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Kredite ohne Schufa – alles, was sie dazu wissen müssen

Wer schnell Geld braucht, greift häufig auf einen Online-Kredit zurück. Haben Sie allerdings einen schlechten Schufa-Score, kann sich das Ganze etwas komplizierter gestalten. Aber kein Grund zur Sorge! Auch hier gibt es eine Lösung. Sie müssen lediglich einen Kredit ohne Schufa finden.

Was das genau ist, welche Bedingungen es dabei gibt und wie Sie einen solchen Kredit erhalten, können sie im Folgenden herausfinden.

Was ist die Schufa und was hat sie mit Krediten zu tun?

Wenn eine Bank einen Kredit gewährt, überprüft diese häufig den Schufa Score des Kreditnehmers. Dabei handelt es sich um einen Score, berechnet von der Schufa, der Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe eines Werts zwischen 0% und 100% beschreibt. Je höher Ihr Score ist, desto wahrscheinlicher stuft eine Bank die Chance ein, dass sie ihr Geld pünktlich zurückerhält. Konkret bedeutet dies, dass ein niedriger Schufa Score Ihre Chance, einen Kredit zu erhalten, verringert. Das ist allerdings kein Grund zur Sorge! Es gibt eine Möglichkeit, trotzdem den gewünschten Kredit zu erhalten, nämlich mithilfe eines Kredits ohne Schufa.

Was sind Kredite ohne Schufa?

Wie der Name schon sagt, handelt es sich dabei um Kredite, die gewährt werden, ohne den Schufa Score zu berücksichtigen. In Deutschland ist es jedoch nicht zulässig, einen Kredit zu vergeben ohne Bonitätsprüfung. Deshalb befragen die Banken, die nicht die Schufa befragen, andere Auskunfteien, von denen es eine Handvoll gibt.

Kredite ohne Schufa können außerdem mit einem Schweizer Kredit gewährt werden. Diese konsultieren nämlich nicht die deutschen Auskunfteien. An einer Bonitätsprüfung kommt man jedoch auch hier nicht vorbei, da die Bank selbst die notwendigen Informationen erhebt.

Für wen eignen sich Kredite ohne Schufa?

Es gibt mehrere Gründe für einen schlechten Schufa-Score. Dieser kann sich nämlich schnell durch Missverständnisse oder einige unfaire Rechnungen verringern.

Banken, die Kredite trotz negativer Schufa Auskunft gewähren, eignen sich also für diejenigen, die sofort eine nicht allzu hohe Summe Geld benötigen und keine gute Schufa Auskunft vorzuweisen haben.

Vor- und Nachteile von Krediten ohne Schufa

Wie jeder Kredit hat auch einer ohne Schufa eine Reihe an Vor- und Nachteilen. Damit Sie bestens informiert sind, stellen wir Ihnen hier für einen Kredit ohne Schufa Vor- und Nachteile vor.

Kredit ohne Schufa – Vorteile

  • Ein Kredit ohne Schufa ermöglicht es Ihnen auch ohne optimale Schufa Auskunft einen Kredit zu erhalten
  • 100% Online. Sie können bequem von zu Hause aus einen Kredit anfragen
  • Auch ein Sofortkredit kann ohne Schufa möglich sein

Kredit ohne Schufa – Nachteile

  • Abhängig von der Bank kann es sein, dass bei Krediten ohne Schufa die Zinssätze besonders hoch liegen. Das liegt daran, dass die Banken den Aufwand, den sie aufbringen müssen, um ihre eigene Bonitätsprüfung durchzuführen, durch die Zinsen kompensieren lassen.
  • Weiterhin kann es schnell passieren, auf einen unseriösen Kreditgeber zu stoßen, die damit werben, Kredite ohne Schufa auszustellen. Es ist deshalb besonders wichtig, sich ausreichend zu informieren und zum Beispiel mit unserem Portal einen seriösen Kredit ohne Schufa Auskunft zu finden.

Kann ich einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft erhalten?

Tatsächlich kann es sich sehr schwierig gestalten, einen Kredit mit einer negativen Schufa Auskunft zu erhalten. Die Schufa wird von den meisten Finanzinstituten und Banken verwendet, um die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers einzuschätzen. Wenn Sie also keine gute Schufa Auskunft vorzuweisen haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sie von Kreditgebern abgelehnt werden.

Sie haben also zwei Möglichkeiten, trotzdem an einen Kredit zu kommen:

1. Sie beantragen die Löschung von Ihren Schufa Daten

Berechtigte Einträge können zwar nicht vorzeitig gelöscht werden. Hierzu müssen Sie Ihre ausstehenden Schulden zuerst begleichen. Allerdings kann es auch vorkommen, dass Falscheinträge in der Schufa vorliegen. Deshalb empfiehlt es sich, ihre Schufa Auskunft zu kontrollieren und gegebenenfalls korrigieren zu lassen.

2. Finden Sie einen Kreditgeber, der Ihnen trotz Schufa einen Kredit gewährt

Dafür nutzen sie am besten unser Vergleichsportal, das Ihnen dabei hilft, einen seriösen Kredit ohne Schufa Auskunft zu finden.

Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?

Die kurze Antwort hier lautet: Ja, wenn Sie den richtigen Kreditgeber finden. Es gibt allerdings nur wenige seriöse Kreditanbieter, die einen Schufa-freien Kredit anbieten. Achten Sie deshalb unbedingt darauf, dass Sie nicht übers Ohr gezogen werden. Generell lässt sich sagen, dass bei seriösen Kreditanbietern alles leicht und transparent ablaufen sollte. Des Weiteren sollten niemals Kosten anfallen allein für die Beratung, Kommunikation oder den Vergleich von Kreditangeboten. Seriöse Kreditgeber verlangen kein Geld für diese Leistungen bzw. vor dem Abschluss eines Vertrags.

Voraussetzungen, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten

Wenn sie eine schlechte Schufa haben und trotzdem einen Kredit benötigen, müssen sie einige Voraussetzungen erfüllen, denn ganz ohne Bonitätsprüfung wird kein Kredit vergeben. Im Folgenden finden Sie eine Liste der typischsten Voraussetzungen, die in der Regel erfüllt werden müssen:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Ein deutsches Bankkonto
  • Ein Einkommensnachweis über ein regelmäßiges Einkommen

Je nachdem, bei welcher Bank Sie einen Kredit beantragen, können die Voraussetzungen schwanken. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Ihnen, auch wenn Sie die oben genannten Voraussetzungen erfüllen, kein Kredit garantiert werden kann. Das letzte Wort hat hier immer der Kreditgeber.

Was den Einkommensnachweis betrifft, so stehen Ihre Chancen auf einen Kredit am besten, wenn Sie über ein festes Gehalt verfügen. Allerdings können Sie jedes wiederkehrende Einkommen als Nachweis einreichen, darunter auch Rente oder Arbeitslosengeld.

Es ist jedenfalls ein guter Startpunkt, wenn Sie die oben genannten Voraussetzungen erfüllen, für die Chance auf einen Kredit.

Wie kann ich einen Kredit ohne Schufa erhalten?

Normalerweise wenden wir uns an unsere Hausbank, wenn wir einen Kredit beantragen möchten, ohne uns über die Schufa Gedanken zu machen oder zu prüfen, wie unser Schufa-Score aussieht. Diese verlangen jedoch in der Regel eine einwandfreie Schufa-Auskunft. Es gibt jedoch auch zahlreiche andere Kreditgeber neben der eigenen Hausbank, die teilweise auch ohne Schufa-Auskunft auskommen.

Haben Sie also keine gute Schufa-Auskunft vorzuweisen, empfehlen wir Ihnen, unseren Kreditvergleich zu nutzen. Hier bei Moneezy ist die Suche nach dem idealen Kredit ohne Schufa für Sie sehr schnell, da Sie alle Optionen übersichtlich auf einmal betrachten können. Um einen Kredit ohne Schufa, der zu Ihnen passt, zu finden, gehen Sie wie folgt vor:

  1. Besuchen Sie Moneezy und wählen Sie die Rubrik “Kredit ohne Schufa”
  2. Scrollen Sie durch die verschiedenen Optionen und wählen Sie Ihren Favoriten
  3. Moneezy leitet Sie auf die Website des gewählten Kreditgebers weiter, wo Sie Ihren Kreditantrag stellen können
  4. Warten Sie die Antwort des Kreditgebers ab und nehmen Sie das Angebot an, wenn es Ihnen zusagt
  5. Innerhalb von kürzester Zeit erhalten Sie das Geld auf Ihrem Bankkonto

Ein Kredit ohne Schufa sofort erhalten – ist das möglich?

Ja, es ist möglich, einen Kredit ohne Schufa mit Auszahlung noch heute zu finden, seien Sie hier jedoch besonders vorsichtig. Gerade Kredite ohne Schufa mit sofortiger Auszahlung sind etwas, womit unseriöse Anbieter gerne werben. Nutzen Sie deshalb unbedingt unseren Kreditvergleich seriöser Anbieter.

Außerdem ist es ratsam, die eigene finanzielle Lage ehrlich zu betrachten: Werde ich in der Lage sein, die Forderungen rechtzeitig zurückzubezahlen? Lautet die Antwort hier “Nein”, sollten sie keinen Kredit aufnehmen, da sich ihre Situation so nur verschlimmern könnte.

Sie können unseren Kreditrechner nutzen, wo Sie Ihren gewünschten Betrag und die Laufzeit eingeben können, um damit den Gesamtpreis zu ermitteln. Generell gilt: Je kürzer die Rückzahlungsdauer des Kredits, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Wählen Sie einen längeren Rückzahlungszeitraum, müssen Sie allerdings monatlich weniger zahlen.

Fazit

Wie sie in diesem Artikel erfahren konnten, bedeutet ein schlechter Schufa-Score nicht gleich das Ende der Welt. Sie haben trotzdem diverse Möglichkeiten, einen seriösen Kredit ohne Schufa sofort zu erhalten.

Beliebte Kredite

Vexcash

Häufig gestellte Fragen

Wie bekomme ich einen Kredit ohne Schufa?
Ein Kredit ohne Schufa zu erhalten, kann sich als sehr schwierig gestalten. Wenden Sie sich am besten zunächst an Ihre Hausbank, um Ihre Möglichkeiten zu erfahren, trotz ihres Schufa-Scores einen Kredit zu erhalten. Alternativ können Sie das Aufnehmen von Nicht-Bankkrediten in Erwägung ziehen. Seien Sie hier allerdings besonders vorsichtig, dass Sie nicht übers Ohr gezogen werden. Viele unseriöse Anbieter werben mit Krediten ohne Schufa. Nutzen Sie am besten unseren Vergleich bei Moneezy, um seriöse Anbieter zu finden.
Wie hoch kann ein Kredit ohne Schufa sein?
Auf diese Frage kann leider keine allgemeine Antwort gegeben werden. Es kommt ganz auf den Kreditgeber und auf die Bedingungen des Kreditnehmers an. Während es keine offizielle Obergrenze gibt, können Sie jedoch damit rechnen, dass Kreditgeber eher kleinere Summen ohne Schufa herausgeben. Wenden Sie sich hierfür jedoch an Ihren Kreditgeber, der Ihnen eine konkrete Antwort darauf geben kann.
Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern?
Generell sollten Sie versuchen, Ihre ausstehenden Schulden pünktlich zu begleichen. Verspätete Zahlungen wirken sich nämlich stark auf Ihren Schufa-Score aus. Außerdem tragen wiederholte Kreditanfragen negativ zum Schufa-Score bei. Des Weiteren sollten Sie Ihre Schufa Auskunft überprüfen. Es kann nämlich vorkommen, dass Falscheinträge vorliegen, von denen Sie dann gegebenenfalls eine vorzeitige Löschung beantragen lassen können.

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