonomien er et cirkulært system. Det vil sige, at alting påvirker hinanden. I krise tider, har folk det med at ”holde” på deres penge. Det skyldes, at vi selvfølgelig prøver at stille os selv bedst muligt ved økonomisk nedgang. Den nuværende verdenssituation har medført, at mange danskere har holdt på deres penge. Også fordi at butikker, restauranter, rejser, kulturoplevelser osv. har været nedlukket og det derfor ikke har været muligt at bruge sine penge på samme måde. Dette betyder derfor, at der er rigtig mange penge i landets banker. Og der er for mange i forhold til, hvad bankerne kan låne ud. Derfor bliver bankerne nødt til at sætte pengene ind i Nationalbanken, som har negative renter. Nationalbankens negative renter skyldes, at den valutapolitik vi har i Danmark, er fastkurspolitik, som er fastsat over for euroen. For at kronekursen kan følge euroen bliver vi også nødt til at følge med, når euroen har oplevet økonomisk lav vækst. Lad os tage et eksempel på, hvorfor det kan være problematisk samfundsmæssigt, hvis danskerne har for mange penge stående i banken. Dette kan godt blive lidt teknisk og eksemplet er overfladisk beskrevet.

En dansker har 5.000 kr. som han/hun overvejer enten at købe en ny sofa for i den lokale møbelforretning, eller sætte dem ind på sin opsparing. Vælger han at købe en ny sofa, så tjener møbelbutikken penge, og butikken vælger så at købe flere varer af en producent, som så øger deres produktion og køber flere råvarer osv., osv. Det hele er altså en form for dominoeffekt og væksten vil groft sagt stige i samfundet og gøre Danmark mere konkurrencedygtige. Vælger personen derimod at sætte deres penge i banken, så står banken med flere penge. Hvis mange danskere gør dette, står der pludselig for mange penge i banken og de bliver derfor nødt til at sætte nogle af pengene i Nationalbanken. Hvis der er for mange penge i bankerne og folk ikke bruger dem og heller ikke optager lån, så sker den dominoeffekt ikke, som er gavnligt for samfundsøkonomien. Møbelsælgeren tjener ikke de ekstra penge, producentens produktion stiger ikke og der bliver ikke købt flere råvarer. I bund og grund betyder det, at det er godt for samfundsøkonomien, når vi danskere går ud og ”investerer” vores penge i samfundet, fremfor at sætte pengene ind på en konto.

Nationalbanken har siden 2012 haft negative renter, men den negative rente har bankerne valgt at betale indtil nu, for ikke at skulle give deres kunder den ekstra omkostning. Det er dog nu blevet for meget for bankerne, at skulle betale den omkostning, og derfor bliver der nu opkrævet negative renter på kundernes indlånskonti. Der er dog masser af muligheder for dig, hvis du ønsker at undgå de negative renter. Lad os dog først se på, hvornår man skal betale de negative renter.

Hvornår skal man betale negative renter?

Det er forskelligt fra bank til bank, hvad beløbsgrænsen for at skulle betale negative renter er. Dertil varierer det også fra de forskellige banker, hvad deres negative rentesats er, men den ligger typisk mellem -0,60% og -0,75%. Lad os tage nogle eksempler:

• Danske Bank: Fra 1. juli 2021 sænkes grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Sydbank: Januar 2021 sænkede de grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Jyske Bank: Den 31. marts 2021 sænkede de grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Nordea: Fra 1. juli 2021 sænkes grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Spar Nord: Den 1. januar 2021 sænkede de grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Sparekassen Sjælland-Fyn: Den 8. januar 2021 sænkede de grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Nykredit: Den 1. januar 2021 sænkede de grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Arbejdernes Landsbank: Fra 1. juni 2021 sænkes grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er -0,60%.
• Handelsbanken: Den 1. januar 2021 sænkede de grænsen fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Rentesatsen er 0,60%.

Hvordan undgår man negative renter?

Bolig er ofte en sikker investering på lang sigt

Første måde, hvorpå du kan undgå de negative renter i banken, er ved at investere dine penge. Måske har du overvejet i noget tid, om du skulle købe et sommerhus, fortage boligforbedringer eller lignende. Ved at foretage en investering i f.eks. sommerhus, har du altså mulighed for at undgå de negative renter, da din opsparing ikke længere står i banken og blive mindre og mindre værd, men nu står i et sommerhus, som måske bliver mere værd. Ved at renovere din bolig kan denne også stige i værdi. Dette kunne f.eks. være i form af at energioptimere din bolig, så du både sparer penge på el og varme og måske kan tjene penge på dit hus, når det engang skal sælges.

Invester i aktier

En anden måde at undgå bankernes negative renter, kunne også være ved at investere i aktier. Du kan eventuelt vælge at investere det beløb, som vil få dig under bankernes grænse og på den måde undgå den negative rente. At investere i aktier er forbundet med en risiko – det er alle investeringer. Her kræver det dog også, at man sætter sig lidt ind i, hvad og hvordan man foretager aktieinvesteringer. Det kan være lidt vanskeligt at finde ud af, men der står heldigvis en masse information på nettet. Selvom risikoen ved aktiehandel er en smule større, vil det ofte genererer et afkast på den lange bane. Som regel kan man sige, at inden for aktieinvesteringer betyder en større risiko, altså også muligheden for et større afkast. Men det er op til den enkeltes risikovillighed, hvor meget man tør investere og satse. Hvis ens risikovillighed er meget stor og man tør satse en masse, kan investering i kryptovaluta – hvis man er meget heldig – give et stort afkast. Men man kan altså også risikere at tabe penge. Hos Nordnet har du mulighed for at have 100.000 kr. stående, uden at de behøver at blive investeret. På den måde kan du flytte nogle af dine penge herover, for måske at komme under bankens grænse for negative renter.

Find en bank der ikke har negative renter

For at undgå de negative renter kan du også undersøge, hvilke banker der ikke har negative renter. Blandt andet kunne dette være Lunar Bank, som ikke har nedsat grænsen for, hvornår deres kunder skal betale negative renter. Her hedder grænsen for negative renter på indlån stadig 250.000 kr. Lunar har ingen krav til at du binder pengene hos dem, og de kræver heller ikke at du skifter bank. Lunar giver endda en positiv rente på 0,50% på indlånskonti op til 50.000 kr. fra 12. maj og resten af 2021. Derfor er muligheden altså også, at du kan flytte nogle af dine penge fra banken, så du kommer under bankens grænse for betaling af negative renter, over hos Lunar Bank.

Der findes mange forskellige måder, at undgå bankernes negative renter på. Det handler bare om at være lidt kreativ, og ellers kan du finde en masse gode idéer på nettet.
Kilder:
https://www.nordnet.dk/dk
https://lunar.app/
https://www.nationalbanken.dk/