Предсрочно погасяване на кредити - плюсове и минуси

Ако имате текущ кредит, със сигурност сте обмисляли поне веднъж възможността да изплатите цялата сума предварително, в определен момент. Разбира се, предсрочното погасяване е идеално решение за избягване на натиска на месечните плащания, но дали е единственото решение за защита на парите ви? Разберете от този материал какви са плюсовете и минусите за предсрочно погасяване на кредити, за да можете винаги да вземете най-доброто решение.

Какво означава предсрочно погасяване?

Когато получите заем, заедно с парите ще получите и поредица от информация за него, плюс документите, свързани с него. Сред получените документи са банковият договор (между Вас и предприятието по кредитиране), но и графикът за погасяване на кредита. Всяка диаграма е споменала няколко важни колони, които включват размера на лихвения процент, месечния лихвен процент и общия лихвен процент, като всички комисионни са включени.

Тези данни са изчислени за кредитен участък за периода от време, изчислен към момента на подписване на договора, но в договора ще видите и клауза, която ви позволява да погасите кредита по-рано от определената дата. По някакъв начин предсрочното погасяване може да се разглежда като предсрочно погасяване на дълга.

Следователно предсрочното погасяване представлява връщане на дължимите пари (на вноските) по-рано от крайния срок, уговорен в договора като в този случай общата сума се изчислява като се вземе предвид и комисиона за предсрочно погасяване.

Това има коригираща роля, в смисъл, че вече не се вземат предвид ефективните месечни лихви, а коригиращ коефициент, който ги намалява, функционирайки като бонус за това, че погасявате предсрочно.

Всяка банкова операция има предимства и недостатъци и те трябва да се познават, за да се приемат най-добрите решения. Ако ги обсъдим поотделно, ще забележим следните ситуации:

Плюсове за заеми с предсрочно погасяване

Едно от най-важните предимства на предсрочното погасяване на кредити е фактът, че се освобождавате от плащането на месечни вноски. Това изисква да разполагате с цялата парична сума, с която можете да покриете заетата сума.

Друго предимство на предсрочното погасяване е, че ще увеличи кредитния Ви рейтинг, защото доказвате, че сте добър платец. Ако искате още един заем, след този ще забележите, че процедурата по отпускането ще бъде по-лесна, именно защото сте изпълнили задълженията си за плащане.

Когато изплащате заем предсрочно, плащате по-малко за него. С помощта на таксата за предсрочно погасяване ще видите, че сумата за плащане намалява доста, което е във Ваша полза.

Много важен аспект е видът на кредита, тъй като при големите заеми с променлива лихва дори е за предпочитане да се плати по-бързо. Променливата лихва варира в зависимост от стойностите на ROBOR и инфлацията, така че е препоръчително да се приютите и да изплатите заема предсрочно.

Аргументи срещу предсрочно погасяване

След като сте получили парична сума от банката и тя е разделена на вноски на определена стойност, която можете да си позволите, препоръчително е да оставите нещата да се развиват от само себе си, защото можете да реинвестирате получените пари.

Освен това, ако полагате усилия да изплатите кредит предварително, това може да дестабилизира месечния ви бюджет и по този начин отново да задлъжнеете. Най-благоприятна е ситуацията, в която към сумата, която ще отделите за заема, имате излишък, който може да покрие ежедневието след това, до финансовото балансиране.

Каква е процедурата за предсрочно погасяване?

Предположението за предсрочно погасяване трябва да бъде много внимателно преценено и в този смисъл можете да поискате съвет от консултанти или да използвате калкулатор за предсрочно погасяване. По този начин ще видите колко пари можете да спестите от предсрочно плащане на кредит, независимо дали говорим за частично или пълно плащане.

Частичното плащане е част от кредита и когато направите това плащане, имате две възможности: или да намалите периода на кредита, или да намалите лихвения процент и да запазите срока на кредита. При всички положения обаче е важно да се обърне внимание на вида на кредита и на платената лихва.

Препоръчително е личните заеми да бъдат изплатени възможно най-рано в пълен размер, тъй като лихвените проценти са сравнително високи. При други видове заеми, с голяма стойност или с дълги периоди от време, е препоръчително изплащането им ежемесечно (при заема за първи дом е регламентирано, че нямате право да плащате заема в аванс през първите 5 години).

Ако сте решили предсрочно да погасите кредита, тогава първата стъпка е да се свържете с кредитната институция. Ако говорим за предсрочно погасяване на банков кредит, най-вероятно ще бъдете помолени да си запишете час в агенцията, за да преизчислите разходите по кредита.

Ако говорим за предсрочно погасяване на заема, нещата са опростени, защото това може да стане по-лесно, дори по телефона, с помощта на специалисти. Необходимо е да попълните заявление за предсрочно погасяване на кредита, в което да посочите сумата и вида на плащането – частично или пълно.

След това заявлението се изпраща на институцията, предлагаща кредита, с оглед приемането му. Тази стъпка е особено важна, защото чрез тази молба на практика упълномощавате финансовата институция да изтегли размера на дължимите пари и без този документ институцията не би имала право на вашите пари.

Също така е важно да бъдете внимателни при преизчисляване на комисионната в случай на предсрочно погасяване и не забравяйте да обмислите закриването на сметката, ако е необходимо.

Понякога банковите кредити могат да бъдат трудни за гасене, особено след като краткосрочните лихвени проценти са доста високи. Подходящо решение и алтернатива в това отношение е да се прибягва до не банкови кредити онлайн. Ще видите, че те имат гъвкави условия за погасяване, дори по отношение на предсрочното им погасяване.

Документирайте себе си за предсрочното погасяване на кредити и винаги имайте предвид тази опция когато кандидатствате за кредит. Той е особено полезен за защита на вашите пари, тъй като ви дава предимството да изплатите бързо дълг, дори по-бързо от първоначалния му график за погасяване.