Find et huslån, der passer til din økonomi

Et huslån vil ofte være det største lån, du kommer til at tage i dit liv. Det er derfor en god ide, at du tænker nøje over, hvilket lån du skal have. Det kan nemlig have stor betydning for din økonomi de næste mange år. Selv hvis du ikke bor i huset, du har taget et huslån til, kan lånet faktisk ende med at forfølge dig.

Det kan ske, hvis du har lånt penge til et hus, der falder meget i værdi, når du skal sælge det. Så kan du miste en masse penge på det. Men dem er du jo alligevel nødt til at betale tilbage til banken eller låneudbyderen. Det handler derfor om at vælge en god bank, hvor de er forstående over for, at du kan komme til at stå i sådan en situation.

Derudover handler det selvfølgelig også om at vælge et lån, der er så billigt, at du stadig har luft i økonomien til at gøre de ting, du gerne vil. Det kan være at tage ud at rejse, at have en bil, dyrke sport, holde kæledyr, eller hvad det nu måtte være. Det er ikke sjovt, hvis dit huslån er så dyrt, at du ikke har råd til at leve et sjovt liv.

Huslån beregner

Der findes mange steder på nettet, hvor du kan regne ud, hvor meget det vil koste dig at tage et huslån. Det kan for eksempel være på en ejendomsmæglers hjemmeside, på en banks hjemmeside eller på en side som denne, hvor du har mulighed for at sammenligne lån med hinanden. Det er en god mulighed for dig for at blive klogere på, hvor meget de forskellige lån koster dig.

En huslån beregner kan være en god mulighed for at sidde og lege med de forskellige tal og finde ud af, hvor mange penge du kan låne, og hvor meget du skal betale af på lånet. Du vil typisk kunne ændre på de forskellige variable for at finde frem til den helt rigtige kombination i forhold til dit lån.

Du har sikkert styr på, hvor mange penge du har til rådighed hver måned til at bruge på en bolig. Hvis du køber en ejerbolig kommer alle dine penge til at gå til at betale dit lån af. Hvis du køber en andelsbolig, skal du både betale af på lånet, men du skal også betale boligydelse. Når du overvejer et huslån til en andelsbolig, er det altså vigtigt, at du husker boligydelsen også.

Huslån for dummies

Når du skal tage et huslån, er der flere forskellige ting, du skal overveje. Først og fremmest skal du finde ud af, om du vil købe en ejerbolig eller en andelsbolig. Det har nemlig betydning for, hvilken type huslån du kan tage. Hvis du køber en ejerbolig, kan du som regel tage både et banklån og et realkreditlån. Hvis du køber en andelsbolig, har du som regel kun mulighed for at tage et banklån. Til begge typer af boliger kan du selvfølgelig tage et forbrugslån.

Hvis du tager et banklån, skal du også tage stilling til, om det skal være et flexlån eller et fastforrentet lån. Fordelen ved et fastforrentet lån er, at det er meget nemt for dig at finde ud af, hvordan din økonomi kommer til at være de næste mange år. Renten kommer nemlig ikke til at ændre sig, og det gør det beløb, du skal betale til banken derfor heller ikke.

Ved et flexlån kan renten gå op og ned. Det betyder, at du med et flexlån både kan ende med en rente, der er lavere end ved et fastforrentet lån og ende med en, der er højere. Den vil altså ændre sig i løbet af de år, du har lånet. Det kan gøre det sværere at forudsige, hvordan din økonomi vil være i fremtiden.

Spar op til indskuddet

Når du skal købe en bolig, skal du selv betale indskuddet på boligen. Det laveste indskud er på 25.000 kroner. Det kan give dig et meget billigere huslån, hvis du har sparet op til indskuddet, inden du går ud og tager lånet. Hvis du skal lægge pengene til indskuddet oveni dit huslån, bliver dit huslån væsentligt dyrere.

Selvom du ikke går med planer om at købe et hus nu, kan det altså være en god ide, at du begynder at spare op til indskuddet. På den måde har du pengene, når du skal bruge dem.

Huslån – rente hvor meget er den på?

Som nævnt kan renten på et huslån variere. Bare på almindelige banklån kan der være forskel på renten. Derudover har et realkreditlån og et forbrugslån selvfølgelig også forskellige renter. Renten på et fastforrentet huslån er typisk meget lav. Det vil sige under 5 %. Renten på et flexlån kan svinge meget.

Renten på et realkreditlån ligger på nogenlunde det samme som et banklån. Nogen gange er det lidt dyrere. Renten for et forbrugslån er en del af det, der hedder ÅOP. Det er de årlige omkostninger i procent. Lige nu har vi forbrugslån her på siden med en ÅOP på alt mellem 6,3 % og 47 %. Der er altså meget forskel på, hvor dyrt det er at tage et forbrugslån. Med en ÅOP på 6,3 % er lånet ikke særlig meget dyrere end et almindeligt banklån. Der kan det altså være værd at overveje at bruge et forbrugslån som huslån.

Fungerer et forbrugslån som et huslån?

Hvis du har mulighed for at tage et forbrugslån, der er stort nok, med en ÅOP på 6,3 % i rente, vil det som udgangspunkt sagtens kunne betale sig for dig at tage et forbrugslån som huslån. Problemet kan opstå, fordi det typisk ikke er muligt at tage et forbrugslån på mere end 400.000 kroner. Eftersom det langt de fleste steder i Danmark er svært at finde et hus eller en lejlighed for mindre end 400.000 kroner, kan det blive svært at bruge et forbrugslån som huslån.

Hvis du gerne vil flytte på landet eller til en mindre provinsby, kan du dog sagtens være heldig at finde et hus, der ikke koster så mange penge. Derudover er det ofte svært at tage et lån til huse på landet eller i provinsen. Det kan derfor være en god ide at overveje et forbrugslån, hvis du går med planer om at flytte til de kanter.

Der er mange, der søger væk fra byerne for at komme tættere på naturen. Et forbrugslån kan være en nem måde at realisere din drøm om at bo tæt på naturen, hvor husene ikke koster så meget, og du derfor ikke behøver et så højt lån. Det kan give dig mulighed for at leve et helt anderledes liv, end du ville kunne i byen.

Huslån – hvor meget kan jeg låne

Hvor stort et huslån du kan tage afhænger selvfølgelig først og fremmest af, hvor meget du tjener. Jo mere du tjener på dit arbejde, jo mere kan du betale af på dit lån, og jo mere er banken derfor villig til at låne dig. Det er altså noget af det første, som banken ser på, når du gerne vil tage et lån.

Derudover ser de også på, hvor det hus, du gerne vil købe, ligger henne. Hvis det ligger i et område, hvor det er nemt at sælge huse, vil du typisk kunne låne flere penge, end hvis huset ligger i et område, hvor det ofte er svært at sælge igen. Nogle banker har måske endda tidligere fået fingrene i klemme ved at låne ud i de områder, og du kan derfor risikere, at de nægter at give dig et lån.

Som nævnt ovenfor kan det være en god ide at bruge en huslåns beregner, når du skal prøve at danne dig et overblik over, hvor mange penge du kan låne til finansiering af huset. Med beregneren kan du blandt andet se, hvor meget du skal betale tilbage hver måned, og det kan give dig en ide om, om du har råd til lånet.

Hvor stort et forbrugslån kan jeg tage som huslån?

Hvis du vil tage et forbrugslån som huslån, kigger låneudbyderen også på, hvor mange penge du tjener. De vil nemlig også gerne have en ide om, om du kan betale pengene tilbage igen. Eftersom der typisk vil være tale om et”mindre” lån på omkring 300.000 til 400.000 kroner, behøver du ikke at tjene lige så mange penge, som hvis du skal have et lån i banken på en eller to millioner kroner.

Selv hvis du ikke tjener så mange penge, eller du måske er studerende eller dagpengemodtager, er det meget muligt, at du stadig vil have råd til at tage et forbrugslån som huslån. Ikke mindst hvis du finder et lån med en lav ÅOP. Det kan gøre en stor forskel for, om du har råd til lånet eller ej.

Hvis du bliver afvist i at få et lån, skal du dog ikke se det som en fornærmelse. Selvom låneudbyderen selvfølgelig passer på sig selv og sine penge, kommer de jo også indirekte til at passe på dig: Det er ikke sjovt at sidde med et for dyrt lån. Det er lige meget, om det er et banklån, boliglån, andelsboliglån, et realkreditlån eller et forbrugslån.