Une ligne de crédit renouvelable, encore appelé crédit permanent, crédit revolving ou crédit reconstituable, consiste en un certain montant de crédit toujours à durée indéterminée qu'une banque ou un commerçant offre à un particulier ou à une société. Empruntez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, sans avoir à présenter une nouvelle demande de financement encore et encore - tant que le solde de votre compte le permet, naturellement.

Cela ne veut pas dire que vous pouvez emprunter à l’infini ! Par exemple, si vous avez un crédit renouvelable de 1000 €, vous aurez toujours ce montant à dépenser en crédit tant que vous payez complétement votre solde chaque mois.

Il s’agit donc d’un prêt flexible et continu, conçu pour répondre à tous vos besoins à n’importe quel moment.

Caractéristiques :

• Vous obtenez un compte de crédit duquel vous pouvez toujours retirer de l'argent
• Le montant sollicité doit être supérieur à 200 € et inférieur à 75 000 €.
• Une limite de crédit est établie, ce qui vous donne la tranquillité de que vous n'aurez jamais de grosses factures imprévues.
• Les fonds peuvent être utilisés à diverses fins.
• Porte normalement des intérêts.
• Les paiements peuvent être effectués à tout moment ou périodiquement.
• La dette peut être rempruntée une fois payée.
• En général ce type de crédit est assorti d'une carte de paiement, qui vous est remise avec le crédit, et qui doit indiquer la mention « carte de crédit » au dos.

Durées possibles (article D. 312-27 du code de la consommation) :

Cela dépend du capital restant dû après votre dernière utilisation, à savoir :

• Si le montant du crédit utilisé est inférieur ou égal à 3 000 €, son remboursement doit s'effectuer en 36 mois soit trois ans maximum.
• Au-delà de 3 000 €, la durée maximale de remboursement est de 60 mois soit cinq ans.

Quelques différences avec une carte á crédit :

• Il ne faut pas une carte, pour commencer.
• Il ne faut pas un achat pour obtenir l’emprunt.
• L’argent peut être transféré à un compte bancaire à n'importe quel moment sans aucune transaction préalable.
• Ressemble beaucoup à une avance de fonds, qui sont donc mis à disposition de l’emprunteur.

Quels sont les avantages d’un crédit renouvelable ?

• Utilisation flexible : Il n'exige pas un propos spécifique pour l'achat ou le crédit. Il est donc une option excellente pour gérer le flux de trésorerie associé a d’achats en quantités relativement baisses, surtout pour entreprises susceptibles d’une certaine volatilité. En plus, vous payez des intérêts uniquement sur le montant que vous avez utilisé
• Paiements flexibles : il n’exige pas non plus de paiement mensuel établi, vous pouvez donc payer à tout moment ou partiellement. Cela signifie que si vous le souhaitez, vous pouvez tout payer immédiatement (avec un prêt à long terme, vous pourriez être pénalisé pour avoir fait exactement la même chose), ou par contre vous pouvez payer la dette par versements ou paiements mensuels minimums, afin de pouvoir payer d’autres achats plus tard, avec des intérêts, bien sûr.
• Mieux que les cartes de crédit : il offre de taux d’intérêt généralement inférieurs et des montants de crédit plus élevés que les cartes de crédit.
• Augmentez votre crédit : tout comme une carte de crédit, les prêteurs d’une marge de crédit renouvelable peuvent augmenter votre limite de crédit avec le temps en fonction bien sûr de la ponctualité de vos paiements, vous permettant ainsi d’élever votre pouvoir d’achat plus et votre pointage de crédit.

En résumé, si vous avez besoin de flexibilité dans votre financement, le crédit renouvelable est une excellente option.

Et le côté négatif, alors ?

• Montant de prêts bas : les montants que vous pouvez emprunter sont inférieurs à ceux que vous pouvez obtenir avec un prêt traditionnel. Ceci, bien sûr, limite l'utilisation que vous pourrez donner au crédit, par exemple, vous ne pouviez pas acheter une propriété avec ce gendre de crédit. Bien sûr, si vous effectuez le paiement dans les délais, les créanciers augmenteront probablement ce montant avec le temps.
• Taux d’intérêt plus élevés : bien qu’ils soient plus attrayants que les cartes de crédit, ils restent toujours élevés par rapport à d’autres options de financement, comme les prêts à tempérament, par exemple, car le processus de vérification est moins strict, ce qui augmente le risque pour le préteur.
• Risque relativement haut si vous ne pouvez pas payer : bien sûr, malgré que cela vous offre une plus grande flexibilité en termes de calendrier de paiement, les intérêts vont continuer à s’accumuler et capitaliser. C’est á vous de vous assurer d'emprunter ce que vous pouvez vous permettre et d'éviter les intérêts de dégénérer.

Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit renouvelable et qui peut postuler ?

En lignes générales, le procédé pour obtenir un crédit renouvelable est le suivant :

• Formulation de la demande du crédit : comme pour tout type de financement, une banque ou commerçant doit vérifier votre solvabilité avant de vous proposer un crédit renouvelable, tenant compte de plusieurs facteurs concernant votre capacité à payer avant d’accorder un crédit renouvelable. Vous remplirez donc un formulaire de demande de crédit en ligne, dans lequel vous rentrer le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement et vos informations personnelles afin que l’établissement financier puisse calculer votre capacité de remboursement.
• Evaluation : le montant du crédit á accorder est déterminé en fonction de vos revenus et aussi á des autres crédits que vous avez pu contracter. En général, les éléments ayant une influence sur votre capacité de remboursement sont pris en compte.
• Offre : après pas plus d’une dizaine de jours, la banque ou un commerçant vous remet un exemplaire de l'offre de contrat. Si le montant du crédit est supérieur à 1 000 €, le prêteur doit accompagner son offre d'une proposition de crédit amortissable pour que vous compariez les 2 offres. En cas d’avoir accepté l'offre, vous disposez d'un délai de 14 jours de rétractation.
• Disponibilité de l’argent : les fonds ne pourront être versés que 7 jours calendaires après l'acceptation de l'offre.

Conditions à considérer

Chez les banques virtuelles, les TAEG sont souvent plus bas que chez les banques physiques. La raison en est qu’elles utilisent un système de virtualisation. Les frais engagés pour la gestion d’un contrat seront ainsi réduits. En addition, les banques virtuelles peuvent proposer des prestations à moindre coût sans tomber dans le risque de faillite.

Voici un exemple pratique :

• Crédit renouvelable annuellement : 5 000 €
• Montant utilisé : 1 000 €.
• Mensualités : 56 de 27,00 € et 1 de 11,73 €.
• TAEG (révisable) : 21,07%.
• Taux débiteur révisable : 19,125%.
• Montant dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 1 523,73 €.
• Coût maximum mensuel de l’assurance facultative : 7,01 €.
• Taux annuel effectif de l’assurance est de 10,618%.
• Montant total dû au titre de l’assurance : 247,51 €.
• Montant total dû par l’emprunteur : 1 771,24 €.

Avant de demander un crédit renouvelable, comparez donc les offres de différents prêteurs et leurs conditions !

En tant que futur emprunteur, vous pouvez au préalable faire une simulation de crédit renouvelable afin de choisir la mensualité qui vous convient. Moneezy vous permet cela d’une façon extrêmement facile.

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