Empréstimo Pessoal

Uma das primeiras perguntas que quem está considerando pedir um empréstimo pessoal deve fazer é: será que eu preciso mesmo de um empréstimo? Saiba como avaliar a necessidade de um empréstimo pessoal para fazer face a situações que exigem a sua atenção e conseguir as melhores propostas para a sua carteira.

Como saber quando recorrer a um empréstimo pessoal?

Entre várias situações que poderão levar você a recorrer a um empréstimo pessoal, as mais comuns são, por exemplo, quando as contas do mês excederam o valor com que você estava contando e chegaram ao limite da sua conta bancária. Ou também nos casos em que houve uma emergência e foi preciso gastar toda a sua poupança. No entanto, nem sempre um crédito pessoal é a melhor solução. Se situações como estas costumam se repetir com alguma regularidade, é necessário estar atento, pois pode acabar por piorar a sua situação financeira com um pedido de empréstimo pessoal.

A seguir, fornecemos algumas alternativas ao pedido de empréstimo:

• Tente renegociar as suas dívidas. Uma das recomendações dos especialistas financeiros é falar com os credores e negociar diretamente com eles. Estes tipos de acordos financeiros podem incluir pagamentos facilitados ou descontos por pagamentos antecipados. Se estas duas sugestões forem possíveis de inserir no seu orçamento, então reconsidere o pedido do empréstimo pessoal.
• Averigue se dispõe de outras alternativas. Por mais que o crédito seja uma solução rápida e facilitada, antes de assinar qualquer contrato, considere se tem disponíveis outras opções, como empréstimos com terceiros ou utilização do seu cartão de crédito.

Ao confirmar a necessidade de um empréstimo pessoal, o segundo passo recomendado é analisar detalhadamente as suas finanças pessoais e o seu orçamento. Em seguida, apresentamos dicas que consideramos bastante úteis nesta análise.

Dicas úteis para análise das suas finanças e orçamento pessoais

1. Examine o seu orçamento. Saber qual o montante que recebe todos os meses é crucial, antes de considerar um empréstimo pessoal. Este é o primeiro ponto, pois é nele que estão as informações-chave do seu orçamento.
Ter noção das despesas que você paga mensal, trimestral e anualmente é igualmente importante. Já que mencionamos as despesas, devemos alertar a relevância de fazer o pagamento das mesmas antecipadamente, já que isto vai afetar o seu histórico de crédito.

2. Mantenha um registro das suas despesas. Pode parecer uma dica absurda e em nada relacionada com um empréstimo pessoal, mas o fato de manter um registro de tudo aquilo onde você gasta dinheiro é uma ajuda preciosa na otimização do seu orçamento. Categorize as suas despesas e calcule quanto dinheiro precisa e para o que.

Pergunte a si próprio como pode reduzir algumas despesas que tem atualmente, de forma que consiga pagar o seu empréstimo pessoal a tempo, todos os meses.

Tome nota das seguintes dicas em como reduzir as suas despesas mensais:

• Se o seu banco disponibiliza um acesso on-line da sua conta bancária, pode ser uma boa solução para conseguir manter um registo diário das suas despesas e um acompanhamento atualizado das mesmas. Além de ter acesso a todos os pagamentos, você conseguirá, ainda, consultar os valores da sua conta de poupança, investimentos, cartões de crédito e o saldo atual, tudo numa só plataforma. É uma excelente forma de ter uma visão geral das suas finanças pessoais.
• Utilize dinheiro em vez de cartões de débito ou de crédito. É muito mais fácil controlar as suas despesas quando você vê o dinheiro que tem de gastar, ao invés de usar o seu cartão de débito ou de crédito sem saber o montante que usou e o quanto que ainda tem disponível.

3. Seja rigoroso com as metas financeiras a que se propôs. De nada adianta ter um plano estruturado se, no final, não conseguir alcançar os objetivos financeiros que estabeleceu. É normal se, em alguns meses, não conseguir atingir todas as metas. No entanto, deverá ser persistente e tentar alcançá-las mês após mês.

4. Compare as suas opções de empréstimo pessoal antes de oficializar qualquer pedido de crédito. Saber avaliar quais as melhores condições para você — determinar o montante ideal do crédito e o período de reembolso — é essencial, no momento de decidir por qual empréstimo pessoal optar.

Verifique o que os diversos prestadores oferecem em termos de taxas de juros, custos de abertura do processo de empréstimo e comissões. Por vezes, ocorrem situações em que, apesar da taxa de juro ser um pouco inferior ao praticado no mercado, o custo de abertura do processo de empréstimo é muito superior. Estas são condições que devem ser analisadas em detalhes, pois podem influenciar a capacidade de cumprir com as suas obrigações.

Uma das perguntas que deve colocar é o quão rápido conseguirá pagar o empréstimo. Fique atento(a) a certas variáveis, pois pode ser mais barato pagar o empréstimo em cinco do que em oito anos, mas o valor mensal disponível para fazer esse pagamento mensal também será diferente e, por norma, superior.

Avançar para a decisão final

Depois de ter analisado todos os pontos acima indicados e quando tiver encontrado o empréstimo pessoal que preenche todos os requisitos que definiu, simplesmente clique no botão “Pedir Empréstimo Pessoal” e preencha o formulário do seu pedido.

O processo de requerimento é simples e gratuito. Umas das enormes vantagens dos empréstimos pessoais on-line é a facilidade com que o pedido é efetuado e a rapidez com que se recebe uma resposta. Por isso, pode esperar uma resposta rápida por parte do prestador financeiro, indicando se o seu pedido de empréstimo pessoal foi ou não aprovado.

Lembre-se de fazer sempre mais do que um pedido de empréstimo, de forma a, no final, ter várias ofertas e optar por aquela que satisfaz a todos os seus requisitos.

Os pedidos de empréstimo pessoal on-line são não-vinculativos, ou seja, depois de receber as ofertas, você não é obrigado a formalizar a contratação do empréstimo pessoal. Aconselhamos que você reúna um grande número de ofertas e que reserve um tempo para analisá-las detalhadamente. Quando, finalmente, optar pelo empréstimo pessoal que mais se adequa às suas necessidades, terá a certeza que foi a melhor opção que poderia tomar.