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Privatkredit Article
Inhaltsverzeichnis

    Was ist ein Privatkredit?

    Benötigen Sie unkompliziert und schnell zusätzliches Bargeld? Dann ist ein Privatkredit die optimale Lösung dafür. Diese Kreditart überzeugt vor allem in der Flexibilität und Schnelligkeit. In Österreich spricht man von einem Privatkredit, wenn die Geldsumme von einer Privatperson an die andere vergeben wird, ohne dass eine Bank involviert ist. In der Regel bekommt man einen Kredit für private Zwecke zu einer vereinbarten Laufzeit und zu fixen Zinsen. Das Darlehen muss anschließend in gleichbleibenden Monatsraten an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Ein Vorteil des Privatkredits ist, dass man ihn auch vorzeitig abbezahlen kann, falls man überraschender Weise zu finanziellen Mitteln kommt.

    Eignet sich ein Privatkredit für mich?

    Ein Privatdarlehen kann von einem Freund, Bekannten oder Familienmitglied ausgegeben werden. Falls dies nicht möglich ist gibt es im Internet ebenfalls eine große Auswahl an unterschiedlichen Anbietern. Die Summe und Laufzeit sind von Vertrag zu Vertrag unterschiedlich und bieten daher eine große Flexibilität. Des Weiteren ersparen sich beide Partien den lästigen Papierkram, der bei einem Vertrag mit einem Finanzinstitut entstehen kann.

    Gründe für Online Privatkredit anstatt Kredit bei einer herkömmlichen Bank

    Es gibt sehr viele Gründe sich für einen Privatkredit online zu entscheiden. Im Internet werden Ihnen zahlreiche Kreditangebote von unterschiedlichen Anbietern offeriert. Außerdem sind Kredite über das Internet sehr schnell verfügbar. Ein entscheidender Punkt, weshalb sich immer mehr Konsumenten für einen Online Kredit entscheiden ist es jedoch, da Online Banken auf ein kostenintensives Filialnetz verzichten und die Zinskonditionen daher günstiger sind. Selbstverständlich erspart man sich durch den Antrag von zu Hause aus auch den Weg zur Bank. Der Kreditsuchende kann über das Internet direkt mit privaten Kreditgebern in Kontakt treten und in den meisten Fällen auch sofort die Darlehenskonditionen vereinbaren. Ein Privatkredit online ist vor allem für Selbstständige, Existenzgründern und Privatpersonen ein sehr großer Vorteil.

    Voraussetzungen für einen Privatkredit

    Bevor man einen Privatkredit beantragt gibt es unterschiedliche Dinge, welche man beachten sollte. Es gibt viele Voraussetzungen, welche bei Kreditgebern erfüllt werden müssen, um ein Darlehen zu erhalten. Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, welche Unterlagen benötigt werden, wenn man einen Privatkredit in Österreich beantragt.

    Bei einem regulären Darlehen bei einer Bank werden oftmals diverse Unterlagen für die Bonitätsprüfung verlangt. Es unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter, welche Dokumente genau benötigt werden, jedoch wird bei den meisten Privatkrediten keine Bonitätsprüfung verlangt. Dies ist auch der Grund, weshalb sich viele Menschen für diese Kreditart entscheiden.

    Angestellte müssen in der Regel Gehaltsnachweise der letzten drei Monate angeben. (Bei Rentnern benötigen die Banken einen Rentenbescheid der letzten drei Monate.) Außerdem gibt es Banken, die zusätzlich Kontoauszüge der vergangenen sechs Wochen brauchen. Neben diesen Unterlagen spielt auch das Alter des Kreditnehmers eine Rolle. Um ein Darlehen zu beantragen muss man rechtlich gesehen volljährig und mündig sein. Als Nicht-Bürger eines EU-Staates müßen Sie eine Arbeits- oder Aufenthaltsbewilligung vorzeigen können. Diese sollte bis zum Ende Ihrer gewünschten Kreditlaufzeit gültig sein. 

    Für die meisten Kreditgeber ist es wichtig einen Überblick über Ihre laufenden Darlehenßchulden zu haben.

    • Fester Wohnsitz in Österreich
    • Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses das 18. Lebensjahr erreicht haben
    • Österreichisches Bankkonto und regelmäßiges Einkommen

    Kann ich meinen Privatkredit schnell in der Mittagspause anfordern?

    Natürlich hat man auch die Möglichkeit einen Privatkredit schnell in der Mittagspause anzufordern. Jedoch sollten Sie wissen, dass es vorteilhaft ist, wenn man sich vorher genug Zeit nimmt und die unterschiedlichen Anbieter und Kredite genau miteinander vergleicht. Vor allem bei privaten Krediten sollte man darauf achten, dass man auf einen seriösen Anbieter stößt. Aus diesem Grund sollte man die Mittagspause lieber dazu nutzen die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Kredite zu finden. Ein Kreditvergleich kann Ihnen in solch einem Fall ebenfalls eine sehr große Hilfe sein.

    Die Vor- und Nachteile eines Privatkredites

    Die Vorteile eines Privatkredits überwiegen meist den Nachteilen, dennoch sollte man einen Kreditvergleich durchführen und die einzelnen Vor- und Nachteile eines Kredits vergleichen. Nur so haben Sie die Möglichkeit, dass Sie schnell den geeigneten Kredit für Ihre Bedürfnisse finden.

    Vorteile eines Privatkredits:

    Der große Vorteil an einem Online-Kreditantrag ist es natürlich, dass man zeitaufwändige Beratungsgespräche und den Gang zur Bank sparen kann. Auch der lästige Papierkram fällt in den meisten Fällen ganz weg. Es gibt viele Webseiten, bei welchen die komplette Kreditvergabe komplett digital abläuft. Weist der Kreditnehmer eine gute Bonität auf, wird der Kredit in den meisten Fällen in kürzester Zeit vergeben. Ebenfalls erfolgt bei einem Privat-zu-Privat Kredit kein Eintrag beim KSV (Kreditschutzverband), was für viele Kreditnehmer ein ausschlaggebender Punkt ist. Sind sich Kreditnehmer und Kreditgeber einig, kann man individuell vereinbaren, wie lang die Laufzeit und wie hoch die Darlehenssumme sein sollten. Es gibt hier keine fixen Vorgaben, wie zum Beispiel bei einer herkömmlichen Bank. Ein weiterer Vorteil ist, daß bei einem Privatkredit die Kriterien weniger streng als bei einem regulären Kredit sind. Insgesamt kann man sagen, dass Privatkredite viel unbürokratischer als bei einem gewöhnlichen Bankdarlehen abgewickelt werden.

    Vorteile im Überblick:

    • Zeitsparend
    • Kein Eintrag beim KSV
    • Sondertilgung
    • Weniger strenge Kriterien

    Nachteile eines Privatkredites:

    Der Nachteil eines Privatkredites ist die Abhängigkeit vom Kreditgeber. Achten Sie vor der Schließung des Vertrages auf Kleingedrucktes und daß der Kreditgeber den Vertrag nicht ohne Absprache kündigen kann. Immer wieder kann es vorkommen, dass die komplette Darlehenssumme vom Kreditnehmer zurückgefordert werden kann. Dies soll, wenn möglich vermieden werden und deshalb ist es wichtig den Vertrag genau durchzulesen. Des Weiteren werden beim Privatkredit oftmals höhere Zinsen verlangt, da wenig oder keine Absicherungen für den Kreditgeber bestehen.

    Nachteile im Überblick:

    • Abhängigkeit vom Kreditgeber
    • Geldstreitereien
    • Höhere Zinsen

    Kann man die Kosten eines Privatkredites selbst berechnen?

    Nicht nur die Anbieter unterscheiden sich, sondern natürlich auch die Kosten eines Privatkredites. Aus diesem Grund kann man auf die Frage, ob man die Kosten eines Privatkredites Österreich selbst berechnen kann, nur schwer beantworten. Im Internet finden Sie unterschiedliche Zinsenrechner, die Ihnen bei der Berechnung der Kosten eine sehr große Hilfe sein können. Um die Gesamtkosten herauszufinden, muss vorab natürlich auch die Laufzeit des Kredites festgelegt werden. Hier ein kleines Beispiel:

    Wunschbetrag: 15.000 Euro

    Laufzeit: 84 Monate

    Soll- / Effektivzinssatz * 1,69 % / 1,70 %

    Voraussichtliche Monatsrate: 189,50 Euro

    Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie vorab unbedingt den effektiven Jahreszins berechnen, denn dieser zeigt Ihnen alle anfallenden Kosten genau an. Moneezy hilft Ihnen dabei, den Weg zu Ihrem Kredit einfach zu gestalten. Wenn auch Sie sich für diesen Anbieter entscheiden, kommen Sie bestimmt problemlos durch den Jungle.

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