Hvad gør jeg, hvis jeg ikke kan betale lånet tilbage?

Det er en ubehagelig situation at stå i, at man har lånt penge, man ikke kan betale tilbage. Hvis der er tale om, at du i en måned får problemer med afdraget, så kontakt långiveren straks (find kontaktoplysninger på dine lånedokumenter eller seneste afdrag). Beklag og forklar situationen – hvis du ved, at du kan betale måneden efter – enten begge afdrag eller blot igen begynde at betale afdrag på lånet, så forsøg at indgå denne aftale med långiveren. Långiveren er interesseret i, at du betaler lånet tilbage, så det finder I sandsynligvis en løsning på. Du må ikke blot undlade at betale et afdrag, og så undlade at kontakte långiveren. Det stiller dig dårligere en anden gang – selvom du efterfølgende genoptager afdrag. Gå altid i dialog ved problemer.

Har du mistet jobbet, er du blevet skilt, blevet sygemeldt eller på anden måde fået ændret din økonomiske situation markant, og er det umiddelbart umuligt for dig at betale dine afdrag, så kan du måske hente inspiration her:

Lav et budget

Få overblik over din økonomiske situation ved at udarbejde et budget over de næste 12 måneder. Lav budgettet så realistisk som muligt. Du opstiller dine forventede indtægter og udgifter pr måned.

Skab mere luft i budgettet

Kan du skære omkostninger væk eller fx vælge en billigere pakke? Der kan være mange tusinde kroner at spare hver måned, hvis vi ikke har givet vores forbrug, lån, vaner, abonnementer osv igennem i en længere årrække. Men mindre kan måske også gøre det. Kig fx på følgende omkostninger som inspiration til, hvor du måske kan skabe luft i din nye budgetsituation:

1. TV, bredbånd, mobilt bredbånd, mobilabonnement, Netflix, HBO, Spotify og lignende.
2. Ryger du, så drop cigaretterne. Der kommer aldrig et rigtigt tidspunkt til at stoppe med at ryge, men du kan godt – og med et får du mere luft i budgettet. Det er ikke kun omkostningerne til rygning, du sparer. Du sparer også alt det andet, du køber, når du handler tobak.
3. Indhent tilbud. Du kan ofte med fordel samle dine forsikringer i et selskab.
4. Livsstil – bruger du dit fitness medlemskab eller kan du måske i stedet nøjes med at løbe indtil din økonomiske situation er forbedret?
5. Lån og kreditter:
6. Giv dig forbrug et kritisk overblik. Skær ned på tøj, møbler, rejser og lignende.
7. Har du ting, du kan undvære? Så forsøg at sælge dem.
8. Kan bilen erstattes med en billigere eller en cykel. Vurder om du har råd til bilen.
9. Kig på dine vaner omkring mad, drikkelse, slik, kage, gaver, højtider, fest, byture osv. Er der noget du kan undvære eller gøre anderledes – om ikke andet, så i en periode indtil din økonomiske situation er forbedret.

Kontakt långiveren eller långiverne

Du har nu skabt dig et overblik over din situation. Du har skåret i dine omkostninger. Og måske kan du betale dine afdrag uden problemer nu. Hvis du stadigvæk ikke kan betale dine afdrag, så kontakt långiveren eller långiverne. Du har nu overblikket, der gør, at du helt konkret kan fortælle, at du er i stand til at betale så og så meget af i afdrag på lånet pr måned. Långiveren ønsker sine penge tilbage, og I finder måske sammen ud af, at du skal betale et mindre afdrag om måneden mod så at afdrage over flere år. Hvis du ikke har råd til afdrag efter denne øvelse, så skal du kontakte långiveren alligevel og forsøge at få en aftale – måske kan I blive enige om, at du kan vente med at afdrage på lånet i en periode – fx hvis du regner med, at din økonomiske situation forbedres inden for det næste års tid. Der løber selvfølgelig omkostninger på lånet i denne periode, men det kan være det rigtige for dig, og du undgår, at långiveren får dig registreret som dårlig betaler.

Det bedste for alle parter er, når der findes en løsning og lånet bliver betalt tilbage. Konsekvenserne ved ikke at betale lånet tilbage går fra rykkergebyrer og andre gebyrer ved de første manglende afdrag til, at man kan bliver pålagt inkasso omkostninger, omkostninger til retsag og så bliver man registreret som dårlig betaler, hvilket stor set umuliggør fremtidig lån – herunder mindre køb på kredit, hvis fx fjernsyn, vaskemaskinen eller andet går i stykker. Vi håber, at vi har hjulpet dig med at få styr på dine afdrag, så det ikke kommer så vidt.

Sammenlægning af lån

Har du flere lån og kreditter, så kan du måske få samlet dem i et mere fordelagtigt lån, et såkaldt samlelån der giver dig mere luft i budgettet. Der er større sandsynlighed for at det kan lade sig gøre, hvis du forsøger på dette inden du kommer i vanskeligheder med dine afdrag. Så står du lige nu og det kniber med et afdrag, så gør, hvad du kan for at få det betalt, og så se om, du kan få et mere fordelagtigt samlelån. En anden mulighed kunne være, hvis du har friværdi i din bolig, så kan du måske få et lån, hvor långiveren kan få pant i boligen.